Fraude de forex: Cómo detectarlo y evitarlo

De todas las innovaciones que ha hecho posible internet, a veces parece que la más común es: ¿Cuáles son las nuevas formas innovadoras de engañar a la gente haciéndoles creer que pueden volverse ricos rápidamente (Get Rich Quick™)?

En el ecosistema financiero actual, esto se ve muy a menudo en las inversiones en criptomonedas y forex (divisas). Se calcula que el mercado mundial de divisas tiene un valor total de unos 2,4 cuatrillones de dólares, una cifra que hace que se iluminen los ojos independientemente de la persuasión, ya sean los profesionales de la tecnología financiera, los inversores ocasionales que buscan maximizar sus ganancias o, incluso, los estafadores.

Con una zanahoria tan grande y jugosa colgando delante de la cara colectiva de los internautas, es inevitable que se produzcan diversos fraudes y estafas. Veamos algunos de los indicadores de alerta y señales de advertencia de fraude que existen dentro de esta industria, ya de por sí ávida de riesgos.

¿Qué es el fraude de forex?

El fraude en forex es un término general para referirse a cualquier actividad fraudulenta que se produzca en el ámbito del comercio de divisas. Si bien hay muchos ejemplos de alto perfil de los estafadores de divisas que utilizan la ingeniería social para operar estafas a gran escala, el fraude en forex es a menudo tan pequeño y silencioso como una contraseña comprometida y una toma de posesión de la cuenta.

Lo único que comparten todas las tácticas bajo el paraguas de las estafas en forex es el objetivo de separar a personas -u organizaciones- desprevenidas de su dinero. Así como la urgente necesidad de prevenirlas.

¿Por qué la gente cae en las estafas de forex? 

El comercio de forex se ha convertido en una industria importante en el espacio en línea y, por naturaleza, viene con promesas de ganancias – y riesgo. Además, la normativa es muy cambiante y las autoridades están preocupadas por el potencial de lavado de dinero. Por ello, es un sector muy atacado por los estafadores y los timadores.

Para entender cómo los incautos usuarios de internet pueden dejarse embaucar para entregar grandes sumas de dinero, examinemos primero qué oportunidades financieras puede ofrecer una transacción legítima de forex.

A principios de este año, el volumen internacional de transacciones de forex ascendía a una media de 6,6 mil millones de dólares diarios. ¿Cómo se trocea este pastel de 6,6 mil millones de dólares para distribuirlo en las carteras de los inversores? En otras palabras, ¿bajo qué pretexto atraen los estafadores a sus víctimas?

En general, los beneficios reales (a menudo calculados en valor de mercado hipotético) que se derivan de la industria del forex vienen en forma de:

• Derivados y especulación, donde se ejecutan operaciones basadas en la posible progresión de las fuerzas del mercado o de los tipos de interés asociados. Estos productos pueden utilizarse para una especulación puramente rentable, o para mitigar las pérdidas ante las fluctuaciones. Al tratarse de derivados, son productos financieros que no son la moneda en sí, sino una especie de póliza de seguro sobre la volatilidad de la misma. 
• El arbitraje de divisas, en el que dos partes se ponen de acuerdo para comprar una divisa y vender otra en fechas concretas, bien para obtener beneficios de las fluctuaciones de los tipos de cambio o para mitigar las pérdidas ante las mismas. Los beneficios se producen a partir de las discrepancias entre los tipos de cambio, lo que hace necesario realizar grandes inversiones para mostrar el valor. Aunque esto no es técnicamente ilegal, está muy mal visto y a menudo va en contra de los términos y condiciones de los intercambios de forex.

Aunque hay empresas legítimas (y masivas) que hacen negocios en el mundo del forex, es raro que los operadores minoristas individuales de divisas -que representan solo el 5,5% de todas las transacciones- puedan presumir del tipo de rendimiento que un estafador podría anunciar.

Sin embargo, para un público desprevenido, basta con agitar cifras como 6,6 mil millones de dólares y términos como «opciones sobre divisas» para llevar a una nueva víctima por el camino equivocado. 

¿Qué tipos de fraudes en forex existen?

Solo en 2019, el Reino Unido informó de pérdidas de unos £27/$30,5 millones por fraudes con criptomonedas y divisas. Tristemente, la mayor parte de esto se compone de individuos que fueron estafados para entregar grandes cantidades de sus ahorros personales, con la promesa de que crecerían. 

