Los cheques protegidos y sus características, ¿valen la pena?

Publicado el 25 de mayo de 2023 por Eric Gressman
Detectar y prevenir el fraude financiero es una responsabilidad permanente que se caracteriza por objetivos en constante movimiento y el potencial de un enorme daño a la reputación. Incluso con las prácticas de higiene preventiva más avanzadas y bien observadas, inevitablemente aparecerán puntos de dolor en lugares inesperados. Depende de ti establecer medidas reactivas para manejarlos.
Entonces, ¿cuál es el mejor enfoque para mantener la imagen de tu empresa impoluta ante el fraude, las multas reglamentarias y la vergüenza pública? SEON proporciona estas ideas, así como una solución aplicable de acción rápida para evitar enfrentar la batalla contra el fraude.
La detección del fraude financiero se refiere a los protocolos establecidos para mitigar los daños causados por las actividades fraudulentas que tienen lugar en los proveedores de servicios financieros. Esto puede incluir fraude con tarjetas de crédito, lavado de dinero, robo de identidad y otras formas de fraude en los pagos.
Este protocolo es muy susceptible a los requisitos cambiantes de los reguladores de servicios de pago (PSR) a medida que evolucionan sus definiciones de las mejores prácticas de seguridad financiera. Estos cambios son a menudo granulares y se centran en cuestiones emergentes dentro del panorama financiero y del fraude. Independientemente de ello, esos cambios entrarán dentro del marco establecido que incluye un sólido sistema de gestión de riesgos digitales e infraestructurales.
Si no se aplica una estrategia de riesgos que funcione, cualquier organización sufrirá daños, no solo en forma de pérdidas ante los estafadores, sino también por la imposición de multas por incumplimiento por parte de los organismos reguladores. Además del daño reputacional asociado. Mantenerse informado sobre los riesgos de fraude existentes, así como sobre la normativa que los regula, es clave para crear un marco de detección del fraude financiero basado en las mejores prácticas.
El fraude financiero puede considerarse en general como cualquier actividad delictiva relacionada con los procesos de pago, o cualquier fraude dirigido a instituciones financieras en particular como bancos, entidades de crédito, bolsas de criptomonedas y las fintech de todo tipo. Lamentablemente, esta amenaza no se manifiesta como un problema único y fácil de abordar. Más bien, hay todo un espectro de riesgos que deben atenderse.
Aunque los estafadores y sus estratagemas maliciosas evolucionan constantemente, deben monitorearse los mismos riesgos generales, independientemente de cómo cambien sus facetas. Entre ellos se incluyen:
Para profundizar en los tipos de fraude financiero que afectan al ecosistema de los servicios monetarios, consulta nuestro artículo en profundidad sobre los tipos de fraudes financieros.
En 2023, las empresas perderán más de 48.000 millones de dólares en todo el mundo como consecuencia del éxito de los estafadores, según un informe publicado por Juniper Research. Según la Asociación de Examinadores de Fraude Certificados, el fraude costará a las empresas estadounidenses hasta un 5% de los ingresos brutos este año.
Esto representa las pérdidas que consiguen colarse a través de los protocolos de ciberseguridad existentes, pero no describe todo el impacto que el fraude tiene en una empresa. Para tener una visión detallada de cómo el fraude afecta a una organización más allá de la pérdida de ingresos, considera:
Estas posibles perturbaciones tendrán más efectos en toda la empresa. Equipos como RRHH, marketing y operaciones tendrán que considerar cómo reforzar tanto la prevención del fraude como el control de la imagen, lo que agravará el costo de dejar que los estafadores actúen sin control en tu dominio.
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La lucha contra el impacto negativo del fraude financiero requiere un marco tanto proactivo como reactivo, así como una diligencia debida periódica. La creación de dicho marco abarca todos los departamentos y requerirá una solución tecnológica de primera clase que complemente a un equipo de fraude con recursos y bien dotado.
Aunque este marco debe abarcar todos los canales empresariales, lo más fácil es pensar en él con dos facetas principales: la tecnológica y la infraestructural.
Un marco integral de mitigación del fraude tecnológico debe incluir estos pasos:
Disminuir los riesgos que el fraude financiero plantea a una empresa no es, por desgracia, una tarea que pueda dejarse únicamente en manos de software automatizado. De hecho, varios niveles de cualquier organización deberían incluir responsabilidades de detección del fraude, al menos a nivel de concientización.
