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Cumplimiento KYC para el trading en Forex

Sin importar si eres un intercambio forex o un corredor, las regulaciones KYC dictan que debes conocer a tus clientes.

Veamos cómo hacerlo adecuadamente. 

¿Por qué el KYC es importante para las compañías de trading en Forex?

El KYC, abreviatura de Know Your Customer/Client (conoce a tu cliente), es un requisito legal para las fintech y las plataformas de intercambio.

Obliga a las compañías que lidian con el intercambio de instrumentos financieros (como el forex) a verificar con quién trabajan, usualmente al registrar un nombre y apellido, dirección residencial, edad, y, algunas veces elementos, opcionales de verificación KYC.

No cumplir con estos mandatos legales puede acarrear problemas legales a tu plataforma de intercambio. Si estás en el proceso de crear un nuevo negocio de trading en forex, podrían simplemente denegar la licencia.

Si no despliegas los controles apropiados en tu organización, te arriesgas a:

  • rigurosas multas de cumplimiento
  • daño a la reputación del negocio
  • potencial remoción de la licencia
  • que los estafadores se infiltren en tu plataforma
  • tasas de fraude más altas a futuro, así como contracargos

Está claro que hacer frente a cualquiera de las anteriores puede drenar verdaderamente tu tiempo y tus recursos, lo que puede impactar negativamente tus metas (costos legales, horas de trabajo desperdiciadas, lidiar con solicitudes de servicio de los clientes, etc.)

Regulaciones KYC para las plataformas Forex

Un desafío clave de las plataformas forex es cumplir con los requerimientos KYC que varían según el país. En teoría, lo básico no debería ser muy distinto, pues necesitas:

  • el nombre completo
  • la dirección residencial
  • la edad
  • verificar una identificación que pruebe lo anterior

Pero ya que las plataformas y corredores de forex o intercambio de divisas tienden a atraer clientes internacionales dada su naturaleza, tienen que considerar las variaciones regionales. Por ejemplo:

  • Las leyes de protección de datos: Debes considerar las reglas de privacidad de datos y residencia locales, tales como el GDRP o el cumplimiento de la PSD2 en Europa, lo que puede complicar la implementación del KYC. 
  • Variaciones de documentos identitarios: En EEUU, un número de seguridad social se considera información personalmente identificable (PII). En Italia, la mayoría de las identificaciones de los ciudadanos siguen siendo impresas en papel. Necesitarás un software KYC que pueda verificar todas las posibles variaciones, ya sea en las regiones APAC, EMEA o NA.
  • Clientes de países emergentes: Verificar una identificación podría ser un desafío en los países emergentes en los que los datos personales y financieros son escasos. 

Por lo tanto, existen desafíos adicionales que crean fricción para tus clientes, sin mencionar el hecho de que las verificaciones KYC no son infalibles. De hecho, la mayoría de los estafadores sabrá exactamente cómo sortearlas al utilizar técnicas como el fraude de identificación sintética.  

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¿Cómo afectan estas regulaciones al trading en Forex?

Como cualquier otro tipo de cumplimiento, el KYC en el intercambio con forex añade fricción a la experiencia de onboarding del cliente.

Incluso si te jactas de permitir a tus clientes un acceso rápido al forex para intercambiar internacionalmente, de todos modos debes añadir obstáculos en el proceso de registro para evaluar a tus usuarios. 

Aunque esto incrementa la seguridad, también aumenta la rotación, en la que clientes potenciales pueden recurrir a competidores con un proceso de incorporación más fluido. 

Pero existen formas de evitar esto, a continuación veremos cómo la fricción dinámica puede ser una solución. 

¿Cómo implementar el KYC en el trading en forex?

Como cualquier otro procedimiento KYC, debes encontrar las maneras de entender quiénes son tus usuarios lo más pronto posible. 

Estas son tus opciones:

  • Comprobar manualmente las identificaciones: Tener a un equipo interno que revise manualmente la documentación de identidad es un proceso laborioso que ralentiza tu negocio, crea fricción y puede conducir a falsos positivos debido a errores humanos. 
  • Desarrollar soluciones internas: Una opción costosa que puede ayudar con la soberanía de los datos pero exige esfuerzo continuo de un equipo dedicado de oficiales de riesgo y desarrolladores.
  • Desplegar servicios de verificación de identidad terciarios: Esta es la elección predilecta por la mayoría de las plataformas de intercambio FX. Subcontrata el trabajo de desarrolladores (únicamente necesita una integración API) y automatiza el proceso de verificación. Las tasas de falsos positivos y la fricción podrían seguir siendo elevadas dependiendo del método de verificación (la verificación por video, por ejemplo, es notoriamente inestable y fácil de engañar).
  • Desplegar comprobaciones previas al KYC: Una forma alternativa de ahorrar en los costos del KYC. Las comprobaciones pre-KYC podrían filtrar a usuarios maliciosos más rápidamente, y dar paso a los buenos con menores verificaciones para reducir la fricción. Toma en cuenta que tienes que ejecutar el KYC después de estas verificaciones de igual modo. 

