Cómo detectar los pagos fraudulentos en BNPL

Última actualización: March 16, 2023 por Bence Jendruszak
De todas las innovaciones que ha hecho posible internet, a veces parece que la más común es: ¿Cuáles son las nuevas formas innovadoras de engañar a la gente haciéndoles creer que pueden volverse ricos rápidamente (Get Rich Quick™)?
En el ecosistema financiero actual, esto se ve muy a menudo en las inversiones en criptomonedas y forex (divisas). Se calcula que el mercado mundial de divisas tiene un valor total de unos 2,4 cuatrillones de dólares, una cifra que hace que se iluminen los ojos independientemente de la persuasión, ya sean los profesionales de la tecnología financiera, los inversores ocasionales que buscan maximizar sus ganancias o, incluso, los estafadores.
Con una zanahoria tan grande y jugosa colgando delante de la cara colectiva de los internautas, es inevitable que se produzcan diversos fraudes y estafas. Veamos algunos de los indicadores de alerta y señales de advertencia de fraude que existen dentro de esta industria, ya de por sí ávida de riesgos.
El fraude en forex es un término general para referirse a cualquier actividad fraudulenta que se produzca en el ámbito del comercio de divisas. Si bien hay muchos ejemplos de alto perfil de los estafadores de divisas que utilizan la ingeniería social para operar estafas a gran escala, el fraude en forex es a menudo tan pequeño y silencioso como una contraseña comprometida y una toma de posesión de la cuenta.
Lo único que comparten todas las tácticas bajo el paraguas de las estafas en forex es el objetivo de separar a personas -u organizaciones- desprevenidas de su dinero. Así como la urgente necesidad de prevenirlas.
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El comercio de forex se ha convertido en una industria importante en el espacio en línea y, por naturaleza, viene con promesas de ganancias – y riesgo. Además, la normativa es muy cambiante y las autoridades están preocupadas por el potencial de lavado de dinero. Por ello, es un sector muy atacado por los estafadores y los timadores.
Para entender cómo los incautos usuarios de internet pueden dejarse embaucar para entregar grandes sumas de dinero, examinemos primero qué oportunidades financieras puede ofrecer una transacción legítima de forex.
A principios de este año, el volumen internacional de transacciones de forex ascendía a una media de 6,6 mil millones de dólares diarios. ¿Cómo se trocea este pastel de 6,6 mil millones de dólares para distribuirlo en las carteras de los inversores? En otras palabras, ¿bajo qué pretexto atraen los estafadores a sus víctimas?
En general, los beneficios reales (a menudo calculados en valor de mercado hipotético) que se derivan de la industria del forex vienen en forma de:
Aunque hay empresas legítimas (y masivas) que hacen negocios en el mundo del forex, es raro que los operadores minoristas individuales de divisas -que representan solo el 5,5% de todas las transacciones- puedan presumir del tipo de rendimiento que un estafador podría anunciar.
Sin embargo, para un público desprevenido, basta con agitar cifras como 6,6 mil millones de dólares y términos como «opciones sobre divisas» para llevar a una nueva víctima por el camino equivocado.
Solo en 2019, el Reino Unido informó de pérdidas de unos £27/$30,5 millones por fraudes con criptomonedas y divisas. Tristemente, la mayor parte de esto se compone de individuos que fueron estafados para entregar grandes cantidades de sus ahorros personales, con la promesa de que crecerían.
