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Lavado de dinero en los juegos y casinos online: Cómo detectarlo y evitarlo

Lavado de dinero en los juegos y casinos online: Cómo detectarlo y evitarlo

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11/01/2023 por Tamas Kadar

Las plataformas y casinos online no son ajenas a los intentos de lavado de dinero. Los reguladores vigilan estos intentos y actualizan sus normas en consecuencia.

Entonces, ¿cómo puedes mejorar hoy tus procesos de lucha contra el lavado de dinero?

¿Por qué el lavado de dinero es un problema para las plataformas de juegos?

Las plataformas de juego y casinos ofrecen la oportunidad perfecta para el lavado de dinero.

Al igual que los casinos físicos, las plataformas de juego en línea actúan como una tapadera perfecta para que las mulas de dinero laven fondos obtenidos ilegalmente, lo que oculta su verdadero origen delictivo. 

Por poner dos ejemplos sencillos, los delincuentes depositan dinero en sus cuentas y, o bien se confabulan con otros jugadores para que el dinero cambie de manos, o bien juegan unas cuantas partidas y retiran su dinero a otra cuenta.

Esto es, por supuesto, ilegal y está bajo el escrutinio de las autoridades financieras así como de los reguladores. Si se descubre que tu empresa de iGaming facilita el lavado de dinero, te arriesgas a:

  • cuantiosas multas por incumplimiento
  • perjudicar tu marca
  • repercusiones legales, incluido la retirada de la licencia

Por desgracia, también ocurre que la lucha contra el lavado de dinero es igualmente difícil.

La normativa varía de un país a otro y los reguladores cambian y actualizan sus reglas constantemente. Además, la lucha contra el lavado de dinero añade fricción al recorrido del usuario, lo que no es ideal en un mundo tan competitivo como el del juego por dinero real en línea.

En este sentido, tanto el lavado de dinero como la lucha contra el lavado de dinero son un problema para las empresas de juegos on línea.

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¿Cómo detectar el lavado de dinero en los juegos y casinos online?

Para detectar el lavado de dinero, necesitas tener una visión completa de quiénes son tus usuarios. En primer lugar, esto se hará combinando las comprobaciones de diligencia debida de AML y KYC para identificar a tus jugadores.

Es posible que desees responder a las siguientes preguntas:

  • ¿Están en las listas PEP? Las personas políticamente expuestas tienen más probabilidades de ser cómplices en el lavado de dinero.
  • ¿Se conectan desde un país incluido en las listas de sanciones?
  • ¿Utilizan herramientas de suplantación de identidad para ocultar sus datos, como emuladores o VPN?
  • ¿Ingresan y retiran dinero siguiendo pautas sospechosas?

El último punto en particular se refiere al monitoreo de transacciones AML. Se trata de un requisito legal, por el que debes vigilar de cerca el flujo de dinero de tus jugadores, tanto en la fase de depósito como en la de retiro. 

De hecho, desplegar las reglas de riesgo adecuadas para realizar un seguimiento de los depósitos de tus usuarios podría ser uno de los principales indicadores para prevenir el lavado de dinero.

Veamos algunos aspectos básicos de la creación de reglas de gestión de riesgos en tu pila de seguridad para impulsar la lucha contra el lavado de dinero como operador de iGaming.

Las 3 reglas para la lucha contra el lavado de dinero en juegos/casinos online

El AML y KYC están estrechamente vinculados y en el mundo de los juegos online necesitas entender quiénes son tus jugadores. También debes realizar un seguimiento de sus fondos.

Veamos cómo hacerlo mediante reglas de riesgo personalizadas. 

#1: Dirección IP de un país de alto riesgo

Una de las reglas AML más sencillas es también una de las más eficaces: utilizar el análisis de IP para geolocalizar a los usuarios. 

IP Geolocation

Puedes utilizar los datos para calcular una reputación de IP, pero es especialmente útil cuando se trata de revisar los registros procedentes de países de alto riesgo. 

Así de fácil es configurar este tipo de reglas en SEON:

Después de crear una lista de países de alto riesgo (como se ve más arriba), puedes indicarle al sistema que examine automáticamente con detenimiento cualquier conexión procedente de estos lugares. 

Este es el aspecto que tendrá en nuestro panel de control una vez activada la regla:

Como puedes ver, un usuario de la lista personalizada de alto riesgo AML recibió una puntuación de fraude más alta.

Por supuesto, puedes controlar cuántos puntos añadiría esto a la puntuación total de riesgo, y qué les ocurre: ¿Son bloqueados directamente o revisados por un equipo de analistas de fraude, por ejemplo?

