Los cheques protegidos y sus características, ¿valen la pena?

por Tamas Kadar
El cumplimiento de la normativa en materia de lucha contra el lavado de dinero puede parecer desalentador al principio. Con nuestro manual de prevención de lavado de dinero, te resultará mucho más fácil asegurarte de cumplir con los requisitos normativos adecuados.
Un manual de prevención de lavado de dinero te ayuda a pasar por todas las etapas necesarias para proteger tu negocio contra el lavado de dinero.
Este proceso paso a paso te ayudará a decidir qué tipo de elementos de detección de fraude en materia de prevención de lavado de dinero debes tener en cuenta y por qué son importantes.
Antes de crear tu propio manual, asegúrate de pasar por nuestro proceso de 10 puntos a continuación:
Lo más probable es que si estás en esta página, ya te hayan pedido que cumplas con los requisitos de prevención de lavado de dinero. Pero, para recapitular, estos son los sectores clave en los que será necesario:
A grandes rasgos, existen cuatro tipos principales de técnicas de lavado de dinero:
La verificación de la identidad es la piedra angular de la prevención de lavado de dinero. Tu empresa debe saber con quién está tratando. La verificación básica de Conoce a tu cliente incluye la revisión de los siguientes datos del cliente:
Esta información debe validarse con un documento oficial, como el permiso de conducir, el documento nacional de identidad o el pasaporte.
Y aunque la verificación por video se está convirtiendo en la norma para las comprobaciones de lavado de dinero en ciertos sectores, como el bancario, ten en cuenta que no es en absoluto la única técnica que puedes utilizar.
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El problema de los controles para la prevención del lavado de dinero es que los estafadores y los delincuentes probablemente saben cómo engañar a estos controles. Esto puede tener costosas consecuencias para tu negocio.
Entonces, ¿cómo se pueden verificar las identidades si no se puede confiar en los documentos de identidad? Una gran solución es buscar datos alternativos.
En pocas palabras, te permite saber con quién estás tratando basándote en información pública. Esos datos pueden provenir de:
Y es sorprendentemente eficaz. Combinando esos datos alternativos con las puntuaciones de riesgo, puede filtrar inmediatamente a los estafadores y delincuentes obvios que intentan utilizar su negocio. Esto le ayuda a ahorrar en costosas comprobaciones de AML y KYC, y le da más confianza en su cumplimiento.
Puedes leer más sobre cómo aprovechar los datos alternativos para la diligencia debida aquí.
Las PEP, o personas políticamente expuestas, son individuos que ocupan puestos destacados. Se consideran de mayor riesgo que una persona normal porque pueden ser objeto de soborno o corrupción. Comprobar las listas de PEP es un requisito para la prevención de lavado de dinero, y hay docenas de servicios en línea que le permiten hacerlo.
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Las listas de sanciones se suelen agrupar con las comprobaciones de PEP, pero también puedes encontrar bases de datos en línea que se especializan en ese tipo de datos. Estas comprobaciones te ayudan a asegurarte de que no estás tratando con personas o empresas que hayan sido sancionadas anteriormente por lavado de dinero.
La normativa contra el lavado de dinero exige que se controlen las transacciones que superen un determinado umbral. Ese umbral varía de un mercado a otro. En EE.UU, se ha reducido a 3.000 dólares.
¿Cómo funciona el control de las transacciones en tiempo real? Normalmente se utiliza un software (propio o de terceros) que analiza los datos de cada depósito, retirada o transacción. Si supera un umbral establecido, puedes revisarlo o aceptar o rechazar automáticamente la transacción.
La ventaja del software de monitor transaccional en tiempo real es que puedes personalizar los umbrales para satisfacer tu apetito de riesgo. Además, debería ser bastante fácil cambiar los umbrales cuando las normas de prevención de lavado de dinero cambien inevitablemente.
Ahora imagina que puedes entrar en la mente de alguien que hace lavado de dinero. ¿Cómo interactúan con tu negocio? ¿Depositan muchas cantidades pequeñas para pasar desapercibidos? ¿Se conectan desde diferentes puntos geográficos aparentemente desconectados?
Este es precisamente el tipo de preguntas que puedes responder desplegando reglas de riesgo personalizadas en tu sitio.