En términos generales, las estafas en forex pueden dividirse en dos categorías:

El mayor obstáculo que tienen que superar los estafadores de forex es cómo conseguir que su víctima ponga el pie en la puerta. Por lo tanto, el marketing y la divulgación son una gran parte de cómo hacen su dinero. Esto da lugar a todo tipo de oportunidades para aquellos que están dispuestos a poner el esfuerzo.

Desgraciadamente, no es raro que los inversores y el público en general culpen al negocio legítimo de forex por no detener a los estafadores, incluso cuando en realidad no realizan sus actividades en la plataforma. En cierto modo, todas las estafas y fraudes en forex pueden afectar a las empresas de este sector y, por tanto, tratar de evitarlos es siempre una buena idea para quienes tienen un interés en el sector.

Fraude y estafas en el frontend en Forex

Las estafas típicas de frontend en forex incluyen:

• Esquemas Ponzi/piramidales en forex: Los estafadores afirman representar a una bolsa de forex, un grupo de inversión o una empresa de gestión de cuentas para reclutar inversores. En la forma típica de las estafas piramidales, se pedirá una cuota y se pedirá a los inversores que recluten a más personas para la estafa. Algunas estafas pueden pagar a los inversores un pequeño rendimiento inicial para convencerles de que la estafa «funciona», pero inevitablemente los cabecillas acabarán desapareciendo con todo el dinero invertido.
• Vendedores de señales/bot comerciales falsos: Los estafadores afirmarán que pueden informar a sus clientes de cuándo exactamente deben comprar o vender sus divisas basándose en la experiencia o en algún tipo de software de comercio, y cobrarán una prima por estos servicios. Sin embargo, lo más probable es que estén cobrando dinero por un servicio que es simplemente fraudulento, utilizando números inventados para «demostrar» el valor de su software.
• Falsos corredores de forex/gestores de cuentas: Algunos estafadores pueden buscar reclutar a inversores inexpertos que prefieren que otra persona gestione sus inversiones. Las entidades fraudulentas que ostentan el nombre de un corredor de divisas legítimo se ofrecerán a gestionar tus inversiones, ya sea gestionando toda tu cuenta o incorporando tus fondos a una cartera existente, pero en realidad se limitarán a vaciar la cuenta y a informar de falsos rendimientos hasta que se descubra la estafa.
• Fraude de inversiones falsas: Representantes de marcas que muestran estilos de vida extravagantes reclutarán a través de Instagram u otras redes sociales, utilizando su aparente éxito para atraer a los «inversores» a su falsa bolsa de forex, mientras que simplemente roban todo el dinero invertido. En muchos casos, el comercializador de fachada no tiene nada que ver con el producto financiero real, por lo que su papel es más comparable a la publicidad falsa.
• Marketing de afiliados fraudulento: Los estafadores que fingen traer nuevos inversores a un sitio web legítimo de forex, pero que en su lugar utilizan bots, scripts y otros automatismos, así como víctimas incautas, para estafar a la plataforma de forex recibiendo dinero por referencias falsas.

Estafas en el backend de forex dirigido a las empresas de divisas

Para las bolsas de divisas legítimas, los corredores y los gestores de cuentas, las estafas en el backend en forex son un problema aún mayor si la seguridad no es una prioridad. Mientras que las estafas en el frontend casi siempre se basan en un elemento de credulidad, la mayoría de los ataques a la puerta de seguridad de una bolsa de forex no requiere ninguna vulnerabilidad humana para funcionar.

Afortunadamente, las soluciones de prevención de fraude como SEON pueden ejercerse sobre el tráfico de los usuarios para controlar los fraudes del backend, como por ejemplo:

