El cumplimiento de la normativa en materia de lucha contra el lavado de dinero puede parecer desalentador al principio. Con nuestro manual de prevenci贸n de lavado de dinero, te resultar谩 mucho m谩s f谩cil asegurarte de cumplir con los requisitos normativos adecuados.
驴Qu茅 es checklist de cumplimiento AML?
Un checklist de cumplimiento de lavado de dinero te ayuda a pasar por todas las etapas necesarias para proteger tu negocio contra el lavado de dinero.
Este proceso paso a paso te ayudar谩 a decidir qu茅 tipo de elementos de detecci贸n de fraude en materia de prevenci贸n de lavado de dinero debes tener en cuenta y por qu茅 son importantes.
10 pasos para preparar tu manual de prevenci贸n de lavado de dinero
Antes de crear tu propio manual, aseg煤rate de pasar por nuestro proceso de 10 puntos a continuaci贸n:
#1 Comprueba si perteneces a un sector de alto riesgo de lavado de dinero
Lo m谩s probable es que si est谩s en esta p谩gina, ya te hayan pedido que cumplas con los requisitos de prevenci贸n de lavado de dinero. Pero, para recapitular, estos son los sectores clave en los que ser谩 necesario:
- Empresas de servicios monetarios: Un negocio de servicios monetarios, o MSB, es un t茅rmino legal que describe los negocios que transmiten o convierten dinero. Abarca a los bancos e instituciones financieras, pero tambi茅n a las casas de cambio y a las oficinas de correos.
- Agencias inmobiliarias: Los delincuentes utilizan las agencias inmobiliarias para adquirir activos inmobiliarios, normalmente ocult谩ndose tras complejas estructuras empresariales. Los gobiernos han establecido una estricta normativa de lucha contra el lavado de dinero para garantizar que no se vendan propiedades comerciales o personales a los que hagan lavado de dinero.
- Distribuidores de alto valor: Los comerciantes de alto valor se definen como empresas cuyos pagos en efectivo superan los 10.000 d贸lares o m谩s a cambio de bienes.
- Proveedores de servicios fiduciarios o empresariales: Los proveedores de servicios fiduciarios o empresariales participan en una serie de servicios y actividades para sus clientes, como actuar como director o secretario, proporcionar un domicilio social, actuar como fiduciario, etc.
- Sector contable: Los contables ser铆an los primeros en saber si el origen de los fondos de sus clientes parece ileg铆timo. Los gobiernos van directamente a la fuente, al dirigirse a ellos para que cumplan con la normativa de prevenci贸n de lavado de dinero.
- Industria del arte: El mercado del arte es atractivo para los que hacen lavado de dinero. Los comerciantes de arte y otros participantes deben establecer controles para garantizar el cumplimiento de la normativa.
#2 Comprende los fundamentos del lavado de dinero
A grandes rasgos, existen cuatro tipos principales de t茅cnicas de lavado de dinero:
- Lavado de dinero basado en el comercio: Los delincuentes mueven fondos a trav茅s de la importaci贸n o exportaci贸n de mercanc铆as. Las t茅cnicas dise帽adas para ocultar fondos pueden incluir la facturaci贸n m煤ltiple de un mismo env铆o y la tergiversaci贸n de la calidad o la cantidad de las mercanc铆as.
- Negocios en efectivo: Los delincuentes adquieren negocios f铆sicos como cafeter铆as, tiendas de caramelos y lavander铆as para que act煤en como fachada.
- Lavado de dinero en bancos: Las actividades ilegales aportan a los delincuentes grandes cantidades de dinero en efectivo, que intentan introducir en el sistema financiero legal a trav茅s de los bancos. Esto puede incluir el smurfing o las mulas de dinero, que prestan sus cuentas a empresas criminales basadas en el efectivo.
- Lavado de dinero con criptomonedas: El car谩cter seud贸nimo y descentralizado de las criptomonedas ha abierto la puerta a nuevos m茅todos de lavado de dinero. Los cajeros autom谩ticos de Bitcoin, por ejemplo, siguen siendo bastante indulgentes en lo que se refiere a los controles de KYC compliance y las normas del anti lavado de dinero.
#3 Realiza comprobaciones de verificaci贸n de identidad
La verificaci贸n de la identidad es la piedra angular de la prevenci贸n de lavado de dinero. Tu empresa debe saber con qui茅n est谩 tratando. La verificaci贸n b谩sica de Conoce a tu cliente incluye la revisi贸n de los siguientes datos del cliente:
- nombre completo
- fecha de nacimiento
- la direcci贸n de residencia
Esta informaci贸n debe validarse con un documento oficial, como el permiso de conducir, el documento nacional de identidad o el pasaporte.
