Persona políticamente expuesta (PEP)

¿Qué es una persona políticamente expuesta (PEP)?

Una persona políticamente expuesta es cualquier persona a la que se le haya confiado una función prominente ahora o en el pasado y que, por tanto, tiene más y únicas oportunidades de verse implicada en corrupción, soborno y/o lavado de dinero. 

Las instituciones financieras están obligadas a establecer medidas adicionales contra el lavado de dinero en relación con las PEP, tanto para identificar a estas personas como para evaluar y gestionar el mayor nivel de riesgo asociado a tenerlas como clientes. 

Todo ello de acuerdo con las Recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), un conjunto de directrices mundiales creadas para combatir la financiación del terrorismo, el lavado de dinero y la proliferación de armas de destrucción masiva.

Según estimaciones de PwC, cada año se pierden 2,6 mil millones de dólares a causa de la corrupción y en todo el mundo se pagan más de mil millones de dólares en sobornos. Más de 6.000 millones de los 7.800 millones de habitantes del planeta viven en países donde la corrupción es endémica, mientras que el 24% de las empresas del mundo declaran ser víctimas de la corrupción y el soborno. 

Estas cifras demuestran la importancia de llevar a cabo algo más que la debida diligencia del cliente sobre cualquier persona cuya posición o influencia la exponga a un mayor riesgo de implicación en prácticas financieras ilegales. 

¿Cuáles son los tipos de personas políticamente expuestas?

No existe una definición única y universalmente aceptable de persona políticamente expuesta. Las definiciones varían de un país a otro. Sin embargo, las PEP pueden identificarse a grandes rasgos en función de determinados tipos de funciones. 

Por ejemplo, pueden clasificarse como PEP extranjeras, PEP nacionales y PEP de organizaciones internacionales, y los tipos de funciones que definen a una PEP incluyen: 

• Jefes de Estado: Cualquier jefe de Estado se considera una persona políticamente expuesta, junto con otros miembros clave de los órganos ejecutivos. Entre ellos se incluyen jefes de gobierno, ministros, viceministros y viceministros. 
• Diputados: Dependiendo del país, los diputados, miembros de la Cámara o del Senado, y otros miembros de órganos legislativos entran dentro de la definición de personas políticamente expuestas. 
• Diplomáticos: Los embajadores, cónsules y encargados de negocios se consideran PEP debido a sus cargos influyentes. 
• Miembros del poder judicial: Las PEP incluyen a altos funcionarios judiciales como jueces y otros cargos clave en los tribunales.  
• Altos ejecutivos de empresas estatales: Cualquier persona que forme parte del consejo de administración de una empresa estatal sería considerada una PEP, al igual que los altos ejecutivos de dicha empresa. Incluso quienes hayan desempeñado anteriormente esas funciones deben considerarse personas políticamente expuestas, ya que es probable que conserven una influencia considerable incluso después de dimitir de esos cargos. 
• Miembros de instituciones financieras clave: Los miembros de los consejos de administración de los bancos centrales y los miembros de organismos como el Tribunal de Cuentas Europeo estarían todos clasificados como PEP debido a la naturaleza de sus cargos. 
• Militares de alto rango: Los militares de alto rango también entran en la amplia definición de PEP, de nuevo debido a su poderosa influencia. 
• Miembros de comités deportivos internacionales: Dado el impacto sísmico que los miembros de los comités deportivos pueden tener en una ciudad al adjudicarle un contrato para un acontecimiento internacional, son PEP.

Es más, los familiares y allegados de los anteriores también pueden ser PEP. A estas personas a veces se las denomina PEP y RCA, siendo esta última la abreviatura de «familiares y allegados».

No solo un individuo que desempeña un papel prominente es una persona políticamente expuesta. El término incluye a familiares directos (padres, hijos y hermanos), así como a cónyuges/parejas, tíos, tías y suegros.

Las personas que mantienen estrechas relaciones profesionales, jurídicas y sociales con las PEP suelen ser tratadas como PEP en sí mismas, por lo que respecta a las orientaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional.

¿Cómo identificar a una persona políticamente expuesta?

Las instituciones financieras deben identificar a las PEP y gestionar eficazmente el riesgo asociado a tenerlas como clientes. Para ello, la institución debe realizar comprobaciones de las PEP y, a continuación, aplicar un proceso de diligencia debida reforzada (DDR), que incluya comprobaciones adicionales de prevención de lavado de dinero y la financiación del terrorismo.

Criterios PEP

Los criterios para definir si alguien es una PEP incluyen identificar si desempeña uno de varios tipos de funciones prominentes e influyentes en el gobierno, la política, las finanzas, etc. 

Una institución financiera podría saberlo porque la persona lo ha revelado o es conocida por ser prominente en ese ámbito. Sin embargo, lo que ocurre más a menudo es que la institución tiene acceso a largas listas de políticos y diplomáticos, funcionarios de las fuerzas de seguridad, altos empleados de empresas vinculadas al Estado, etc., con los que coteja a los nuevos clientes. De hecho, algunas herramientas de lucha contra el lavado de dinero automatizan esta comprobación de las PEP y mantienen las listas totalmente actualizadas.

Estos criterios cambian ligeramente según el lugar, pero en general, cualquier persona con influencia suficiente para aceptar sobornos y participar en corrupción de alto nivel sería una PEP. 

Puede ser:

• una persona políticamente expuesta nacional 
• una persona políticamente expuesta extranjera 
• una persona políticamente expuesta de una organización internacional 

Si una persona desempeña uno de los tipos de funciones que hemos descrito anteriormente, es probable que cumpla los criterios para ser tratada como una PEP. Sus familiares cercanos y asociados también pertenecen a esta categoría.

