Revisión de las listas de personas de lavado de dinero: Cómo comprobar delitos y sanciones

Los requisitos para la prevención de lavado de dinero exigen que las empresas comprueben si sus clientes y socios comerciales aparecen en bases de datos específicas, incluidas las listas negras de vigilancia de delitos y sanciones.

Pero, ¿qué son exactamente estas listas de vigilancia y cómo puedes agilizar el proceso para garantizar el cumplimiento sin añadir demasiada fricción para tus clientes y carga operativa para tus empleados? Veámoslo en este artículo.

¿Para que se revisan las listas de personas de lavado de dinero?

La comprobación de las listas de personas es una parte crucial de un programa de cumplimiento de la normativa AML. Las empresas que deben cumplir la normativa contra el lavado de dinero deben asegurarse de saber si los nombres de sus clientes o socios comerciales figuran en bases de datos específicas.

Estas bases de datos contienen los nombres de delincuentes, presuntos terroristas, personas sancionadas y personas políticamente expuestas, ya que estas últimas tienen más probabilidades de ser objeto de sobornos y corrupción. 

El término «revisión de listas de vigilancia» se utiliza a menudo para referirse a los controles de listas de delincuentes y de sanciones. Tanto las bases de datos de delitos como las de sanciones son mantenidas y actualizadas por organismos gubernamentales y policiales. Algunos ejemplos son las notificaciones rojas de Interpol, la lista consolidada de sanciones de la UE y la lista de los más buscados y fugitivos del FBI.

Al igual que con todo tipo de tecnología de cotejo de nombres, es crucial asegurarse de que las herramientas de revisión de listas de personas contra el lavado de dinero sean expertas en la comprensión de la similitud fonética, la transliteración, la ortografía y la similitud semántica.

De este modo te aseguras de no bloquear o remitir accidentalmente a una persona inocente cuyo nombre coincida con el de un delincuente, lo que daría lugar a un falso positivo.

Y lo que es más importante, esto también te permite evitar falsos negativos, lo que significaría que un delincuente no es marcado porque su nombre tiene variantes ortográficas, o porque la escritura de sus documentos de identidad puede transliterarse de más de una manera.

Por qué es importante el control de las listas negras de lavado de dinero

Si tu empresa está sujeta a requisitos de cumplimiento AML, la comprobación de las listas negras contra el lavado de dinero es tu obligación reglamentaria. No realizar las comprobaciones apropiadas en la fase de onboarding podría significar lo siguiente:

• Cuantiosas multas por incumplimiento: Las multas de AML están diseñadas para ser prohibitivas para las instituciones financieras, por lo que sus costos a menudo se miden en cientos de miles de dólares. 

• Convertirte en instrumento de lavado de dinero: También debes considerar las consecuencias legales y operativas de permitir que los delincuentes utilicen tu producto o servicio, lo que significa que estás ayudando al lavado de dinero.
• Daños a la reputación: Ser sorprendido incumpliendo las normas de lavado de dinero dañará tu reputación a ojos de inversores, socios comerciales, empleados y partes interesadas, e incluso tu imagen pública.

Sin embargo, uno de los principales retos del control de las listas de personas contra el lavado de dinero es entender cómo hacerlo correctamente sin añadir demasiada fricción al proceso de incorporación. Hay que minimizar los falsos negativos, ya que equivalen a incumplimiento, sin obtener demasiados falsos positivos, que pueden interrumpir el proceso del cliente y atascar el flujo de trabajo, dado que cada uno tiene que ser comprobado por una persona.

Ejemplos de listas de personas de lavado de dinero

Aunque algunas empresas ofrecen suscripciones a sus propias listas de vigilancia, o incluyen el acceso a ellas en sus software AML, los gobiernos y los organismos encargados de hacer cumplir la ley suelen hacer públicas sus bases de datos. Algunos ejemplos de listas negras contra el lavado de dinero son:

• Notificaciones rojas de Interpol: Una notificación roja es una solicitud mundial para localizar y detener a una persona, a la espera de acciones legales.
• Los más buscados del FBI: La Oficina Federal de Investigación publica su lista de los más buscados en su sitio web.
• SECO: Lista de personas, direcciones, entidades jurídicas y buques gestionada por la Secretaría de Estado de Asuntos Económicos (SECO) de Suiza. La lista está diseñada para aplicar embargos contra socios comerciales no deseados.
• Lista consolidada de sanciones de la UE: Agrupa todas las entidades, personas y grupos sometidos a sanciones de la UE.
• Lista de personas de la Financial Crimes Enforcement Network: Listas mantenidas por FINCEN, diseñadas originalmente para cumplir los requisitos de la Ley de Secreto Bancario (BSA). 