• Robos de identidad, que es una perspectiva particularmente peligrosa en el vertical de forex. Como la naturaleza del arbitraje y las oportunidades de posiciones cortas en forex sugieren grandes cantidades de liquidez para obtener beneficios, una gran cantidad de liquidez puede ser potencialmente drenada de una cuenta hackeada.
• Abuso de bonificaciones en las bolsas que ofrecen cualquier tipo de operación promocional para los nuevos registros. Esto se lleva a cabo a través de cuentas falsas, creadas manualmente o utilizando scripts y bots.
• Fraude de onboarding/implantación, en los casos en los que una entidad puede desear permanecer en el anonimato o aparecer como otra persona al operar en forex. Dado que las transacciones de forex están reguladas en los principales mercados, registrarse con un nombre falso o desde una ubicación falsa crea oportunidades para el comportamiento delictivo.
• El lavado de dinero es una de las principales preocupaciones, aunque no se dirige directamente a la plataforma de divisas. Esto se debe a que, por ley, las empresas son responsables de cualquier lavado de dinero que tenga lugar en sus sistemas. Las autoridades locales y nacionales multarán o incluso cerrarán las empresas de forex que se descubra que practican el lavado de dinero o que no hacen su debida diligencia en materia de AML.
• Los contracargos también son un punto doloroso para los intercambios de forex, sean fraudulentos o no. Si permites que se utilicen tarjetas de crédito robadas en tu plataforma, siempre existe la posibilidad de que el titular legítimo de la tarjeta solicite la devolución de su dinero a través del banco, dinero que tú acabas pagando. Mientras tanto, el propio titular de la tarjeta puede intentar mentir al banco sobre el servicio recibido o los cargos en su tarjeta, con consecuencias igualmente negativas para ti.

Prevención del fraude de finanzas forex

El fraude en el sector del forex tiene muchas máscaras y se aborda desde distintos ángulos. Para una persona que desee ampliar sus horizontes financieros personales con forex, la educación será la clave, junto con la investigación: ¿Con quién inviertes? ¿En quién puedes confiar?

Los estafadores de forex harán todo lo posible para ofuscar sus verdaderas intenciones y reconocer los patrones de ofuscación será una parte crucial para no ser víctima de sus nefastos planes para el público.

Es importante tener en cuenta que el comercio de forex es intrínsecamente arriesgado. Pero un mayor riesgo significa una recompensa potencialmente mayor. 

Con este conocimiento, resulta un poco más fácil aplicar una especie de sentido común a la hora de valorar el argumento de venta de un posible estafador. Las frases e ideas a las que hay que prestar atención son las siguientes:

• Las inversiones «sin riesgo» es una frase que a menudo se pregona. Pero en las inversiones no existe tal cosa. Del mismo modo, desconfía de las entidades que afirman que «no hay mercado bajista».
• Las ofertas no solicitadas de cualquier tipo son, en general, un indicador de alerta. Cualquier persona que se dirija a ti de forma individual debe ser tratada con cautela. 
• La presión sobre el tiempo y la cantidad es una táctica común, en la que los estafadores sugieren que las mejores ofertas están desapareciendo rápidamente, y que hay que «entrar ahora». Aunque la naturaleza de cualquier mercado de inversión implica que las fluctuaciones a lo largo del tiempo pueden significar un retorno de la inversión, los equipos legítimos no necesitan presionar a los inversores para que se inscriban.
• Las rentabilidades poco realistas son una de las señales de advertencia más comunes a las que hay que prestar atención. Tanto si un estafador hace alarde de los lujos de un estilo de vida caro como si simplemente promete enormes rendimientos, la realidad rara vez coincide.
• Los ofrecimientos de favores a cambio de una inversión, con un lenguaje del tipo «incluso renuncio a mi comisión habitual…» o «normalmente esto te costaría, pero…», así como la mención de nombres, son tácticas de venta típicas que al menos deberían ponerte en alerta.
• Solicitud de transferir el dinero lo antes posible, sobre todo a través de una transferencia bancaria o por correo, en lugar de por la vía de un corredor online verificable. Desconfía de cualquier voz que te presione para transferir dinero en cualquier tipo de plazo.
• La información de fondo no concluyente sobre el individuo o la entidad comercial es siempre una señal de advertencia. Los operadores de forex establecidos tendrán una presencia significativa en línea. Asegúrate de investigar cualquier entidad que se te acerque. Asegúrate de examinar con exactitud las credenciales proporcionadas, ya que muchos estafadores hacen referencia a una institución financiera válida, para luego solicitar transferencias a una cuenta no relacionada.

Esa última parte, la información de identificación, es un buen punto de presión en el que apoyarse a la hora de decidir si confiar o no en un aparente grupo de inversión en forex. Cualquier gestor de cuentas o corredor válido debería estar dispuesto a responder a tus preguntas para crear un entorno de confianza. Cualquier vacilación a la hora de proporcionar información debe tomarse como una señal de riesgo potencial. Busca discrepancias en los datos proporcionados, especialmente cuando se trata de dónde se envía el dinero.

También puedes utilizar herramientas de búsqueda inversa de correos electrónicos o números de teléfono para averiguar si la persona con la que has estado hablando es quien dice ser. Puedes probarlo a continuación introduciendo un número de teléfono o una dirección de correo electrónico para ver un perfil completo de su presencia en línea.

