Cómo detectan las plataformas de forex a los clientes de alto riesgo

Pocos sectores están tan acostumbrados al riesgo como las empresas de forex. Acceso rápido al efectivo, depósito y retiro de fondos, servicios de monedero electrónico… Todo ello crea el imán perfecto para atraer a los estafadores, los autores de lavado de dinero y los delincuentes organizados. 

Veamos cómo podrías mitigar ese riesgo en tu empresa de forex desplegando mejores normas antifraude para identificar a los clientes de alto riesgo. 

Por qué las empresas de forex deben detectar a los clientes de alto riesgo

No identificar a los clientes de alto riesgo puede tener una serie de consecuencias negativas para las empresas de forex:

  • Multas por incumplimiento: Las normativas KYC y AML dejan muy claro que las empresas de intercambio de divisas deben saber quiénes son sus clientes, reducir las cuentas falsas y asegurarse de que no están ayudando a los delincuentes. Las repercusiones pueden ser graves, sobre todo con multas punitivas que pueden hacer mella en tus márgenes. 
  • Daños a la reputación: No mitigar los clientes de alto riesgo puede dar lugar a una mala imagen por parte de otras partes interesadas, empleados, competidores y, lo que es más preocupante, clientes potenciales.
  • Mayores comisiones de la red de tarjetas: El sector de forex ya se considera de alto riesgo cuando se solicita una cuenta de comerciante. Las cosas podrían empeorar si aumentan los índices de contracargos. Es posible que tengas que pagar comisiones más elevadas o incluso que te prohíban utilizar determinadas redes de tarjetas. 

Este último hecho es un gran indicador de lo que hace que los negocios de forex sean de alto riesgo en primer lugar. Dado que a veces operan en mercados de divisas internacionales y a menudo atienden a clientes de todo el mundo, no existe un único conjunto de normas o reglamentos, lo que dificulta a los bancos confiar en la jurisdicción adecuada para mitigar los conflictos.

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¿Qué estrategias pueden ayudar a detectar clientes de alto riesgo en el trading de forex?

La detección de clientes de alto riesgo comienza con una estrategia basada en el riesgo. En la práctica, esto se puede lograr gracias a:

  • La puntuación del riesgo: Para cuantificar el riesgo, debes utilizar puntuaciones de  fraude y riesgo. Estas se calculan utilizando reglas de riesgo. Un ejemplo sería verificar si el cliente se conecta a tu sitio utilizando un navegador Tor. Comprobar una o varias reglas es lo que permite a una empresa comprender el riesgo y automatizar su respuesta, por ejemplo, bloqueando automáticamente los registros.
  • Enriquecimiento de datos: A veces no se dispone de muchos datos para la puntuación del riesgo. Por eso, enriquecer los datos de los clientes que ya tienes puede ayudarte a aumentar la precisión de tu estrategia de mitigación de riesgos. Por ejemplo, una dirección de correo electrónico o un número de teléfono apuntan a las cuentas de redes sociales de un cliente. La ausencia de perfiles en redes sociales es sospechosa. A partir de un único dato (la dirección de correo electrónico) podemos enriquecer nuestra información para crear un perfil de cliente mucho más completo, y tenerlo en cuenta en nuestra toma de decisiones.
  • Monitoreo AML: La lucha contra el lavado de dinero es una de las principales preocupaciones de las empresas que operan en el mercado de divisas, por lo que es fundamental cotejar los nombres de los clientes con bases de datos específicas de lucha contra el lavado de dinero. Las bases de datos pueden incluir los nombres de PEP (Personas Expuestas Políticamente), RCA (Familiares y Socios Cercanos) y otras personas consideradas de alto riesgo en el contexto del lavado de dinero.
  • Análisis del comportamiento: Perfilar a los clientes es ideal en la fase de registro, pero también debes seguir monitoreando sus actividades en tu plataforma después de una incorporación exitosa. Monitorea los inicios de sesión sospechosos para reducir el robo de cuentas, identifica los cambios en los depósitos para registrar los informes AML, e incluso detecta la ingeniería social potencial para proteger a los usuarios de sus propias malas decisiones.

3 formas para detectar clientes de alto riesgo en el trading de forex

Ahora que hemos analizado las estrategias generales y las mejores prácticas para comprender el riesgo, veamos las reglas específicas que podrías implementar con el software de SEON. 

