6 tipos de fraude en comercio electrónico y cómo protegerse de ellos

El mercado de detección de fraude en comercio electrónico alcanzará los $102.28 mil millones en los próximos dos años, lo que subraya el creciente desafío de las actividades fraudulentas en el comercio en línea. Con una competencia feroz, los minoristas deben estar preparados para enfrentar a los estafadores, quienes constantemente refinan sus tácticas para aprovechar vulnerabilidades.

En 2024, los minoristas enfrentaron pérdidas significativas, con $103 mil millones perdidos debido a devoluciones y reclamaciones fraudulentas, lo que representa aproximadamente el 15% de los $685 mil millones proyectados en devoluciones del año pasado. Ante estas cifras, las estrategias de prevención de fraude en comercio electrónico son esenciales para proteger las operaciones, fortalecer la confianza del cliente y garantizar una experiencia de compra segura y positiva, alineada con las expectativas de rapidez, comodidad y facilidad que exigen los consumidores en línea de hoy.

¿Qué es el fraude en comercio electrónico?

El fraude en comercio electrónico abarca diversas actividades maliciosas dirigidas a explotar a los minoristas en línea. Este tipo de fraude incluye desde amenazas comunes, como transacciones fraudulentas con información de tarjetas de crédito robadas, hasta esquemas más sofisticados, como el secuestro de cuentas y el fraude en devoluciones. La naturaleza global del comercio electrónico aumenta su vulnerabilidad, ya que permite a los delincuentes hacerse pasar por clientes legítimos con facilidad. Estos estafadores suelen utilizar identidades falsas o datos robados para adquirir bienes y servicios, que posteriormente revenden.

Uno de los impactos más perjudiciales del fraude en comercio electrónico es el aumento significativo de los contracargos. Los contracargos excesivos generan pérdidas directas de ingresos y dañan la reputación del minorista con las redes de tarjetas de crédito. Esto puede derivar en un aumento de las tarifas de procesamiento e incluso en la categorización del negocio como de alto riesgo, lo que agrava las tensiones financieras y operativas.

Exploramos seis tipos comunes de fraude en comercio electrónico y consejos prácticos para protegerse, empleando tecnología y mejores prácticas para salvaguardar el negocio.

6 tipos de fraude en comercio electrónico

A continuación, se presentan seis ejemplos de cómo los estafadores pueden atacar tu tienda en línea para explotarla:

Fraude en transacciones

El fraude en transacciones, también conocido como fraude con tarjetas de crédito o fraude de pago, ocurre cuando actores malintencionados utilizan información de tarjetas de crédito robadas para realizar compras no autorizadas. En estos casos, tu negocio no solo pierde la venta, sino que también podría verse obligado a reembolsar al titular legítimo de la tarjeta si se solicita un contracargo.

Las consecuencias del fraude en transacciones van más allá de la pérdida financiera inmediata. Un número excesivo de contracargos puede clasificar a tu negocio como de alto riesgo de fraude por las redes de tarjetas, lo que genera tarifas de procesamiento más altas y mayores cargas económicas. Prevenir este tipo de fraude es esencial para mitigar estos costos y mantener la salud económica de tu negocio.

Fraude de contracargo

El fraude de contracargo, también conocido como fraude amistoso o fraude de primera parte, generalmente se divide en tres categorías:

• Producto no recibido: Ocurre cuando un cliente afirma falsamente que nunca recibió el producto después de haber sido entregado.
• Producto no como se describió: Cuando un cliente afirma falsamente que el producto que recibió estaba dañado, defectuoso o no coincidía con la descripción para obtener un reembolso o un reemplazo.
• Solicitudes inocentes o accidentales: Suceden cuando los clientes no reconocen una compra en su estado de cuenta y solicitan un reembolso por error.

Además, el fraude amistoso oportunista y el fraude amistoso malicioso representan otras variaciones:

• Fraude amistoso oportunista: Los clientes utilizan los reembolsos como arma, ya sea porque están insatisfechos o simplemente oportunistas. Esto puede ocurrir por desacuerdos con la política de la tienda, como recibir crédito en lugar de un reembolso en efectivo, o por simple arrepentimiento del comprador.
• Fraude amistoso malicioso: En estos casos, algunos compradores planifican el fraude con anticipación. Pretenden recibir un producto, afirman falsamente que nunca llegó y solicitan un reembolso.

Al igual que el fraude en transacciones, el fraude de contracargo genera tarifas adicionales y consecuencias financieras similares. Sin embargo, tiene un desafío adicional: el comerciante debe demostrar la intención maliciosa del titular de la tarjeta al disputar el contracargo, lo que lo hace particularmente complejo de resolver.

Fraude en devoluciones

El fraude en devoluciones es un problema creciente en el que los estafadores aprovechan las políticas de devolución de las tiendas en línea, a menudo en combinación con el fraude en transacciones. Aquí están algunas tácticas comunes:

• Fraude de intercambio: Los estafadores compran un producto legítimo y devuelven una versión dañada o falsa del mismo.
• Fraude de componentes («bricking fraud»): Compran electrónicos de alta gama, extraen componentes internos valiosos (como procesadores o memorias) y devuelven el producto inutilizable para obtener un reembolso, aprovechando políticas de devolución flexibles.
• Fraude de caja abierta: Devuelven productos abiertos y luego los recompran con descuento si la tienda revende artículos de caja abierta. Algunos manipulan los sistemas de devolución para forzar descuentos en el reabastecimiento.
• Fraude de reventa o agotamiento de inventario: Compran en grandes cantidades productos de alta demanda o ediciones limitadas, creando escasez artificial. Luego, revenden los artículos en mercados secundarios (como Amazon o eBay) y devuelven el inventario original no vendido para un reembolso, sin pérdidas económicas.

Fraude de uso y devolución (wardrobing)

El fraude de uso y devolución, una forma extendida de fraude en devoluciones, consiste en que los clientes compran ropa, la usan brevemente y la devuelven para obtener un reembolso completo. Antes un problema común en tiendas físicas, este fraude ha aumentado en el comercio en línea debido a la falta de interacción personal en las devoluciones, lo que facilita este comportamiento. Este tipo de fraude puede dañar la mercancía y generar costos adicionales para los minoristas, especialmente si ofrecen envíos gratuitos.

Fraude de triangulación

El fraude de triangulación es un esquema complejo que involucra a tres partes: un cliente legítimo, una tienda en línea legítima y una tienda fraudulenta operada por un estafador con acceso a datos de tarjetas de crédito robadas. Así funciona:

1. El cliente realiza un pedido en una tienda fraudulenta, sin saber que es falsa, a menudo en plataformas como eBay o Amazon.
2. El estafador, haciéndose pasar por un vendedor legítimo, usa tarjetas robadas para comprar el mismo producto en una tienda legítima, indicando la dirección del cliente.
3. La tienda legítima procesa el pedido y envía el producto al cliente, ajena al fraude en curso.
4. El cliente recibe el artículo, creyendo que lo compró a un vendedor legítimo.
5. Eventualmente, el titular de la tarjeta detecta la transacción no autorizada y solicita un contracargo.

Como resultado, la tienda legítima enfrenta la tarifa de contracargo y la pérdida económica, mientras que el estafador desaparece con el pago del cliente, perjudicando tanto al cliente como al negocio.