Y aunque la verificaci贸n por video se est谩 convirtiendo en la norma para las comprobaciones de lavado de dinero en ciertos sectores, como el bancario, ten en cuenta que no es en absoluto la 煤nica t茅cnica que puedes utilizar.
#4 A帽ade controles de datos alternativos a tu proceso
El problema de los controles para la prevenci贸n del lavado de dinero es que los estafadores y los delincuentes probablemente saben c贸mo enga帽ar a estos controles. Esto puede tener costosas consecuencias para tu negocio.
Entonces, 驴c贸mo se pueden verificar las identidades si no se puede confiar en los documentos de identidad? Una gran soluci贸n es buscar datos alternativos.
En pocas palabras, te permite saber con qui茅n est谩s tratando bas谩ndote en informaci贸n p煤blica. Esos datos pueden provenir de:
- una direcci贸n IP
- una direcci贸n de correo electr贸nico
- un n煤mero de tel茅fono
- el tipo de dispositivo que utilizan
Y es sorprendentemente eficaz. Combinando esos datos alternativos con las puntuaciones de riesgo, puede filtrar inmediatamente a los estafadores y delincuentes obvios que intentan utilizar su negocio. Esto le ayuda a ahorrar en costosas comprobaciones de AML y KYC, y le da m谩s confianza en su cumplimiento.
Puedes leer m谩s sobre c贸mo aprovechar los datos alternativos para la diligencia debida aqu铆.
#5 Consulta de las listas de PEP y de sanciones
Las PEP, o personas pol铆ticamente expuestas, son individuos que ocupan puestos destacados. Se consideran de mayor riesgo que una persona normal porque pueden ser objeto de soborno o corrupci贸n. Comprobar las listas de PEP es un requisito para la prevenci贸n de lavado de dinero, y hay docenas de servicios en l铆nea que le permiten hacerlo.
Haz clic aqu铆 para saber m谩s sobre el mejor software para prevenci贸n de lavado de dinero (AML).
Las listas de sanciones se suelen agrupar con las comprobaciones de PEP, pero tambi茅n puedes encontrar bases de datos en l铆nea que se especializan en ese tipo de datos. Estas comprobaciones te ayudan a asegurarte de que no est谩s tratando con personas o empresas que hayan sido sancionadas anteriormente por lavado de dinero.
#6 Monitorea las transacciones en tiempo real
La normativa contra el lavado de dinero exige que se controlen las transacciones que superen un determinado umbral. Ese umbral var铆a de un mercado a otro. En EE.UU, se ha reducido a 3.000 d贸lares.
驴C贸mo funciona el control de las transacciones en tiempo real? Normalmente se utiliza un software (propio o de terceros) que analiza los datos de cada dep贸sito, retirada o transacci贸n. Si supera un umbral establecido, puedes revisarlo o aceptar o rechazar autom谩ticamente la transacci贸n.
La ventaja del software de monitor transaccional en tiempo real es que puedes personalizar los umbrales para satisfacer tu apetito de riesgo. Adem谩s, deber铆a ser bastante f谩cil cambiar los umbrales cuando las normas de prevenci贸n de lavado de dinero cambien inevitablemente.
#7 Ve m谩s all谩 con el an谩lisis del comportamiento
Ahora imagina que puedes entrar en la mente de alguien que hace lavado de dinero. 驴C贸mo interact煤an con tu negocio? 驴Depositan muchas cantidades peque帽as para pasar desapercibidos? 驴Se conectan desde diferentes puntos geogr谩ficos aparentemente desconectados?
Este es precisamente el tipo de preguntas que puedes responder desplegando reglas de riesgo personalizadas en tu sitio.
En pocas palabras, estas reglas son lo m谩s parecido a un an谩lisis del comportamiento, basado en datos. Por ejemplo, puedes ver si:
- Alguien cambia regularmente de dispositivo y geolocalizaci贸n
- Alguien hace un gran n煤mero de peque帽os dep贸sitos en la misma cuenta
- Todos los usuarios env铆an la misma cantidad a la misma cuenta
- Etc…
La idea, por supuesto, es adelantarse al lavado de dinero entendiendo d贸nde est谩 el riesgo, yendo m谩s all谩 de lo que recomiendan las normas de prevenci贸n de lavado de dinero.
