7 aplicaciones de prevención del fraude en Shopify para proteger tu tienda

Con más de 1,75 millones de comerciantes en 175 países diferentes que venden en Shopify, la plataforma de comercio electrónico ha crecido exponencialmente desde su salida a bolsa en 2015, en la que recaudó un total de 1.270 millones de dólares.

Sin embargo, a medida que la plataforma sigue creciendo, también lo hace el riesgo de que los ciberdelincuentes ataquen a los comerciantes con transacciones no autorizadas que a menudo resultan en una solicitud de contracargo. Desafortunadamente, el fraude en Shopify está muy extendido.

Hoy veremos los diferentes tipos de fraude en Shopify que preocupan a los comerciantes y las diferentes herramientas disponibles para ayudar a tu negocio. 

Lista de aplicaciones de prevención del fraude en Shopify

• SEON: Prevención completa de extremo a extremo a través de la API
• Signifyd: Garantía de contracargo e IA
• ClearSale: Toma de decisiones automatizada
• Kount: Análisis de tendencias de compra y garantía de contracargo
• Sift: Revisión automática de transacciones
• NoFraud: Garantía de contracargo de gran volumen
• FraudLabs Pro: Verificación por SMS y reglas personalizadas

¿Qué es el fraude en Shopify?

Los comerciantes de Shopify se enfrentan a muchos tipos de fraude que atacan a cualquier negocio típico de comercio electrónico, siendo los componentes principales el riesgo de uso de los detalles de la tarjeta robada, el robo de cuentas (ATO) y el siempre temido problema de los contracargos.

Un contracargo tiene lugar cuando un cliente impugna una transacción directamente con su banco emisor. El banco emisor trabaja entonces con las pruebas antes de reasignar el gasto del contracargo al comerciante a través de la red de tarjetas.

Los contracargos cuestan a las empresas de comercio electrónico más de 40.000 millones de dólares al año y sus motivos típicos son los siguientes:

• el artículo no fue recibido por el cliente 
• doble facturación
• importe incorrecto cargado
• compras no reconocidas
• insatisfacción del cliente con los artículos
• fraude malicioso (ATO, bienes robados) 
• fraude amistoso

Los comerciantes que utilizan Shopify Payments podrían ver las cantidades de contracargo restadas de su próximo pago en lugar de ser cargadas de los fondos de la cuenta de comerciante, además de la pérdida de inventario.

Vale la pena señalar que Shopify cumple con el nivel 1 de PCI DSS, lo que significa que la empresa ya sigue un nivel de protección a través de normas que incluyen: 

• mantener un programa de gestión de vulnerabilidades
• encontrar y arreglar activamente cualquier vulnerabilidad
• monitorizar y probar su red regularmente
• fuertes medidas de control de acceso
• una política de seguridad de la información
• proteger los datos de los titulares de las tarjetas

La oportunidad de fraude también se extiende desde el comerciante hasta el cliente, ya que las tiendas falsas en la plataforma no son una vista infrecuente.

En 2021, utilizando un grupo de investigación de 124.044 tiendas, Fakespot estimó que casi el 21% de las tiendas de Shopify son de alguna manera fraudulentas o peligrosas para los consumidores, según Business Insider.

7 reseñas de aplicaciones de prevención del fraude en Shopify

Como se mencionó, existe la oportunidad para los comerciantes de Shopify de agregar actualizaciones gratuitas fáciles de usar, así como productos de prevención de fraude de nivel empresarial a su arsenal, para maximizar los ingresos. 

A continuación se presentan algunas de las mejores opciones disponibles en el mercado hoy en día. 

Aviso: Todo lo que aparece en este artículo se ha extraído de la investigación, incluidas las opiniones de los usuarios. No hemos tenido tiempo de probar manualmente todas las herramientas. Esta guía se actualizó por última vez en el tercer trimestre de 2022. Ponte en contacto con nosotros para solicitar cualquier cambio o corrección.