En pocas palabras, estas reglas son lo más parecido a un análisis del comportamiento, basado en datos. Por ejemplo, puedes ver si:
La idea, por supuesto, es adelantarse al lavado de dinero entendiendo dónde está el riesgo, yendo más allá de lo que recomiendan las normas de prevención de lavado de dinero.
Un paso agradable y fácil: Tu empresa debe tener una declaración de política de prevención de lavado de dinero escrita y expuesta en su sitio web o en las comunicaciones con los clientes.
Debería indicar explícitamente qué controles realiza y por qué motivos. Esto no sólo sirve para prepararse para los controles legales, sino también para ofrecer orientación a sus usuarios. Si vas a añadir fricción a su viaje, al menos puedes explicar que es un requisito legal.
¿Busca un modelo de política de prevención de lavado de dinero? Haz clic aquí para descargar un ejemplo. (en inglés)
Los SAR, o informes de actividad sospechosa, son una parte integral de tu estrategia de prevención de lavado de dinero.
Tienes que estar preparado para entregar información sobre las personas que sospechas que pueden ser malos agentes. Esa información adopta la forma de estos informes, que están estandarizados para facilitar el trabajo de los agentes de cumplimiento de la normativa sobre el lavado de dinero.
¿Pero qué pasa con los datos en sí? Bueno, también hay que registrarlos. Eso significa que debes contar con sistemas para registrar la información de los clientes, cumpliendo al mismo tiempo las normas de protección de datos.
He aquí un magnífico ejemplo de SAR, que te informará del tipo de datos que debes recopilar.
Este paso debería ser sencillo y, con suerte, nuestra lista será un gran manual sobre cómo enseñar a tu personal la normativa sobre el lavado de dinero.
Recuerda que tienden a cambiar todo el tiempo. Las listas de sanciones y las listas de PEP deben actualizarse periódicamente, al igual que los umbrales para el monitoreo de transacciones.
Lo ideal es que tu software de lucha contra el lavado de dinero esté al tanto de todos los cambios normativos, pero, por supuesto, puedes comprobarlo tú mismo añadiendo sitios web como FINCEN en EE.UU o Legislation.gov.uk en el Reino Unido.
SEON es la solución de prevención de fraude más flexible para las empresas que necesitan inteligencia adicional y monitoreo de transacciones en tiempo real.
Con características modulares que se adaptan a tu estrategia de prevención de lavado de dinero, te damos una flexibilidad total en la forma de verificar las identidades y entender el comportamiento de los usuarios.
Nuestro modelo de precios transparente y de cancelación en cualquier momento también hace que sea fácil probar el poder de SEON para aumentar tus controles actuales de prevención de lavado de dinero. Lo mejor de todo es que hay una prueba gratuita de 30 días para ayudarte a empezar a mejorar el cumplimiento hoy mismo.
Los requisitos de prevención de lavado de dinero son establecidos por los gobiernos para garantizar que las empresas no ayuden al lavado de dinero. Incluyen una forma de verificación de la identidad, la comprobación de las PEP y las sanciones, y el monitoreo de transacciones.
El monitoreo de transacciones de AML obliga a las empresas a obtener toda la información posible sobre los usuarios que realizan grandes transferencias de dinero. Los umbrales son fijados por los reguladores nacionales.
Una política de prevención de lavado de dinero debe figurar en el sitio web de tu empresa o en las comunicaciones con los clientes. Consulta nuestros artículos para obtener un modelo completo de política de prevención de lavado de dinero.
Un SAR, o Informe de Actividades Sospechosas, debe presentarse a las autoridades cuando se sospecha que se está tratando de un lavado de dinero. Consulta nuestro artículo para obtener una plantilla de SAR descargable.
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Tamás Kádár es el Director Ejecutivo y cofundador de SEON. Su misión para crear un mundo libre de fraude comenzó tras fundar el primer intercambio de criptomonedas en Europa Oriental en 2017 y encontrarse bajo ataques constantes. La solución que desarrolló ahora reduce el fraude en más de 5,000 compañías en todo el mundo, incluyendo líderes globales como KLM, Avis y Patreon. En su tiempo libre, devora visualizaciones de datos y se lastima con actividades básicas de hágalo usted mismo en su cuadra de Londres.
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