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5 Preguntas que Deben Hacerse al Elegir una Herramienta de Prevención de Fraude

5 Preguntas que Deben Hacerse al Elegir una Herramienta de Prevención de Fraude

5 Preguntas que Deben Hacerse al Elegir una Herramienta de Prevención de Fraude

Se estima que el mercado de detección de fraude alcanzará 41 mil millones de dólares para el 2022. Esto nos deja ver dos cosas. 

Uno, los negocios están dispuestos a gastar cantidades cada vez más grandes para reducir sus pérdidas de fraude. Dos, seguramente veremos una explosión en el número de herramientas de prevención de fraude en los próximos años.

¿Cómo elegir entonces una herramienta de prevención de fraude que sea eficiente, relevante para el futuro y adecuada para tu negocio? Tan solo al preguntarse las siguientes 5 preguntas antes de elegir. 

#1 – ¿Qué tipo de sistema de prevención de fraude es?

Desafortunadamente, no todas las herramientas de prevención de fraude se crean de igual forma. En términos generales, tienes 4 opciones:

  • Soluciones API de nicho: estas se enfocan en agregar datos desde varias fuentes, y compartirlos entre compañías para obtener un buen panorama de quiénes podrían ser los estafadores. Usualmente requieren una licencia por proveedor, lo que significa que los costos se acumulan rápidamente. Se necesita desarrollar una plataforma middleware, lo cual incrementa el presupuesto.
  • Plataformas tradicionales heredadas: la prevención de fraude no es algo nuevo, y algunos servicios han estado en operación por muchos años. También operan al intercambiar datos entre empresas para predecir el abuso de estafadores. Sin embargo, lo que ganan en madurez lo pierden a menudo en agilidad y asequibilidad. Las ofertas son a menudo costosas y la tecnología, antigua, lo que hace que la integración a otras plataformas sea menos intuitiva que con soluciones nuevas.
  • Soluciones internas: reclutar tu propio departamento de prevención de fraude es absolutamente posible. Usualmente se prefiere por razones de privacidad de datos, y el equipo se beneficiará del gran conocimiento interno sobre la compañía. Desafortunadamente, el problema principal es con la escalabilidad. Los salarios y los costos no son tan fáciles de presupuestar cuando nunca sabes qué tan regulares serán los ataques de fraude.
  • Soluciones basadas en la nube: Las soluciones basadas en la nube de proveedores independientes tienen numerosas ventajas. Las posibilidades de escalabilidad es una de las más obvias, ya que puedes pagar respecto al uso. Esto influye fuertemente en los costos y en reducir los gastos misceláneos. De manera similar, el proveedor se encarga de las actualizaciones y la resolución de bugs. No hay necesidad de monitorear las mejoras o de desarrollar características adicionales internamente. 

#2 – ¿Acepta datos y parámetros personalizados?

Entre más precisos sean los datos que ingreses en el sistema, más precisos serán los resultados. Comúnmente, estos datos se adquieren a través de campos que los usuarios completan con información personal como el nombre, fecha de nacimiento o dirección de correo electrónico. 

Sin embargo, los operadores de billeteras digitales (casinos o mercados en línea) tienen necesidades muy diferentes a las de los minoristas en línea. Para adaptarse a las necesidades específicas de la industria, el proveedor debe ofrecer la capacidad de procesar campos y parámetros personalizados. Idealmente, las solicitudes específicas del mercado se manejan con facilidad, y no añaden costos adicionales.

Un ejemplo clásico es que los estafadores típicamente compran en línea más zapatos de talla 9 porque son más fáciles de revender. ¿Tu solución puede incorporar este conocimiento en su modelo de decisiones de reglas?

#3 – ¿Qué tan rápidas son las decisiones?

La exactitud es una cosa, la velocidad es otra métrica sumamente importante. Una vez integrada en tu plataforma, ¿qué tan rápido puedes tomar una decisión para permitir procesos? Idealmente, tu herramienta de prevención de fraude debería ofrecer bloqueo en tiempo real y tiempos de respuesta cortos.

El sistema también debería procesar solicitudes asíncronas, en las que se verifica inmediatamente un puto de datos, mientras otros puntos de datos se enfilan para el análisis sin retrasar la experiencia del usuario.

#4 – ¿La puntuación de riesgo es ajustable?

Los sistemas de detección de fraude usualmente entregan resultados a través de puntuación y clasificación. Lo primero te da una mejor perspectiva de qué tanta confianza puedes depositar en cada usuario. Con las clasificaciones, únicamente obtienes un sí o un no, lo que puede ser particularmente problemático si la solución no es completamente whitebox. 

Sin embargo, ambos métodos pueden volverse engañosos si tu herramienta carece de la capacidad de afinar su modelo de puntuación o clasificación. Siempre merece la pena preguntar al proveedor desde antes si los ajustes manuales están disponibles, y cómo se llevan a cabo. 

#5 – ¿Es whitebox o blackbox?

Que la solución sea whitebox o blackbox simplemente describe cuánta transparencia obtienes como usuario. Las soluciones blackbox no van más allá para explicar su decisión, lo que las hace difíciles de refinar. Las soluciones whitebox, por otro lado, darán explicaciones claras en la forma de árboles de decisiones o traducciones legibles para humanos del razonamiento del sistema.

Como puedes imaginar, es ventajoso optar por la segunda opción. Tu equipo será capaz de interpretar los datos, y no seguir a ciegas un puntaje automático ilegible. 

Conclusiones finales

Con un número creciente de herramientas de prevención de fraude y ataques de fraude que defender, puede ser fácil para los vendedores confundirse. Si ya es malo de por sí luchar contra incansables ataques de fraude, además deben enfrentar el desafío de elegir la solución correcta. 

Esperamos que este artículo te haya servido como buena introducción. Y no te olvides de descargar nuestro eBook para información incluso más detallada como:

  • El estado de la prevención de fraude
  • Los desafíos actuales de herramientas de prevención de fraude
  • 6 preguntas adicionales al seleccionar tu herramienta

Este documento está diseñado para responder las preguntas de los gerentes de fraude y dueños de negocios de todos tamaños, y en todos los verticales, ya sea que quieras reducir el fraude para un eCommerce, institución financiera, plataforma de apuestas en línea o compañía de la industria de viajes. 

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