SEON – Prevención completa del fraude de principio a fin a través de APIs

En octubre de 2021 se lanzó la aplicación propia de SEON para la detección de fraudes en Shopify, que utiliza todas nuestras mejores características para ayudar a los comerciantes a fortalecer su negocio con un software de nivel empresarial.

El robusto motor de puntuación ayuda a detectar posibles pedidos erróneos de forma automática, así como a descubrir patrones de fraude a través de reglas flexibles. Los algoritmos de machine learning seguirán ofreciendo recomendaciones para mejorar estos conjuntos de reglas, basándose en los requisitos de tu negocio. 

SEON también analiza más de 50 señales digitales y sociales en tiempo real para ayudar a verificar que la persona que realiza el pedido es realmente quien dice ser.

Ventajas de SEON

• Automatización: Solución de nivel empresarial rediseñada para comerciantes de Shopify que aprueba automáticamente las transacciones y aumenta tu tasa de conversión. Puedes autocancelar y reembolsar transacciones sin necesidad de introducir datos.
• Datos únicos en tiempo real: La creación de perfiles de correo electrónico en vivo actúa como una verificación adicional sobre el motor de machine learning para crear mejores perfiles de tus clientes.
• Aprueba más transacciones: SEON no utiliza un modelo de garantía de contracargo, lo que significa que los comerciantes evitarán los falsos positivos y aceptarán más transacciones consideradas «de riesgo» por otros proveedores, sin arriesgar la seguridad.

Contras de SEON

• Productos separados: En la actualidad, la aplicación de SEON para Shopify incluye la mayoría de las funciones del producto integral, pero no todas.

Precios de SEON

• Sistema de pago por API. También está disponible una prueba gratuita, sin compromiso ni contrato.

Elige SEON si:

• Quieres detener el fraude sin incurrir en falsos positivos, para poder completar más ventas.

Signifyd – Garantía de contracargo e IA

Fundada por dos antiguos empleados de PayPal, Signifyd es una plataforma de prevención del fraude centrada en el comercio electrónico que pretende hacer frente a la mayor parte del trabajo pesado de los comerciantes cuando se trata de la lucha contra el fraude. La empresa está muy centrada en el comercio electrónico y trabaja con marcas de renombre como Toys R Us, Maplin y Mango.

La plataforma se centra en gran medida en la automatización – una ventaja competitiva si tu negocio maneja masas de transacciones – y ofrece garantías de contracargo contra el fraude de Shopify en los pedidos aprobados que resultan ser fraudulentos y los reclamos de artículos no recibidos (INR).

Ventajas de Signifyd

• Tranquilidad: Signifyd revisa automáticamente el pedido y te informa de si debes enviarlo o no, con su propio proceso de revisión manual que ofrece más información sobre los pedidos, sin la intervención del comerciante hasta la aprobación necesaria.
• Datos de terceros: El algoritmo de machine learning de Signifyd aprovecha los datos de terceros para aprobar los pedidos buenos más rápido que los comerciantes que normalmente podrían revisar manualmente.
• Cubre los contracargos: Quita la responsabilidad de los hombros de los comerciantes a través de la garantía de contracargo.

Contras de Signifyd

• Posibilidad de más falsos positivos: El modelo de garantía de contracargo incentiva a cualquier vendedor que lo ofrezca a pecar de precavido, lo que significa que se aprueban menos transacciones. Lee más sobre las diferencias entre los modelos de microtarifas y las garantías de contracargo.

Precios de Signifyd

• Con una prueba gratuita de 14 días, la solución cuesta un total de 1.500 dólares al mes. 

Elige Signifyd si:

• Prefieres una solución para tus problemas de fraude.

ClearSale – Toma de decisiones automatizada

ClearSale ayuda a más de 6.000 comerciantes a gestionar sus niveles de riesgo y fraude en 170 países. La empresa tiene oficinas en Brasil, EE.UU y México. 