Fomenta una actitud de desconfianza cuando se trata de inversiones en línea en general, y no dudes en consultar a terceros como la lista de advertencia de la FCA u otros profesionales cualificados. 

Cómo prevenir fraudes en forex en empresas de divisas

La preocupación por el fraude también es clave para los proveedores de forex, ya que hay mucho en juego:

• su cuenta de resultados, por la pérdida de fondos y las multas
• la capacidad de sus clientes para operar
• su reputación
• su buena reputación con los procesadores de pagos y los bancos
• su licencia

Al igual que con todos los tipos de fraude dirigidos a las empresas, existen herramientas y software que pueden ayudar a mitigar tu riesgo y exposición. La prevención de fraude independiente del sector, como SEON, puede satisfacer las necesidades de las plataformas de comercio de forex, así como de las empresas adyacentes.

SEON, en particular, viene con machine learning, reglas personalizadas, listas negras y listas blancas, y el apoyo gratuito de un equipo de ex gerentes de fraude, que incluso puede proporcionar conjuntos de reglas específicas de la industria del comercio en el momento de la implementación y evaluar las mejores reglas nuevas para agregar.

Y lo que es más importante, SEON consulta de forma exclusiva más de 50 fuentes en tiempo real para reunir la huella en línea asociada a cualquier dirección de correo electrónico.

Esto añade cientos de puntos de datos más a la puntuación del fraude y puede ayudar a crear un sistema de semáforo, en el que los buenos usuarios probados se dejan pasar sin ninguna fricción, los estafadores se bloquean y a los que caen en una zona gris se les pide más verificación.

Un software como SEON ayuda a mantener fuera de tu infraestructura a los comerciantes afiliados fraudulentos, a los que abusan de las bonificaciones, a los que utilizan múltiples cuentas y a otros estafadores, reduciendo inmediatamente los riesgos.

De este modo, no solo tu cuenta de resultados no sufre pérdidas, sino que la posición larga de tu reputación sigue siendo sólida, por lo que tus futuras inversiones pueden tener un rendimiento tan constante como el de un intercambio al contado de USD/GBP (siempre que no se trate de una estafa). 

Estudio de caso de un estafador de forex

Dado que las estafas en forex es un término general que engloba diversos tipos de actividad fraudulenta, los esquemas utilizados son igualmente variados en su metodología, víctimas y nivel de sofisticación.

A finales del verano de 2022, la BBC publicó un reportaje sobre lo que resultó ser un típico estafador de forex. 

Inicialmente, la huella digital del estafador parecía ser solo una cuenta de Instagram, resplandeciente con llamativos emojis, coches caros, grandes piscinas y, por supuesto, montañas de dinero en efectivo. La cuenta en cuestión también había conseguido un momento de fama viral a través de un video en el que aparecía distribuyendo dinero en efectivo mano a mano en una concurrida carretera del Reino Unido.

Mobeen Azhar, el periodista de investigación, hizo una inmersión más profunda en la red de «inversores» reclutados. Su artículo revela historias más tristes que la generosidad al borde de la carretera. Al parecer, una de las víctimas invirtió más de £17.000 tras verse atraída por la fastuosa presencia en línea del estafador. Después de transferir el dinero, la víctima vio cómo su rendimiento crecía ostensiblemente a través de un grupo privado de WhatsApp, antes de que le dijeran que su saldo se había reducido a casi nada. 

La víctima observó diferencias en la comunicación antes y después de invertir el dinero. Antes de inscribirse, se le dijo que podía retirar el dinero en cualquier momento, pero después de inscribirse, se le intimidó para que mantuviera los fondos invertidos. Su conformidad se compró en parte con la falsa garantía de que su dinero estaba asegurado por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), un requisito legal para operar con forex en el Reino Unido. 

En realidad, el supuesto grupo de inversión operaba desde las Bahamas, muy lejos de la jurisdicción de la FCA, y su dinero desapareció en el instante en que fue transferido.

Aunque la fachada de este tipo de estafa puede cambiar -tal vez mañana el mismo estafador se dirija a las víctimas a través del metaverso-, los indicadores de alerta y la intención siguen siendo los mismos. 

Preguntas frecuentes

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Fuentes

• Fraud Advisory: Foreign Currency Exchange
• Scam Land: The unlicensed ‘forex trader’ who promoted a £3.8 million scheme