Automatización AML: ¿Qué es? ¿La necesitas?

Combatir los persistentes problemas del fraude y el lavado de dinero exige a muchas empresas saltar a través de complejos aros de cumplimiento de la normativa, o pasar cuidadosamente por ellos.

Pero no sin razón. Estos obstáculos exigidos por los gobiernos se establecen para mantener el mundo a salvo de la financiación de operaciones delictivas y organizaciones terroristas en todo el mundo. Navegar por ellos puede ser un proceso largo y costoso.

Sin embargo, una forma de reducir los recursos necesarios para el cumplimiento de la normativa es la automatización.

¿Qué es la automatización AML?

La automatización AML es el proceso por el que un software AML automatiza las tareas de prevención del lavado de dinero y de cumplimiento de la normativa para una organización. En la práctica, esto suele significar analizar los datos enviados en busca de marcadores asociados al riesgo, incluidas las personas de alto riesgo y las transacciones sospechosas, mediante el monitoreo de transacciones.

Los programas AML también incluyen formación y personal designado que facilita la supervisión de la base de usuarios de una empresa en busca de entidades y transacciones que potencialmente conduzcan a delitos financieros y a riesgos de cumplimiento. 

¿Qué es el AML?

La lucha contra el lavado de dinero, comúnmente conocida como AML, es un conjunto de normas establecidas por primera vez por la Ley de Secreto Bancario de 1970. Estos estatutos, actualizados repetidamente y de los que se han hecho eco muchos gobiernos del mundo exigen a determinadas entidades -principalmente instituciones financieras- que controlen y registren quién utiliza sus servicios y que vigilen sus actividades para detectar indicadores de alerta asociados a delitos financieros.

Aunque los requisitos de cumplimiento varían de un país a otro, en general incluyen:

• diligencia debida del cliente (CDD)
• diligencia debida reforzada (EDD)
• evaluación continua basada en el riesgo
• registro de información relevante sobre transacciones
• formación del personal y los clientes sobre la legislación en materia de lucha contra el lavado de dinero
• presentación de informes de actividades sospechosas (SAR)
• nombramiento de un responsable de cumplimiento designado

Muchas -aunque no todas- de las prácticas sobre el terreno asociadas a este proceso pueden automatizarse mediante software.

Aparte del evidente ahorro de tiempo que ofrece la automatización mediante software, la integración de una solución AML en tu pila de seguridad tiene ventajas financieras.

¿Por qué utilizar soluciones automatizadas de AML?

Un proceso automatizado de AML ayuda a preservar los resultados de las empresas mediante la reducción de los recursos dedicados al cumplimiento, así como la disminución de la posibilidad de daños a la reputación y multas incurridas por incumplimiento.

Según Napier, solo el cumplimiento de la normativa en materia de lavado de dinero costó a las empresas internacionales casi 214.000 millones de dólares en 2020. Esa cifra es solo lo que se gastó para que las empresas se ajustaran a la normativa vigente. No incluye las pérdidas reales por lavado de dinero, el ROI afectado por el daño a la reputación ni las multas, todas ellas considerables.

La automatización de algunos de estos procesos permite agilizar y optimizar las operaciones, protegiendo los resultados finales.

Ventajas de utilizar una solución automatizada de AML

Entre las ventajas de la automatización de la lucha contra el lavado de dinero figuran la reducción de costos, la disminución de las multas por incumplimiento, la liberación de tiempo del personal y una mejor prevención del fraude en general.

En el curso de un procedimiento EDD o CDD, que constituyen una gran parte del proceso para la prevención de lavado de dinero de cualquier organización, la información clave de identificación de un cliente tiene que ser confirmada. Aquí, la ventaja del software automatizado es obvia. En lugar de tener que comprobar manualmente los documentos presentados en busca de signos de falsificación, comprobando las PEP pertinentes y otras listas de sanciones, el software puede ayudar a reducir los ciclos de trabajo necesarios.

Los estudios que comparan las grandes empresas de EMEA que gastaron el 50% de su presupuesto de cumplimiento en tecnología de lucha contra el lavado de dinero frente a las que gastaron el 50% en mano de obra de cumplimiento indican que hay beneficios obvios para integrar tanta automatización como sea posible en los programas de cumplimiento.

El estudio de LNRS en cuestión descubrió que las empresas que habían transferido la mayor parte de los procesos de CDD y EDD a soluciones de software habían experimentado una reducción media de 122 millones de dólares en los costos generales de cumplimiento.

Además, los efectos negativos del cumplimiento integrado de la normativa contra el lavado de dinero -a saber, la fricción en la incorporación y el aumento de la carga de trabajo manual interno- se redujeron hasta en un 25% con una solución AML automatizada.

