Los cheques protegidos y sus características, ¿valen la pena?

por Gergo Varga
Los mercados son imanes para los estafadores.
Personas sin escrúpulos los utilizan para vender artículos inexistentes, comprar con números de tarjeta de crédito robados o incluso estafar a sus clientes legítimos. En Facebook Marketplace, que no es ni mucho menos el único mercado online popular, uno de cada seis usuarios afirma haber sido estafado.
Veamos cómo acabar con el fraude en los mercados.
El fraude en los mercados se produce cada vez que alguien compra o vende algo ilegalmente en un mercado en línea. Esto puede incluir poner a la venta productos o servicios que no existen o cuyas cualidades son exageradas.
Los compradores fraudulentos, por su parte, adquieren artículos del mercado con tarjetas de crédito robadas, lo que constituye una forma de fraude con tarjeta no presente (CNP) y provoca solicitudes de contracargo por parte de titulares legítimos.
Dado que los compradores y vendedores de los mercados tienen que revelar información personal, como las direcciones de envío, los estafadores también tienden a dirigirse a los mercados con ataques de phishing e ingeniería social. Una estafa habitual, por ejemplo, consiste en que los estafadores se hacen pasar por vendedores para redirigir al comprador interesado a un sitio web infectado por malware.
Un informe de la Comisión Federal de Comercio en 2019 encontró que, de los 3,2 millones de quejas de marketplace en ese año, el fraude representó el 53,1% (1.697.934) de los casos. El robo de identidad ocupó el segundo lugar, con un 20,3% (650.572).
Los mercados que permiten las valoraciones de los clientes también están sometidos a presiones para controlar y evitar las valoraciones falsas.
Mientras tanto, una preocupación bastante nueva y creciente es el fraude por triangulación, especialmente eficaz en mercados como eBay y Amazon.
Por último, cabe señalar que en la actualidad el fraude en el mercado es casi sinónimo de fraude en el mercado de Facebook. El mercado de la red social se ha convertido en el favorito de los estafadores, que crean perfiles falsos para llevar a cabo todas las estafas mencionadas.
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Lee el estudio de caso
Las estafas más comunes presentan variaciones sobre el tema de la venta de artículos falsos o inexistentes o la compra con tarjetas de crédito robadas.
Pero también hay ataques fraudulentos más sofisticados. He aquí seis ejemplos dignos de mención.
El fraude por triangulación es una forma creciente de fraude en línea que se aprovecha de la falta de verificación del perfil del comerciante en los mercados en línea. Funciona de la siguiente manera:
Lo que hace que el fraude por triangulación sea especialmente difícil de detectar es que ni el cliente original ni el mercado son informados de la solicitud de contracargo.
Solo la persona cuya tarjeta fue robada y la tienda donde se utilizó tienen que resolver los problemas creados por los estafadores.
La estafa del pago en exceso implica el robo de números de tarjetas de crédito. Los estafadores se ponen en contacto con el vendedor y fingen estar interesados en comprar el artículo. Lo hace pero paga de más, por lo que solicita un reembolso parcial a través de otro método de pago.
Si el comerciante accede, los estafadores se embolsan el reembolso mientras que el pago inicial es cancelado por el titular legítimo de la tarjeta o bloqueado. El comerciante acaba pagando al estafador y no recibe dinero por la venta.
Los falsos anuncios de alquiler se dispararon durante la pandemia ya que muchos inquilinos no podían visitar inmediatamente la propiedad. Los estafadores se aprovechan de esta situación creando anuncios con fotos y descripciones de otros pisos, por ejemplo, encontrados en otras ciudades.
Cuando el inquilino interesado pide más información, los estafadores le explican que hay mucho interés y le recomiendan asegurar el lugar con un depósito parcial. Por supuesto, en cuanto el dinero cambia de manos, los estafadores desaparecen junto con el anuncio fraudulento de la propiedad.
Ten en cuenta que la misma técnica se utiliza cada vez más para los autos de segunda mano, un mercado que también ha crecido drásticamente en los últimos años.
