Smurfing
¿Qué es el smurfing?
Smurfing es cuando alguien lava dinero al dividirlo en sumas más pequeñas, con la esperanza de evadir la detección. También se conoce como “structuring” o estructuración.
Al realizar varias transacciones pequeñas, las mulas de dinero que utilizan el método de smurfing intentan evitar la activación de límites de reportes de actividad sospechosa, lo cual incrementaría naturalmente la sospecha.
Otro tipo de smurfing completamente diferente es aquel que se relaciona con el fraude en el gaming profesional y el gaming de dinero real, en cuyo caso significa crear diferentes cuentas para manipular la plataforma y las clasificaciones.
¿Qué es un smurf?
Un smurf es una mula de dinero que lava dinero a través del smurfing: dividiendo grandes sumas de dinero en partes más pequeñas para evitar ser detectado.
Dada la inusual actividad que requiere, se entiende por lo general que el smurfing se realiza por smurfs cómplices o cuando menos conscientes del hecho, según dice la categorización de mulas de dinero del FBI.
El smurfing a veces es llamado “cuckoo smurfing”, y lo es más cuando involucra participantes inadvertidos o renuentes.
¿Cómo funciona el smurfing?
Smurfing es el tipo de lavado de dinero realizado por las mulas de dinero, en este caso en particular, también llamados “smurfs”:
- El smurf recibe fondos obtenidos ilegalmente.
- El smurf divide esos fondos, digital o físicamente, en cantidades justo por debajo de los umbrales de declaración, reporte o alerta.
- El smurf trabaja solo o en conjunto con otros para lavar (“layer, “mule”) los fondos, trabajando por separado con cada monto más pequeño.
- Una vez que son lavados independientemente, las sumas pueden consolidarse en una sola cuenta nuevamente, en caso de ser necesario.
- El criminal recibe los fondos.
Una simple descripción del smurfing proviene del Europol:
“Transferir sumas justo por debajo de los límites de reporte de forma frecuente, colectivamente amasa grandes sumas.”
“Smurfing” también se utiliza para describir cualquier división de grandes cantidades cuestionable o ilegal para escapar la detección.
Por ejemplo, en 2016, el director de la Administración de Seguridad de Transporte de los Estados Unidos fue destituido por otorgarse un bono improcedente de 90,000 USD.
Con la esperanza de ocultar esta actividad, el sujeto en cuestión, Kelly Hoggan, se otorgó nueve pagos de 10,000 USD en vez de un sólo monto de 90,000 USD, pero eventualmente fue descubierto.
¿Por qué al lavado de dinero se le llama smurfing?
No todo el lavado de dinero es smurfing, y no todas las mulas de dinero son smurfs. En el sentido de dividir grandes sumas de dinero en varios montos más pequeños para lavarlos, smurfing es una alusión a la serie de cómics Smurfs (Los Pitufos), ya que son muchos, casi idénticos y pequeños.
Todo esto según un artículo en NBC News, el cual también apunta que la persona que acuñó el término fue Gregory Bladwin, un abogado que radica en Miami.
Otras fuentes concuerdan con el simbolismo de “smurfing” pero apuntan que probablemente fue introducido inicialmente en la jerga de los consumidores de drogas, quienes hacían compras pequeñas de sus sustancias favoritas o ingredientes para fabricar drogas desde distintas fuentes, para después abusar de ellas o usarlas para producir otras drogas.
¿Qué es smurfing en el iGaming?
Se trata de crear cuentas secundarias para evitar dañar las estadísticas o el estatus de tu cuenta principal, sin importar si esto no está permitido en la plataforma de iGaming.
En el sector del iGaming, lo que incluye a los casinos en línea, las apuestas, el póquer y otros juegos con dinero real que se juegan en línea, los cuales son igualmente susceptibles al fraude, el smurfing tiene un significado completamente distinto: se trata de crear cuentas secundarias por cualquier razón, aunque esto no esté permitido.
Las razones detrás del smurfing en iGaming pueden incluir:
- emparejar a un jugador menos experimentado sin conocer sus habilidades reales
- experimentar y aprender sin dañar las estadísticas de tus cuentas principales
- al referirse a las cuentas múltiples en general, como parte de un intento por reclamar bonos de forma fraudulenta que no te corresponden
- para facilitar otras estafas tales como las apuestas igualadas o el arbitraje
Ya que la mayoría de los operadores de juegos en línea con dinero real prohíben tener más de una cuenta por persona, se desaprueba o directamente se banea el smurfing de iGaming. Sin embargo, a diferencia del smurfing bancario, normalmente no es una actividad criminal.
También debemos destacar que este concepto del smurfing también aplica a los videojuegos de multijugador y/o en línea en general, donde vemos a jugadores de esports hábiles crean cuentas secundarias para enfrentarse a jugadores menos experimentados por obvias razones, tanto benévolas como malévolas.
Ejemplos del smurfing en fraude
El smurfing es ampliamente usado como una salvaguarda para no ser atrapado al intentar lavar dinero. Por ejemplo:
- El ex futbolista Ryan McDowell fue encarcelado en 2018 por operar un círculo de smurfing que lavó al menos £692,000/$931,270 (según el Daily Mail)
- En 2019, £3.6/$4.84 millones encontrados en 95 cuentas de banco diferentes fueron identificados como resultado del smurfing. Los fondos fueron depositados en varias transacciones más pequeñas (según la Interpol)
- Criminales que usaban cajeros automáticos de criptomonedas, smurfing y bajas bancarias como parte de su modus operandi fueron atrapados por la policía española y la Europol en el 2018, con un estimado de €9/$11 millones lavados (según la Europol)
Cómo detectar la actividad de smurfing en tu negocio
Identificar y detener el smurfing en tu organización depende en buena medida de tu sector.
Cómo detectar el smurfing en la banca y las finanzas
Detener a los smurfs en seco cuando se trata de los bancos, sociedades de préstamos inmobiliarios y organizaciones financieras involucra tener estrategias sólidas de conoce a tu cliente (KYC), e integrar herramientas anti-lavado de dinero y algoritmos de detección.
Hoy en día, existen plataformas en el mercado que ayudan a las compañías con sus esfuerzos AML al aprovechar el poder de la detección de fraude usando machine learning y la heurística.
En vez de emplear flujos de trabajo de revisión manual de documentos, los cuales son costosos y propensos al error humano, las soluciones avanzadas utilizan técnicas tales como la búsqueda en redes sociales, el enriquecimiento de datos y la huella digital de dispositivos para alcanzar conclusiones y asignar puntuaciones de riesgo por usuario o por transacción.
Esto le ayuda a los analistas de riesgo a tomar decisiones mejor informadas.
Cómo detectar el smurfing en iGaming y eSports
La detección y prevención del smurfing en el gaming en línea y competitivo se enfoca en las estrategias y herramientas contra las cuentas múltiples. Estas incluyen el análisis de IP, el análisis de número de teléfono y el análisis de correo electrónico.
Además, la huella digital de dispositivo genera y usa hashes del navegador, hashes de dispositivo y hashes de cookies para informar al operador de juegos si múltiples usuarios utilizan exactamente el mismo dispositivo para diferentes cuentas.
Dicha actividad no siempre indica smurfing, pero es aconsejable considerar esto al evaluar el comportamiento general del usuario.
Fuentes
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