#8 Elabora tu pol铆tica de lavado
Un paso agradable y f谩cil: Tu empresa debe tener una declaraci贸n de pol铆tica de prevenci贸n de lavado de dinero escrita y expuesta en su sitio web o en las comunicaciones con los clientes.
Deber铆a indicar expl铆citamente qu茅 controles realiza y por qu茅 motivos. Esto no s贸lo sirve para prepararse para los controles legales, sino tambi茅n para ofrecer orientaci贸n a sus usuarios. Si vas a a帽adir fricci贸n a su viaje, al menos puedes explicar que es un requisito legal.
驴Busca un modelo de pol铆tica de prevenci贸n de lavado de dinero? Haz clic aqu铆 para descargar un ejemplo. (en ingl茅s)
#9 Elabora registros e informes de actividades sospechosas
Los SAR, o informes de actividad sospechosa, son una parte integral de tu estrategia de prevenci贸n de lavado de dinero.
Tienes que estar preparado para entregar informaci贸n sobre las personas que sospechas que pueden ser malos agentes. Esa informaci贸n adopta la forma de estos informes, que est谩n estandarizados para facilitar el trabajo de los agentes de cumplimiento de la normativa sobre el lavado de dinero.
驴Pero qu茅 pasa con los datos en s铆? Bueno, tambi茅n hay que registrarlos. Eso significa que debes contar con sistemas para registrar la informaci贸n de los clientes, cumpliendo al mismo tiempo las normas de protecci贸n de datos.
He aqu铆 un magn铆fico ejemplo de SAR, que te informar谩 del tipo de datos que debes recopilar.
#10 Forma a tu personal y mantente al tanto de los cambios en la normativa de prevenci贸n de lavado de dinero
Este paso deber铆a ser sencillo y, con suerte, nuestra lista ser谩 un gran manual sobre c贸mo ense帽ar a tu personal la normativa sobre el lavado de dinero.
Recuerda que tienden a cambiar todo el tiempo. Las listas de sanciones y las listas de PEP deben actualizarse peri贸dicamente, al igual que los umbrales para el monitoreo de transacciones.
Lo ideal es que tu software de lucha contra el lavado de dinero est茅 al tanto de todos los cambios normativos, pero, por supuesto, puedes comprobarlo t煤 mismo a帽adiendo sitios web como FINCEN en EE.UU o Legislation.gov.uk en el Reino Unido.
Combina tu manual de prevenci贸n de lavado de dinero con SEON
SEON es la soluci贸n de prevenci贸n de fraude m谩s flexible para las empresas que necesitan inteligencia adicional y monitoreo de transacciones en tiempo real.
Con caracter铆sticas modulares que se adaptan a tu estrategia de prevenci贸n de lavado de dinero, te damos una flexibilidad total en la forma de verificar las identidades y entender el comportamiento de los usuarios.
Nuestro modelo de precios transparente y de cancelaci贸n en cualquier momento tambi茅n hace que sea f谩cil probar el poder de SEON para aumentar tus controles actuales de prevenci贸n de lavado de dinero. Lo mejor de todo es que hay una prueba gratuita de 30 d铆as para ayudarte a empezar a mejorar el cumplimiento hoy mismo.
Preguntas frecuentes
驴Qu茅 son los requisitos de prevenci贸n de lavado de dinero?
Los requisitos de prevenci贸n de lavado de dinero son establecidos por los gobiernos para garantizar que las empresas no ayuden al lavado de dinero. Incluyen una forma de verificaci贸n de la identidad, la comprobaci贸n de las PEP y las sanciones, y el monitoreo de transacciones.
驴Qu茅 es el monitoreo transaccional de AML?
El monitoreo de transacciones de AML obliga a las empresas a obtener toda la informaci贸n posible sobre los usuarios que realizan grandes transferencias de dinero. Los umbrales son fijados por los reguladores nacionales.聽
驴Qu茅 es una pol铆tica de prevenci贸n de lavado de dinero?
Una pol铆tica de prevenci贸n de lavado de dinero debe figurar en el sitio web de tu empresa o en las comunicaciones con los clientes. Consulta nuestros art铆culos para obtener un modelo completo de pol铆tica de prevenci贸n de lavado de dinero.
驴Qu茅 es un SAR?
Un SAR, o Informe de Actividades Sospechosas, debe presentarse a las autoridades cuando se sospecha que se est谩 tratando de un lavado de dinero. Consulta nuestro art铆culo para obtener una plantilla de SAR descargable.
Aprende m谩s sobre:
