No todos los clientes son buenos para el negocio. De hecho, las organizaciones pierden en promedio el 5 % de sus ingresos anuales debido al fraude. En un mundo digital, donde se crean cuentas en segundos y las transacciones no tienen fronteras, los actores maliciosos representan una amenaza seria para las empresas.
Estos clientes de alto riesgo pueden ser redes de fraude, cuentas falsas o usuarios oportunistas que buscan aprovechar promociones o políticas flexibles. Sus tácticas cambian constantemente, adaptándose a nuevas tecnologías y aprovechando brechas de seguridad. Por eso, identificar a estos usuarios y detenerlos antes de que causen daño no es solo una buena práctica, es clave para la continuidad del negocio y su crecimiento a largo plazo.
¿Quiénes son los clientes de alto riesgo?
Los clientes de alto riesgo son personas cuyas acciones o antecedentes representan posibles riesgos, como fraudes, problemas legales o brechas de ciberseguridad. Pueden intentar tomar el control de cuentas de usuario, utilizar tarjetas de crédito robadas, robar información sensible de la empresa o registrarse con identidades falsas o robadas.
Identificar estas amenazas a tiempo es fundamental. Esto comienza con una comprensión profunda de los puntos vulnerables en el recorrido del cliente y con el uso de herramientas de verificación que permitan detectar riesgos antes de que escalen.
7 tipos de clientes de alto riesgo y cómo detectarlos
Las redes de fraude operan a gran escala, utilizando automatización y tácticas conocidas para infiltrarse en los sistemas. Sin embargo, aquello que les da fuerza también los hace vulnerables, ya que sus movimientos suelen ser predecibles. Detectar las señales de alerta a tiempo puede marcar la diferencia entre un susto y una pérdida costosa.
Aquí te explicamos cómo identificar los tipos más comunes de clientes de alto riesgo y las estrategias para evitar que dañen tu negocio.
Clientes que usan tarjetas de crédito robadas
El primero en nuestra lista son los usuarios que intentan comprar un producto o servicio utilizando datos de tarjetas de crédito robadas. Representan un riesgo importante, ya que provocan contracargos, pérdida de bienes o servicios, daños a la reputación y aumento en las tarifas de procesamiento.
Por lo general, los estafadores que utilizan tarjetas robadas son más fáciles de detectar en el momento del pago, donde suelen aparecer datos de pago inconsistentes o sospechosos. Si tu negocio solicita una tarjeta de crédito durante el registro, también es un buen momento para verificar la información de pago y detectar fraudes desde el principio.
Cómo detectar clientes que usan tarjetas de crédito robadas:
- Compara el país de origen de la tarjeta con la dirección IP del usuario
- Presta atención a tarjetas prepagadas o emitidas en el extranjero
- Verifica si el correo electrónico está vinculado a perfiles sociales con nombres que no coinciden
- Monitorea múltiples intentos fallidos de pago con tarjetas desde el mismo usuario
- Utiliza herramientas de búsqueda BIN para extraer y validar los datos del emisor de la tarjeta
Puedes obtener más información sobre la detección de fraudes con tarjetas de crédito aquí.
Clientes que realizan lavado de dinero
Algunos individuos de alto riesgo pueden utilizar tu plataforma para ocultar el origen de fondos obtenidos de manera ilegal, lo que representa serios riesgos éticos, financieros y legales. No detectar ni prevenir esta actividad puede resultar en sanciones regulatorias, daño a la reputación y pérdida de la confianza de los clientes.
Estos usuarios suelen ser detectables desde la etapa de registro, donde es fundamental contar con controles iniciales. Posteriormente, el monitoreo de transacciones se vuelve clave para identificar patrones sospechosos que puedan indicar actividades de lavado de dinero.
Cómo detectar usuarios que realizan lavado de dinero:
- Implementa filtros de prevención de lavado de dinero (AML) desde el registro
- Marca direcciones IP vinculadas a países sancionados o de alto riesgo
- Activa el monitoreo en tiempo real de transacciones para detectar patrones anormales
- Utiliza procesos de KYC que requieran una verificación de identidad detallada
- Aplica restricciones geográficas (geo-blocking) cuando las regulaciones lo exijan
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Clientes que crean múltiples cuentas
Estos usuarios crean varias cuentas para abusar de promociones, distorsionar análisis o cometer fraudes, intentando aparentar ser diferentes personas mientras operan bajo una misma estrategia. Este tipo de comportamiento puede dañar los esfuerzos de marketing, inflar las métricas de usuarios y facilitar esquemas de fraude más complejos.
Puedes detectar el uso de múltiples cuentas desde el registro, analizando datos como la dirección IP, el correo electrónico y el número de teléfono. Aún más importante, el análisis del dispositivo utilizado puede revelar conexiones entre cuentas que, en apariencia, no estarían relacionadas.
Cómo detectar usuarios que crean múltiples cuentas:
- Utiliza inteligencia de dispositivos para identificar configuraciones de hardware y software coincidentes
- Rastrea direcciones IP y el uso de proxys
- Monitorea hashes de cookies del navegador y el comportamiento de inicio de sesión
- Marca cuentas con información de contacto o comportamientos que se superpongan
- Detecta y bloquea patrones sospechosos de referidos o promociones
Puedes obtener más información sobre la detección de múltiples cuentas aquí.
Personas Políticamente Expuestas (PEP)
Las Personas Políticamente Expuestas (PEP) son individuos en roles de influencia, como funcionarios gubernamentales, que representan un mayor riesgo de corrupción o soborno. Identificar su actividad es una parte crucial del cumplimiento de normativas contra el lavado de dinero (AML) y ayuda a proteger tu plataforma de problemas legales y regulatorios.
