Verificar IBAN: Qué es y cómo ayuda a reducir el fraude
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Last Updated: 4 de abril de 2024 by Bence Jendruszak
La innovación de los pagos digitales a tiempo real impulsa el aumento del volumen y velocidad del fraude, el monitoreo de las transacciones es fundamental para evitar que los estafadores aprovechen esta tecnología inmediata y rápida de estos sistemas de pago para fines como lavar dinero, ocultar actividades y protegerse contra la detección de fraude.
El monitoreo de transacciones proporciona una supervisión proactiva para garantizar que las capacidades de transacción rápidas que los clientes esperan, como la capacidad de transferir, depositar y retirar dinero, estén protegidas. El proceso recopila y analiza datos históricos y actuales de los clientes, lo que permite a las organizaciones identificar comportamientos sospechosos que podrían indicar lavado de dinero o delitos financieros.
Muchas instituciones financieras utilizan software de monitoreo de transacciones para seguir automáticamente el ritmo del volumen de transacciones. El seguimiento de las cuentas marcadas que superan los umbrales de riesgo se envía a los equipos de riesgo y cumplimiento para explorar más a fondo, identificar problemas potenciales y evitar la participación involuntaria en el lavado de dinero.
Los sistemas de monitoreo de transacciones ALD más modernos combinan tecnología, datos y conocimiento humano. Mientras que el aprendizaje automático analiza cientos de millones de puntos de datos y realiza tareas monótonas y repetitivas para detectar patrones, la mente humana puede tomar decisiones basadas en los patrones identificados. Cuando se mejora con datos patentados y se consolida en un solo lugar con una interfaz de usuario intuitiva, la gestión de datos y la toma de decisiones es significativamente más eficiente y efectiva, lo que permite respuestas más rápidas a amenazas potenciales y un enfoque optimizado para el cumplimiento.
El monitoreo de transacciones es una de las procesos más efectivos en los programas contra el lavado de dinero porque desempeña un papel vital en la identificación y prevención de actividades potencialmente ilícitas como la financiación del terrorismo, el comercio de armas y la corrupción.
Cualquier empresa que corra el riesgo de facilitar el lavado de dinero debe asegurarse de cumplir con los requisitos legales impuestos por las autoridades. El monitoreo de transacciones en AML funciona para brindar los siguientes beneficios:
Para enfrentar los desafíos y capturar tanto la funcionalidad como la eficiencia en el monitoreo de transacciones AML, es importante comprender el contexto regulatorio y los objetivos universales que guían estos procesos.
Las características clave que impulsan la funcionalidad y la eficiencia en el monitoreo de transacciones AML generalmente incluyen:
Para configurar el monitoreo de transacciones AML, el primer paso es personalizar las reglas según los requisitos reglamentarios que debe cumplir. Tenga en cuenta que puede haber varias agencias reguladoras con diferentes requisitos a los que debe adaptarse y adaptarse.
A continuación, querrá ajustar la personalización en función del negocio exclusivo de su empresa. Por ejemplo, configurar reglas que supervisen:
Deberá configurar una regla para garantizar que las transacciones que superen un determinado umbral se registren y supervisen.
Para hacerlo, utilice el parámetro «comparar» y el operador «mayor o igual a». El valor de demostración es de 3.000 dólares, el requisito AML bancario más reciente de EE. UU. Cada vez que se cumpla esta configuración, la regla se activará. Tenga en cuenta que puede administrar monedas en la configuración y cambiar cada moneda a nivel de regla.
Para establecer una regla utilizando países de alto riesgo, querrás:
Esta regla verifica si la IP de un usuario está en la lista de países de alto riesgo y, de ser así, creará una alerta de REVISIÓN que usted puede elegir para APROBAR o RECHAZAR automáticamente la transacción del usuario según su apetito de riesgo.
Si se envía para revisión manual, su equipo de cumplimiento AML puede verificar los detalles de la transacción para obtener más información o registrar los detalles para enviar un Informe de actividad sospechosa (SAR).
Las reglas de velocidad, un poco más complejas, están diseñadas para alertar a su equipo cuando un usuario aumenta repentinamente sus volúmenes de transacciones normales.
La regla de velocidad se muestra aquí:
Así es como se ve en el panel cuando se activa la regla, se configuran los parámetros y una vez que se activa la regla.
En ALD, el monitoreo de transacciones es esencial para proteger a las instituciones y empresas financieras de ser explotadas para el lavado de dinero, garantizar el cumplimiento de las regulaciones y mantener la integridad financiera. A medida que los estafadores aprovechan cada vez más las tecnologías avanzadas y los pagos digitales en tiempo real, la supervisión proactiva mediante el seguimiento de las transacciones se vuelve crucial para detectar y prevenir actividades ilícitas.
El uso de herramientas como SEON puede potenciar su estrategia de prevención de fraude y lavado de dinero, ofreciendo acceso a cientos de puntos de datos de transacciones y de identidad de los usuarios. Esto permite la creación de reglas personalizadas, flexibles y potentes, que le permiten mitigar eficazmente los riesgos de AML y, al mismo tiempo, proteger contra otros tipos de fraude.
El monitoreo de transacciones de AML es una parte clave de la estrategia nacional e internacional contra el lavado de dinero, que obliga a las empresas a examinar las transacciones que superan un determinado umbral. Las transacciones deben estar vinculadas a la identidad de alguien para reducir el riesgo de lavado de dinero.
El monitoreo de transacciones de AML tiene que funcionar en tiempo real y alertar a tu empresa de las transacciones que superan un determinado umbral. Los umbrales varían de un país a otro, por lo que es importante asegurarte de que conoces las normas de AML de cada país en el que haces negocios.
En el caso de los bancos y otras organizaciones de tecnología financiera, esto funciona haciendo que el software monitoree todas las transacciones y marque todas las que superan un determinado umbral (3.000 dólares) para su investigación, lo que a menudo implica una revisión manual. Además, el sistema comprueba que los clientes no están en las listas de PEP o de sanciones. Si algo parece sospechoso después de esto, el banco debe presentar un informe de actividad sospechosa (SAR).
Fuentes
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Bence Jendruszák es el Director de Operaciones y cofundador de SEON. Gracias a su liderazgo, la compañía recibió la ronda de inversión Serie A más grande en la historia de Hungría en el 2021. Bence es un apasionado de la ciberseguridad y su relación con el éxito empresarial. Puedes encontrarlo encabezando webinars con líderes de la industria en temas como el fraude en el iGaming, la comprobación de identidad o el machine learning (siempre que no esté preparando café cuestionable para sus colegas).