Alternativas y competencias de Cybersource

Cybersource, un nombre muy conocido en el panorama de los pagos en línea, nada menos que gracias a su conexión con Visa, está considerado como una solución muy fiable para los comerciantes en línea, que combina la gestión de los pagos y la prevención del fraude a través de una plataforma.

Pero, ¿cómo se compara con sus pares, cuáles son sus puntos fuertes y qué alternativas hay para quienes desean probar una solución diferente?

Aviso: Todo lo que leerás a continuación sobre las empresas mencionadas en este artículo se ha extraído de la investigación en línea, incluidos los comentarios de los usuarios. No hemos tenido tiempo de probar manualmente cada herramienta. Sin embargo, nos aseguramos de que la información fuera correcta a partir del Q3 de 2022. No dudes en ponerte en contacto con nosotros para solicitar una actualización o corrección. Las imágenes han sido tomadas de sitios de reseñas existentes.

Las mejores alternativas de Cybersource

¿Qué ofrece Cybersource?

Un nombre muy conocido en el sector gracias a su larga historia y a su conexión con Visa, Cybersource entró en escena en 1994 y hoy en día ofrece servicios combinados de gestión de fraudes y pagos a comerciantes online, principalmente de tamaño medio y grande.

Según las propias estadísticas de la marca, están activos en 190 países y prestan servicios a más de 450.000 empresas. 

Dos hitos de este éxito han sido la adquisición por parte de Visa en 2010, cuando Cybersource se convirtió en la subsidiaria de propiedad total de Visa Inc., así como su propia adquisición de Authorize.net, un proveedor de servicios de pago para pequeñas empresas, en 2007. 

Estos movimientos estratégicos han atraído más interés de los clientes y han añadido prestigio a la marca.

La oferta actual de Cybersource es bastante amplia e incluye:

• procesamiento de pagos
• prevención y gestión del fraude
• seguridad de datos
• distribución de pagos y facturación recurrente
• cálculo global de impuestos y cumplimiento del IVA
• conversión dinámica de divisas

Cybersource admite pagos en puntos de venta, móviles y en línea, así como el procesamiento de pagos ACH.

¿Por qué buscar una alternativa de Cybersource?

Está claro que Cybersource pretende ser una solución integral para gestionar los pagos y mitigar el riesgo que puede servir bastante bien a ciertos tipos de empresas. 

Nuestra investigación, que incluye un estudio de los comentarios de los clientes, indica que el producto parece prestarse mejor a las empresas más grandes, debido a su enfoque en las transacciones masivas. Teniendo esto en cuenta, presumimos que las asociaciones suelen estar fuera del rango de precios de las empresas más pequeñas que trabajan con márgenes más bajos. 

Además, es evidente que no se trata de una solución antifraude dedicada, con todo lo que ello puede conllevar. Los complementos de gestión de riesgos tienen un alcance limitado y son bastante rígidos. No hay supervisión en tiempo real, y el enfoque se centra en los pagos más que en el riesgo.

Por último, un punto débil frecuente para los clientes de Cybersource son las opciones limitadas para los pagos de más de seis meses, que no pueden gestionarse ni siquiera incluirse en los informes descargables, según algunos usuarios.

Seis alternativas de Cybersource 

Si estás buscando una alternativa de Cybersource, puede que sea porque crees que la solución ya no se ajusta a tus necesidades o porque esperas encontrar un modelo de pago que se adapte mejor a tu forma de trabajar.

Echemos un vistazo a lo que hay en el mercado.

SEON

Características y casos de uso

Las soluciones que ofrece SEON se centran en la prevención y mitigación del fraude, con acceso en tiempo real a protocolos de enriquecimiento de datos, puntuación de riesgos y Machine Learning whitebox que se adapta a las necesidades de cada organización como herramienta escalable y transparente.

Existe un módulo de búsqueda inversa de correo electrónico y teléfono, que sirve como método sin fricciones pero muy eficiente para recopilar información sobre un usuario o cliente, y tomar una decisión informada sobre sus intenciones y perfil de riesgo a partir de ella. Dado que utiliza el modelo de micro tarifa en lugar de la garantía de contracargos, no existe ningún incentivo para que SEON bloquee o retrase a los clientes legítimos. Como resultado, es bien conocido por minimizar la rotación de clientes sin comprometer la seguridad.

Disponible para ser utilizado manualmente por los analistas de fraude o para potenciar el enriquecimiento de datos y las calificaciones de riesgo, aprovecha los datos OSINT de más de 35 plataformas y redes en línea. Esto significa que hay menos posibilidades de que los defraudadores se inventen un perfil convincente o se hagan pasar por alguien con éxito.

La plataforma extremo a extremo de prevención del fraude de SEON utiliza huellas digitales de navegadores y dispositivos altamente sofisticados, análisis de comportamiento, comprobaciones de velocidad y Machine Learning para asignar perfiles de riesgo a cada usuario y transacción, que pueden configurarse para activar diferentes tipos de respuestas en función de cada caso. 

