La demanda de software de monitoreo de transacciones está aumentando rápidamente. Según Allied Market Research, el valor de mercado de estos sistemas alcanzará los $25,419.40 millones para 2026, lo que representaría un aumento de casi el 219% en comparación con los $7,957.14 millones en 2018.
Analizamos cómo funciona para las empresas junto con las mejores herramientas para el trabajo.
Lista de herramientas de monitoreo de transacciones
- SEON
- Unit21
- SAS
- Actico
- iComply
- Dow Jones
¿Qué es una herramienta para monitorear transacciones?
El software de monitoreo de transacciones es una herramienta utilizada por las instituciones financieras para detectar y señalar automáticamente transacciones sospechosas, incluidos depósitos de efectivo de alto valor y actividad inusual en las cuentas.
Es un componente esencial del marco de lucha contra el lavado de dinero (AML, por sus siglas en inglés), que ayuda a las instituciones a cumplir con las regulaciones establecidas por organismos gubernamentales y organizaciones internacionales. Al identificar estas señales de alerta, el software ayuda a prevenir fraudes y actividades ilegales, protegiendo tanto a la institución como a sus clientes.
Características clave en una herramienta de monitoreo de transacciones
Un software de monitoreo de transacciones debe ser lo suficientemente poderoso para ayudarte a cumplir con las regulaciones de cumplimiento, y lo suficientemente flexible para actualizarse regularmente. Exploremos las características clave:
- Puntuación de riesgo: En el núcleo de cada herramienta de monitoreo de transacciones está la gestión de reglas, diseñada para activar alertas basadas en tu estrategia de gestión de riesgos. Sin embargo, el mejor software permite calcular una puntuación de riesgo, lo que es más flexible al permitirte determinar si la transacción debe aceptarse automáticamente, rechazarse o enviarse para una revisión manual.
- Reglas personalizadas: Las exigencias de cumplimiento cambian con frecuencia, por lo que es crucial poder actualizar tus reglas manualmente sin depender de desarrolladores. Asegúrate de que tu software de monitoreo de transacciones te permita crear, editar y actualizar reglas fácilmente.
- Alertas en tiempo real: Las herramientas de monitoreo de transacciones deben señalar las acciones sospechosas del usuario lo antes posible. Los resultados deben entregarse en milisegundos por dos razones. Primero, ayuda con el cumplimiento. En segundo lugar, reduce la fricción y frustración para los clientes legítimos.
- Pruebas en entorno de prueba (sandbox): Querrás probar tus reglas de riesgo utilizando datos en vivo, pero también con tus datos históricos. Por eso es importante poder probar el software de monitoreo de transacciones en modo sandbox, para asegurar que tengas el menor número posible de falsos positivos y negativos.
Otras características útiles pueden incluir análisis de IA o aprendizaje automático, que pueden ofrecer sugerencias para mejorar tus reglas de riesgo basadas en tus propios datos, o la creación automatizada de informes, como los informes de actividades sospechosas (SAR, por sus siglas en inglés).
Mejora tu análisis de riesgo mientras al mismo tiempo eres capaz de aceptar más pagos que nunca sin peligro.
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Los 6 mejores software para monitorear de transacciones
Descargo de responsabilidad: Todo lo que leerás en este artículo proviene de investigaciones en línea, incluidas opiniones de usuarios. No tuvimos tiempo de probar manualmente cada herramienta. Este artículo fue actualizado por última vez en el primer trimestre de 2024. Siéntete libre de contactarnos para solicitar una actualización o corrección.
SEON – Software de monitoreo de transacciones personalizado para tu empresa
SEON proporciona prevención y detección de fraudes de extremo a extremo, mejorando el cumplimiento con AML gracias a su avanzada API AML. Esta API realiza amplias verificaciones, incluidas listas de PEP (Personas Políticamente Expuestas) y familiares, listas de vigilancia criminal, sanciones, listas negras y más.
Unit21
Unit21 es una plataforma que ofrece herramientas y servicios sin código para equipos de riesgo y cumplimiento. Ayuda a proteger a las empresas contra adversarios a través de una API y un panel sencillos para detectar y gestionar el lavado de dinero, el fraude y otros riesgos sofisticados en múltiples industrias.
SAS
SAS proporciona software y servicios de análisis de negocios, y es el mayor proveedor independiente en el mercado de inteligencia empresarial. SAS combina análisis avanzados, IA y aprendizaje automático con métodos de detección tradicionales para descubrir eventos sospechosos.