¿Es necesaria la automatización AML?

Aunque no se requiere explícitamente por mandato, el software automatizado de AML es una necesidad implícita por la naturaleza compleja del cumplimiento de AML. Ayuda a una empresa a escalar sus esfuerzos de AML eficientemente.

Los organismos reguladores no son ajenos a los costos asociados al cumplimiento de la normativa de lucha contra el lavado de dinero. Su prioridad es tanto una economía sana como la protección frente a actividades delictivas.

La Securities and Exchange Commission espera que las empresas dispongan de «políticas y procedimientos de los que quepa esperar razonablemente que detecten y provoquen la notificación de transacciones», y no hay ningún requisito específico para la automatización o el software de ayuda al cumplimiento.

A pesar de ello, es explícito que cualquier control que se establezca debe actualizarse a la par que las rápidas actualizaciones normativas, y que el cumplimiento de la ley debe ser constante y vigilante, y la única forma de hacerlo es con algún nivel de automatización.

La mejor forma de seguir el ritmo de estas actualizaciones es mediante software, sobre todo cuando se trata de cosas como:

• actualizar las plataformas de cumplimiento para abarcar los nuevos peligros identificados en el ecosistema
• revisar los marcos existentes de calificación de riesgos para garantizar su eficacia, como exige explícitamente la SEC
• revisar los procedimientos existentes de detección de riesgos basados en el lavado de dinero para asegurarse de que los umbrales cumplen los requisitos reglamentarios

Además, la evaluación del riesgo exigida por la DDC es un proceso delicado que, si se realiza mediante revisión manual, añadiría cantidades exponenciales de fricción a las experiencias de los usuarios, especialmente en el caso de los ecosistemas de gran volumen. Por no hablar de la carga de trabajo adicional para los analistas de riesgos.

En este sentido, muchas soluciones de lucha contra el fraude hacen mucho trabajo en el camino hacia el cumplimiento automatizando el proceso de evaluación de riesgos.

¿Cómo puede SEON ayudar con la automatización AML?

Las comprobaciones AML de SEON no solo pueden ayudar a que tu empresa cumpla con la normativa, sino que las evaluaciones basadas en el riesgo reducen automáticamente la fricción asociada a la alta seguridad.

A través de un proceso de fricción dinámica, SEON mantiene a tus clientes fluyendo sin problemas a través de su experiencia de usuario, solo levantando vallas de seguridad cuando es necesario.

Al tomar los puntos de datos requeridos por la DDC, como el nombre y la dirección del cliente y enriquecerlos, SEON desarrolla una imagen precisa de si ese cliente presenta suficiente riesgo como para someterlo al proceso de DDC.

Si no alcanzan ese umbral de riesgo, se les somete a un proceso de tan baja fricción como desee tu empresa y requieran tus mandatos. Este proceso se lleva a cabo de forma automática y solo se detienen los procesos de aquellos clientes que necesitan un mayor escrutinio por motivos de cumplimiento.

La puntuación de riesgos de SEON también es totalmente personalizable, lo que permite a los usuarios adaptar los umbrales de riesgo con facilidad para seguir cumpliendo las normativas cambiantes.

Por ejemplo, las transacciones superiores a 25.000 dólares pueden marcarse para cumplir las directrices de FinCEN sobre informes de actividades sospechosas (SAR), o pueden marcarse geolocalizaciones enteras en casos de sanciones sectoriales emergentes, como ocurre actualmente con las entidades rusas.  

Cuando se detecta que un cliente representa un riesgo insosteniblemente alto (por ejemplo, si aparece en una lista de personas políticamente expuestas o realiza transacciones que alcanzan el umbral de sospecha), puede ser necesario presentar un informe de actividades sospechosas. SEON crea automáticamente registros de las transacciones de los clientes para este tipo de informes, de modo que el responsable de cumplimiento designado pueda presentar fácilmente los datos pertinentes cuando sea necesario.

El cumplimiento total de la lucha contra el lavado de dinero es un esfuerzo que requiere soluciones tanto digitales como analógicas. SEON es el tipo de software que proporciona toda la automatización posible y, a continuación, facilita el traspaso a la contraparte analógica siempre que sea necesario.

Para los sectores que operan con valores que entran dentro de la jurisdicción de las leyes contra el lavado de dinero y, por lo tanto, son propensos a multas por incumplimiento potencialmente masivas, SEON es un excelente trampolín para hacer pasar a tu base de clientes por los aros normativos, pero también para salvaguardar esos aros de los estafadores.