En la práctica, esto significa que cada organización puede ajustar las reglas y desencadenantes adicionales según su tolerancia de riesgo y su panorama general de fraude, mientras que también hay preajustes industriales personalizables disponibles para mayor comodidad, como los de las empresas de tecnología financiera, portales de pago, las tiendas online y los operadores de juegos de azar. 

ACI (ReD Shield)

Características y casos de uso

Tras la adquisición en 2014 de la empresa de prevención del fraude ReD, ACI Worldwide tomó la solución estrella ReD Shield y la desarrolló aún más. 

Esta competencia de Cybersource combina la gestión de pagos con la prevención del fraude. En general, la empresa cuenta con más de 6.000 clientes en todo el mundo, con 25 mil millones de transacciones en la nube y más de 225 mil millones de transacciones de consumidores procesadas cada año.

Esto supone una gran ventaja para la protección de sus clientes, ya que la tecnología de inteligencia de red de ACI permite aprovechar en tiempo real la información sobre el fraude en toda su base de clientes, compartiendo señales y patrones de todo el sector. Como resultado, las reglas se mantienen actualizadas para aumentar la seguridad mientras se agilizan la incorporación y las transacciones, centrándose en el crecimiento de los ingresos y el cumplimiento de la normativa. 

ACI tiene un gran número de sectores a los que se dirige, incluidos el comercio electrónico, la educación, las telecomunicaciones y los proveedores de servicios, pero es especialmente conocida en el sector de la banca y los pagos, donde, según sus propias palabras, presta servicio a «19 de los 20 principales bancos del mundo», como el SBI de la India y el Absa Group de Sudáfrica.

Para quienes buscan una combinación de gestión de pagos y funcionalidad antifraude, la solución de ACI Worldwide puede ser una buena alternativa a Cybersource. El enfoque de la marca parece ser el de ofrecer garantías y minimizar la necesidad de supervisión, ya que se destaca su potencial de automatización como característica principal, mientras que los usuarios aprecian la perfecta integración con la gestión de pagos.

Stripe

Características y casos de uso

La herramienta antifraude de Stripe se llama Radar y promete ofrecer un software de prevención y detección de fraudes sin fricciones basado en Machine Learning. Junto con Radar, para mantener a raya a los defraudadores, está Stripe Identity, que también promete agilizar las verificaciones KYC y evitar el robo de cuentas.

Con una base de clientes que, según admiten, abarca 195 países y cada modelo de negocio, tamaños y sectores, Stripe tiene la capacidad de buscar en todo el panorama de fraude para asignar puntuaciones de riesgo más detalladas. La premisa es que incluso si una tarjeta es nueva para tu negocio, es probable que haya sido vista en otros lugares de la amplia red.

En cuanto a los pagos en particular, el enfoque de seguridad tiene tres vertientes, con datos de los socios financieros de Stripe, los pagos de la red y los flujos de pago que vienen en conjunto para proporcionar una mejor protección. Hay que tener en cuenta que Radar e Identity están integrados en la plataforma de Stripe y no están disponibles por separado. Existen opciones personalizadas para algunos de los productos, pero suelen ser más caras. 

El paquete integrado utiliza un modelo de pago a medida que se realiza, sin gastos de configuración. Esto significa que cada pago supervisado y procesado tiene su propio cargo, que se calcula como un porcentaje más una tarifa fija. Naturalmente, esto puede sumar rápidamente para los comerciantes que manejan grandes volúmenes, a los que recomendamos que obtengan un presupuesto para un paquete personalizado que corresponda directamente con sus necesidades. 

Es obvio que Stripe busca ser una solución integral para cualquier negocio que maneje transacciones en línea. Esto puede ser muy útil para algunas organizaciones, pero engorroso para otras, especialmente las que no están interesadas en la mayoría de las herramientas que integra, que incluyen aplicaciones para permitir y optimizar la conciliación y los informes financieros, los pagos globales, el tiempo de los  pagos, el cumplimiento de las normas PCI, el soporte de facturas y los pagos unificados.

Kount

Características y casos de uso

La empresa de prevención de fraudes Kount, con sede en Idaho, ofrece soluciones contra diferentes tipos de fraude, como el fraude de ataque de robo de identidad (ATO), el fraude amistoso y el fraude de contracargos a su clientela de empresas de todo el mundo. En febrero de 2021 fue adquirida por Equifax, lo que permitió su integración con algunos de los servicios de esta última.

Lo que hace que Kount destaque entre sus pares y que sea potencialmente una buena competencia de Cybersource para algunos, es la red global de Identity Trust, una base de datos que abarca 13 años y 32 mil millones de puntos de datos en más de 200 países y 75 industrias. Esta riqueza de datos históricos ayuda a informar a los sistemas de inteligencia artificial, que automatizan las decisiones antifraude para los clientes de Kount. 

El principal producto de prevención del fraude digital se llama Kount Command, y aborda varios tipos de fraude con su tecnología, incluyendo el robo de cuentas, el fraude amistoso, el fraude con tarjetas de regalo y las devoluciones de cargos. Este último cubierto a través de la garantía de devoluciones de cargo de la marca, que se adapta a las necesidades de algunas empresas mejor que las micro comisiones. 

