Los cheques protegidos y sus características, ¿valen la pena?

por Bence Jendruszak
Las compañías de criptomonedas están bajo cada vez más presión para cumplir con las regulaciones AML. Monitorear las transacciones es una pieza clave para una buena estrategia de cumplimiento.
Veamos cómo funciona y cómo implementarlo fácilmente.
Desde las plataformas de intercambios hasta las billeteras, las compañías de criptomonedas han operado históricamente con relativa libertad. Sin embargo, esto ha sido un desafío en años recientes, pues los gobiernos se han enfocado en las compañías de cripto para aplicar más verificaciones regulatorias.
Existen nuevas leyes actualmente que se enfocan en tratar a las compañías cripto de forma similar a la de otras instituciones financieras.
Por ejemplo, en junio de 2022, el Parlamento Europeo anunció nuevos controles KYC y AML diseñados para rastrear la transferencia de criptoactivos. Mientras tanto, en Estados Unidos, los intercambios de criptomonedas son legales, cayendo bajo el ámbito de regulación de la BSA (Ley de Secreto Bancario).
No cumplir con estas verificaciones regulatorias, puede resultar en:
Las comprobaciones anti lavado de dinero (AML) son particularmente desafiantes para las plataformas de criptomonedas.
Monitorear las transacciones es un desafío para los negocios cripto, ya que involucra varios escenarios:
De todos modos, cuando se trata del cumplimiento AML, existen dos fases en las que se pueden monitorear las transacciones:
Evidentemente, la frecuencia y la variedad de las transacciones cripto tiende a ser mucho más grande que las de divisas tradicionales. Esto añade una capa adicional de complejidad al registrar depósitos, intercambios, transferencias y pagos.
De todos modos, la clave es registrar, monitorear, y en algunos casos puntuar cada transacción para asegurar que tu negocio cripto está en cumplimiento con las regulaciones AML que cambian constantemente.
Las herramientas anti fraude de SEON están diseñadas para detectar el usos sospechoso y descubrir a estafadores ocultos con machine learning y enriquecimiento de datos en tiempo real.
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Monitorear las transacciones y el comportamiento transaccional tiende a ir de la mano con mejorar el AML en cripto. Veamos cómo.
La clave para monitorear las transacciones cripto es entender cómo los usuarios compran, venden o intercambian criptomonedas en tu sitio. También deberías permanecer al tanto de cualquier anomalía.
En el siguiente ejemplo, establecimos una regla AML diseñada para ayudarnos a identificar cualquier incremento de transacciones en 200% durante un periodo de 24 horas.
Esta regla añade 20 puntos a la puntuación de riesgo de la transacción. Dependiendo de la puntuación total, puedes enviar la transacción a una revisión o rechazarla automáticamente con base en tu apetito de riesgo.
En los Estados Unidos, las regulaciones AML dictan que deberías rastrear transacciones que sobrepasan los 3,000 dólares. En la Unión Europea, las medidas de debida diligencia deben aplicarse para las transacciones mayores a 10,000 euros.
Y aunque hay poca consistencia entre los umbrales a nivel mundial, la buena noticia es que monitorear transacciones voluminosas es extremadamente fácil con SEON.
Simplemente necesitas crear una regla que marque cualquier transacción por encima de tu umbral deseado. Así es como se ve dentro de nuestro panel del motor de puntuación:
En este escenario, hemos decidido observar transacciones que superan los 3,000 dólares y enviarlas a una revisión manual con el equipo de riesgo. También puedes establecer tu divisa deseada, incluso al trabajar con valores personalizados dependiendo del token o la criptomoneda que estés monitoreando.
Con suerte, para cuando el nuevo usuario complete el onboarding digital en tu plataforma cripto, deberías haber realizado las verificaciones KYC y de diligencia debida adecuadas.
Pero también es importante monitorear los primeros días de las cuentas en busca de inconsistencias. Esta es precisamente la razón por la que recomendamos establecer la siguiente regla de riesgo, la cual marca cuentas que reciban más de 10 depósitos dentro de las primeras 24 horas tras la incorporación.
Por supuesto, solo tú serás capaz de decidir qué cantidad de depósito es normal y qué cantidad es sospechosa.
Pero una vez que lo logras, es tan fácil como editar un campo personalizado en el panel de SEON, e incluso puedes establecer varias reglas con distintas puntuaciones de riesgo dependiendo del número de depósitos que quieras marcar.
Como herramienta de fraude completa de extremo a extremo, SEON te permite monitorear los datos de usuario y de transacciones. Estos datos pueden registrarse, puntuar a través de reglas de detección de riesgo y utilizarse si decides que debes marcar una cuenta como riesgosa y automatizar los siguientes pasos.
También puedes usar los datos del rastreo de transacciones de SEON como parte de tus listas de auditoría AML y SAR. Y todo esto con base en datos en tiempo real que no añaden fricción o pasos de verificación adicionales para tus clientes.
E incluso más importante, proporcionamos una solución de ventanilla única para permanecer en cumplimiento ante las regulaciones que van en aumento, reducir las tasas de fraude dado que los ataques no dan señales de parar y entender el comportamiento en línea de los clientes de tu plataforma cripto. Puedes conocer más a través de una prueba gratuita sin la necesidad de una tarjeta o programando una demostración con nosotros.
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Bence Jendruszák es el Director de Operaciones y cofundador de SEON. Gracias a su liderazgo, la compañía recibió la ronda de inversión Serie A más grande en la historia de Hungría en el 2021. Bence es un apasionado de la ciberseguridad y su relación con el éxito empresarial. Puedes encontrarlo encabezando webinars con líderes de la industria en temas como el fraude en el iGaming, la comprobación de identidad o el machine learning (siempre que no esté preparando café cuestionable para sus colegas).
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