En este caso, los estafadores roban números de teléfono para realizar ataques de phishing. Funciona de la siguiente manera:
Si esto ha funcionado, los estafadores están ahora a cargo de un número de Google Voice vinculado al número de teléfono de otra persona. Esto les permite llamar a las víctimas para estafarlas o intentar el fraude del SIM swapping.
Los estafadores necesitan información personal para crear perfiles en línea creíbles, por ejemplo, para abrir cuentas bancarias o pedir préstamos. Los listados de los mercados son un lugar perfecto para recopilar datos, ya que tendría sentido compartir información personal para organizar el envío de un artículo.
Los estafadores se pondrán en contacto con el vendedor para acordar la recogida del artículo en lugar de la entrega. Solicitará la dirección del domicilio del vendedor, su dirección de correo electrónico y su número de teléfono para confirmar la recogida. Esta cantidad de información personal más un nombre completo es suficiente para que los estafadores roben identidades con todo tipo de fines nefastos, incluida la creación de documentos de identidad sintéticos.
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Es el truco más antiguo, pero merece la pena mencionarlo: El fraude de cebo y cambio se produce cuando se atrae a los compradores con un precio bajo, solo para pedirles más y más dinero. Aquí se aplica el viejo refrán: si es demasiado bueno para ser verdad, probablemente no lo sea.
Además, tenga en cuenta que los estafadores prefieren que se les pague con tarjetas regalo o criptomonedas, que no se pueden rastrear y funcionan como dinero en efectivo en internet.
Una empresa como Facebook gasta millones en seguridad y aún así ve cómo su mercado está plagado de estafadores. Pero aún hay pasos que puedes seguir para facilitar la vida a tus clientes legítimos.
Como solución completa de prevención del fraude, SEON permite a los marketplaces y a los vendedores de marketplaces monitorear, filtrar y bloquear a los agentes maliciosos antes de que puedan crear una cuenta de marketplace, sin interrumpir la experiencia del cliente de los buenos usuarios.
Funciona de la siguiente manera:
riesgo alto | Tú decides qué puntuación de riesgo es lo suficientemente alta como para bloquear automáticamente a los usuarios. SEON recomienda 20 (sobre 100), pero es fácil de ajustar en la plataforma. |
riesgo bajo | Los buenos clientes, como demuestra su puntuación de riesgo, pueden disfrutar de acceso al mercado sin que su viaje se vea interrumpido por solicitudes de verificación adicional. |
riesgo medio | Los usuarios de riesgo medio podrían ser verdaderos estafadores o falsos positivos. Para obtener la máxima confianza, revísalos manualmente o solicítales una verificación adicional. |
Puedes utilizar los mismos conjuntos de reglas para identificar cuentas sospechosas y acabar con círculos enteros de fraude en tu plataforma.
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Las cuentas sin historial, los nombres genéricos y las fotos de perfil de stock son signos reveladores de fraude. En cuanto al comportamiento, ten cuidado con las personas que intentan sacarte del mercado para que continúes el intercambio en otro lugar, te piden que pagues más por tu artículo o te piden un número de teléfono.
Los estafadores ponen a la venta artículos que no existen. Los compradores fraudulentos utilizan números de tarjeta de crédito robados y piden pagar por internet en lugar de reunirse en persona. Otros recopilan datos personales, por ejemplo, enviándote un formulario de envío. El fraude de Google Voice se produce cuando los estafadores te piden tu número de teléfono con el objetivo de registrarlo para sí mismos en el servicio VoIP de Google, para luego utilizarlo en fraudes de mercado.
Para evitar el fraude en el mercado, debes seguir el sentido común. Si un anuncio parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. Monitorea la cuenta del comprador o vendedor en busca de discrepancias o datos sospechosos. Vete inmediatamente si alguien te pide información que no es relevante para la venta.
Fuentes
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Gergo Varga es el Evangelista de Producto de SEON. Con más de 10 años de experiencia en el ámbito de la gestión de riesgo húngara e internacional, ha desarrollado un conocimiento astuto de Operación de Riesgo e Inteligencia de Código Abierto. Es el autor de la Guía de prevención de fraude para principiantes de SEON.
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