Cómo detectar el lavado de dinero en forex

El lavado de dinero es una preocupación por razones evidentes, pero lo que lo hace un problema todavía mayor es cuando se utiliza en el mercado complejo y explotable del trading de forex.

En este artículo profundizamos en por qué el lavado de dinero en el trading de forex es un problema tan significativo, y repasamos las distintas maneras que pueden ayudarte a detectar, y potencialmente prevenir, este tipo de crimen.

¿Por qué el lavado de dinero es un problema en el trading de forex?

Es un problema por varias razones, pero la principal es que el intercambio forex, como un sistema de comercio con valores de divisas en constante cambio, es volátil. Esto significa que el trading de forex no solo está poco equipado para prevenir el lavado de dinero, sino que directamente dificulta que las medidas antilavado de dinero se gestionen y se apliquen efectivamente.

Considera los innumerables factores que influyen en las tasas de cambio en cada país: el conflicto político, por ejemplo, puede reducir el valor de la divisa de un país. Mientras tanto, un país que pasa por una etapa próspera puede ver un incremento en el valor de su moneda. Además de esto, la tasa de cambio de cada país tiene un impacto impredecible en muchas otras partes del mundo.

De hecho, las medidas de antilavado de dinero (AML por sus siglas en inglés) en contra de los estafadores de forex tienen sus desafíos, incluso aquellas que combinan la precisión de los sistemas automatizados con la intuición del razonamiento humano. Esto se debe al hecho de que el trading de forex es descentralizado por definición, y por lo tanto es difícil de monitorizar. Esto facilita que los estafadores de forex eviten ser atrapados por las autoridades.

El riesgo del lavado de dinero en el trading de forex

El riesgo del lavado de dinero en el comercio de divisas es palpable: las tasas de cambio son volátiles, impredecibles y, a menudo, mal entendidas. La naturaleza dinámica y voluble del intercambio en forex lo hace particularmente susceptible a criminales que lavan dinero pues ellos entienden cómo aprovecharse de las carencias de la industria y la anonimidad que la caracteriza. 

El factor de riesgo del lavado de dinero en el trading de forex se vuelve más claro cuando se toma en cuenta la forma en la que debe funcionar la industria: un operador de forex legítimo compra una divisa extranjera, da seguimiento al tipo de cambio en el mercado y después intercambia esa divisa por otra con un valor de mercado mayor. 

Como tal, el mercado cambia con rapidez y de forma impredecible, y las operaciones especulativas que esto permite reflejan una de las principales razones por las que el trading en forex es un sector tan volátil cuya naturaleza siempre cambiante puede ser explotada por los lavadores de dinero.

De hecho, este aspecto de intercambiar varias divisas en función de su valor neto siempre cambiante es la razón por la que los mercados de divisas y de criptodivisas tienen mucho en común. Numerosas plataformas de intercambio de criptomonedas siguen el modelo de los sistemas de trading de forex.

Además de la volatilidad del mercado de divisas, otro de los principales riesgos del lavado de dinero se deriva del hecho de que las divisas mundiales no llevan asociada ninguna identificación personal. Esto garantiza que cuando las personas operan con divisas, incluidos, por supuesto, los lavadores de dinero, se les brinda un anonimato que hace que sus operaciones sean mucho más difíciles de rastrear.

En la misma línea, cabe señalar que el anonimato facilitado por las criptomonedas ha llevado a muchos delincuentes a cometer fraudes con criptomonedas.

El efecto de las regulaciones en el trading de forex

El efecto de las regulaciones en el trading de forex tiene escala internacional. Esto es porque el valor de la divisa de cada país tiene un efecto colateral en el valor de otras divisas dada la interconexión del comercio exterior, entre otros factores.

Aunque el trading en forex y sus regulaciones son ciertamente internacionales, el comercio de divisas como tal no está centralizado: Evidentemente, cada país gestiona su moneda de forma distinta. 

