En 2024, casi el 70% de los minoristas reportarán mayores pérdidas por fraude, impulsadas por técnicas avanzadas como la IA generativa, que crea deepfakes e identidades sintéticas difíciles de detectar.
A medida que el fraude sigue evolucionando, el monitoreo de transacciones se convierte en una herramienta clave. Este proceso continuo de revisión y análisis de transacciones financieras ayuda a detectar actividades sospechosas que pueden indicar fraude, garantiza el cumplimiento normativo y proporciona valiosos insights sobre el comportamiento, las preferencias y los patrones de compra de los clientes.
Por qué los minoristas en línea necesitan monitoreo de transacciones
Las transacciones son el motor del comercio electrónico, y un monitoreo robusto es esencial para los minoristas en línea por varias razones clave:
Prevención del fraude
Con el aumento de técnicas de fraude sofisticadas, el monitoreo en tiempo real permite identificar patrones inusuales, comportamientos sospechosos o anomalías que se desvíen de lo normal. Esto es crucial para prevenir pérdidas financieras y proteger los datos de los clientes contra violaciones.
Cumplimiento normativo
Muchas jurisdicciones exigen que las empresas implementen protocolos contra el lavado de dinero (AML) y de conocimiento del cliente (KYC) para cumplir con regulaciones como el Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS) y leyes AML. El monitoreo de transacciones asegura el cumplimiento al detectar actividades de actores malintencionados, evitando sanciones legales.
Insights sobre los clientes
El monitoreo de transacciones proporciona valiosa información sobre los comportamientos, preferencias y tendencias de los clientes, lo que permite mejorar la experiencia del cliente y ajustar las ofertas de servicio.
Eficiencia operativa
Automatizar el proceso de monitoreo reduce la necesidad de intervención manual, liberando al personal para enfocarse en actividades de mayor valor que puedan aumentar la eficiencia general del minorista.
Retail y AML (Prevención de lavado de dinero)
Aunque las regulaciones de AML (Prevención de Lavado de Dinero) se han asociado tradicionalmente con instituciones financieras, el sector retail se está convirtiendo en un objetivo creciente para actividades de lavado de dinero. Con el predominio de las transacciones en línea, los delincuentes aprovechan estas plataformas para legitimar fondos ilícitos, lo que hace que la industria sea cada vez más responsable de implementar medidas sólidas de AML, con el monitoreo de transacciones como elemento clave.
En el retail, los esfuerzos de AML se centran en identificar patrones sospechosos que puedan indicar lavado de dinero. Estos incluyen:
- Compras de alto valor.
- Una serie de transacciones de gran monto realizadas en rápida sucesión.
- Compras que no coinciden con el comportamiento típico del cliente.
Las soluciones sofisticadas de monitoreo de transacciones pueden detectar estas anomalías en tiempo real, permitiendo a los minoristas investigar y reportar actividades sospechosas a las autoridades competentes.
A medida que las regulaciones evolucionan para abordar la creciente amenaza del lavado de dinero en el comercio electrónico, los minoristas deben asegurarse de que sus programas de AML sean adaptables y cumplan con las normativas más recientes.
Perspectiva global sobre el monitoreo de transacciones
Transaction monitoring requirements and practices vary significantly across different regions and Los requisitos y prácticas de monitoreo de transacciones varían significativamente entre regiones y países, lo que plantea desafíos únicos para los minoristas en línea. Aquí tienes un panorama de cómo se manifiestan estas diferencias en los mercados clave:
- América Latina
Muchos países de América Latina están fortaleciendo sus leyes AML. Brasil, por ejemplo, ha ampliado sus regulaciones para incluir más tipos de negocios, incluidos ciertos minoristas. - Unión Europea (UE)
La 6.ª Directiva contra el lavado de dinero (AMLD6) establece los estándares para el monitoreo de transacciones en la UE. Exige que las empresas, incluidos los minoristas en línea, implementen enfoques basados en riesgos para detectar transacciones sospechosas. Además, la UE pone énfasis en la protección de datos a través del RGPD, lo que afecta cómo se puede usar la información de los clientes en los procesos de monitoreo. - Estados Unidos
El enfoque de los Estados Unidos es más específico por sector. Mientras los bancos están altamente regulados bajo la Ley de Secreto Bancario, los minoristas en línea están sujetos a regulaciones más generales, como la Ley USA PATRIOT. Además, algunos estados, como California, imponen requisitos adicionales, incluidas leyes estrictas de privacidad de datos. - Asia-Pacífico
Los países en esta región tienen enfoques diversos. Por ejemplo, Japón tiene leyes AML estrictas que se aplican a muchas empresas, incluidos minoristas en línea. Singapur enfatiza el uso de tecnología en su enfoque AML, fomentando la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para el monitoreo de transacciones. China enfrenta desafíos únicos debido a su extenso ecosistema de pagos móviles, lo que requiere técnicas de monitoreo especializadas. - Oriente Medio y África
Estas regiones están desarrollando rápidamente sus marcos regulatorios. Los Emiratos Árabes Unidos, por ejemplo, han endurecido recientemente sus leyes AML, lo que afecta a las empresas de diversos sectores, incluido el comercio electrónico.
Los minoristas en línea globales necesitan sistemas flexibles de monitoreo de transacciones que se adapten a las regulaciones regionales. Al ajustarse a las diferencias globales, pueden construir sistemas que cumplan con las normativas, protejan su negocio y respalden el crecimiento internacional.
Cómo SEON ayuda a los minoristas en línea con el monitoreo de transacciones
Las amenazas cambiantes de fraude y lavado de dinero, junto con estrictos requisitos regulatorios, hacen necesario un enfoque proactivo y tecnológicamente avanzado para el monitoreo de transacciones.
Plataformas como SEON ofrecen a los minoristas las herramientas necesarias para navegar en este entorno complejo. Con capacidades de análisis integral, las empresas pueden verificar a individuos y entidades contra diversas listas de control, incluidas listas de personas políticamente expuestas (PEPs), listas de sanciones y bases de datos de delitos. Estas soluciones también incluyen características de personalización y automatización, permitiendo a los minoristas adaptar sus procesos de control AML a necesidades específicas y requisitos regulatorios. Además, los minoristas pueden configurar reglas personalizadas y aprovechar el aprendizaje automático para reducir falsos positivos, haciendo el proceso de monitoreo más eficiente y preciso.
Al implementar el monitoreo de transacciones, los minoristas no solo se protegen de pérdidas financieras y sanciones regulatorias, sino que también obtienen valiosos insights sobre el comportamiento del cliente. Este beneficio dual de seguridad e inteligencia empresarial posiciona a los minoristas para prosperar en un mercado cada vez más digital y regulado.
Fuentes
- PYMNTS: Police Allege Money Launderers Are Using Chinese eCommerce Sites To Move Money
- Experian: Fraud Trends 2024 – Experience’s Future Fraud Forecast
