La banca digital es cada vez más vulnerable al fraude debido a la creciente digitalización de los servicios financieros. El uso de la banca móvil aumentó del 54% en 2022 al 73% el año pasado, y el fraude móvil creció un 30%. El fraude por identidad sintética ahora supera los $6 mil millones anuales, con pérdidas promedio de $10,000 por cuenta. Se proyecta que las pérdidas globales por fraude en pagos digitales superen los $343 mil millones entre 2023 y 2027.
El aumento del fraude exige defensas más sólidas, siendo el monitoreo de transacciones una herramienta crucial. Este permite la supervisión en tiempo real de las transacciones para detectar y prevenir el fraude antes de que cause pérdidas financieras.
La importancia del monitoreo de transacciones en la banca
El monitoreo de transacciones analiza cada operación en tiempo real, detectando anomalías que se desvían de las actividades bancarias habituales. Utiliza modelos de puntuación de riesgo personalizables basados en factores como montos, ubicaciones y comportamientos, lo que permite a los bancos priorizar transacciones de alto riesgo para su investigación según sus umbrales de riesgo.
También emplea tecnologías avanzadas como aprendizaje automático e inteligencia artificial para potenciar la detección de fraudes a gran escala, simplificando la toma de decisiones y reduciendo la necesidad de revisiones manuales, excepto en casos específicos.
- Huellas digitales y datos de dispositivos: Vincula información clave del usuario para un análisis más preciso.
- Geolocalización: Monitorea ubicaciones para identificar actividades inusuales.
- Configuraciones del dispositivo: Detecta configuraciones sospechosas o inconsistencias.
- Actividades en línea: Rastrea comportamientos digitales para crear perfiles detallados.
- Perfiles en redes sociales: Añade información pública y verificable al análisis.
El monitoreo de transacciones en banca digital es esencial para identificar riesgos, alertar sobre actividades sospechosas y garantizar el cumplimiento normativo. Con algoritmos avanzados, permite acciones preventivas rápidas, protegiendo la seguridad e integridad contra delitos financieros como el lavado de dinero.
Mejores prácticas para fintechs
El monitoreo de transacciones es un componente esencial para las empresas fintech. Es una piedra angular tanto en los esfuerzos de cumplimiento como en la prevención de fraudes, aspectos vitales en el dinámico entorno de las transacciones fintech. En cuanto al cumplimiento, el monitoreo de transacciones ayuda a las fintech a adherirse a las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) y otras normativas legales. Al realizar revisiones exhaustivas de transacciones, monitoreo continuo y facilitar los reportes necesarios de actividades sospechosas, el monitoreo de transacciones es fundamental para identificar y gestionar riesgos relacionados con el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otras actividades ilegales.
Para obtener los mejores resultados, las fintech deberían optar por soluciones de monitoreo de transacciones que ofrezcan capacidades en tiempo real, adaptabilidad para escalar con el crecimiento del negocio e integración fluida con los sistemas existentes, asegurando que estén preparadas para enfrentar los desafíos en constante evolución del crimen financiero.
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Monitoreo de transacciones para servicios financieros
El monitoreo de transacciones es fundamental para los esfuerzos de cumplimiento contra el lavado de dinero (AML) y la financiación del terrorismo (CTF) en los servicios financieros. Consiste en la vigilancia continua de las transacciones de los clientes para detectar actividades sospechosas. Al aprovechar datos transaccionales integrales, las instituciones financieras pueden identificar patrones y anomalías que sugieran comportamientos ilícitos. Esta vigilancia es especialmente crucial a medida que las tácticas de delitos financieros se vuelven más sofisticadas y generalizadas.
Los sistemas efectivos de monitoreo de transacciones están diseñados para ser dinámicos y adaptativos, respondiendo a nuevas metodologías de fraude y a las actualizaciones regulatorias más recientes. Estos sistemas no solo deben rastrear parámetros habituales como el tamaño, la frecuencia y el tipo de transacciones, sino también considerar indicadores más sutiles, como discrepancias en los perfiles de los clientes o actividades transfronterizas atípicas. Con el apoyo de la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, el monitoreo de transacciones puede evolucionar de protocolos reactivos a medidas predictivas, identificando riesgos de manera proactiva antes de que se conviertan en problemas más significativos.
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Cómo los bancos digitales pueden protegerse a sí mismos y a sus clientes
Los bancos digitales enfrentan un gran desafío debido al enorme volumen de datos transaccionales diarios. Para gestionarlo de manera eficaz, muchos están adoptando un enfoque automatizado basado en reglas para el monitoreo de transacciones. Este método equilibra el volumen de transacciones con la eficiencia del sistema y utiliza aprendizajes previos para comprender y actuar mejor ante anomalías en el comportamiento de los clientes. Como resultado, los bancos digitales recurren cada vez más a software de monitoreo de transacciones de terceros para identificar y gestionar riesgos de manera más eficiente.
El impacto de SEON en la banca digital
Líderes destacados de la banca digital como Revolut y HYPE han adoptado SEON para optimizar sus procesos de monitoreo de transacciones. SEON mejora sus capacidades para monitorear con eficacia la frecuencia e intensidad de actividades sospechosas en cuanto ocurren. El análisis de huella digital y la inteligencia de dispositivos ofrecen una visión integral de los individuos, mejorando la capacidad de las instituciones para responder de manera rápida y precisa ante posibles amenazas. Con SEON, los bancos digitales pueden aumentar su eficiencia operativa y fortalecer sus defensas contra el panorama en constante evolución del fraude financiero.
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Fuentes
- BioCatch: 2023 Digital Banking Fraud Trends in North America
- BAI: Fraud trends and fighting back
- American Banker: Report outlines unique fraud risks facing the underbanked