En términos generales, las estafas en forex pueden dividirse en dos categorías:
Tipo de fraude en forex | Herramientas | Víctima | Método |
Fraude en el frontend en forex | técnicas de ingeniería social | La mayoría de las veces se trata de estafas dirigidas al público. | Los estafadores tergiversan quiénes son o qué ofrecen a través de los anuncios o las redes sociales, cuando al final solo están robando el dinero «invertido». |
Fraude en el backend en forex | scripts, bots, otras automatizaciones | Aunque tanto el público como las empresas de forex pueden ser víctimas, casi siempre hay resultados negativos para la plataforma de forex en forma de ingresos y/o daños a la reputación, incluso multas. | Los estafadores manipulan los datos de inicio de sesión y de autentificación para apoderarse de cuentas legítimas y/o realizar actividades comerciales sospechosas o ilegales. |
El mayor obstáculo que tienen que superar los estafadores de forex es cómo conseguir que su víctima ponga el pie en la puerta. Por lo tanto, el marketing y la divulgación son una gran parte de cómo hacen su dinero. Esto da lugar a todo tipo de oportunidades para aquellos que están dispuestos a poner el esfuerzo.
Desgraciadamente, no es raro que los inversores y el público en general culpen al negocio legítimo de forex por no detener a los estafadores, incluso cuando en realidad no realizan sus actividades en la plataforma. En cierto modo, todas las estafas y fraudes en forex pueden afectar a las empresas de este sector y, por tanto, tratar de evitarlos es siempre una buena idea para quienes tienen un interés en el sector.
Las estafas típicas de frontend en forex incluyen:
Para las bolsas de divisas legítimas, los corredores y los gestores de cuentas, las estafas en el backend en forex son un problema aún mayor si la seguridad no es una prioridad. Mientras que las estafas en el frontend casi siempre se basan en un elemento de credulidad, la mayoría de los ataques a la puerta de seguridad de una bolsa de forex no requiere ninguna vulnerabilidad humana para funcionar.
Afortunadamente, las soluciones de prevención de fraude como SEON pueden ejercerse sobre el tráfico de los usuarios para controlar los fraudes del backend, como por ejemplo:
El fraude en el sector del forex tiene muchas máscaras y se aborda desde distintos ángulos. Para una persona que desee ampliar sus horizontes financieros personales con forex, la educación será la clave, junto con la investigación: ¿Con quién inviertes? ¿En quién puedes confiar?
Los estafadores de forex harán todo lo posible para ofuscar sus verdaderas intenciones y reconocer los patrones de ofuscación será una parte crucial para no ser víctima de sus nefastos planes para el público.
Es importante tener en cuenta que el comercio de forex es intrínsecamente arriesgado. Pero un mayor riesgo significa una recompensa potencialmente mayor.
Con este conocimiento, resulta un poco más fácil aplicar una especie de sentido común a la hora de valorar el argumento de venta de un posible estafador. Las frases e ideas a las que hay que prestar atención son las siguientes:
Esa última parte, la información de identificación, es un buen punto de presión en el que apoyarse a la hora de decidir si confiar o no en un aparente grupo de inversión en forex. Cualquier gestor de cuentas o corredor válido debería estar dispuesto a responder a tus preguntas para crear un entorno de confianza. Cualquier vacilación a la hora de proporcionar información debe tomarse como una señal de riesgo potencial. Busca discrepancias en los datos proporcionados, especialmente cuando se trata de dónde se envía el dinero.
También puedes utilizar herramientas de búsqueda inversa de correos electrónicos o números de teléfono para averiguar si la persona con la que has estado hablando es quien dice ser. Puedes probarlo a continuación introduciendo un número de teléfono o una dirección de correo electrónico para ver un perfil completo de su presencia en línea.
Fomenta una actitud de desconfianza cuando se trata de inversiones en línea en general, y no dudes en consultar a terceros como la lista de advertencia de la FCA u otros profesionales cualificados.
La preocupación por el fraude también es clave para los proveedores de forex, ya que hay mucho en juego:
Al igual que con todos los tipos de fraude dirigidos a las empresas, existen herramientas y software que pueden ayudar a mitigar tu riesgo y exposición. La prevención de fraude independiente del sector, como SEON, puede satisfacer las necesidades de las plataformas de comercio de forex, así como de las empresas adyacentes.
SEON, en particular, viene con machine learning, reglas personalizadas, listas negras y listas blancas, y el apoyo gratuito de un equipo de ex gerentes de fraude, que incluso puede proporcionar conjuntos de reglas específicas de la industria del comercio en el momento de la implementación y evaluar las mejores reglas nuevas para agregar.