Dada la independencia de las divisas extranjeras, si las regulaciones de comercio forex de un país cambian, las de muchos otros países también tendrían que cambiar, incluso si esto es únicamente con el objetivo de mantener un equilibrio en el comercio global. 

No obstante, vale la pena insistir en la naturaleza descentralizada del trading de forex. 

Aunque las nuevas normativas sobre divisas -independientemente del país que las introduzca- tendrán efectos de amplio espectro, dichos efectos serán específicos de cada país, sus leyes y sus preferencias. Por tanto, no resulta sorprendente que esos efectos también requieran un proceso largo y accidentado antes de su aplicación y de que se finalice la legislación. 

¿Cómo detectar el lavado de dinero en el trading de forex?

Para detectar el lavado de dinero en el trading de forex, necesitas contar con el conocimiento más actualizado. Además de conocer los últimos trucos y estrategias que utilizan los estafadores, debes tener un entendimiento sólido del mercado de divisa y basar tu nivel de sospecha en la medida en que el potencial estafador de trading en forex:

• realice transacciones que no reflejen el tipo de cambio en el momento en que se realizaron, lo cual es una razón clave por la que conocer los valores de las divisas internacionales en tiempo real es tan importante.
• se vea favorecido o desfavorecido por las verificaciones AML y KYC. Por ejemplo, ¿se trata de una persona políticamente expuesta o de un individuo de alto riesgo?
• muestre hábitos de gasto frecuentes y excesivos, pues un incremento súbito en pagos suntuosos puede indicar que ese individuo tiene apuro por trasladar, y presumiblemente, lavar capitales ilegales. 

Además de lo antes mencionado, debes ser consciente de que numerosos lavadores de dinero en el comercio de divisas saben que utilizar una plataforma de trading de forex, como un sitio web de intercambio de divisas, no es suficiente para ocultar su identidad y sus operaciones ilícitas.

Dichos criminales están al tanto de que a pesar de que el trading en forex es un mercado descentralizado, que incluso permite un nivel conveniente de anonimato para los lavadores de dinero, existen varios sistemas que pueden detectar su comportamiento sospechoso.

Por lo tanto, la mejor manera para detectar el lavado de dinero en el trading de forex es conocer lo que estos criminales ya saben, y después dedicarte a encontrar las medidas de prevención de lavado de dinero menos conocidas, pues estas son más propensas a detectar y frenar en seco a los estafadores. 

¿Cómo prevenir sus riesgos?

Los riesgos del lavado de dinero son una serie de amenazas hacia los sistemas de prevención de lavado de dinero de un individuo u organización. Prevenir estos riesgos en el trading en forex se logra al conocer y actuar ante las amenazas a las que es propenso el mercado de divisas, particularmente a nivel organizacional.

Imaginemos que tú eres el dueño de una página web de intercambio forex y quieres prevenir los riesgos del lavado de dinero para tu organización. Existen tres puntos clave que debes considerar:

• Los riesgos de lavado de dinero que son inherentes a tu sitio web de trading en forex. Por ejemplo, si tu negocio es popular, su gran base de suscriptores hará que tus riesgos de lavado de dinero sean todavía más problemáticos, así que fortalecer tus implementaciones KYC es fundamental.
• Los riesgos de lavado de dinero que son inherentes al comercio de divisas como tal. Por ejemplo, la naturaleza descentralizada del trading en forex significa que no existe una autoridad única a la que reportar la actividad sospechosa. Por ello, tu mejor ruta de acción es asegurarte de que al incorporar nuevos usuarios tus nuevos clientes proporcionen una cantidad de información personal significativa pero justa para ayudar a evaluar su nivel de riesgo.
• Los riesgos de lavado de dinero que se ven agravados por el hecho de que tu negocio opera tanto organización internacional como usuario de trading en forex. Considera que tu plataforma de comercio de divisas se volverá cada vez menos segura conforme aumente su popularidad y los lavadores de dinero entiendan mejor cómo explotar el mercado de divisas con el tiempo. Por eso es esencial que cuentes con diversos sistemas de gestión del riesgo de lavado de dinero específicos según el contexto y que los mantengas constantemente actualizados; particularmente aquellos relacionados con la debida diligencia del cliente (DDC) ya que esto puede escalarse a la diligencia reforzada del cliente cuando se requiera. 