#1 Regla de registro: El cliente es de alto riesgo si no tiene presencia social

Ya hemos tratado anteriormente el tema del enriquecimiento de datos, y este es un excelente ejemplo de esta práctica. Con SEON, puedes comenzar solo con una dirección de correo electrónico o un número de teléfono, enriqueciendo este punto de datos para saber si tu cliente tiene perfiles en redes sociales y otras plataformas, así como conocer cuáles.

¿Por qué es importante? El tipo y el número de redes sociales en las que tu cliente tiene cuentas podrían indicar qué tipo de cliente podría ser. Es una estrategia clave de segmentación para identificar a los clientes de alto valor, por ejemplo, pero también es una forma estupenda de identificar el riesgo. 

De hecho, una ausencia total de perfiles en redes sociales es lo que consideramos una señal de alto riesgo en SEON. La mayoría de los clientes legítimos tendrán algún tipo de actividad en redes sociales.

Por supuesto, algunos clientes pueden utilizar una dirección de correo electrónico o un número de teléfono secundarios. También podrían ser entusiastas de la privacidad y evitar las redes sociales. Pero en la mayoría de los casos, la ausencia de perfiles en línea apunta a una dirección de correo electrónico creada apresuradamente, diseñada para explotar a tu empresa de forex, por eso merece la pena tener esto en cuenta en combinación con otras señales.

#2 Norma AML: El nombre aparece en una lista PEP

Esta regla es muy sencilla. Si el nombre del cliente aparece en una lista AML, debe ser considerado de alto riesgo. Con la API AML de SEON, solo se necesitan unos pocos clics para comprobar docenas de listas AML en otras tantas jurisdicciones. Incluso puedes incluir los resultados en una regla personalizada para recibir notificaciones automáticas o bloquear al instante la incorporación del usuario, en función de tu apetito de riesgo. 

En el momento de redactar este documento, SEON comprueba las listas PEP, las listas RCA, las bases de datos de delitos y listas de vigilancia de sanciones. También puedes crear las mismas notificaciones para los clientes cuyas direcciones IP apunten a países sujetos a sanciones sectoriales.

#3: Regla para monitorear transacciones: El cliente aumenta repentinamente los depósitos

Esta regla es doble. Puedes activarla tanto en el contexto del cumplimiento de la normativa AML como para detectar posibles robos de cuentas.

Está diseñada para notificarte cuando un cliente deposita de repente más dinero que antes. Hemos fijado el objetivo en un aumento del 200% en un periodo de 24 horas, pero como se muestra en la captura de pantalla siguiente, puedes ajustar los parámetros.

He aquí por qué es importante: en primer lugar, es necesario vigilar los depósitos para asegurarte de que tu cliente no está planeando lavar dinero. Estos son los tipos de movimientos de dinero que quizá desees registrar en un Informe de Actividades Sospechosas (SAR), en función de tus requisitos de cumplimiento AML. 

En segundo lugar, esto nos ayuda a identificar lo que puede considerarse un comportamiento inusual de un cliente. Si el aumento repentino de la actividad se combina, por ejemplo, con un nuevo dispositivo (que puedes identificar gracias a nuestra huella digital del dispositivo), tienes razones suficientes para levantar las alarmas.

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Cómo ayuda SEON a las empresas de forex

Como kit completo de herramientas de gestión de riesgos, SEON te permite monitorear los registros de usuarios, los inicios de sesión, los depósitos, los retiros e incluso verificar sus nombres en las listas AML.

Además de las opciones antes mencionadas, también puedes realizar una búsqueda del BIN de la tarjeta e implementar sugerencias de machine learning para identificar patrones que tus analistas de riesgos podrían haber pasado por alto.

Todo lo anterior está disponible en un paquete flexible y modular, que demuestra un gran retorno de inversión y te proporciona un control total sobre la gestión de riesgos, tanto si implementas SEON como una solución integral como si lo haces para aumentar tu pila actual de gestión de riesgos.

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Bence Jendruszak

Bence Jendruszák es el Director de Operaciones y cofundador de SEON. Gracias a su liderazgo, la compañía recibió la ronda de inversión Serie A más grande en la historia de Hungría en el 2021. Bence es un apasionado de la ciberseguridad y su relación con el éxito empresarial. Puedes encontrarlo encabezando webinars con líderes de la industria en temas como el fraude en el iGaming, la comprobación de identidad o el machine learning (siempre que no esté preparando café cuestionable para sus colegas).


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