Cómo gestionar el riesgo de transacciones en tu plataforma forex

Cómo gestionar el riesgo de transacciones en tu plataforma forex

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por Bence Jendruszak

Las plataformas de intercambio forex están bajo un escrutinio cada vez mayor por parte de los organismos reguladores. Además de cumplir con las regulaciones KYC y AML, necesitan identificar el comportamiento fraudulento para proteger tu negocio y tus clientes. 

El monitoreo de transacciones puede ayudar para la gestión del riesgo en forex.

¿Por qué deberías gestionar el riesgo de transacciones forex?

El monitoreo de transacciones ayuda a las compañías de intercambio forex en varias formas:

  • Garantiza el cumplimiento de la normativa AML: Las leyes contra el lavado de dinero exigen que las empresas marquen las transacciones, retiros y conversiones que superen un determinado umbral. Aunque el umbral varía de un país a otro, la idea es siempre la misma: registrar la información para notificarla a las autoridades.
  • Cubre tus requisitos de cumplimiento: Esto ayuda a evitar multas, problemas legales e incluso prensa negativa a largo plazo.
  • Ayuda a detectar actividades sospechosas: Un volumen sorprendentemente grande de nuevas conversiones puede significar que estás ante una actividad fraudulenta, ya sea por lavado de dinero o por algún tipo de fraude en las transacciones.
  • Mantiene a salvo a tus usuarios: Supervisar las transacciones es una excelente forma de detectar comportamientos sospechosos e incluso de recibir alertas de robo de cuentas cada vez que un estafador se haga con una de las cuentas de tus clientes. Cuanto antes pueda responder a los robos de cuentas, mejor. 

Ten en cuenta que este último punto también es válido cuando se trata de la ingeniería social. Si un cliente se ve implicado en algún tipo de estafa, su comportamiento puede cambiar repentinamente. También puedes cortar esto de raíz con una monitorización adecuada.

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¿Cómo realizar la gestión de riesgo de transacciones en plataformas forex?

Como en cualquier otro sector, la monitorización de las transacciones comienza con reglas de riesgo. Tú le dices a tu software de prevención del fraude o software para prevenir el lavado de dinero lo que debe marcarse. Los datos fluyen a través de las API (o internamente si dispones de una solución integrada), y determinadas combinaciones de puntos de datos activan una regla. 

Es importante tener en cuenta que la monitorización de las transacciones puede establecerse de forma proactiva o reactiva. Los datos pueden recopilarse en tiempo real o analizarse a partir de registros. En cuanto al tipo de reglas de riesgo que se pueden implementar, suelen clasificarse en dos categorías principales:

  1. Reglas estáticas: Una transacción que supere un determinado umbral, por ejemplo, siempre se marca como arriesgada. Desgraciadamente, esto crea un alto índice de falsos positivos.
  2. Tests de velocidad: Reglas más complejas que tienen en cuenta la frecuencia con la que se produce una acción durante un periodo determinado. Esto nos ayuda a comprender el comportamiento más que las acciones individuales.

Las 3 formas para gestionar el riesgo en forex

Veamos algunos ejemplos concretos de reglas de monitoreo de transacciones que ayuden a mejorar el control de operaciones forex en tu plataforma, tal como se implementan dentro de la solución de SEON.

#1: Cuenta con un día de antigüedad recibe más de 10 depósitos

Aunque deberías ser capaz de detectar la mayoría de los riesgos KYC y AML en el momento del onboarding, otra parte crucial del recorrido que hay que monitorear es el primer depósito. A continuación se muestra un ejemplo perfecto de una regla de velocidad, en la que supervisamos una serie de acciones basadas en el tiempo:

  • La cuenta tiene menos de 24 horas de antigüedad.
  • Existen 10 depósitos o más.
  • Los depósitos se han realizado en la última hora.

La forma en la que gestionas este escenario depende de ti. Nosotros decidimos añadir un +1 a nuestra puntuación de riesgo con cada nuevo depósito. Aunque esto estrictamente hablando no constituye un indicador de alerta AML, es indicio de que deberías monitorear más de cerca la actividad de este usuario (e incluso cotejar su nombre en un verificador AML de ser posible).