Apropiación de cuentas (ATO)

El fraude por secuestro de cuentas (ATO) es una amenaza grave para los negocios en línea, permitiendo a los estafadores acceder a cuentas administrativas de tiendas y explotarlas para obtener ganancias financieras. Las consecuencias incluyen robo de fondos, violaciones de datos y un daño duradero a la reputación de la marca. Así suelen desarrollarse estos ataques:

1. Acceso inicial: Los estafadores obtienen acceso a la cuenta administrativa mediante tácticas como phishing para engañar a empleados y obtener credenciales, relleno de credenciales (credential stuffing) con datos filtrados, malware o keyloggers para capturar contraseñas, y explotación de contraseñas débiles o vulnerabilidades en la autenticación de dos factores (2FA).
2. Bloqueo del propietario legítimo: Una vez dentro, los atacantes aseguran el control cambiando credenciales, correos de recuperación, desactivando notificaciones de seguridad y bloqueando al propietario legítimo para evitar ser detectados.
3. Manipulación de configuraciones: Modifican configuraciones clave, como reemplazar la cuenta bancaria de pagos del negocio por una de su control, desviando los ingresos de las ventas.
4. Robo y abuso de datos: Roban datos sensibles de clientes, como información personal identificable (PII), detalles de pago e historiales de compras, para venderlos en la dark web o usarlos en fraudes adicionales.
5. Monetización del ataque: Monetizan su acceso desviando fondos, vendiendo inventario robado en mercados secundarios o extorsionando al comerciante exigiendo un rescate para restaurar el acceso a la cuenta.

Cuando las tiendas en línea permiten a los clientes mantener crédito en sus cuentas, estas se convierten efectivamente en monederos electrónicos, atrayendo a los delincuentes. El fraude por secuestro de cuentas es especialmente peligroso debido a su potencial como puerta de entrada para otras actividades ilícitas.

Una vez que el estafador accede a la cuenta de un cliente, puede realizar compras no autorizadas o cometer robo de identidad. Este tipo de fraude no solo genera pérdidas financieras directas, sino que también puede dañar gravemente la reputación de la tienda. Los clientes afectados por un secuestro de cuenta pueden culpar al negocio por medidas de seguridad inadecuadas, erosionando su confianza en la marca.

Cómo detectar fraude en comercio electrónico

To effectively combat eCommerce fraud, it’s essential to focus your anti-fraud efforts on three key stagPara combatir eficazmente el fraude en comercio electrónico, es crucial enfocar los esfuerzos anti-fraude en tres etapas clave: registros, inicios de sesión y transacciones. Mejorar las capacidades de detección en estas etapas requiere un enfoque integral:

1. Aprovecha el análisis de datos: Utiliza herramientas analíticas para identificar inconsistencias que puedan indicar actividad fraudulenta. Por ejemplo, un pedido con una tarjeta emitida en EE. UU., pero enviado a un país como Croacia, debería activar una revisión inmediata.
2. Realiza búsquedas de BIN de tarjeta: Este paso es clave para evaluar los riesgos de cada transacción. Una búsqueda de BIN (Número de Identificación Bancaria) confirma el país de registro de la tarjeta y si es una tarjeta prepago, que a menudo presenta un mayor riesgo de fraude.
3. Verifica huellas digitales/sociales: Valida la identidad del titular de la tarjeta analizando su huella digital. Herramientas que examinan datos públicos en redes sociales o analizan correos electrónicos y números de teléfono pueden proporcionar información sobre la legitimidad del usuario, mejorando los procesos de verificación de identidad.
4. Detecta intentos de prueba de tarjetas: Mantente alerta ante múltiples transacciones de bajo valor, especialmente menores a $1, ya que los estafadores suelen usarlas para probar la funcionalidad de datos de tarjetas robadas. Revisa cuidadosamente estas transacciones repetidas desde una sola cuenta.
5. Monitorea métodos de conexión: Presta atención a los usuarios que acceden a tu plataforma mediante VPNs, proxies o emuladores. Estos métodos suelen enmascarar actividades fraudulentas y representan riesgos potenciales de seguridad.
6. Evalúa el comportamiento de envío: Implementa controles de velocidad y reglas para monitorear el comportamiento del cliente, como la frecuencia de compras y patrones de envío. Un volumen alto de transacciones en un corto período o múltiples intentos fallidos de inicio de sesión pueden ser señales de fraude.
7. Detecta conexiones entre usuarios: Analiza datos de clientes para identificar conexiones sospechosas, como múltiples cuentas desde una misma dirección IP o usuarios que abusan frecuentemente de promociones. Detectar estos vínculos puede ayudar a prevenir fraudes como el uso de múltiples cuentas.

