Los cheques protegidos y sus características, ¿valen la pena?

por Florian Tanant
¿Alguna vez te has inscrito a un servicio con diferentes cuentas? Sin darte cuenta, podrías haber incumplido con sus términos y condiciones al realizar lo que se conoce como cuentas múltiples.
Por supuesto, esto no te hace un estafador, pero aquellos que crean múltiples cuentas a propósito para abusar de un sistema están cruzando la línea entre los beneficios de los consumidores y los daños corporativos.
En esencia, las cuentas múltiples significan abrir más de una cuenta por persona, pero hay métodos tanto sofisticados como simples.
Un nivel básico de cuentas múltiples sería un usuario que crea una cuenta con una dirección de correo electrónico y una contraseña, sale de dicha cuenta y después crea otra. Esto usualmente se ve con el mismo dispositivo o desde la misma IP, o incluso potencialmente a través de una VPN, pero con las soluciones correctas tales como la huella digital de dispositivo, esto se puede detectar fácilmente.
Los casos más sofisticados ven a los estafadores organizados utilizar emuladores, máquinas virtuales e incluso direcciones IP parecidas a las residenciales, tales como los proxies SOCKS5 o redes móviles para aprovecharse de direcciones IP frescas. Esto también se conoce como gnoming.
Además, pueden utilizar datos robados o identificaciones sintéticas o identificaciones construidas con base en documentos reales originales para engañar al operador para que crea que se trata de un usuario real.
Utiliza nuestro enriquecimiento de datos para encontrar a personas creando cuentas múltiples, abusando de las bonificaciones y mucho más
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Las cuentas múltiples crean diferentes problemas dependiendo de el sitio, plataforma o servicio al que apunta ya que puede conducir tanto a daños por abuso o daños a la reputación. Las razones más comunes de su uso son:
Pero hay más; a continuación veremos algunos ejemplos de cuentas múltiples que son específicos de distintos sectores.
Las siguientes industrias son las más afectadas cuando se trata de estafas de cuentas múltiples:
En la industria del comercio electrónico, las compañías tienen que lidiar con el fraude de múltiples cuentas y el abuso de promociones ya que los estafadores buscan realizar contracargos a los comerciantes así como spamear códigos de descuento y ofertas a gran escala.
Los proveedores de préstamos en línea tienen que luchar con los estafadores quienes usan las cuentas múltiples para pedir préstamos y huir con el dinero. De manera similar, las instituciones financieras tienen que prevenir que los estafadores obtengan acceso a promociones o métodos de pago con propósitos fraudulentos.
En el mundo de las redes sociales y las citas en línea, los usuarios crearán múltiples cuentas para alcanzar a más personas, a menudo para estafar o spamear a los usuarios.
El sector de los viajes también está cada vez más en el punto de mira y ahora debe luchar contra el problema de las reservas y opiniones falsas de los estafadores, e incluso de competidores malintencionados que pueden intentar dañar la reputación de otras empresas.
La industria del juego o el iGaming tiene su propio término para las cuentas múltiples: el smurfing. El método es el mismo, y el objetivo es supuestamente más inocente. Es simplemente para jugadores que quieren mejorar sus tácticas sin dañar las estadísticas de su cuenta principal.
Finalmente, el sector de las apuestas en línea es uno que se ha visto particularmente afectado ya que es susceptible a una serie de vectores de ataque tales como:
Para prevenir las cuentas múltiples inmediatamente pensarías en simplemente incrementar la dificultad para que los jugadores creen cuentas múltiples al implementar más pasos para el proceso de creación de cuentas.
Sin embargo, esto no sólo añade más fricción a tu experiencia de usuario sino que también en un webinar presentado por la industria de las apuestas, una encuesta reveló que encontrar conexiones entre diferentes cuentas era el desafío número uno para los gestores de fraude.
Es importante combinar todos los datos analizados y procesarlos a través de reglas inteligentes, aunque los gestores de fraude pueden identificar conexiones manualmente, no lo pueden hacer a escala.
Es por ello que las reglas potenciadas por la inteligencia artificial y el perfilamiento del comportamiento son las únicas soluciones efectivas para filtrar el ruido y revelar hallazgos precisos para determinar si hay cuentas múltiples que verdaderamente pertenecen a la misma persona.
Nuestra solución incluye combinar las siguientes herramientas para crear una línea de defensa de cuatro vertientes que creemos es vital para mitigar el riesgo de las cuentas múltiples:
En breve, se trata de usar un sistema que aproveche la inteligencia artificial y la humana para procesar cantidades de datos increíblemente grandes, y validar las recomendaciones gracias a la sabiduría y el juicio humano.
Mira este repaso básico a continuación de cómo SEON detecta el abuso de cuentas múltiples, con base en reglas personalizadas.
Las cuentas múltiples son un problema creciente para casi cualquier tipo de negocio que opera en línea. Puede ser simple o complejo, inocente o realizado a una escala que sólo puede alcanzar un anillo de crimen organizado.
Sin embargo, herramientas tales como la huella digital de IP y dispositivo, el análisis de correo electrónico y los algoritmos impulsados por IA son armas fuertes para tener en tu arsenal contra el fraude.
Y aunque no toda la multicontabilidad debe considerarse necesariamente fraudulenta, puedes implementar las herramientas adecuadas para que tu equipo decida si debe detenerse o no.
Más importante, si un cliente parece sospechoso con base en la huella digital, deberías tener suficiente flexibilidad para añadir o quitar pasos de verificación dinámicos. Todo esto para que puedas reducir la rotación de clientes, la fricción y para simplificar el viaje del cliente y ofrecer la mejor experiencia posible.
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Existen varias opciones para detectar las cuentas múltiples que se pueden superponer, entre ellas incluyen: cookies, almacenamiento local, geolocalización e información de la dirección IP, huella digital del dispositivo. Prueba una demostración gratuita con nosotros hoy y velo por ti mismo.
Cualquier industria que ofrezca algún tipo de bono de registro está propensa a ser el objetivo de las cuentas múltiples así como los sitios web que puedan banear o poner en listas negras a usuarios debido a trampas o actividades ilegales.
Técnicamente el acto como tal no es ilegal, a menos que se use la identidad de otras personas REALES, sin embargo muchos negocios declararán que las cuentas múltiples son una violación directa de sus términos y condiciones.
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Florian Tanant es el Escritor de Contenido Senior de SEON. Con más de 10 años de experiencia escribiendo para líderes fintech y de ciberseguridad, su especialidad es desglosar conceptos técnicos para acercarlos a una audiencia amplia. Tiene dos hijos, así que esa es la excusa para las manchas de mantequilla de maní en su teclado.
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