ClearSale combina la tecnología machine learning con un gran equipo de analistas internos que revisan las transacciones que han sido marcadas por el sistema, sin la participación del comerciante de Shopify. 

Ofrecen tanto una garantía de contracargo como un esquema de protección propio para equilibrar los KPIs del negocio con lo que entregan. Esto significa que si los objetivos no se cumplen, tu negocio recibirá un descuento. 

Ventajas de ClearSale

• Esquemas de protección: Tanto la garantía de contracargo como los esquemas de protección están en su lugar para proteger a los comerciantes contra el fraude de Shopify. 
• Servicios de consultoría: Un equipo interno combinado con la toma de decisiones automatizada permite a los comerciantes centrarse en su negocio principal en lugar de preocuparse por el riesgo y el fraude.
• Información adicional disponible: ClearSale también ofrece análisis sobre aspectos más allá del fraude, como los productos más rentables de una tienda de Shopify, los clientes más valorados y el análisis del mercado objetivo.

Contras de ClearSale

• Centrado en América: Debido a que esta empresa se dirige principalmente a los mercados de América Latina y América del Norte, no es probable que sean tan rápidos en abordar la nueva legislación de la UE y las particularidades de otros mercados como algunos otros proveedores.

Precios de ClearSale

• No disponible. Contacta con ventas. 

Elige ClearSale si:

• Valoras la automatización y quieres recibir descuentos si trabaja en contra de tus KPIs y tasas de contracargo.

Kount – Análisis de tendencias de compra y garantía de contracargo

Kount es una empresa de prevención del fraude con sede en EE.UU que cuenta con una red de IA basada en señales de riesgo procedentes de más de 32.000 millones de interacciones anuales en todo el mundo. Al igual que ClearSale, la empresa ha creado su tecnología pensando en los comerciantes de comercio electrónico. 

El producto Kount Command está disponible para los comerciantes de Shopify, automatizando el proceso de aprobación o rechazo de los pedidos en función de los requisitos del comerciante.

Ventajas de Kount

• Personalización: Kount permite a los comerciantes personalizar su conjunto de reglas según sus necesidades, con análisis tanto de las macrotendencias como de las transacciones individuales.
• Datos en tiempo real: La empresa calcula el riesgo a través de un sistema de puntuación de fraude basado en datos de 32.000 millones de interacciones anuales y en tiempo real.
• Garantía de contracargo: Kount ofrece una garantía de contracargo para ayudar a automatizar la toma de decisiones de riesgo y eliminar la carga del fraude en Shopify de los comerciantes.

Contras de Kount

• Garantía de contracargo: Hay que reconocer que la garantía de contracargo es tanto una ventaja como una contra, ya que es probable que bloquee a aquellos clientes sospechosos, pero no muy seguros, dando lugar a falsos positivos.

Precios de Kount

• No disponible. Contacta con ventas. 

Elige Kount si:

• Tienes una tienda con sede en EE.UU o en Latinoamérica y te gustaría tener un modelo de garantía de contracargo.

Sift – Revisión automática de transacciones

Otra solución de detección de fraudes de nivel empresarial es Sift, que trabaja con empresas como Wayfair, StitchFix, Harry’s y Everlane.

Todos los datos de los clientes, desde la creación de la cuenta hasta el inicio de sesión y el propio pedido, se envían automáticamente a Sift, que a continuación analiza los datos proporcionados con su tecnología de machine learning y la información procedente de sus propias redes de datos globales.

Con la información añadida de la red de datos global de Sift, los modelos de machine learning de la empresa ofrecen evaluaciones de riesgo precisas con el objetivo de permitir a los comerciantes de Shopify bloquear y aceptar pedidos con confianza o dirigir los casos a una revisión manual en función de sus procesos y prioridades empresariales individuales.