Puedes encontrar cientos de otras listas de vigilancia en línea, sobre todo cuando empieces a indagar en países más pequeños, cuyos organismos gubernamentales pueden hacer públicos sus registros. 

Cómo comprobar las listas de personas contra el lavado de dinero

Hay distintas formas de comprobar si el nombre de alguien aparece en las listas negras de delitos y sanciones, desde búsquedas manuales hasta herramientas más sofisticadas que a veces integran más funciones.

La más sencilla es buscarlo manualmente. Dado que muchas listas de vigilancia están a disposición del público, es tan fácil como leer la lista uno mismo. Aunque esto es algo que se podría automatizar creando un script o una herramienta internamente, no es exactamente un proceso escalable, sobre todo porque hay que revisar docenas, sino cientos, de listas de delitos y sanciones.  

Aquí es donde las herramientas AML resultan útiles. Basta con introducir el nombre en un campo de búsqueda para que tu solución AML lo compare con las entradas potenciales en numerosas bases de datos.

Ten en cuenta, sin embargo, que debes considerar los siguientes puntos a la hora de decidir en qué herramienta invertir:

• ¿Escanea la herramienta las bases de datos que son relevantes para ti? Es fácil equivocarse en este punto, sobre todo si solo buscas en grandes bases de datos en el lugar equivocado. Por ejemplo, un proveedor global AML puede tener solo bases de datos de EE.UU y el Reino Unido, lo que podría ser un problema si operas en la región APAC.
• ¿Cómo gestiona la herramienta los nombres? Uno de los principales retos de la búsqueda de nombres es encontrar variaciones ortográficas, alfabetos diferentes (caracteres chinos o árabes, por ejemplo) e incluso apodos.
• ¿Qué eficacia tienen los algoritmos de la herramienta? La mayoría de las soluciones AML se basan en la concordancia difusa, diseñada para reducir los falsos negativos derivados de variaciones ortográficas. Pero también podrías beneficiarte de la función de puntuación de confianza, que te indica el grado de seguridad que tiene el sistema de que un resultado determinado es exacto. Esto te permite automatizar manualmente tus próximos pasos AML y saber a quién debes revisar manualmente.
• ¿Necesitas funciones adicionales? Dependiendo del proveedor, puedes tener la oportunidad de realizar la comprobación de la lista de vigilancia AML al mismo tiempo que tus comprobaciones de PEP, KYC y/o fraude, ayudándote a ahorrar en costos operativos y reduciendo los silos de datos durante la fase de onboarding.

Cómo comprueba SEON las listas negras de delitos de lavado de dinero 

SEON es un sistema de gestión del fraude que te permite obtener la máxima información posible sobre tus clientes con la mínima fricción. Esto ayuda a eliminar a los estafadores y a recompensar a los buenos clientes con la mejor experiencia posible. Parte de nuestras soluciones es el módulo AML de SEON, así como la funcionalidad AML adicional.

La API AML puede combinarse con uno o más módulos para optimizar los flujos de trabajo. Puedes cotejar a los clientes con listas de delitos, listas de sanciones, nombres de alto riesgo y listas PEP, todas ellas disponibles en varios conjuntos de caracteres y con coincidencias difusas. 

También puedes monitorear las transacciones para el AML, así como eliminar a los estafadores antes de realizar la verificación de documentos de identidad, reduciendo así significativamente los costos de IDV y KYC gracias al enfoque de fricción dinámica de SEON.

Utilizando el mismo panel de control para la prevención del fraude, el perfil del cliente y el lavado de dinero, SEON permite a las empresas agilizar sus procesos de gestión de riesgos y cumplimiento sin sacrificar la eficiencia o la seguridad.

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Preguntas frecuentes

Fuentes

• FBI.gov: Most Wanted
• Interpol: View Red Notices
• SECO: Sanctions / Embargos