El momento ideal para identificar a las PEP es durante el proceso de incorporación de usuarios, generalmente a través de procedimientos de Conoce a tu Cliente (KYC). Al recopilar su nombre completo durante el registro y cruzarlo con bases de datos oficiales de PEP —idealmente utilizando herramientas automatizadas— puedes detectar a individuos de alto riesgo desde el principio y mantener el cumplimiento normativo.
Cómo detectar Personas Políticamente Expuestas:
- Revisa a los nuevos usuarios en bases de datos internacionales de PEP
- Automatiza las búsquedas con software que consulte listas de vigilancia globales
- Solicita a los usuarios que autodeclaren su estatus como PEP durante el registro
- Vigila volúmenes de transacciones inusuales o actividad internacional
- Establece umbrales de alerta para activar revisiones si las cuentas vinculadas a PEP muestran comportamientos sospechosos
Clientes con identidades sintéticas
Los clientes con identidades sintéticas son estafadores que combinan datos reales y falsos para crear identidades falsas pero convincentes. Pueden, por ejemplo, utilizar un correo electrónico legítimo junto con una identificación robada, o combinar un nombre real con un documento alterado. Este tipo de fraude es especialmente peligroso porque puede pasar desapercibido en verificaciones de identidad básicas.
El proceso de registro es donde se recopila la información más detallada, como nombre, dirección y correo electrónico, pero es importante continuar con la supervisión después. Señales de alerta como direcciones IP sospechosas en el inicio de sesión o discrepancias entre los datos de pago y la información del cliente pueden indicar el uso de identidades sintéticas más adelante en el recorrido del usuario.
Cómo detectar clientes con identidades sintéticas:
- Valida documentos de identidad y crúzalos con bases de datos públicas
- Realiza búsquedas inversas de correos electrónicos y números de teléfono
- Monitorea la analítica de comportamiento (por ejemplo, llenado rápido de formularios o acciones erráticas)
- Analiza la huella digital y la presencia en redes sociales
- Utiliza técnicas de huella digital de dispositivos para detectar emuladores o configuraciones falsificadas
Clientes provenientes de países de alto riesgo
Estos usuarios provienen de jurisdicciones señaladas por preocupaciones regulatorias, políticas o de fraude. No son necesariamente estafadores, pero requieren una revisión más detallada.
Cómo detectar clientes de países de alto riesgo:
- Mantén y consulta listas actualizadas de países de alto riesgo
- Bloquea o marca cuentas provenientes de regiones sancionadas
- Verifica la consistencia de ubicación entre el dispositivo, la IP y la información de pago
- Aplica reglas basadas en riesgo para transacciones originadas en áreas señaladas
- Solicita verificación adicional para transacciones de alto valor
Clientes con estructuras de propiedad complejas
Estos clientes se ocultan detrás de múltiples capas de entidades legales, lo que dificulta identificar al verdadero beneficiario final. Esta opacidad suele ser una señal de evasión fiscal o lavado de dinero.
Cómo detectar clientes con estructuras de propiedad complejas:
- Realiza una debida diligencia mejorada (EDD) en clientes corporativos
- Utiliza software para obtener datos de beneficiarios finales a partir de registros oficiales
- Marca empresas registradas en jurisdicciones opacas
- Revisa los documentos en busca de información de propiedad vaga o incompleta
- Verifica la presencia de directores o accionistas nominados en múltiples entidades
¿Por qué es importante detectar a los clientes de alto riesgo?
Detectar usuarios de alto riesgo es clave para proteger tu negocio y a tus clientes. No se trata solo de prevenir fraudes, sino de garantizar operaciones seguras y sostenibles.
- Reducir el fraude: Usuarios de alto riesgo suelen cometer robo de cuentas, uso de identidades robadas y abuso de contracargos. Detectarlos temprano evita pérdidas costosas.
- Cumplir con regulaciones: En sectores como banca o iGaming, el monitoreo proactivo es obligatorio para cumplir con normativas KYC y AML.
- Proteger tu comunidad y marca: Estos usuarios afectan la confianza, provocan incidentes como acoso o fraude y dañan la reputación de tu plataforma.
Conclusiones clave
La definición de un cliente de alto riesgo varía según la industria, pero el principio es el mismo: no identificarlos a tiempo pone en riesgo a tu negocio. Desde pérdidas financieras y problemas de cumplimiento hasta daños a la reputación, el costo de no actuar es demasiado alto.
Detener a los clientes de alto riesgo requiere acción proactiva. Al detectar a los actores maliciosos desde el inicio, creas una plataforma más segura y confiable que impulsa el crecimiento, protege tu reputación y fortalece la resiliencia de tus ingresos a largo plazo.
Preguntas frecuentes
Quién es considerado un usuario de riesgo varía de un negocio a otro. Pero identificarlos siempre comienza con la recopilación de datos. Agregar una amplia variedad de puntos de datos relevantes para tu modelo de negocio, mediante el enriquecimiento de datos en tiempo real, te ayuda a obtener una visión completa que puede guiar los siguientes pasos.
El riesgo de usuario es una métrica que te permite evaluar la probabilidad de que un usuario sea beneficioso o perjudicial para tu negocio. En la prevención de fraudes, por ejemplo, esto se expresa a través de un puntaje de riesgo, también conocido como puntaje de fraude.
Antes de incorporar a clientes de alto riesgo, debes contar con una estrategia de riesgos que defina claramente cómo manejarlos. Ya deberías haber evaluado qué tipo de clientes de alto riesgo podría enfrentar tu negocio, así como los pasos necesarios a seguir, como reportarlos a las autoridades, monitorear activamente su comportamiento o bloquearlos directamente.
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