Ventajas de Sift

• Inteligencia artificial: Se ofrece machine learning de caja negra con la disponibilidad de modelos personalizados para automatizar las revisiones de las transacciones. También puedes revisar manualmente los pedidos si es necesario. 
• Red global de comerciantes: Puntuación de riesgo en tiempo real basada en más de 16.000 señales y una red de datos global de más de 34.000 comerciantes.
• Gestión de disputas específica: Sift ofrece un módulo específico de gestión de disputas que se centra específicamente en el tema de los contracargos. Trata de prevenir y ganar disputas seleccionando automáticamente las pruebas en función del sector y del código del motivo del contracargo.

Contras de Sift

• Decisiones opacas: Dado que la IA empleada por Sift es de caja negra, no conocerás las razones exactas por las que se ha bloqueado a alguien y, por lo tanto, no podrás detectar los falsos positivos tan fácilmente ni entrenarla para evitarlos.

Precios de Sift

• A partir de 500 dólares al mes.

Elige Sift si:

• Eres un comerciante establecido de Shopify que también necesita una plataforma conveniente para gestionar las disputas.

NoFraud – Garantía de contracargo de gran volumen

NoFraud es una empresa centrada en Shopify que ofrece un producto totalmente automatizado que se gestiona internamente, sin la intervención de los comerciantes. 

Las transacciones se envían a NoFraud una vez que se ha realizado un pedido y a continuación proporcionan una respuesta básica procesable sin puntuación de riesgo – solo una métrica de aprobado o rechazado por parte de NoFraud. 

Los usuarios pueden revisar manualmente los pedidos que se consideran «rechazados», pero también pueden cancelar automáticamente el pedido, lo que podría dar lugar a un aumento de los falsos positivos. 

Ventajas de NoFraud

• Revisiones flexibles: Proceso de revisión flexible que incluye preferencias de métodos de pago con ajustes gestionados por el comerciante, listas rojas y verdes.
• Garantía de contracargo – con una advertencia: NoFraud ofrece una solución de garantía de contracargo para cubrir cualquier costo de fraude en Shopify. Sin embargo, se requiere un volumen mínimo de 50K en ventas mensuales para ser elegible.
• Regalos de bienvenida: No hay cuotas de instalación ni contratos a largo plazo. Soporte técnico gratuito disponible.

Contras de NoFraud

• Falsos positivos: Algunos críticos han mencionado más falsos positivos de los que esperaban, aunque no hemos podido comprobarlo nosotros mismos.

Precios de NoFraud

• Pagas solo por los pedidos que NoFraud aprueba.

Elige NoFraud si:

• Quieres una solución construida pensando en Shopify por un proveedor que la gestiona por ti.

FraudLabs Pro – Verificación por SMS y reglas personalizadas

FraudLabs Pro ayuda a los comerciantes a identificar las transacciones de alto riesgo y a reducir los contracargos con su proceso de detección de fraudes de uso gratuito.

La empresa marca automáticamente los pedidos considerados de alto riesgo y envía instantáneamente un correo electrónico al cliente si el pedido ha sido cancelado. Esto crea un tipo de diligencia debida, pero también da al cliente la oportunidad de abandonar el negocio, lo que no es ideal. 

Su módulo de prevención del fraude también admite el complemento de verificación por SMS para autenticar la identidad del comprador para los comerciantes.

Ventajas de FraudLabs Pro

• Personalizable: Crea tu propio conjunto de reglas personalizadas utilizando más de 50 métricas diferentes basadas en métricas de geolocalización de IP, proxy, validez del correo electrónico, datos de tarjetas de crédito, velocidad de las transacciones, etc.
• Flujos de trabajo automatizados: Automatiza tanto la cancelación de pedidos de alto riesgo como las notificaciones a los usuarios.
• 2FA incorporado: El software ofrece verificación por SMS para los pedidos como parte de un enfoque MFA.