Si bien el hecho de que los estafadores que lavan dinero son un problema que desafortunadamente es inevitable, contar con una sólida estrategia de prevención de lavado de dinero en el trading en forex es el escenario más viable. 

Para evitar percances, tales como contrarrestar el lavado de dinero una vez que se ha producido, lo mejor es detectar proactivamente los riesgos de lavado de dinero y mitigarlos. También es importante asegurarte de que tu negocio cuenta con el mejor software de seguridad, y no solo en la etapa de incorporación, sino a lo largo de toda la actividad de la organización como negocio en línea.  

Tres formas para prevenir el lavado de dinero en forex

El software de SEON te permite monitorear a tus clientes en busca de actividad potencialmente sospechosa a través de reglas personalizadas. Estas tienen distintos criterios que disparan respuestas de prevención del fraude, tales como RECHAZAR o REVISAR.

Por ejemplo, si eres el dueño de un sitio web de apuestas en línea y quieres detectar a los clientes de alto riesgo en las plataformas de casino, puedes establecer reglas personalizadas de SEON para detectar las tasas de transacción de tus clientes que superen un umbral sospechoso, el cual puedes establecer numéricamente como cliente del software. 

Sin embargo, SEON funciona independientemente del sector, y las apuestas en línea son una de las múltiples industrias que se pueden beneficiar de las reglas personalizadas de nuestro software. Así que echemos un vistazo a nuestras tres principales reglas personalizadas que pueden ayudar a combatir el lavado de dinero en el trading de forex. 

#1. El país de la IP tiene alto riesgo de lavado de dinero

Los lavadores de dinero en el trading en forex pueden operar desde cualquier parte del mundo. Sin embargo, el hecho es que el comercio de divisas es una actividad inherentemente internacional y algunos países son más propensos al fraude en los mercados de divisas que otros.

Por ello, una recomendación crucial para establecer reglas personalizadas que ayuden a combatir el comercio sospechoso en forex es configurar los algoritmos de SEON para que disparen una respuesta siempre que uno de tus clientes registre una cuenta desde una dirección IP perteneciente a un país de alto riesgo.

Veamos la siguiente captura de pantalla:

Aquí se le ha asignado al usuario con el estatus REVIEW (revisar) pues está localizado en Rusia, algo que los algoritmos de SEON consideran como de alto riesgo pues puede ser una amenaza para tus esfuerzos de prevención de lavado de dinero.

De hecho, el motor de puntuación de SEON tiene otra función crucial de análisis de IP: te dice si la dirección IP del usuario no coincide con el país de la tarjeta registrada. Esto también se muestra en la captura anterior.

Este tipo de resultados a partir de una IP son factores a considerar a la hora de configurar tus reglas personalizadas en SEON para combatir el lavado de dinero en el trading de forex.

#2. Presencia en redes sociales, o la carencia de ella

Aunque la ubicación de un usuario es un factor crucial para ayudar a detectar el lavado de dinero basado en forex, es importante recordar lo siguiente: muchos lavadores de dinero en forex operan de la misma manera que cualquier otro delincuente.

Su objetivo principal es no ser descubiertos. Y esto significa que muchos de estos criminales dejarán conscientemente tras de sí una huella digital lo más pequeña posible, presumiblemente sin haberse dado cuenta de que esto puede ser sospechoso en sí mismo.

Veamos la siguiente captura de pantalla.

Esta captura de pantalla muestra el resultado de una regla personalizada de SEON: la que se establece para determinar el nivel de presencia en línea de una persona.