#2: Un incremento en las transacciones de un 200% en un periodo de 24 horas

Otro test de velocidad, que una vez más intenta detectar actividades sospechosas in situ. Aquí, estamos buscando un aumento repentino en las transacciones.

La forma de definir las transacciones depende de ti. Lo más habitual es que se trate de un retiro, pero también puede referirse a un depósito o incluso a una conversión.

Arriba, verás que el plazo está fijado en un día, y el porcentaje de incremento está fijado en 200% – pero estas preferencias dependen de ti.

En el ejemplo, queremos que esta acción aumente nuestra puntuación de riesgo en 20 puntos, lo que puede desencadenar un rechazo automático o una revisión, dependiendo de tu apetito de riesgo. Y aquí, a la derecha, está la regla, activada:

#3: La transacción desencadena la regla AML de los 3,000 dólares

 La regla de los 3.000 dólares está definida actualmente por la Ley de Secreto Bancario como el umbral en el que las instituciones financieras (incluidas las plataformas de negociación de divisas) deben verificar y registrar la identidad del cliente. En el contexto del AML, esto suele implicar el registro de datos para un Informe de Actividad Sospechosa (SAR). 

Por suerte, es una de las reglas más fáciles y sencillas de configurar con nuestra herramienta de prevención del fraude. En el ejemplo siguiente, puedes ver cómo el importe de la transacción (enviado a través de la API) te permite enviar instantáneamente la transacción a una revisión manual.

Un punto digno de mención para las personas nuevas en la normativa AML es lo fácil que resulta editar o duplicar una regla de este tipo. Esto será especialmente útil cuando la normativa AML cambie inevitablemente.

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Cómo SEON ayuda en la gestión de transacciones forex

SEON está diseñado para recopilar todos los datos de tu negocio y convertirlos en un sofisticado filtro que atrapa a los agentes malintencionados, para prevenir el fraude y ayudar a tu cumplimiento.

El monitoreo de transacciones es un aspecto de su funcionalidad, pero la solución también puede ayudar con otras preocupaciones AML y KYC y combatir el fraude en general, con características como:

  • Reglas de riesgo totalmente personalizables: Te permiten controlar el riesgo como mejor te parezca. Gracias a las listas negras, las reglas personalizadas, los ajustes manuales y la puntuación de riesgo, puede dar más poder a tus analistas e implementar controles de cumplimiento basados en leyes en constante cambio, y en tu apetito de riesgo.
  • Paquete de enriquecimiento de datos: No te limites a los campos de datos de los registros de tu aplicación o sitio web. El enriquecimiento de datos extraerá más información de fuentes abiertas para ofrecerte un perfil completo de tus clientes, una huella digital que mostrará sus intenciones con mayor claridad.
  • Módulos de machine learning: ¿Necesitas ayuda adicional para perfeccionar tu estrategia de riesgos? Aprovecha el poder del machine learning para analizar un gran número de transacciones específicas para ti y revelar patrones desconocidos que podrían poner a tu plataforma de comercio forex en riesgo de lavado de dinero. También obtendrás una puntuación de riesgo de caja negra adicional, que te garantizará una seguridad aún mayor.

Si necesitas comprender el comportamiento de tus clientes para reducir los fraudes en forex, beneficiarte de una mejor inteligencia de clientes o cumplir con los requisitos de conformidad, SEON es una solución fácil de implementar, eficiente y personalizable para tu empresa de intercambio forex. 

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Bence Jendruszak

Bence Jendruszák es el Director de Operaciones y cofundador de SEON. Gracias a su liderazgo, la compañía recibió la ronda de inversión Serie A más grande en la historia de Hungría en el 2021. Bence es un apasionado de la ciberseguridad y su relación con el éxito empresarial. Puedes encontrarlo encabezando webinars con líderes de la industria en temas como el fraude en el iGaming, la comprobación de identidad o el machine learning (siempre que no esté preparando café cuestionable para sus colegas).


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