AML y KYC en apuestas: permanecer en cumplimiento y a salvo

Desde el boom del póker en el 2033 y la época dorada de Chris Moneymaker, la industria del iGaming y las apuestas ha florecido con éxito. Sin embargo, han existido obstáculos y desafíos por el camino. 

Uno de los obstáculos más desafiantes para los operadores ha sido la siempre cambiantes legislaciones locales, lo que incluye los mandatos KYC y AML desplegados por distintas autoridades regulatorias. Estas son obligatorias para los operadores de iGaming o de lo contrario están sujetos a estrictas multas e incluso la remoción de licencias, ya se trate de casinos en línea, corredores de apuestas, salas de póquer, sitios de bingo o cualquier otro tipo de oferta de juegos con dinero real en línea.

Echemos un vistazo más a fondo a los desafíos del AML y KYC en apuestas, así como las consideraciones clave y la forma de resolverlas con la menor rotación de jugadores posible.

¿Qué es el AML en apuestas y juegos online?

En las apuestas, el iGaming y los sectores adyacentes, el AML se refiere al conjunto de controles desplegados para prevenir el uso de estas plataformas para el lavado de dinero y/ o el financiamiento al terrorismo. 

El juego con dinero real, tanto en línea como fuera de línea, se considera una actividad propensa a atraer a aquellos que buscan lavar dinero, tal como las mulas de dinero. 

Las razones para esto incluyen el hecho de que las transacciones considerables son comunes en este sector, así como el hecho de que no es inusual en lo absoluto que los fondos de dinero un día y completamente vacíos el siguiente, y esto hace que este sector sea más susceptible al lavado de dinero. 

En los casinos en línea, está justificado y es bastante normal que el dinero se mueva de maneras que son inusuales en otros contextos, y esto hace que el sector sea más susceptible al lavado de dinero.

¿Qué es el KYC en apuestas y juegos online?

En el iGaming, las apuestas y otros sectores, el término verificación KYC se refiere a una serie de comprobaciones realizadas para satisfacer la obligación legal de solicitar documentos de identificación a nuevos clientes durante la etapa de inscripción.

Estos pueden ser distintos dependiendo de la autoridad local o de licencia, pero generalmente quiere decir que se solicitará a un nuevo usuario que proporcione su nombre, dirección y edad. 

¿Por qué el AML y el KYC son importantes en las apuestas? 

La respuesta corta es que si no cumples, puedes enfrentar duras multas y/o al cierre y pérdida de tu licencia. 

Aunque las autoridades reconocen que las marcas de iGaming no tienen un papel activo en el lavado de dinero, el hecho de que estas plataformas se usen para este fin es razón suficiente para que existan estas leyes. 

¿Cómo se lava el dinero en las apuestas y en juegos online?

Los casinos en línea, las salas de póquer y los corredores de apuestas se usan para enmascarar (lavar) fondos ilegalmente obtenidos, y así ocultar su verdadero origen para todo aquel que busque identificarlo. 

Desafortunadamente, los casinos siempre han estado en riesgo del lavado de dinero, incluyendo los establecimientos físicos en el pasado, mucho tiempo antes del advenimiento del internet. 

Existen varias formas de hacer esto, todas comienzan con el depósito del dinero en el fondo del jugador. A partir de ahí, se abren varios caminos, que dependen mucho de lo sofisticadas que sean las herramientas de monitoreo del operador de apuestas:

1. En una situación de jugador vs jugador tal como el póquer en línea, los criminales operan dos o más cuentas, haciendo que una pierda dinero ostensiblemente ante la otra, lo que hace que esta última emerja con dinero limpio. Eso se conoce como juego coludido. 
2. Los estafadores hacen grandes depósitos, juegan muy poco y después retiran el resto.
3. Los estafadores realizan varios depósitos pequeños en sus fondos, y eventualmente los retiran todo, a menudo dividiendo los fondos originales con múltiples jugadores “frontales”.

Existen indicadores de alerta a lo largo de estos pasos, lo que incluye a los defraudadores que a menudo usan identificaciones falsas o sintéticas para inscribirse, las discrepancias entre el dinero depositado y el dinero apostado, las cuentas múltiples, ligeras diferencias en la documentación proporcionada y más. 

Los estafadores también pueden estar jugando en grupo. Cuando esto sucede, las buenas plataformas de prevención de fraude identificarán las conexiones entre ellos que indiquen una operación sincronizada.

Ya que se trata de oportunistas, algunos estafadores también aprovechan la oportunidad de abusar de algunas bonificaciones, disputa de pagos u otros tipos de fraude contra los mismos operadores, aunque es destacable que los esquemas de lavado máx experimentados y mejor ejecutados no se arriesgaría a exponer sus operaciones de esa forma. Todo esto alineado con el lema de los estafadores “no te vuelvas codicioso, evita que te atrapen”.

Escucha más abajo a un estafador hablar acerca del lavado de dinero en el podcast de SEON. 