En el resultado anterior, aparecen 42 perfiles sociales en pantalla: 38 de ellos están marcados en gris, lo que significa que la cuenta no está registrada en ellos; y cuatro de ellos están marcados en rojo, lo que significa que no se pudieron realizar las comprobaciones en el momento de la búsqueda.

Esto significa que hay, como mínimo, 38 perfiles sociales, incluidos algunos muy populares como Facebook y LinkedIn, que se han cotejado con la cuenta del usuario, y que esa cuenta no está asignada a ninguno de ellos.

Aunque tener una presencia en línea tan escasa no es en absoluto prueba de la culpabilidad de una persona, ciertamente puede ser un indicio de ello. Aunque hay numerosos usuarios legítimos que no tienen muchas cuentas en Internet, una presencia tan reducida en las redes sociales puede ser motivo de alarma.

Para hacer que el sistema de recuento de perfiles en línea de SEON funcione para ti al utilizar una regla personalizada, piensa en lo que consideras un número sospechosamente bajo de perfiles en línea y luego establece el número en función de ello. Esto hará que SEON proporcione notificaciones basadas en perfiles en línea que sean tan bajos como – o incluso más bajos que – ese número asignado.

#3. Configuraciones y versiones del navegador sospechosas

Supongamos que tienes tu propio sitio web de trading en forex y quieres saber cómo tus clientes utilizan tu plataforma. Entre otras cosas, SEON es capaz de detectar si cada uno de tus clientes utiliza cookies y aplicaciones turbias del navegador.

Veamos la siguiente captura de pantalla, especialmente las dos casillas rojas. 

Aquí, al usuario se le asigna su propia puntuación de fraude en cualquier instancia en la que haya deshabilitado las cookies así como en otros tres escenarios que incluyen las señales de spoofing del navegador. Todo esto se considera como usos sospechosos del navegador.

Un buen ejemplo de ello es la condición anterior denominada «La antigüedad de la versión del navegador es mayor o igual a 5 años». Lo que este criterio puede indicar es que el usuario puede haber utilizado deliberadamente un navegador antiguo hasta el punto de que no tiene el mismo nivel de seguridad y trazabilidad incorporadas que las aplicaciones más seguras y actualizadas.

No obstante, ninguna de estas condiciones es necesariamente motivo para denegar el acceso de un usuario a tu sitio web de trading de forex. De hecho, la captura de pantalla muestra que el cliente de SEON decidió optar por una puntuación de fraude baja para cada condición, lo que significa que, incluso si alguien cumpliera con las cuatro condiciones, sólo se le asignaría una puntuación de fraude bastante baja: 10.

Sin embargo, al establecer una regla personalizada para asignar puntuaciones de fraude a los usuarios que muestren una actitud sospechosa al navegar por Internet, podrás calibrar la probabilidad de que estén haciendo un uso indebido de tu sitio web de compraventa de divisas para el lavado de dinero u otras actividades maliciosas, como el fraude de robo de cuentas en el mercado forex.

Cómo SEON previene el lavado de dinero en el trading de forex

Para combatir el lavado de dinero en el comercio de divisas, SEON permite a los clientes determinar las condiciones que constituyen un comportamiento sospechoso y configurar reglas personalizadas con base en ello. Esto puede ayudar a dichos clientes a revisar a los usuarios forex sospechosos en el mejor de los casos, y directamente cancelar a lavadores de dinero que utilizan las plataformas forex en el peor. 

Además, SEON tiene una amplia biblioteca de recursos en línea que le ayuda a sus usuarios y lectores a entender y detectar las señales de actividad sospechosa en el mundo del trading en forex. Para todo aquel que desee conocer más, vale la pena consultar las secciones a continuación que incluyen estudios de caso y artículos relacionados de SEON acerca del trading en forex, la prevención del lavado de dinero y mucho más.

Estudios de caso sobre el trading en forex

• Plataforma Global de intercambio de divisas reduce las tasas de devolución de cargos en un 45% sin fricción adicional

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Fuentes

• Finance Magnates
• Investopedia
• IG