Cambios en la condición de PEP

El estatus de PEP de un individuo puede cambiar de varias maneras, incluida la elección o el nombramiento para un cargo.

También puede dejar de ser PEP si abandona el cargo, aunque en este caso hay que tener cuidado, ya que una persona puede conservar su prominencia e influencia (y, por tanto, su estatus de PEP) incluso después de haber dejado el cargo, ya que el estatus de PEP puede ser indefinido. 

Ejemplos de estatus de PEP

Veamos algunos ejemplos de estatus de PEP:

• ¿Es un alcalde una persona políticamente expuesta? Sí, debido a su posición prominente, un alcalde es una PEP.
• ¿Es un famoso una persona políticamente expuesta? No, un famoso no suele considerarse una PEP. 
• ¿Es una PEP el jefe del Comité Olímpico Internacional? Sí, los dirigentes de organismos deportivos internacionales son personas políticamente expuestas. 

¿Qué hacer si se tiene como cliente a una PEP?

La respuesta sencilla es que la empresa debe aplicar medidas de diligencia debida reforzada (DDR) para minimizar el riesgo de que esa persona pueda utilizar la infraestructura y los flujos de trabajo de la organización para lavar dinero obtenido ilegalmente, normalmente mediante sobornos. 

Una vez que se determina que una persona es una PEP, las Recomendaciones del GAFI describen una serie de pasos a seguir. 

Entre ellos, obtener la aprobación de la alta dirección de la institución financiera y, en particular, de las personas autorizadas para aprobar las políticas de lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Además, debe determinarse el origen de los fondos depositados y supervisarse la relación comercial.

¿Qué dice la legislación sobre PEP?

En términos generales, la legislación sobre PEP define las medidas ampliadas de diligencia debida que deben adoptar instituciones como bancos y empresas de inversión para garantizar que ninguna PEP pueda utilizar sus sistemas para lavar dinero procedente de sobornos, financiar el terrorismo o apoyar armas de destrucción masiva.

La legislación sobre las PEP varía según el lugar, aunque los planteamientos de muchos países son muy similares gracias a las Orientaciones y Recomendaciones del GAFI sobre las Personas Políticamente Expuestas.

En concreto, las Recomendaciones 12 y 22 exigen a los países que garanticen que sus instituciones financieras -junto con una serie de «empresas y profesiones no financieras designadas»- pongan en marcha medidas para detectar y evitar que las PEP hagan un uso indebido de sus sistemas, productos y funciones.

¿Cómo afectan las PEP a las empresas?

Varios tipos de organizaciones de los sectores de la tecnología financiera, la banca, los seguros, el juego electrónico y otros ya tienen la obligación legal de cumplir la normativa del KYC compliance.

. También deben cumplir la legislación contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. 

Además, los requisitos PEP obligan a las empresas de sectores de alto riesgo de lavado de dinero a cotejar a sus clientes con las listas de PEP y a tomar medidas específicas si se descubre que son PEP.

Los requisitos de las PEP van más allá de la labor de KYC, ya que exigen una diligencia debida adicional y continua durante toda la relación comercial (frente a la KYC única para las no PEP). 

Además de las listas de PEP, los programas y software para prevención de lavado de dinero que proporcionan acceso a las listas de PEP también incorporan listas de personas sancionadas y otras listas negras diversas. Esto facilita a las empresas el cumplimiento de todas las normativas pertinentes contra el lavado de dinero. 

Cómo realizar el análisis PEP

La detección de personas políticamente expuestas consiste en identificar a las personas que tienen la condición de PEP. Las empresas pueden hacerlo accediendo a la información sobre PEP disponible a través de:

• sitios web gubernamentales, parlamentarios y similares, muchos de los cuales incluyen listas de PEP
• registros públicos y otras fuentes de OSINT, como registros de empresas y de quienes ejercen un control significativo sobre ellas
• bases de datos comerciales, muchas de las cuales incluyen listas de familiares y allegados de personas políticamente expuestas, así como de las propias PEP
• noticias de fuentes fiables, que pueden revelar nuevos nombramientos

Entre otras características, el software contra el lavado de dinero barre estas fuentes de datos, automatizando gran parte del proceso y facilitando a las empresas el cumplimiento de sus obligaciones. 

También debemos tener en cuenta que las PEP que tienen intenciones maliciosas podrían apuntar deliberadamente a los neobancos y las nuevas empresas de tecnología financiera, esperando que sean más indulgentes con la DDE porque están tan centrados en la experiencia del cliente, y menos experimentados en el cumplimiento. 

Por ello, para estas organizaciones digitales, un sólido software de prevención del fraude y de lucha contra el lavado de dinero es clave tanto para evitar multas como para mantener a salvo sus propios sistemas.

¿Cómo pueden ayudarnos las comprobaciones de PEP a combatir el fraude?

Incorporar la identificación de las PEP, tanto al aceptar nuevos clientes como en el marco de las medidas continuas de monitoreo de transacciones contra el lavado de dinero, es una forma clave de que las instituciones financieras luchen contra el fraude y eviten cuantiosas multas por lavado de dinero, al tiempo que contribuyen a mantener sana la economía en general.

Según PwC, cada año se pierde el 5% del PIB mundial a causa de la corrupción. Una diligencia debida reforzada en relación con las PEP puede identificar casos de corrupción y soborno, lavado de dinero y otros, luchando contra este problema mundial.

Fuentes

• PWC: Five forces that will reshape the global landscape of anti-bribery and anti-corruption
• FATF Guidance: Politically Exposed Persons (Recommendations 12 and 22)

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