Cómo detectar los pagos fraudulentos en BNPL

Publicado el 08/02/2023 por Tamas Kadar
La última técnica de prevención del fraude se llama evaluación de riesgos de correo electrónico, pero ¿cómo funciona y por qué es tan eficaz?
Hoy en día, una dirección de correo electrónico es mucho más que una herramienta para recibir mensajes. Es lo más parecido a un pasaporte en línea.
La utilizamos para registrarnos en casi todas las cuentas en línea, y también es necesaria en la fase de inicio de sesión y transacción.
En resumen: las direcciones de correo electrónico se consideran cada vez más soluciones de autenticación, del mismo modo que el escaneo de un documento de identidad, los datos financieros o la biometría dactilar pueden ayudar a probar la identidad.
Con integraciones muy fluidas, puedes implementar nuestra API de correo electrónico en 30 minutos.
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El principal problema de utilizar direcciones de correo electrónico como autenticación de usuario es que es demasiado fácil conseguirlas. Los estafadores pueden utilizar cientos de soluciones en línea diseñadas para:
Esto da a los estafadores un gran control, ya que pueden seguir recibiendo correos electrónicos de tu empresa, sin adjuntar a la cuenta ninguna identificación real ni detalles financieros.
Además, facilita la creación de una dirección cuyo nombre coincida con el de la tarjeta de crédito robada cuyos datos han adquirido. Si encuentran un número de tarjeta robada que pertenece a James Berkley, es bastante fácil crear jamesberkley2345@freemail.com y enviar correos electrónicos desde allí para evitar sospechas.
Entonces, ¿cómo asegurarse de que la dirección apunta a un usuario real y no a los estafadores?
Con la tecnología de evaluación de riesgos de correo electrónico.
En el mundo de la detección de fraudes, cuantos más datos tengas sobre tus usuarios, mejor. Esta es exactamente la razón por la que debes centrarte en todos y cada uno de los datos posibles que puedas recopilar para tomar decisiones de gestión informadas.
He aquí cómo obtener más información puede ayudar a tu negocio:
El punto clave aquí es que cuanto antes bloquees a los estafadores, menos daño podrán causar a tu negocio.
Además de todo lo anterior, el análisis de las direcciones de correo electrónico es casi instantáneo. Esto tiene enormes ventajas para las empresas que desean reducir al máximo la pérdida de clientes y la fricción con ellos.
Por ejemplo, SEON devuelve resultados en una fracción de segundo, lo que significa que puedes automatizar tus mecanismos de detección de fraude a escala. Recopila todos los datos de correo electrónico correctos, introducelos en tu motor de prevención del fraude y aprueba o bloquea inmediatamente las altas de nuevos usuarios con total tranquilidad.
Con las soluciones adecuadas, podrás realizar una búsqueda de correo electrónico y obtener información importante sobre el usuario. Por ejemplo:
Otra potente ayuda analítica viene en forma de perfiles de redes sociales. En pocas palabras, comprueba si la dirección se ha utilizado para registrarse en una serie de redes sociales como LinkedIn, Twitter, Facebook, Instagram, etc.
Esto se convierte en una función estupenda para lo que se conoce como enriquecimiento de datos. En primer lugar, una dirección de correo electrónico que nunca se ha utilizado en redes sociales debería aumentar el riesgo.
De hecho, las estadísticas de SEON muestran que el 76% de las personas que habían pedido dinero prestado a empresas de préstamos online y no tenían cuenta en redes sociales acabaron incumpliendo el pago de sus préstamos.
Pero hay más: si puedes encontrar una conexión entre la dirección de correo electrónico y las cuentas de las redes sociales, tu equipo de gestión de fraudes puede recopilar información como la foto del usuario, el último inicio de sesión y la ubicación de la publicación.
La buena noticia es que este tipo de análisis es totalmente legal. Nuestra solución, por ejemplo, cumple incluso la normativa GDPR, ya que solo consultamos bases de datos abiertas para agregar información personal.
Cabe señalar que no todas las herramientas de búsqueda de perfiles de correo electrónico son iguales en este sentido. Asegúrate siempre de que tu solución cumple la legislación local sobre protección de datos para evitar multas cuantiosas.
En SEON, hemos sido pioneros en una innovadora herramienta de evaluación de riesgos de correo electrónico que funciona en tiempo real, directamente desde tu navegador Chrome. Simplemente pega la dirección de correo electrónico y obtén toda la información personal que necesitas sobre tu usuario.
Pero, por supuesto, puedes integrar esta potente tecnología de módulo de correo electrónico como parte de una solución completa de prevención del fraude de extremo a extremo.
Lo mejor de todo es que puedes empezar hoy mismo con una prueba gratuita para comprobar de primera mano lo potente que puede ser una solución de análisis del correo electrónico para ayudarte a bloquear a los estafadores y hacer crecer tu negocio con total tranquilidad.
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Tamás Kádár es el Director Ejecutivo y cofundador de SEON. Su misión para crear un mundo libre de fraude comenzó tras fundar el primer intercambio de criptomonedas en Europa Oriental en 2017 y encontrarse bajo ataques constantes. La solución que desarrolló ahora reduce el fraude en más de 5,000 compañías en todo el mundo, incluyendo líderes globales como KLM, Avis y Patreon. En su tiempo libre, devora visualizaciones de datos y se lastima con actividades básicas de hágalo usted mismo en su cuadra de Londres.
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