#2: El usuario no tiene presencia social

Tras las comprobaciones de SEON en más de 50 redes sociales y plataformas en línea también conocidas como análisis de la huella digital, un usuario sin resultados y, por tanto, sin presencia social alguna es muy sospechoso.

En teoría, esta regla podría crear muchos falsos positivos. Al fin y al cabo, un usuario que no tiene cuenta en Facebook no es necesariamente un estafador.

Sin embargo, si se considera conjuntamente en lugar de examinar las redes sociales de forma aislada y se utiliza en combinación con otras reglas, este indicador puede ayudar a detectar identificaciones falsas o sintéticas, que son un problema tanto para el control de las transacciones bancarias como para la lucha contra el lavado de dinero. 

Esta es la tesis:

  • Los lavadores de dinero quieren ocultar sus identidades.
  • Crean cuentas de iGaming utilizando identificaciones robadas y datos inventados (identificaciones sintéticas).
  • Este proceso lleva mucho tiempo y crear una huella social para cada una de ellas es exponencialmente más gravoso.
  • Por lo tanto, los estafadores no tienen suficientes incentivos para dedicar tiempo a crear huellas sociales para sus personajes falsos, e incluso si lo hacen algunos datos son imposibles de falsificar.
  • Este proceso tampoco es fácil de ampliar.

Así es como acabas con usuarios que parecen legítimos pero que no tienen conexión alguna con redes sociales o web, lo que debería aumentar tus sospechas. 

La clave está en considerar la presencia social como un indicador de una identidad real.

Una dirección de correo electrónico o un número de teléfono no vinculados en absoluto a cuentas de redes sociales no significa necesariamente que se trate de un lavador de dinero, pero tal hallazgo sí aumenta esta probabilidad a través de puntos de datos únicos y difíciles de engañar.

#3: Aumento repentino del gasto

Otra técnica de lucha contra el lavado de dinero sencilla pero eficaz es el monitoreo de transacciones. En el mundo de las normas de riesgo, esto puede hacerse de dos maneras:

  • marcando depósitos y retiros por encima del límite AML
  • buscando aumentos sospechosos 

Esto último se hace mediante tests de velocidad. Se trata de reglas que analizan acciones específicas dentro de un intervalo de tiempo determinado.

En el ejemplo siguiente, puedes ver cómo nos centramos en un drástico aumento del 200% en un plazo de 24 horas. 

Ten en cuenta que, en este caso, hemos decidido aumentar la puntuación de riesgo en 20 puntos en lugar de bloquear instantáneamente el depósito.

Por supuesto, puedes elegir lo que ocurre en función de la puntuación de riesgo. Algunas empresas de juegos online tienen un mayor apetito de riesgo que otras, por lo que depende de ti mitigar a estos usuarios según sea necesario.

Cómo SEON ayuda a mejorar el anti lavado de dinero en juegos y casinos online

SEON ofrece fantásticas capacidades de monitoreo de transacciones gracias a las reglas de riesgo personalizadas que te proporcionan un control total sobre las acciones de tus jugadores. Esto es cierto en la fase de depósito, juego o retiro. 

Pero, lo que es más importante, nuestras herramientas de enriquecimiento de datos están diseñadas para ofrecerte una visión completa de 360° de tus usuarios de iGaming. Puedes utilizar los mismos datos para realizar comprobaciones previas a KYC, detectar multicuentas y detectar el abuso de bonificaciones. 

Customer Connections

Esto también sirve para detectar las cuentas múltiples y la colusión de jugadores, el talón de Aquiles de los mejores grupos de juegos online. También puedes encontrar vínculos ocultos entre puntos de datos para detectar al instante posibles redes de fraude y jugadores coludidos, como puedes ver más arriba.

Lo mejor de todo es que tienes el control absoluto del proceso de integración, tanto si necesitas enriquecer los datos mediante llamadas a la API, consultas manuales o incluso una extensión de Google Chrome.

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Tamas Kadar

Tamás Kádár es el Director Ejecutivo y cofundador de SEON. Su misión para crear un mundo libre de fraude comenzó tras fundar el primer intercambio de criptomonedas en Europa Oriental en 2017 y encontrarse bajo ataques constantes. La solución que desarrolló ahora reduce el fraude en más de 5,000 compañías en todo el mundo, incluyendo líderes globales como KLM, Avis y Patreon. En su tiempo libre, devora visualizaciones de datos y se lastima con actividades básicas de hágalo usted mismo en su cuadra de Londres.


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