Monitorear transacciones cripto: 3 reglas de riesgo que puedes desplegar ya mismo

Las compañías de criptomonedas están bajo cada vez más presión para cumplir con las regulaciones AML. Monitorear las transacciones es una pieza clave para una buena estrategia de cumplimiento.

Veamos cómo funciona y cómo implementarlo fácilmente.

¿Por qué es importante rastrear las transacciones para las compañías cripto?

Desde las plataformas de intercambios hasta las billeteras, las compañías de criptomonedas han operado históricamente con relativa libertad. Sin embargo, esto ha sido un desafío en años recientes, pues los gobiernos se han enfocado en las compañías de cripto para aplicar más verificaciones regulatorias.

Existen nuevas leyes actualmente que se enfocan en tratar a las compañías cripto de forma similar a la de otras instituciones financieras.

Por ejemplo, en junio de 2022, el Parlamento Europeo anunció nuevos controles KYC y AML diseñados para rastrear la transferencia de criptoactivos. Mientras tanto, en Estados Unidos, los intercambios de criptomonedas son legales, cayendo bajo el ámbito de regulación de la BSA (Ley de Secreto Bancario). 

No cumplir con estas verificaciones regulatorias, puede resultar en:

• Severas multas de cumplimiento: En 2020, una cifra récord de 100 millones de dólares en multas fue emitida a los negocios de criptomonedas en Estados Unidos según el reporte global de AML de Kroll.
• Problemas legales con los órganos reguladores: Las multas son una parte del problema. Las batallas legales y las prohibiciones de negocio que podrían conducir a la pérdida de la cuota del mercado es otro.
• Daño a la reputación de negocio: Los usuarios de cripto se enterarán de cualquier multa, lo que podría afectar su lealtad. 
• Un incremento en el fraude con criptomonedas: Las comprobaciones AML y KYC son positivas cuando se trata de reducir otros ataques de fraude.

Las comprobaciones anti lavado de dinero (AML) son particularmente desafiantes para las plataformas de criptomonedas. 

Cómo rastrear las transacciones en las compañías cripto

Monitorear las transacciones es un desafío para los negocios cripto, ya que involucra varios escenarios:

• depósitos fiat
• intercambios fiat <> cripto
• conversiones cripto <> cripto
• transferencias y pago cripto

De todos modos, cuando se trata del cumplimiento AML, existen dos fases en las que se pueden monitorear las transacciones:

1. En la fase de depósito/compra: La mayoría de las compañías cripto que necesitan rastrear las transacciones actúan como plataformas de intercambio, permitiendo a los usuarios cambiar dinero fiat por criptomonedas. Esto quiere decir que actúan básicamente como billeteras electrónicas, al recibir pagos con tarjeta o depósitos bancarios, que pueden ser rastreados en tiempo real.
2. En la fase de intercambio o pago: Una vez que lidias únicamente con las criptomonedas, es igual de importante monitorear el comportamiento transaccional de tus clientes. Esto involucra llevar un registro de las conversiones de monedas, los pagos realizados a otras billeteras y los retiros a billeteras externas. 

Evidentemente, la frecuencia y la variedad de las transacciones cripto tiende a ser mucho más grande que las de divisas tradicionales. Esto añade una capa adicional de complejidad al registrar depósitos, intercambios, transferencias y pagos.

De todos modos, la clave es registrar, monitorear, y en algunos casos puntuar cada transacción para asegurar que tu negocio cripto está en cumplimiento con las regulaciones AML que cambian constantemente. 

3 Ejemplos de reglas para monitorear las transacciones cripto

Monitorear las transacciones y el comportamiento transaccional tiende a ir de la mano con mejorar el AML en cripto. Veamos cómo. 

#1: Permanecer atento a incrementos súbitos en el volumen de transacciones

La clave para monitorear las transacciones cripto es entender cómo los usuarios compran, venden o intercambian criptomonedas en tu sitio. También deberías permanecer al tanto de cualquier anomalía. 

En el siguiente ejemplo, establecimos una regla AML diseñada para ayudarnos a identificar cualquier incremento de transacciones en 200% durante un periodo de 24 horas. 

Esta regla añade 20 puntos a la puntuación de riesgo de la transacción. Dependiendo de la puntuación total, puedes enviar la transacción a una revisión o rechazarla automáticamente con base en tu apetito de riesgo. 

#2: Monitorear transacciones inusualmente grandes

En los Estados Unidos, las regulaciones AML dictan que deberías rastrear transacciones que sobrepasan los 3,000 dólares. En la Unión Europea, las medidas de debida diligencia deben aplicarse para las transacciones mayores a 10,000 euros.

Y aunque hay poca consistencia entre los umbrales a nivel mundial, la buena noticia es que monitorear transacciones voluminosas es extremadamente fácil con SEON.

Simplemente necesitas crear una regla que marque cualquier transacción por encima de tu umbral deseado. Así es como se ve dentro de nuestro panel del motor de puntuación: 

En este escenario, hemos decidido observar transacciones que superan los 3,000 dólares y enviarlas a una revisión manual con el equipo de riesgo. También puedes establecer tu divisa deseada, incluso al trabajar con valores personalizados dependiendo del token o la criptomoneda que estés monitoreando. 

#3: Marcar nuevas acciones que reciben muchos depósitos

Con suerte, para cuando el nuevo usuario complete el onboarding digital en tu plataforma cripto, deberías haber realizado las verificaciones KYC y de diligencia debida adecuadas. 

Pero también es importante monitorear los primeros días de las cuentas en busca de inconsistencias. Esta es precisamente la razón por la que recomendamos establecer la siguiente regla de riesgo, la cual marca cuentas que reciban más de 10 depósitos dentro de las primeras 24 horas tras la incorporación. 

Por supuesto, solo tú serás capaz de decidir qué cantidad de depósito es normal y qué cantidad es sospechosa. 

Pero una vez que lo logras, es tan fácil como editar un campo personalizado en el panel de SEON, e incluso puedes establecer varias reglas con distintas puntuaciones de riesgo dependiendo del número de depósitos que quieras marcar. 

Cómo SEON ayuda a las compañías cripto a monitorear las transacciones

Como herramienta de fraude completa de extremo a extremo, SEON te permite monitorear los datos de usuario y de transacciones. Estos datos pueden registrarse, puntuar a través de reglas de detección de riesgo y utilizarse si decides que debes marcar una cuenta como riesgosa y automatizar los siguientes pasos. 

También puedes usar los datos del rastreo de transacciones de SEON como parte de tus listas de auditoría AML y SAR. Y todo esto con base en datos en tiempo real que no añaden fricción o pasos de verificación adicionales para tus clientes. 

E incluso más importante, proporcionamos una solución de ventanilla única para permanecer en cumplimiento ante las regulaciones que van en aumento, reducir las tasas de fraude dado que los ataques no dan señales de parar y entender el comportamiento en línea de los clientes de tu plataforma cripto. Puedes conocer más a través de una prueba gratuita sin la necesidad de una tarjeta o programando una demostración con nosotros. 

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Fuentes

• Kroll: Global Enforcement of Anti-Money Laundering Regulation: Shift in Focus
• Europarl: Crypto assets: deal on new rules to stop illicit flows in the EU