¿Cuáles son los requerimientos para el AML y el KYC en apuestas?

Existen distintos requerimientos en todo el mundo, dependiendo del país del operador así como de la ubicación de los jugadores que tienen permitido ingresar al casino o sitio de apuestas online.

Sin embargo, en términos generales, estos incluyen mostrarle al operador de apuestas una prueba de identidad, prueba de edad y una prueba de residencia. 

La mayoría de los países incorporan lineamientos para casinos y otras compañías de apuestas dentro del espectro de las cuentas AML, las cuales tienden a seguir los programas de la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito sobre el lavado de dinero. 

El mandato relevante de la ONUDD se conoce como Anti Lavado de Dinero/Contra el Financiamiento al Terrorismo (AML/CFT), que implementa “actividades de desarrollo de capacidades” que cubren “técnicas para el lavado de dinero tanto tradicionales como nuevas y flujos financieros ilícitos”, lo que incluye a la apuestas en línea.

Algunos de los mandatos legales para los principales países en el mundo son: 

• Bank Secrecy Act (BSA) en EE.UU
• Anti-Money Laundering Act of 2020 en EE.UU
• European Union’s Anti-Money Laundering Directive 6 (6AMLD) y sus versiones previas, e.g. 5AMLD, in the EU
• Proceeds of Crime Act 2002 (POCA) en el Reino Unido
• Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017 (MLR 2017) en el Reino Unido
• Terrorism Act 2000 en el Reino Unido
• AML/CTF Act en Australia
• Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing and Other Legislation Amendment Bill 2020 en Australia
• Prevention of Money Laundering Act, 2002 (PMLA) en India
• Prevention of Money Laundering (Maintenance of Records) Rules, 2005 en India
• Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Ordinance (AMLO) en Hong Kong
• etc.

AML vs KYC en apuestas

AML quiere decir anti lavado de dinero (medidas, legislación o pasos). Es la razón por la que el KYC y procesos similares, tales como la debida diligencia reforzada del cliente (ECDD) se aplican. 

La conclusión principal aquí es que el KYC es solo una parte del AML, y específicamente la parte que se introduce cuando un nuevo cliente quiere registrarse para un servicio/producto de la compañía. 

A partir de ahí, el AML va más allá del KYC para abarcar otros pasos, tales como organizaciones que solicitan evidencia vinculada a cómo adquirió el cliente los fondos que desean depositar o invertir.

Algunas veces, los pasos que se toman para cumplir con la legislación AML se conocen como AML en el habla cotidiana. Y no es inusual en absoluto que se utilicen estos tres términos -AML, KYC y CDD- de forma intercambiable, aunque hay diferencias técnicas. 

El consultor legal de tu compañía será capaz de especificar exactamente qué mandatos aplican para ti, lo que es un paso importante. A partir de ahí, es tiempo de encontrar aquellas plataformas y herramientas KYC y AML que cubran tus necesidades.  

Desafíos y riesgos del AML y el KYC en el sector del juego online

Existen diversos desafíos que los operadores de apuestas enfrentan en relación con sus obligaciones AML y KYC, y estas se originan tanto de las legislaciones como de nuevos esquemas criminales. 

En términos de la legislación, las autoridades han incrementado sus demandas en años recientes, con desarrollos tecnológicos y geopolíticos que conducen a la necesidad de leyes más estrictas, en opinión de los legisladores y reguladores.

Por otro lado, los estafadores y los criminales de todo tipo de experiencia continúan inventando métodos y formas de sortear medidas heredadas antifraude y anti ocultamiento, las cuáles ejecutan ellos mismos o instruyen a la mula de dinero para que las realice. A veces, esto involucra el smurfing, por poner un ejemplo; la práctica de dividir grandes sumas de dinero para lavarlas en pequeñas sumas para que pasen desapercibidas. 

Pero a partir de ahí, los riesgos potenciales se extienden hacia casi cualquier área de actividad para las marcas de apuestas:

• multas rigurosas que afectan los ingresos
• cierre/remoción de la licencia si se encuentra incumplimiento
• fricción al jugador si se le solicita demasiada documentación
• nueva rotación de usuarios
• mala publicidad
• retraso en el crecimiento
• etc.

Por lo tanto, el desafío clave para las marcas de apuesta es encontrar cómo cumplir por completo con todas las legislaciones aplicables con la disrupción mínima en el recorrido del cliente, lo que incluye la inscripción y los depósitos. 

Software AML/KYC y características de la herramienta a considerar

El software, herramientas y plataformas KYC, CDD y AML para las marcas de apuestas necesitan ser capaces de proporcionar adherencia estricta y comprobable para absolutamente todos los mandatos aplicables, y lograrlo sin insultar a jugadores legítimos. 