Desde el punto de vista de la infraestructura, tu marco debería evolucionar para incluir lo siguiente, si no lo tienes ya de esta forma:
Juntos, estos dos marcos proporcionan a cualquier organización la mayor automatización posible, reduciendo los recursos invertidos y perdidos. En particular, los sistemas de detección de fraudes que tienen el cumplimiento como máxima prioridad -además del retorno de la inversión (ROI), por supuesto- nunca serán totalmente automatizables, ya que un enfoque basado en el riesgo para la prevención del fraude financiero siempre requerirá un cierto grado de supervisión humana y responsabilidad individual.
Una vez implementados los marcos tecnológico e infraestructural, existen algunas herramientas importantes y más granulares que contribuirán en gran medida a optimizar los flujos de trabajo de gestión de riesgos para expresar la mayor automatización posible. Estas herramientas, que forman parte de la plataforma de SEON, abordan los momentos más comunes en los que un miembro del equipo de fraude tiene que intervenir en el proceso para realizar una supervisión manual. Por su diseño, minimizan tanto el volumen de esos momentos como el tiempo necesario para gestionar cada uno de ellos:
En términos del retorno de inversión, la integración de estas herramientas en los flujos de trabajo existentes es el mejor enfoque para desarrollar la detección del fraude financiero con el máximo grado de automatización, al tiempo que se minimiza el uso de recursos.
A medida que el sector de la ciberseguridad y la prevención del fraude mejora en la prevención de las estafas que dañaron las cuentas de resultados hace una generación tecnológica, nuevas amenazas invisibles plantean ahora un mayor riesgo relativo. Mientras la tecnología de prevención del fraude se desarrolla aquí, los estafadores desarrollan nuevas tecnologías allá. Pero, ¿dónde? ¿Y qué aspecto tienen esas estafas?
Afortunadamente, algunas de las herramientas tecnológicamente más temibles de los estafadores, como las falsificaciones de video (o deepfakes), han demostrado ser fácilmente eludibles (por ejemplo, pidiendo a una persona que gire la cabeza hacia un lado). En respuesta, muchos estafadores han vuelto a los métodos comprobados de la ingeniería social y el phishing. Otros aprovechan la creciente accesibilidad de los servicios en línea para tramar elaborados montajes maliciosos, algunos de los cuales constituyen el fraude como servicio.
Las empresas modernas que dan prioridad al cumplimiento de la normativa y a la mitigación de riesgos deben ser conscientes de estas nuevas formas de fraude, y de las antiguas con un nuevo ritmo.
A medida que las herramientas para adquirir y construir un conjunto en línea de aspecto legítimo son cada vez más accesibles, aumentan las asociaciones falsas creadas para el fraude. Las organizaciones benéficas fraudulentas suelen pasar desapercibidas, pero te exponen al escrutinio normativo, la pérdida de fondos y la humillación de tu reputación. Suelen tener un nombre poco reconocible, por lo que es posible que ni siquiera te des cuenta de que nunca has oído hablar de ellas. Para investigar a un socio benéfico que se te acerque, considera la posibilidad de:
En general, tanto si el socio potencial es una organización benéfica como cualquier otra forma de empresa, mantén un sano escepticismo cuando examines a los afiliados que se te acerquen. Sé especialmente cauteloso cuando te encuentres cara a cara con tácticas de alta presión, junto con la cautela habitual que debe tener cualquier buen miembro de un equipo de fraude.
Los estafadores se han dado cuenta de que la mejor manera de poner en peligro una valiosa reserva de datos o vaciar los fondos de una cuenta es robando las credenciales de acceso. A medida que las medidas de prevención del fraude han mejorado a la hora de identificar las herramientas tecnológicas que suelen utilizar los estafadores, los viejos cuchillos han salido a relucir: afilados.
Mantener al personal y a los clientes al tanto de las señales de advertencia asociadas a los mensajes fraudulentos que aparecen en correos electrónicos, mensajes de texto u otros servicios de mensajería, así como fomentar un sano escepticismo a la hora de ceder datos personales, es primordial para la seguridad de la empresa. Esto debería aplicarse a todos los niveles de la cadena, ya que las estafas a directores ejecutivos -que se hacen pasar por intentos de robo de cuentas (ATO) en las cuentas de los CEO- van en aumento.
