Oficiales de cumplimiento contra el lavado de dinero: Qué hacen y por qué son cruciales

El cumplimiento de la normativa de lucha contra el lavado de dinero es un aspecto crucial de la gestión de riesgos y la prevención del fraude, y dicho cumplimiento nunca podría darse sin los oficiales de cumplimiento.

Este artículo examina qué son estas personas encargadas del cumplimiento de la normativa AML, qué hacen y cómo benefician a las organizaciones para las que trabajan.

¿Qué es un oficial de cumplimiento contra el lavado de dinero?

Un oficial de cumplimiento es un profesional dedicado a garantizar que las organizaciones siguen la normativa contra el lavado de dinero (AML) y cuentan con suficientes medidas preventivas y combativas para minimizar el lavado de dinero en la organización.

Para lograrlo, una persona encargada del cumplimiento de la normativa AML puede ser responsable de las siguientes actividades y más:

• poner en práctica las políticas aplicables diseñadas para frenar el lavado de dinero
• optimizar las operaciones que reducen el lavado de dinero (a menudo mediante la formación del personal)
• realizar auditorías
• ayudar a las autoridades en las investigaciones sobre lavado de dinero

¿Qué hace un oficial de cumplimiento contra el lavado de dinero?

Un oficial de cumplimiento AML gestiona, supervisa y hace cumplir las operaciones contra el lavado de dinero de la organización u organizaciones para las que trabaja. Una de las formas cruciales de hacerlo es con la prevención de lavado de dinero.

Las personas encargadas del cumplimiento de la lucha contra el lavado de dinero aplican o reciben los procedimientos de AML de su organización -denominados colectivamente programa de AML de la empresa- y deben asegurarse de que se siguen las precauciones sobre la base de la información que se les facilita.

Los oficiales de cumplimiento tienen como objetivo inhibir el lavado de dinero en la organización (tomar medidas preventivas), mientras que también se preparan a sí mismos y a sus compañeros de trabajo para cuando ocurra (lo que sería una acción reactiva).

Ejemplos de acciones preventivas y reactivas en el cumplimiento de la normativa AML

Entre los ejemplos de acciones preventivas y reactivas que llevan a cabo los oficiales de cumplimiento de la normativa AML se incluyen:

• Investigar, evaluar e implementar recursos de AML y capacitación del personal de AML tanto sobre el cumplimiento de la organización como sobre las leyes contra el lavado de dinero del país donde la organización tiene su sede. Se trata de una acción puramente preventiva.
• Estar en contacto con la alta dirección de su organización acerca de las mejores prácticas de la empresa en materia de AML e informarles de cualquier posible vulnerabilidad al lavado de dinero cuando proceda. Se trata de una acción tanto preventiva como reactiva.
• Llevar a cabo auditorías de cumplimiento y/o aplicar planes de crisis en caso de que se confirme una infracción de lavado de dinero. Se trata de una acción puramente reactiva.

Responsabilidades de un oficial de cumplimiento contra el lavado de dinero

Las principales responsabilidades de un oficial de cumplimiento AML son supervisar, gestionar y administrar los recursos contra el lavado de dinero de su organización contratante. Las personas encargadas del cumplimiento AML deben ser analíticas y proactivas. También deben mantener y actuar sobre la base de su conocimiento de las leyes y reglamentos de AML, además de las políticas específicas de AML de su empleador.

En los casos en que los indicios de fraudes financieros de la organización deban intensificarse, los oficiales de cumplimiento AML también pueden tener la tarea de trabajar con los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley y/o las instituciones financieras.

Teniendo en cuenta todos estos requisitos, las responsabilidades cruciales de un oficial de cumplimiento contra el lavado de dinero son las siguientes:

• mantener y utilizar sus credenciales contra el lavado de dinero
• mantener su autoridad y objetividad en la lucha contra el lavado de dinero
• mantener su disposición a ayudar a las fuerzas del orden, independientemente de la relación que tenga con la persona o personas investigadas y de la actitud de su organización hacia la denuncia de irregularidades

Directrices de la UE para los oficiales de cumplimiento contra el lavado de dinero

La Unión Europea tiene sus propias directrices para la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, que es una parte importante de la lucha contra el lavado de dinero.

Las directrices de la UE para los oficiales de cumplimiento de la normativa AML abarcan muchos temas como las obligaciones, los marcos organizativos y las comunicaciones relacionadas con el cumplimiento de la normativa AML.

Estas directrices específicas de la UE fueron publicadas por la agencia independiente de la UE, la ABE (Autoridad Bancaria Europea), que respondió a diversas preocupaciones en torno a las políticas de AML y a la financiación del terrorismo (CTF).

Orientaciones de la ABE para el cumplimiento de las normas AML/CTF

La ABE emitió sus orientaciones el 1 de marzo de 2021 para responder a las preocupaciones relacionadas con la escasa comprensión, comunicación y delegación por parte de la organización de las obligaciones de cumplimiento de la normativa AML específicas de la UE.

Echemos un vistazo más de cerca a los problemas anteriores en las actitudes de cumplimiento AML y cómo la ABE ha tratado de abordarlos:

Al actuar sobre estos escollos, la ABE publicó en última instancia una serie de directrices que asesoraban a los responsables de cumplimiento en materia de AML/CTF y a todo el personal pertinente sobre cómo aplicar un enfoque específico de la UE tanto en materia de AML como de CTF.

Designación de una persona para el cumplimiento de la normativa AML

La designación de una o más personas encargadas del cumplimiento de la normativa AML es esencial en muchas organizaciones e industrias, especialmente las relacionadas con la AML en la banca, debido a los frecuentes intentos de lavado de dinero relacionados con los bancos.