Además, Kount Control protege de las ciberamenazas, como la prueba de tarjetas, el relleno de credenciales y los ataques de bots. También existe un producto dedicado a los proveedores de pagos, denominado Kount Central. 

Entre los clientes de Kount se encuentran grandes empresas de los sectores de la venta al por menor, la belleza, los viajes y el MLM (Marketing multi nivel). Entre los nombres más conocidos están Brooks, Canada Post, New Balance, BP y Dunkin’ Donuts. Más de 9.000 empresas forman parte de la clientela de Kount. 

En cuanto a los precios, cada uno de los tres productos incluye diferentes herramientas, pero los precios exactos solo están disponibles si se habla con el equipo de Kount.

ClearSale

Características y casos de uso

Fundada en Brasil en 2001 y con oficinas en Estados Unidos, México y Brasil dos décadas después, ClearSale es una marca especializada en la prevención del fraude en el comercio electrónico. Según el sitio web oficial, atiende a más de 5.000 clientes en todo el mundo, entre los que se encuentran Wish, OfficeMax y Motorola. 

ClearSale cubre todas las transacciones CNP (titular de la tarjeta no presente). La inteligencia artificial analiza el riesgo asociado a cada transacción, y el equipo de ClearSale se encarga de las revisiones manuales. 

Esto puede ser útil para aquellos comerciantes que no pueden o no quieren hacerlo in situ, pero puede afectar los plazos de entrega, ya que el proveedor antifraude ofrece un «plazo personalizable» y «listas VIP» para las revisiones manuales.

Desgraciadamente, esto significa que los clientes pueden preguntarse por qué no han recibido la confirmación, o incluso intentar cancelar su pedido si esto tarda demasiado.  Según ClearSale, aproximadamente el 91% de las transacciones se aprueban automáticamente, por lo que el 9% restante puede sufrir retrasos, a diferencia de las revisiones manuales internas, que son realizadas por el equipo del comerciante cuando lo considera oportuno. 

Un gran punto de venta es la integración con las plataformas de comercio electrónico más populares, que puede ser pre-construida o personalizada. Entre ellas se encuentran Salesforce, Shopify, Magento, VTEX y BigCommerce, entre otras.

En términos de retorno de la inversión e idoneidad, la solución fue hecha para el comercio electrónico, con un claro enfoque en la automatización, la simplificación y la protección de las devoluciones de cargos. 

Como resultado, es apreciada por las pequeñas y medianas empresas de comercio electrónico, que están ansiosas por hacer uso de la integración rápida y fácil con sus socios de la plataforma de compras. Además hay que tener en cuenta que ClearSale también es compatible con las organizaciones empresariales, aún en el sector del comercio electrónico.

Sin embargo, esto tiene un inconveniente: el modelo de precios de ClearSale hace que la empresa se lleve una pequeña parte de cada transacción. Los maximalistas de los beneficios no preferirán esto, aunque puede ser un acuerdo útil para aquellos cuyo volumen de transacciones fluctúa significativamente a lo largo del año.

Accertify

Características y casos de uso

Accertify tiene interesantes paralelismos con Cybersource, sobre todo porque es una empresa de American Express, al igual que Cybersource está afiliada a Visa. 

En cuanto a la prevención del fraude, su plataforma Interceptas ha sido reformada recientemente, lo que ha eliminado su nombre, pero ha mantenido su predilección por la flexibilidad, la rapidez de implantación y la asistencia 24/7.

Los clientes actuales de Accertify aprecian el proceso de revisión y confirmación manual, que se ofrece en un formato fácil de leer y decidir, mientras que el apoyo de la comunidad que viene en forma de sus dos bases de datos de múltiples comerciantes añade una visión única a los analistas de fraude que buscan tomar decisiones.

La marca se ha hecho un nombre en el comercio electrónico, así como en el sector de viajes, donde empresas conocidas que prefieren sus servicios son easyJet, British Airways y Greyhound. Se trata de un producto verdaderamente global, con una línea de ayuda permanente y soporte completo para varias monedas locales, idiomas y zonas horarias.

Desgraciadamente, algunos de sus clientes informan de problemas de estabilidad y de problemas ocasionales para ajustar sus conjuntos de reglas, mientras que, al estar optimizado para los productos de American Express, sus otras integraciones pueden resultar deficientes.

Cómo elegir una alternativa de Cybersource

Sobre la cuestión de cuál es la mejor competencia de Cybersource, no hay una respuesta única para todos. Las necesidades, el tamaño, el sector y el panorama de amenazas de una empresa definirán cuál es la mejor opción, así como toda la gama de funcionalidades deseadas.

Los puntos a tener en cuenta son si la solución utiliza inteligencia artificial whitebox (transparente) o blackbox; el grado de personalización; si se ajusta a tu sector; las preocupaciones de los clientes existentes; y el modelo de pago. 

Lo anterior debería ser un buen punto de partida en tu búsqueda de una alternativa de Cybersource, o incluso para concluir que Cybersource podría ser la mejor solución para ti después de todo. El conocimiento es poder, y esperamos haberte proporcionado algunas bases útiles para ayudarte en tu camino.

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