Y lo que es más importante, SEON consulta de forma exclusiva más de 50 fuentes en tiempo real para reunir la huella en línea asociada a cualquier dirección de correo electrónico.
Esto añade cientos de puntos de datos más a la puntuación del fraude y puede ayudar a crear un sistema de semáforo, en el que los buenos usuarios probados se dejan pasar sin ninguna fricción, los estafadores se bloquean y a los que caen en una zona gris se les pide más verificación.
Un software como SEON ayuda a mantener fuera de tu infraestructura a los comerciantes afiliados fraudulentos, a los que abusan de las bonificaciones, a los que utilizan múltiples cuentas y a otros estafadores, reduciendo inmediatamente los riesgos.
De este modo, no solo tu cuenta de resultados no sufre pérdidas, sino que la posición larga de tu reputación sigue siendo sólida, por lo que tus futuras inversiones pueden tener un rendimiento tan constante como el de un intercambio al contado de USD/GBP (siempre que no se trate de una estafa).
Dado que las estafas en forex es un término general que engloba diversos tipos de actividad fraudulenta, los esquemas utilizados son igualmente variados en su metodología, víctimas y nivel de sofisticación.
A finales del verano de 2022, la BBC publicó un reportaje sobre lo que resultó ser un típico estafador de forex.
Inicialmente, la huella digital del estafador parecía ser solo una cuenta de Instagram, resplandeciente con llamativos emojis, coches caros, grandes piscinas y, por supuesto, montañas de dinero en efectivo. La cuenta en cuestión también había conseguido un momento de fama viral a través de un video en el que aparecía distribuyendo dinero en efectivo mano a mano en una concurrida carretera del Reino Unido.
Mobeen Azhar, el periodista de investigación, hizo una inmersión más profunda en la red de «inversores» reclutados. Su artículo revela historias más tristes que la generosidad al borde de la carretera. Al parecer, una de las víctimas invirtió más de £17.000 tras verse atraída por la fastuosa presencia en línea del estafador. Después de transferir el dinero, la víctima vio cómo su rendimiento crecía ostensiblemente a través de un grupo privado de WhatsApp, antes de que le dijeran que su saldo se había reducido a casi nada.
La víctima observó diferencias en la comunicación antes y después de invertir el dinero. Antes de inscribirse, se le dijo que podía retirar el dinero en cualquier momento, pero después de inscribirse, se le intimidó para que mantuviera los fondos invertidos. Su conformidad se compró en parte con la falsa garantía de que su dinero estaba asegurado por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), un requisito legal para operar con forex en el Reino Unido.
En realidad, el supuesto grupo de inversión operaba desde las Bahamas, muy lejos de la jurisdicción de la FCA, y su dinero desapareció en el instante en que fue transferido.
Aunque la fachada de este tipo de estafa puede cambiar -tal vez mañana el mismo estafador se dirija a las víctimas a través del metaverso-, los indicadores de alerta y la intención siguen siendo los mismos.
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En general, el comercio de forex no es más o menos fiable que cualquier tipo de inversión, ya que hay muchos mercados legítimos y también actores maliciosos. Lo que no debes confiar ciegamente son las ofertas no solicitadas para unirse a un plan de inversión.
Dado que el forex se refiere a un cuerpo masivo de 2,4 cuatrillones de dólares, no es tan susceptible de ser manipulado como un mercado con un fondo más pequeño.
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Bence Jendruszák es el Director de Operaciones y cofundador de SEON. Gracias a su liderazgo, la compañía recibió la ronda de inversión Serie A más grande en la historia de Hungría en el 2021. Bence es un apasionado de la ciberseguridad y su relación con el éxito empresarial. Puedes encontrarlo encabezando webinars con líderes de la industria en temas como el fraude en el iGaming, la comprobación de identidad o el machine learning (siempre que no esté preparando café cuestionable para sus colegas).
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