Actico
Actico llama a su suite de productos una plataforma de decisiones digitales, y es fácil ver por qué se está convirtiendo en un líder en el mundo del monitoreo de transacciones. Ofrece un Sistema de Detección de Lavado de Dinero (MDLS) y herramientas de puntuación crediticia.
iComply
iComplyKYC cubre el cumplimiento en más de 240 países y admite más de 4,000 tipos de documentos para verificación de identidad. Sus herramientas de monitoreo de transacciones son algo limitadas, ya que se enfocan más en individuos que en montos de transacciones, pero sigue siendo una solución robusta para AML.
Dow Jones
Dow Jones ofrece servicios avanzados de monitoreo que te permiten rastrear e identificar riesgos automáticamente mediante el monitoreo continuo de entidades e individuos en datos estructurados y no estructurados.
La importancia de estas herramientas para tu negocio
El software de monitoreo de transacciones es importante porque ayuda a:
- Detectar fraudes y riesgos en tiempo real. Mediante el aprendizaje automático, puede identificar rápidamente actividades fraudulentas y de lavado de dinero.
- Optimizar la gestión de riesgos, evaluando con precisión los riesgos mediante la vinculación de huellas digitales, inteligencia de dispositivos e historial de transacciones.
- Mantener el cumplimiento de manera simplificada, garantizando la adherencia regulatoria con monitoreo y detección de comportamientos sospechosos en tiempo real.
Cómo implementar una herramienta de monitoreo de transacciones
El software de monitoreo de transacciones puede ser parte de tus soluciones de AML y fraude, o un sistema completamente automatizado instalado en tus servidores o una solución externa contratada como parte de un enfoque de gestión de riesgos por capas.
Independientemente de tu enfoque, aquí hay algunas buenas prácticas recomendadas:
- Combina el monitoreo de transacciones y clientes
- Compara las actividades de las cuentas de usuarios
- Monitorea la velocidad de las transacciones
- Verifica dos veces los IBANs
- Registra los datos para análisis retroactivos
Los desafios que puede presentar
El software de monitoreo de transacciones es un requisito legal, pero tiende a dividir a las empresas y a los equipos de gestión de riesgos en cuanto a su efectividad. Esto se debe en parte a las siguientes razones:
- Gastos adicionales: Las herramientas de monitoreo de transacciones pueden ser implementadas en las instalaciones o subcontratadas. De cualquier manera, es costoso integrarlas, monitorearlas y actualizarlas.
- Consumo de recursos: El software te ayuda a procesar muchos más datos a medida que escalas, pero aún necesitas un equipo de gestión de riesgos completamente capacitado para verificar manualmente las alertas y generar informes.
- Consumo de tiempo: El gran número de alertas que deben ser monitoreadas puede requerir una enorme cantidad de tiempo y esfuerzo por parte del departamento de cumplimiento.
Cómo funciona el software de SEON
En SEON, hemos reunido todas las herramientas necesarias para la prevención de fraudes, la verificación de identidad, el monitoreo de transacciones y la autenticación de usuarios.
Nuestro potente sistema se enfoca en ayudarte a comprender el comportamiento del usuario mediante reglas personalizables. Tienes control total sobre la personalización para adaptar el sistema a tu apetito de riesgo, ya sea para crear nuevas reglas o aceptar sugerencias de nuestro motor de aprendizaje automático. A continuación, un ejemplo de nuestro sistema en acción:
Nuestro objetivo: Darte acceso a una capa adicional de datos ocultos para completar tus esfuerzos de cumplimiento AML, con control total sobre los precios.
Detén el fraude y potencia tu crecimiento con los datos en tiempo real, aprendizaje automático de caja blanca y APIs avanzadas de SEON.
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Preguntas Frecuentes
En el sector bancario, el monitor transaccional es una parte fundamental del proceso de lucha contra el lavado de dinero. Es un requisito legal que obliga a las instituciones financieras a controlar el flujo de dinero.
El monitor transaccional ayuda a bloquear los intentos de lavado de dinero y otras actividades ilegales. Una institución financiera que no cumpla con los requisitos de AML tendrá que pagar fuertes multas.
Las empresas pueden monitorear las transacciones de sus usuarios manualmente o crear herramientas internas. Sin embargo, un número cada vez mayor de empresas opta por un monitor transaccional. Estas herramientas que usan los bancos para monitorear sus transacciones bancarias se integran en su sistema y supervisan los retiros, las transacciones y los pagos, incluyendo alertas en tiempo real si superan determinados umbrales de AML.