Las características clave del software AML y antifraude incluyen: 

• cumplimiento total de las obligaciones legales;
• revisión de listados PEP y de sanciones;
• monitoreo de cuentas en tiempo real para los indicadores de alerta;
• capacidades sólidas de verificación de documentos;
• monitoreo de métodos de transacción y depósito;
• machine learning para aprender del historial de eventos de fraude;
• enriquecimiento de datos para evaluar la legitimidad del usuario;
• huella digital del dispositivo;
• listas negras, compartidas o no compartidas;
• verificaciones de asequibilidad del consumidor;
• verificaciones pre-KYC como una primera línea de defensa.

Adicionalmente, los operadores querrán que sus diversas herramientas de prevención de lavado de dinero sean lo más discretas posibles, tanto en términos de interrupciones al disfrute de los servicios de juego por parte del jugador, como en las comunicaciones con el jugador. Esto es por el hecho de que muchos no revelan su pasión por las apuestas en línea a todos los que conozcan. Como resultado, la privacidad es más importante para los fanáticos del iGaming que por ejemplo para los compradores en línea. 

En general, el concepto de fricción es clave: entre menos fricción aporte la solución, menor es la rotación, y por lo tanto más rentable será el corredor de apuestas, casino o sala de póker. 

Tal como lo definen los legisladores, hay pasos que siempre deben tomarse. Sin embargo, para el resto, también es importante encontrar la mejor forma posible de combinar la protección para la compañía de iGaming con la máxima satisfacción al jugador, como veremos a continuación. 

Cómo SEON complementa el AML y KYC en apuestas

La forma en la que trabajan las soluciones antifraude de SEON les permite adaptarse a diferentes necesidades, incluídas las del sector de apuestas así como sus operadores individuales. Esto significa que los beneficios pueden cosecharse o adaptarse acorde a las necesidades de todo el mundo. 

En términos del KYC en particular, SEON puede ser una valiosa herramienta pre-KYC que se integra bien con tu estrategia de verificación de documentos. 

Al utilizar la plataforma de SEON para ejecutar algoritmos sólidos de huella digital y análisis, serás capaz de atrapar a buena parte de los estafadores que te tienen en la mira tan pronto como intenten registrarse en tu plataforma. Esto significa que tendrás menos usuarios maliciosos sobre los cuales realizar verificaciones KYC, lo que te ahorra tiempo y dinero. 

SEON utiliza búsquedas inversas de correo electrónico y numerosos de teléfono, análisis de IP, análisis del comportamiento, huella digital del dispositivo, conecciones entre usuarios y más algoritmos para evaluar qué usuarios son sospechosos sin solicitar nada al consumidor. Con base en los resultados, se permitirá su acceso, se les solicitará documentación más rigurosa, se les bloqueara o serán redirigidos con los analistas de fraude para revisiones manuales. 

Otra consideración importante aquí es la cuestión de KYC pesado vs KYC ligero. SEON utiliza esta estrategia para permitir la fricción dinámica. En términos simples, esto significa que únicamente solicitar pasos adicionales a aquellos que sean catalogados como sospechosos en el pre-KYC, lo que permite que los clientes legítimos o “buenos” continúen con disrupciones mínimas. 

Al realizar revisiones manuales de los jugadores que desean registrarse o retirar fondos, el analista del casino, corredor o sala de póker puede utilizar el software de SEON para obtener un panorama 360 grados de la huella digital del jugador, lo que le permite evaluar si se trata de una persona real o de una dirección de correo electrónico desechable y un personaje creado para asistir con el lavado de dinero y/u otros esquemas criminales. También cuenta con búsquedas BIN, búsquedas de IP y más módulos que proporcionan información adicional.

Puedes probar el módulo de búsqueda de correo electrónico de SEON aquí mismo: 

Además, puedes atrapar los intentos de lavado de dinero a través del monitoreo de fraude en tiempo real, que utiliza indicadores de alerta y otros puntos de contacto de las interacciones de un jugador de casino en línea con la plataforma. 

Stps se pueden definir al utilizar reglas preestablecidas creadas específicamente para el iGaming por SEON, como una forma de comenzar o como una solución “establecer y olvidarse”. Alternativamente, el motor de SEON puede generar sugerencias de conjuntos de reglas específicas para cada marca de apuestas a través del uso del machine learning, o bien, el operador puede empezar desde cero, y decidir y definir cada regla manualmente. 

También debemos puntualizar que la solución de extremo a extremo de SEON integra defensas contra otros puntos de dolor para las marcas de apuestas en línea:

• abuso de bonos y promociones
• cuentas múltiples
• fraude de robo de identidad digital
• fraude de afiliados
• fraude de identificación sintética
• granjas de bots de poker
• …y más. 

Un caso relevante es Playtech, uno de los proveedores de software mejor conocidos en el mundo de las apuestas online, que recientemente integró a SEON para fortalecer sus procedimientos KYC. La alianza permite a Playtech aprovechar el enriquecimiento de datos a través de la solución de huella digital para tomar mejores decisiones KYC.