Estadísticas mundiales de fraude en el robo de cuentas en 2022

05/01/2023 por Jimmy Fong
Como empresa de pasarelas de pago, puede que pienses que tus principales herramientas para detectar a los estafadores son los datos de las tarjetas y las transacciones.
Pero hay más formas de detectar el robo de identidad. Veamos los mejores métodos a continuación.
El ecosistema de pagos en línea es complejo y muy fácil de explotar por los estafadores. No les faltan recursos para encontrar números de tarjeta robados y fullz de consumidores legítimos que utilizan para hacerse pasar por otra persona y adquirir bienes y servicios.
Esto es un problema por varias razones:
Así que, en esencia, ¿por qué deberías bloquear las identidades fraudulentas en la medida de lo posible? Para mejorar el negocio, facilitar las operaciones y reducir los riesgos legales a largo plazo.
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Para las pasarelas de pago, la verificación de identidad no es fácil. Ningún cliente quiere que le hagan esperar para verificar su identidad cuando lo único que quiere es que se efectúe el pago.
La fricción es enemiga de los buenos negocios, por lo que a menudo es un acto de equilibrio entre la seguridad y la facilidad de uso. Pero despliega las herramientas y el flujo de trabajo adecuados y mantendrás tu cuenta de resultados a salvo y a los clientes y comerciantes contentos al mismo tiempo.
Estas son las herramientas que puedes utilizar para identificar las transacciones sospechosas:
Exploremos ahora en detalle el tipo de reglas de riesgo que podrías desplegar para detectar transacciones fraudulentas antes de que sea demasiado tarde.
Ya hemos mencionado anteriormente las búsquedas BIN de tarjetas y un dato importante que pueden proporcionar es la ubicación del emisor. Esto no es infalible (la gente viaja), pero debería darnos una idea general de quién es el comprador.
Ahora, combinado con otro dato relacionado con la geolocalización, una dirección IP, podemos empezar a hacernos una idea más clara. ¿Viaja realmente esa persona? ¿O se trata de una combinación tan improbable que debería empezar a dar indicadores de alerta?
En el ejemplo anterior, se ve a un cliente que aparentemente se encuentra en Rusia pero que paga con una tarjeta estadounidense. Una vez más, no es suficiente información para bloquear el pago. Pero sin duda debería aumentar la puntuación de riesgo por tu parte.
Dependiendo de la presencia de otros motivos de preocupación, esta regla puede inclinar la balanza hacia la identificación de los estafadores.
La información del dispositivo es una herramienta poderosa para las pasarelas de pago. Funciona entre bastidores en tiempo real, no cuesta tiempo adicional recopilarla y puede revelar datos importantes para detectar pagos arriesgados.
Veamos el siguiente ejemplo. Este pago se realiza a través de un perfil de navegador sospechoso que también tiene al menos cinco años de antigüedad y parece estar falsificando datos de conexión. Y lo que es más grave, las cookies no están habilitadas por parte del usuario.
Este es un ejemplo de varias reglas de fraude que se unen para dibujar una imagen más clara. En este caso, hay muchos motivos de preocupación.
¿Deberías aceptar el pago? Bueno, la respuesta puede variar dependiendo de tu apetito de riesgo.
Pero si estás en la cuerda floja para reducir al máximo los contracargos, tienes motivos de sobra para bloquear el pago.
También puedes configurar una regla que marque cualquier pago que sea sospechosamente alto. Esta es una regla que debes implementar después de una cuidadosa planificación e investigación. Debes tener un buen conocimiento de cómo es una transacción media con comerciantes específicos.
Sin embargo, señalar las transacciones inusualmente elevadas para someterlas a un escrutinio más minucioso es útil cuando se trata de fraude en línea.
Si a los estafadores les ha tocado la lotería y han encontrado una tarjeta que aún no ha sido bloqueada, querrán maximizar sus beneficios. En muchos casos, eso significa comprar tanto como sea posible, tan rápido como sea posible y enviarlo a una dirección de entrega.
Cabe señalar que puede aplicarse una regla similar para detectar transacciones inusualmente bajas.
Los estafadores suelen realizar pruebas de tarjetas con compras pequeñas para ver cuáles de sus largas listas de datos de tarjetas adquiridas siguen «vivas». Así que puedes beneficiarte mucho de monitorear muy de cerca las transacciones muy pequeñas, inferiores a 1 dólar.
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Para las pasarelas de pago, las identidades robadas suelen significar tarjetas de crédito robadas y contracargos. Esta es precisamente la razón por la que SEON está diseñado para ofrecerte una flexibilidad total, incluyendo:
Todo lo anterior está disponible de forma gratuita con algunas limitaciones o a través de contratos de llamadas de pago por API para obtener la funcionalidad completa. Para obtener más información sobre cómo SEON puede ayudar a tu pasarela de pagos, reserva hoy mismo una demostración con uno de los miembros de nuestro equipo.
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Jimmy Fong es el Director Comercial de SEON. Su experiencia en pagos lo llevó a supervisar las adquisiciones de compañías como Ingenico, Visa y American Express. El entusiasmo de Jimmy por las ventas transparentes y las compañías con crecimiento orientado al producto conduce la estrategia de expansión de SEON. Además, entrevista tanto a gestores de fraude como a estafadores de la darknet en nuestro podcast para estar a la vanguardia en las últimas tendencias de riesgo. Sí, también es quien usa el traje de oso en nuestro canal de YouTube.
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