Cómo detectar los pagos fraudulentos en BNPL

Publicado el 23/02/2023 por Gergo Varga
Los requisitos para la prevención de lavado de dinero exigen que las empresas comprueben si sus clientes y socios comerciales aparecen en bases de datos específicas, incluidas las listas negras de vigilancia de delitos y sanciones.
Pero, ¿qué son exactamente estas listas de vigilancia y cómo puedes agilizar el proceso para garantizar el cumplimiento sin añadir demasiada fricción para tus clientes y carga operativa para tus empleados? Veámoslo en este artículo.
La comprobación de las listas de personas es una parte crucial de un programa de cumplimiento de la normativa AML. Las empresas que deben cumplir la normativa contra el lavado de dinero deben asegurarse de saber si los nombres de sus clientes o socios comerciales figuran en bases de datos específicas.
Estas bases de datos contienen los nombres de delincuentes, presuntos terroristas, personas sancionadas y personas políticamente expuestas, ya que estas últimas tienen más probabilidades de ser objeto de sobornos y corrupción.
El término «revisión de listas de vigilancia» se utiliza a menudo para referirse a los controles de listas de delincuentes y de sanciones. Tanto las bases de datos de delitos como las de sanciones son mantenidas y actualizadas por organismos gubernamentales y policiales. Algunos ejemplos son las notificaciones rojas de Interpol, la lista consolidada de sanciones de la UE y la lista de los más buscados y fugitivos del FBI.
Al igual que con todo tipo de tecnología de cotejo de nombres, es crucial asegurarse de que las herramientas de revisión de listas de personas contra el lavado de dinero sean expertas en la comprensión de la similitud fonética, la transliteración, la ortografía y la similitud semántica.
De este modo te aseguras de no bloquear o remitir accidentalmente a una persona inocente cuyo nombre coincida con el de un delincuente, lo que daría lugar a un falso positivo.
Y lo que es más importante, esto también te permite evitar falsos negativos, lo que significaría que un delincuente no es marcado porque su nombre tiene variantes ortográficas, o porque la escritura de sus documentos de identidad puede transliterarse de más de una manera.
Si tu empresa está sujeta a requisitos de cumplimiento AML, la comprobación de las listas negras contra el lavado de dinero es tu obligación reglamentaria. No realizar las comprobaciones apropiadas en la fase de onboarding podría significar lo siguiente:
Sin embargo, uno de los principales retos del control de las listas de personas contra el lavado de dinero es entender cómo hacerlo correctamente sin añadir demasiada fricción al proceso de incorporación. Hay que minimizar los falsos negativos, ya que equivalen a incumplimiento, sin obtener demasiados falsos positivos, que pueden interrumpir el proceso del cliente y atascar el flujo de trabajo, dado que cada uno tiene que ser comprobado por una persona.
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Aunque algunas empresas ofrecen suscripciones a sus propias listas de vigilancia, o incluyen el acceso a ellas en sus software AML, los gobiernos y los organismos encargados de hacer cumplir la ley suelen hacer públicas sus bases de datos. Algunos ejemplos de listas negras contra el lavado de dinero son:
Puedes encontrar cientos de otras listas de vigilancia en línea, sobre todo cuando empieces a indagar en países más pequeños, cuyos organismos gubernamentales pueden hacer públicos sus registros.
Hay distintas formas de comprobar si el nombre de alguien aparece en las listas negras de delitos y sanciones, desde búsquedas manuales hasta herramientas más sofisticadas que a veces integran más funciones.
La más sencilla es buscarlo manualmente. Dado que muchas listas de vigilancia están a disposición del público, es tan fácil como leer la lista uno mismo. Aunque esto es algo que se podría automatizar creando un script o una herramienta internamente, no es exactamente un proceso escalable, sobre todo porque hay que revisar docenas, sino cientos, de listas de delitos y sanciones.
Aquí es donde las herramientas AML resultan útiles. Basta con introducir el nombre en un campo de búsqueda para que tu solución AML lo compare con las entradas potenciales en numerosas bases de datos.
Ten en cuenta, sin embargo, que debes considerar los siguientes puntos a la hora de decidir en qué herramienta invertir:
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SEON es un sistema de gestión del fraude que te permite obtener la máxima información posible sobre tus clientes con la mínima fricción. Esto ayuda a eliminar a los estafadores y a recompensar a los buenos clientes con la mejor experiencia posible. Parte de nuestras soluciones es el módulo AML de SEON, así como la funcionalidad AML adicional.
La API AML puede combinarse con uno o más módulos para optimizar los flujos de trabajo. Puedes cotejar a los clientes con listas de delitos, listas de sanciones, nombres de alto riesgo y listas PEP, todas ellas disponibles en varios conjuntos de caracteres y con coincidencias difusas.
También puedes monitorear las transacciones para el AML, así como eliminar a los estafadores antes de realizar la verificación de documentos de identidad, reduciendo así significativamente los costos de IDV y KYC gracias al enfoque de fricción dinámica de SEON.
Utilizando el mismo panel de control para la prevención del fraude, el perfil del cliente y el lavado de dinero, SEON permite a las empresas agilizar sus procesos de gestión de riesgos y cumplimiento sin sacrificar la eficiencia o la seguridad.
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Entre las listas negras conocidas contra el lavado de dinero figuran los fugitivos de Europol, la lista de los más buscados de Interpol y la de los más buscados y fugitivos del FBI.
Las listas de personas contra el lavado de dinero se centran en personas que han sido condenadas por delitos, mientras que las listas de vigilancia de sanciones contienen los nombres de personas a las que se impide hacer negocios en determinados países. Ten en cuenta que estas listas de personas a menudo se comprueban al mismo tiempo, especialmente cuando se hace con herramientas automatizadas AML.
Las herramientas de AML deben comprobar los nombres en las bases de datos. Por desgracia, los nombres son un tipo de datos difíciles de manejar debido a las variaciones ortográficas, los homónimos y los distintos alfabetos. Por este motivo, una herramienta de comprobación AML normalmente te permitirá realizar una búsqueda aproximada de nombres que incluya similitud fonética, diferencias de transliteración o separación silábica. En esencia, esto ayuda a obtener resultados más precisos.
Fuentes
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Gergo Varga es el Evangelista de Producto de SEON. Con más de 10 años de experiencia en el ámbito de la gestión de riesgo húngara e internacional, ha desarrollado un conocimiento astuto de Operación de Riesgo e Inteligencia de Código Abierto. Es el autor de la Guía de prevención de fraude para principiantes de SEON.
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