Contras de FraudLabs Pro

• Difícil de configurar: Algunos clientes informan de dificultades en la configuración inicial y de una curva de aprendizaje más pronunciada de lo esperado.

Precios de FraudLabs Pro

• Los precios escalonados van desde 500 consultas al mes de forma gratuita hasta 500.000 consultas al mes por 12.49,95 dólares.

Elige FraudLabs si:

• Quieres una prevención del fraude con integración de 2FA incorporada.

¿Qué es la aplicación Fraud Protect de Shopify?

La solución Fraud Protect de Shopify busca automatizar la selección de pedidos y las disputas de contracargos mediante la clasificación de las transacciones como «protegidas» o «no protegidas».

También ofrecen una solución de análisis de fraude para los comerciantes del plan básico que permite ver ciertos indicadores y conectar herramientas de terceros, algunas de las cuales son gratuitas. Los que tienen un plan superior también pueden ver recomendaciones automatizadas de detección de fraude.

Para los comerciantes con niveles más bajos de transacciones y que operan en mercados con menos actividad fraudulenta, este producto es perfecto para tu negocio ya que ofrece una visión clara de tus pedidos, así como proporciona resultados procesables; sin embargo, la adición de una capa adicional de defensa puede ayudar a maximizar las oportunidades de ingresos.

Solo los usuarios de Shopify Payments pueden acceder a la solución Fraud Protect. Los pedidos en línea procesados a través de PayPal u otra solución de punto de venta no pueden ser rastreados con este producto.

¿Cómo funciona?

La solución Fraud Protect funciona de forma similar a una garantía de contracargo. El comerciante paga una cuota por cada pedido protegido y Shopify cubre cualquier costo/reembolso, además de gestionar el proceso de contracargo. 

Puede detectar signos obvios de fraude como el uso de proxy, un gran número de intentos y disparidades entre las direcciones de facturación y de envío. Sin embargo, los casos más complejos de fraude en Shopify pueden perderse fácilmente debido a su falta de especialización. 

Aquellas transacciones que se consideren «desprotegidas» y que se evalúen como algo sospechoso tendrán que someterse a una revisión manual para su inspección, sin ningún apoyo real sobre por qué la transacción puede ser ilegítima.

Además de esto, los modelos de garantía de contracargo a menudo pueden perjudicar tus ingresos porque hay un evidente conflicto de intereses: Quieren mantener los niveles de riesgo bajos, pero los propios comerciantes quieren vender con seguridad al mayor número de clientes posible. Las altas tasas de falsos positivos pueden conducir a problemas de reputación y de lealtad de los clientes también. 

El modelo de garantía de contracargo de Shopify está bien para la mayoría de los comerciantes, pero implica un apetito de riesgo mucho más bajo, lo que significa que lo que puedes ahorrar en costos de contracargo, podrías estar perdiendo en ingresos por buenos usuarios que fueron injustamente considerados demasiado arriesgados.

Fuente: Shopify

Consejos para protegerse contra los contracargos en Shopify

Para protegerse contra los contracargos, hay ciertas medidas que los comerciantes pueden tomar incluso antes de cualquier intervención de los productos antifraude. Estas medidas incluyen:

• una fuerte comunicación con los clientes sobre las políticas, posibles fechas de entrega/retrasos
• respuestas rápidas a las quejas
• investigar los pedidos sospechosos antes de procesarlos
• garantizar que las fotos y las descripciones sean exactas
• hacer que los extractos de facturación sean claros y fácilmente reconocibles
• uso de recibos electrónicos

Preguntas frecuentes

Fuentes consultadas para este artículo

• Shopify: Shopify Announces Fourth-Quarter and Full-Year 2020 Financial Results
• Business Insider: About a fifth of Shopify sellers analyzed by Fakespot warrant a ‘caution’ or ‘warning’ label
• Fortune: This is the latest $1 billion tech company to IPO
• Security Magazine: Retail Chargeback Costs Reach $40 Billion Per Year