La clave, por supuesto, es seleccionar la solución que tenga mayor sentido para tu negocio de intercambio en forex. 

Los beneficios de las comprobaciones previas al KYC en el intercambio forex

La verificación previa al KYC ayuda a minimizar los costos, reduce la fricción y la rotación donde sea posible e incluso permite incorporar a más usuarios valiosos al reducir los falsos positivos. 

Este tipo de comprobación te permite utilizar el poder de la fricción dinámica, un tipo de sistema de semáforo con base en el riesgo que te permite:

  • Incorporar a todos los buenos usuarios con la cantidad mínima de KYC requerida. 
  • Bloquear a los estafadores obvios para que no tengas que pagar por realizar una verificación KYC para ellos.
  • Implementar KYC de alto nivel para los usuarios sospechosos que no son claramente actores maliciosos, para que puedas comprobar si se trata quizás de un falso positivo. 

Como resultado, la tasa de buenas comprobaciones KYC frente a las malas incrementará, lo que te ahorra costos que se acumulan rápidamente. 

Las 3 principales reglas personalizadas para el KYC en el trading en forex

Las reglas de fraude son la mejor arma en tu arsenal contra los estafadores de identidad. Aquellos que quieren engañar a tu proceso KYC tienden a  seguir patrones similares. Así es como puedes detectarlos. 

#1: Busca la ausencia de perfiles en redes sociales

A medida que el mundo se vuelve cada vez más social, cada vez tiene menos sentido que un usuario legítimo de Internet no tenga ningún perfil en las redes sociales. Aunque esto no significa necesariamente que sean estafadores, tal hallazgo debería hacer saltar las alarmas.

¿La razón por la que los defraudadores no tienen perfiles sociales? Generan nuevas direcciones de correo electrónico para casi todas las estafas. Registrarse en las redes sociales y en las plataformas en línea con ellas no es algo que los defraudadores tengan por qué hacer, e incluso si lo hicieran, es una molestia tener que volver a crearlo para cada persona falsa.

En cambio, su objetivo es crear tantas cuentas en línea como sea posible para acceder a tu servicio de comercio FX y aprovecharse de las bonificaciones de registro, realizar el lavado de dinero o cualquier otra serie de esquemas. 

Hay varias formas de buscar un perfil social. Puedes buscar manualmente sus cuentas basándote en el nombre y el apellido que capturas como parte de tu proceso KYC. O puedes ver si una dirección de correo electrónico o un número de teléfono están vinculados a los perfiles.

Esto último tiene grandes ventajas: entrega resultados en tiempo real, automáticamente y sin fricción. 

En esencia, la búsqueda de redes sociales es una verificación pre-KYC invisible que te dirá instantáneamente si estás tratando con un usuario sospechoso. 

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#2: Marcar datos sospechosos

La dirección IP de los clientes de tu intercambio FX también pueden apuntar a usuarios buenos y malos. Es otra herramienta para desplegar verificaciones previas al KYC, para asegurar que:

  • se encuentren en el país correcto
  • no intenten ocultar su conexión de origen 

Por ejemplo, los clientes que usan VPNs, Tor o proxys podrían intentar engañar tus verificaciones KYC. 

Es importante fijarse en la geolocalización de la IP, pero también los potenciales intentos de spoofing, no hacer esto podría hacerte incumplir los procesos KYC. 

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#3: Monitorear los dispositivos y navegadores de los usuarios

Ya vimos desde dónde se conectan los usuarios con el análisis de IP, pero también es importante comprobar cómo se conectan con tu plataforma de intercambio forex.

Los intercambios y corredores forex pueden desplegar la llamada herramienta de  huella de dispositivo para exponer los metadatos de los dispositivos de tus usuarios. 

Cómo SEON puede ayudar a tu plataforma de intercambio de forex

SEON te da un control completo sobre tu estrategia de riesgo para KYC y AML, y la prevención del fraude.

Es una herramienta modular que te permite extraer todos los datos posibles de tus usuarios en cualquier punto de contacto, incluso durante las fases de incorporación, transacción y retirada. 

¿El objetivo de todos estos datos? Permitirte detectar patrones sospechosos y bloquear el fraude antes de que se produzca, ya sea para

  • detectar identificaciones falsas y sintéticas
  • proteger las cuentas de sus usuarios de comercio de divisas contra las tomas de posesión
  • reducir las tasas de devolución de cargos
  • garantizar el cumplimiento de requisitos legales específicos
  • y más…

SEON te permite controlar completamente tus reglas de fraude, e incluso aprovecha el aprendizaje automático para ayudarte a identificar patrones criminales a lo largo del tiempo.

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Bence Jendruszak

Bence Jendruszák es el Director de Operaciones y cofundador de SEON. Gracias a su liderazgo, la compañía recibió la ronda de inversión Serie A más grande en la historia de Hungría en el 2021. Bence es un apasionado de la ciberseguridad y su relación con el éxito empresarial. Puedes encontrarlo encabezando webinars con líderes de la industria en temas como el fraude en el iGaming, la comprobación de identidad o el machine learning (siempre que no esté preparando café cuestionable para sus colegas).


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