Implementar estas estrategias requiere un software robusto de prevención de fraude en comercio electrónico con características como puntuación de riesgo, análisis de huellas digitales, inteligencia de dispositivos, inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático (ML). Estas herramientas no solo mejoran la gestión de riesgos, sino que también aseguran que tus medidas anti-fraude evolucionen con las dinámicas cambiantes de las amenazas en línea.

Herramientas esenciales para la prevención de fraude en comercio electrónico

Los estafadores constantemente evolucionan sus tácticas, pero con las herramientas adecuadas, los comerciantes en línea pueden proteger su negocio y a sus clientes. Dos tecnologías clave destacan por su efectividad:

1. Análisis de huellas digitales:
   Esta herramienta examina la información que cada usuario deja en línea, como direcciones de correo electrónico, números de teléfono e IPs, para evaluar su legitimidad. Por ejemplo, puede identificar si un correo electrónico está asociado con cuentas reales en redes sociales o si ha sido señalado en filtraciones de datos. Estos insights permiten a las empresas diferenciar entre clientes genuinos y estafadores que usan identidades falsas o robadas, bloqueando proactivamente a usuarios sospechosos antes de que causen daño.
2. Inteligencia de dispositivos:
   Los estafadores suelen usar herramientas como emuladores o redes privadas virtuales (VPNs) para ocultar sus rastros, pero la inteligencia de dispositivos permite a las empresas mantenerse un paso adelante. Esta tecnología analiza el dispositivo utilizado para realizar una compra, ya sea un teléfono, tableta o computadora, y detecta anomalías en el comportamiento. Por ejemplo, evalúa el tipo de dispositivo, la ubicación geográfica y las configuraciones de red para identificar patrones inusuales en tiempo real. De esta manera, los comerciantes pueden detener transacciones fraudulentas, asegurando al mismo tiempo una experiencia de compra fluida para los clientes legítimos.

Por qué el aprendizaje automático es clave para la prevención del fraude

Los métodos tradicionales de prevención de fraude, como bloquear direcciones IP específicas o crear reglas estáticas, solían ser efectivos. Sin embargo, los estafadores se han vuelto más sofisticados, encontrando formas de evadir estas defensas obsoletas. Aquí es donde entra el aprendizaje automático: una solución revolucionaria que permite que la detección de fraude evolucione al ritmo de las amenazas actuales.

Las herramientas impulsadas por inteligencia artificial analizan grandes cantidades de datos para identificar actividades sospechosas. Los modelos de aprendizaje automático destacan por detectar patrones sutiles que podrían pasar desapercibidos, como correlaciones entre transacciones aparentemente no relacionadas. A medida que las tácticas de fraude cambian, estos sistemas aprenden y se adaptan continuamente, asegurando que las empresas estén protegidas frente a nuevas amenazas.

La ventaja de SEON

SEON se destaca al combinar la fortaleza de reglas personalizadas con la adaptabilidad del aprendizaje automático. Este enfoque dual permite a las empresas prevenir fraudes antes de que ocurran, mientras mantienen una experiencia de compra fluida para los clientes genuinos.

A medida que el fraude se vuelve más sofisticado, el aprendizaje automático es clave para mantenerse un paso adelante. SEON te proporciona las herramientas para proteger tu negocio, preservar la confianza de tus clientes y mantener tus operaciones funcionando sin problemas. En la prevención del fraude, ser proactivo es la estrategia más inteligente.

Preguntas frecuentes

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Fuentes

• The Telegraph: Online store fraud rates skyrocket during pandemic