Con el crecimiento de las transacciones en línea y los pagos en tiempo real, el riesgo de fraude ha aumentado, obligando a instituciones financieras y empresas a protegerse. El GAFI estima que entre el 2% y 5% del PIB mundial, cerca de 2 billones de dólares, se blanquea cada año.
Cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) es ahora una obligación legal. La evaluación de pagos garantiza que las transacciones cumplan con leyes AML y sanciones internacionales, protegiendo a instituciones financieras, fintechs, proveedores de pagos y empresas de igaming de multas y problemas legales al identificar y prevenir actividades ilícitas.
¿Qué es el monitoreo de pagos?
La evaluación de pagos se refiere al proceso en tiempo real que ocurre en el punto de transacción, tanto entrantes como salientes, diseñado para evitar que se procesen pagos de alto riesgo o prohibidos. Consiste en comparar los detalles de una transacción con diversas listas de sanciones, listas de vigilancia y otras bases de datos de entidades de alto riesgo antes de completar la transacción.
Este proceso es esencial para mantener el cumplimiento en un entorno financiero cada vez más regulado.
¿Cómo funciona el proceso de monitorear pagos?
El proceso de evaluación de pagos generalmente incluye los siguientes cuatro pasos:
- Recolección de datos: Recopilación de información relevante sobre la transacción y las partes involucradas.
- Verificación en listas: Comparación de la información contra listas de sanciones principales, como la Lista Consolidada de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC), la Lista de Nacionales Especialmente Designados (SDN) de OFAC, la Lista Consolidada de Sanciones de la Unión Europea, la Lista Consolidada del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas y otras listas de vigilancia regulatorias locales. Aunque las Personas Expuestas Políticamente (PEP) requieren una diligencia debida reforzada, generalmente las entidades reguladas no revisan pagos individuales contra listas de PEP para evitar falsos positivos excesivos; en su lugar, el control PEP se realiza en la incorporación de clientes y revisiones periódicas.
- Generación de alertas: Si se encuentra una coincidencia, se genera una alerta para investigación adicional.
- Investigación y resolución: Personal capacitado investiga la alerta para determinar si es una coincidencia verdadera o un falso positivo. Si un cliente que envía o recibe un pago aparece en una lista de sanciones, las entidades reguladas deben presentar un Reporte de Actividad Sospechosa (SAR) ante las autoridades pertinentes.
Diferencias entre el monitoreo de pagos y el monitoreo de transacciones
Aunque el monitoreo de pagos y el monitoreo de transacciones se mencionan a menudo juntos, cumplen funciones distintas dentro de las estrategias de prevención de fraude y cumplimiento. La evaluación de pagos es esencial para prevenir transacciones individuales de alto riesgo, pero no ofrece una visión amplia del comportamiento del cliente como lo hace el monitoreo de transacciones. Como primera línea de defensa, la evaluación de pagos busca identificar riesgos evidentes en el momento de la transacción.
Por otro lado, el monitoreo de transacciones ofrece un enfoque más amplio y basado en el comportamiento para detectar actividades de lavado de dinero o fraude mediante el análisis en tiempo real e histórico de la actividad general del cliente para identificar anomalías.
Juntos, la evaluación de pagos y el monitoreo de transacciones forman un enfoque multicapa para el cumplimiento AML y la prevención de fraude. La evaluación de pagos evita riesgos inmediatos, mientras que el monitoreo de transacciones identifica patrones de actividad sospechosa más sutiles o a largo plazo que pueden no ser evidentes en una sola transacción.
¿Porque es importante?
El lavado de dinero es un problema global enorme, con la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito estimando que entre el 2 y el 5% del PIB mundial – aproximadamente 2 billones de dólares anuales – se lava a través de canales ilegales.
La evaluación de pagos desempeña un papel crucial para ayudar a las instituciones financieras y entidades reguladas a garantizar que los clientes aprobados pasen las verificaciones de delitos financieros, asegurando el cumplimiento regulatorio continuo y ayudando a cumplir con las obligaciones AML en diversas jurisdicciones. Este proceso ayuda a mitigar riesgos al identificar transacciones de alto riesgo, protegiendo a las empresas de facilitar actividades ilegales inadvertidamente. Además, la evaluación de pagos protege la reputación al demostrar diligencia en la prevención de delitos financieros.
Combate la creciente ola de fraude en pagos y fortalece tus defensas ahora.
Consulte con expertos
Dificultades en el monitoreo de pagos
La evaluación de pagos presenta desafíos como altos costos, la necesidad de experiencia especializada y dificultades de integración. La gestión de falsos positivos es un problema clave, ya que una evaluación demasiado sensible aumenta los costos y frustra a los clientes. Es crucial equilibrar una revisión minuciosa con una experiencia de usuario fluida para evitar retrasos y molestias en transacciones legítimas.
Otro desafío es mantenerse al día con los requisitos regulatorios cambiantes. Las organizaciones deben actualizar continuamente sus procesos y tecnología de evaluación para adaptarse a estos cambios, lo que requiere inversión constante en capacitación, tecnología y mejoras de procesos, especialmente al manejar grandes volúmenes de transacciones que demandan recursos computacionales significativos. Mantener las listas de evaluación actualizadas con la información más reciente de sanciones también incrementa la carga de recursos, haciendo aún más importante la necesidad de sistemas eficientes y adaptables.
Soluciones para monitorear los pagos de tu negocio
Las tecnologías avanzadas están perfeccionando la verificación de pagos, haciéndola más eficiente y efectiva. Tanto la inteligencia artificial como el aprendizaje automático desempeñan roles clave en la mejora de la precisión y la reducción de falsos positivos, asegurando que las transacciones legítimas se procesen sin problemas mientras se señalan las actividades sospechosas para una investigación adicional. La velocidad de verificación en tiempo real permite a las empresas revisar las transacciones a medida que ocurren, minimizando demoras y facilitando la acción inmediata cuando sea necesario. Además, las soluciones actuales están mejor diseñadas para integrarse sin problemas con los sistemas de pago y de negocios existentes, lo que facilita la adopción de herramientas avanzadas sin necesidad de una reestructuración completa de la infraestructura.
Mejorar el sistema de monitoreo de pagos en negocios
Al analizar y verificar cada transacción de manera sistemática, las empresas pueden cumplir con las regulaciones de AML, proteger su reputación, generar confianza en los clientes y mitigar riesgos financieros. SEON ofrece una solución automatizada que se integra fácilmente con los sistemas existentes mediante una sola API. Aprovechando tecnologías avanzadas de inteligencia artificial y aprendizaje automático, la solución de cumplimiento de AML de SEON evalúa el riesgo en tiempo real y minimiza los falsos positivos, permitiendo que las empresas se concentren en lo que más importa: transacciones seguras y en cumplimiento.
Fuentes:
- United Nations Office on Drugs and Crime: Money Laundering