Los robos de cuentas siempre serán una de las amenazas más insidiosas tanto para el personal como para los clientes. Naturalmente, la reputación de tu empresa está en peligro si un número significativo de clientes cae en manos de ATOs y sus credenciales se ven comprometidas y sus cuentas vaciadas.
Algunas organizaciones también pueden sentirse responsables de recuperar las pérdidas de esos clientes. Sin embargo, un potencial de daño aún mayor es a través del compromiso del correo electrónico empresarial, que podría conducir a una fuga masiva de datos que, a su vez, conduce a enormes cantidades de cuentas comprometidas a través de múltiples dominios, un triste fenómeno que constantemente llama la atención de los reguladores.
Para ayudar a evitarlo, elige una solución de prevención del fraude que aborde fácilmente los robos de cuentas, como SEON. Esa solución debe ser capaz de detectar comportamientos anómalos dentro de una cuenta en comparación con comportamientos anteriores, al tiempo que detecta inicios de sesión anómalos en términos de ubicación, dispositivo o la aparición de herramientas potencialmente maliciosas como VPNs y proxies de centros de datos.
Mejora tu gestión de riesgos con las herramientas de enriquecimiento de datos en tiempo real de SEON, las comprobaciones de comportamiento y el análisis profundo de la huella digital del dispositivo.
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Para las instituciones financieras y todas las industrias dentro del perímetro de regulación, elegir el mejor software de detección de fraude bancario depende de lo bien que conozcas los objetivos de tu empresa. Como ya se ha comentado, establecer responsabilidades y apetitos de riesgo es crucial para racionalizar tus procesos internos de riesgo. La aplicación de los marcos mencionados, si se observan cuidadosamente, debería solidificarlos para que el negocio pueda fluir sin problemas y con seguridad.
La plataforma integral de prevención del fraude de SEON aborda la totalidad del marco tecnológico descrito anteriormente. Equipar a tu equipo de fraude con SEON te proporciona todas las herramientas no solo para reducir el fraude hasta en un 99%, sino también para recortar los recursos dedicados a la supervisión humana del proceso de gestión de riesgos, desde la preparación de datos hasta la revisión manual.
Al aprovechar una huella del dispositivo completa, junto con otros identificadores difíciles de falsificar como los hash de contraseñas, la ubicación de la IP, la huella digital y el comportamiento de las transacciones, los algoritmos de machine learning de SEON ayudan a detectar robos de cuentas, abusos multicuentas y entidades sancionadas.
Cada instancia de SEON viene con reglas de caja negra entrenadas según la industria, mientras que el algoritmo de caja blanca explicable se entrena con tus datos preparados para ser específico de tu organización. Además de las reglas predeterminadas con las que viene la plataforma (diseñadas por nuestros expertos en fraude para abordar las tácticas de fraude más comunes), puedes crear y editar fácilmente reglas personalizadas en el editor de reglas e implementarlas al instante.
En términos de cumplimiento, SEON da confianza a los equipos de fraude bajo la atenta mirada de los reguladores. Los mandatos relacionados con KYC, diligencia debida del cliente y AML se satisfacen fácilmente con SEON, siempre y cuando existan los protocolos de infraestructura correctos. Las listas a las que SEON hace referencia en materia de sanciones, delitos y lucha contra la financiación del terrorismo se actualizan constantemente, y cada vez se añaden más jurisdicciones.
La implementación de SEON como parte de un enfoque holístico para prevenir el fraude financiero constituye tu diligencia debida para satisfacer a las autoridades y ofrecer a tus clientes un lugar seguro para hacer negocios. Considéralo como un tratamiento que previene la gran mayoría de problemas antiestéticos, pero que también alivia los pocos inconvenientes que surgen. Incluso puedes eliminarlos cuando sea necesario, siempre que haya suficientes expertos para hacerlo.
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Eric Gressman es un autor coreano-estadounidense y escritor de tecnología, con habilidades de presentación remanentes de su carrera como profesor. Combate el fraude desde el este de Londres, donde se le confunde a menudo con un chef de ramen o restaurantero chino.
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