Una persona para el cumplimiento AML debe ser autorizada, objetiva y conocedora de las leyes financieras, los sistemas antifraude y muchas otras áreas de cumplimiento AML.

Las áreas de una organización a las que se asigna una persona encargada del cumplimiento de la normativa AML varían de un puesto a otro y de un sector a otro, pero las siguientes funciones de trabajo muestran algunos deberes básicos que se designa que realice una persona encargada del cumplimiento de la normativa AML:

• asistir a las reuniones de la alta dirección sobre el cumplimiento de la normativa AML
• dirigir las reuniones de formación del personal sobre el cumplimiento de la normativa AML
• recopilar, preparar y anunciar recursos de la organización sobre el cumplimiento de la normativa AML

¿Cuál es el nivel de jerarquía de un oficial de cumplimiento?

Los oficiales de cumplimiento contra el lavado de dinero tienen una amplia experiencia y son designados para funciones de alto nivel dentro de una organización.

Sin embargo, es poco frecuente (y en la mayoría de los casos no está permitido) que una persona encargada del cumplimiento de la normativa AML discipline y/o sancione a cualquier miembro de una organización que considere culpable de lavado de dinero. En cambio, las personas encargadas del cumplimiento de las normas de lucha contra el lavado de dinero son designadas para desempeñar funciones consultivas de alto nivel dentro de las organizaciones, pero no actúan como altos directivos.

En su lugar, actúan como asesores autorizados de la alta dirección y de los miembros más jóvenes del personal, que pueden tomar medidas por sí mismos cuando sea necesario.

Requisitos generales de un oficial de cumplimiento contra el lavado de dinero

Los requisitos generales de un oficial de cumplimiento tienen un amplio alcance: son de naturaleza legal, reglamentaria y organizativa.

Específicamente, los requisitos generales de un oficial de cumplimiento AML son que su designación, calificaciones y desempeño se adhieran tanto a las leyes y reglamentos de su gobierno como a las políticas de su(s) organización(es).

Con esto en mente, con el término requisitos generales nos referimos a las habilidades y expectativas mínimas para un oficial de cumplimiento AML y su designación dentro de su organización. Estos requisitos se refieren al nivel de experiencia profesional y autoridad del responsable:

Un nivel mínimo de experiencia profesional

El nivel mínimo de experiencia profesional para un oficial de cumplimiento AML implica un historial educativo exitoso (por lo general a nivel de postgrado) junto con un número mínimo de años de empleo en un papel similar.

Aunque pueda parecer obvio, vale la pena reiterar que las personas encargadas del cumplimiento de la normativa AML son y deben ser siempre expertos de alto nivel en la lucha contra el lavado de dinero.

Al fin y al cabo, no hay leyes ni reglamentos gubernamentales que den cabida a los profesionales de la lucha contra el lavado de dinero en el nivel inicial (de hecho, ni siquiera las políticas organizativas más indulgentes lo harán), por lo que las cualificaciones educativas y laborales son imprescindibles en el sector de la lucha contra el lavado de dinero.

Un nivel mínimo de autoridad profesional

Un oficial de cumplimiento AML debe tener un nivel de autoridad profesional que le permita, como mínimo, guiar a la organización en la prevención y lucha contra el lavado de dinero.

Una vez más, todas y cada una de las organizaciones tienen un conjunto diferente de normas que determinan las cualificaciones mínimas básicas y el desempeño profesional de un responsable de cumplimiento AML.

Estas necesidades y expectativas de la organización deben correlacionarse con el grado de exigencia de las medidas de lucha contra el lavado de dinero, incluidas las expectativas de las autoridades con respecto a la organización. Por ejemplo, como objetivo frecuente de intentos de lavado de dinero, una fintech debería tener requisitos especialmente estrictos.

Cómo puede ayudar SEON a las organizaciones a cumplir con la normativa AML

El cumplimiento de la normativa AML se aplica mejor cuando las organizaciones trabajan de forma proactiva para detener las amenazas internas antes de que puedan entrar en las instalaciones de la empresa, así como a los clientes sospechosos antes de que se incorporen con éxito. SEON lleva a cabo y aumenta las verificaciones de antecedentes proporcionando datos de búsquedas en listas de vigilancia AML, búsquedas de direcciones de correo electrónico, búsquedas telefónicas y mucho más.

Ya se trate de un cliente o de una nueva contratación, un equipo o un responsable de cumplimiento de AML puede evaluar mejor si la persona que está revisando es sospechosa o no gracias a los datos alternativos de SEON provenientes del enriquecimiento de datos, así como a las exploraciones de listas de vigilancia de delitos, listas de sanciones, listas de PEP y más fuentes de datos relacionados con AML.

Además, las capacidades de lucha contra el fraude de SEON pueden identificar y abordar riesgos e indicadores de alerta comunes de AML, como umbrales de monitoreo de transacciones, identidades sintéticas, robo de cuentas, etc.

Por ejemplo, supongamos que SEON concluye que el nombre de un nuevo cliente aparece en una lista PEP. Esto significa que se considera que plantea un alto nivel de riesgo de AML/CTF. Es probable que esto desencadene un proceso de diligencia debida reforzada (EDD), en el que se verifica la identidad de la persona con mayor escrutinio y, si se considera lo suficientemente seguro, se le permite realizar transacciones pero se le monitorea más de cerca que al cliente medio.

Con SEON, puedes detectar y neutralizar las responsabilidades de AML, así como a los estafadores antes de que tengan la oportunidad de amenazar el cumplimiento de la organización.

Preguntas frecuentes

Fuentes

• EBA: EBA consults on new Guidelines on the role of AML/CFT compliance officers
• Comply Advantage: What is an AML Compliance Officer?
• Garrigues: Internal control bodies: EBA publishes new guidelines on role and responsibilities of the compliance officer