Los cheques protegidos y sus características, ¿valen la pena?

por Gergo Varga
Saber quiénes son los clientes de tu comercio electrónico es el primer paso para reducir los contracargos y el fraude por devoluciones.
¿Cómo se puede confiar en que son reales? Al detectar el robo de identidad lo antes posible.
El robo de identidad crea oportunidades para que los estafadores parezcan legítimos en internet. Pueden utilizar identificaciones, tarjetas de crédito e incluso cuentas completas de comercio electrónico robadas para explotar tu tienda en línea y ganar dinero.
Esto es lo que significa el robo de identidad para los comerciantes:
Todos estos son incentivos para detectar cuanto antes las identidades robadas, sintéticas o falsas.
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Para muchas tiendas online, la cuestión no es simplemente detectar a los usuarios maliciosos que usan identidades robadas, sino también hacerlo sin añadir demasiada fricción al recorrido del comprador.
Como todo propietario de una tienda online sabe, cualquier obstáculo que se interponga entre el usuario y su compra conduce a una mayor tasa de abandono de la compra y a la pérdida de clientes.
Teniendo en cuenta lo anterior, estas son las opciones que tienes para validar las identidades de los usuarios sin un pesado proceso de KYC:
Un punto importante a tener en cuenta es que no todos los datos de tarjetas o IP sospechosos apuntan a un robo de identidad. Sin embargo, lo que esto demuestra es que debes prestar más atención en la fase de pago.
Por ello, la detección de robos de identidad es tan buena como tu estrategia de gestión de riesgos. Para la mayoría de los minoristas en línea que cuentan con un sistema de prevención de fraude, es aquí donde entran en juego las reglas de riesgo.
Cuando se trata de la protección contra el robo de identidad en el comercio electrónico, todas las reglas de riesgo que despliegues ayudarán a responder a la misma pregunta: ¿es esa persona realmente quien dice ser? Veamos tres ejemplos concretos.
Ya hemos hablado de la importancia de comprender y enriquecer los datos de las tarjetas, pero aquí tenemos un ejemplo de la vida real que puede ayudarte a ver cómo eso puede ayudar a separar a los buenos de los malos clientes.
En el ejemplo anterior, tenemos un pago con tarjeta erróneo con un CVV incorrecto, pero puede haber pruebas preocupantes si la IP del usuario de la tarjeta estadounidense apunta a otro país.
Por ejemplo, a continuación hemos establecido una regla para marcar la venta siempre que la tarjeta se haya emitido en EE.UU pero la IP del comprador esté en Rusia.
Por supuesto, la gente viaja, y no todos los que utilizan una tarjeta estadounidense en Rusia son estafadores.
Pero la clave está en ser capaz de detectar estos posibles indicadores de alerta. Una vez que lo sepamos, podremos tenerlo en cuenta junto con otros cientos de datos para evaluar el riesgo del comprador en cuestión.
Este es un ejemplo de enriquecimiento de datos basado únicamente en una dirección de correo electrónico o un número de teléfono.
Una herramienta como SEON puede comprobar si se han utilizado para registrarse en sitios de redes sociales tan variados como LinkedIn, Twitter, Patreon, Quora, Netflix y Airbnb, entre otros.
¿Por qué es importante?
En el panorama digital actual, es muy improbable tratar con personas que no tienen presencia social alguna. Mientras que las plataformas de redes sociales tienden a ser específicas de cada lugar, SEON puede comprobar más de 50 sitios de redes sociales en todo el mundo, lo que definitivamente debería hacer saltar las alarmas si no se encuentra ningún perfil.
También en este caso, la falta de presencia en redes sociales no significa necesariamente que tu cliente esté utilizando una identidad robada. Sin embargo, aumenta la posibilidad de que algo sospechoso pueda estar ocurriendo.
Entender cómo se conectan los usuarios a tu tienda es también una buena manera de saber quiénes son.
En el mundo de la detección del fraude, esto se hace a través de la huella digital del dispositivo. Este método te permite aprender a extraer metadatos sobre las configuraciones de software y hardware de tus clientes.
¿Cómo se relaciona esto con el robo de identidad?
Bueno, los estafadores deben probar numerosas identidades robadas antes de poder atacar tu tienda. Eso significa cambiar constantemente de dispositivos, navegadores y direcciones IP. Como esto lleva mucho tiempo, utilizan en su lugar herramientas como emuladores y máquinas virtuales, que les permiten hacer parecer que son personas diferentes.
Por suerte para ti, ver esos datos en tiempo real puede ayudarte a:
Esto último es especialmente eficaz cuando se trata de proteger las cuentas de los usuarios. ¿Un cliente fiel se conecta de repente con un dispositivo y una dirección IP nuevos y paga con una tarjeta de prepago? Deberías estar muy atento.
Asóciate con SEON para reducir las tasas de fraude en tu negocio en un promedio del 70-90%, deteniendo el fraude de robo de identidad, los contracargos, el robo de cuentas y mucho más.
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SEON ofrece una solución completa de prevención de fraude para las tiendas online, disponible a través de la plataforma integral, las API, como un plugin de Google Chrome, o incluso una app antifraude de Shopify.
La clave es proporcionarte la mayor cantidad de datos posible para entender quiénes son tus clientes, sin tener que pedirles información adicional.
Puedes utilizar esos datos para:
Los módulos antifraude pueden implementarse en varios puntos de contacto, como la fase de transacción, el registro e incluso el inicio de sesión, para garantizar que solo los clientes legítimos tengan acceso a sus cuentas en tu plataforma.
Los estafadores pueden acceder a los datos de los clientes de comercio electrónico a través de filtraciones de datos, utilizando identidades robadas o simplemente robando una cuenta de comercio electrónico. Esto último se denomina ataque de robo de cuenta, o ATO, al que tus clientes también pueden referirse como «hackeo de cuenta».
Es un gran negocio para los delincuentes y puede posibilitar otros esquemas fraudulentos. Según Statista, las pérdidas por fraude en el comercio electrónico ascendieron a 20 mil millones de dólares en el período 2020-2021, en parte impulsadas por el fraude de identidad (el 25% de todos los casos de fraude en EE.UU y Canadá).
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Gergo Varga es el Evangelista de Producto de SEON. Con más de 10 años de experiencia en el ámbito de la gestión de riesgo húngara e internacional, ha desarrollado un conocimiento astuto de Operación de Riesgo e Inteligencia de Código Abierto. Es el autor de la Guía de prevención de fraude para principiantes de SEON.
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