En 2024, casi el 70 % de los minoristas reportarán mayores pérdidas por fraude, impulsadas por técnicas avanzadas como la inteligencia artificial generativa, que crea deepfakes e identidades sintéticas difíciles de detectar.
A medida que el fraude continúa evolucionando, el monitoreo de transacciones, un proceso continuo de revisión y análisis de transacciones financieras para detectar actividades sospechosas que puedan indicar fraude, desempeña un papel clave en la identificación y reducción de delitos financieros, garantizando el cumplimiento normativo y proporcionando valiosos análisis sobre comportamientos, preferencias y patrones de compra de los clientes.
¿Por qué las tiendas online necesitan monitoreo de transacciones?
Las transacciones son el motor del comercio electrónico. Por ello, un monitoreo robusto de transacciones es esencial para las tiendas en línea por varias razones clave:
- Prevención de fraude: Con el aumento de técnicas de fraude sofisticadas, el monitoreo en tiempo real ayuda a identificar patrones inusuales, comportamientos sospechosos o anomalías que se desvían de las normas establecidas. Esto es crucial para prevenir pérdidas financieras y proteger los datos de los clientes contra violaciones de seguridad.
- Cumplimiento normativo: Muchas jurisdicciones exigen que las empresas implementen protocolos contra el lavado de dinero (AML) y de conocimiento del cliente (KYC) para cumplir con las regulaciones. Las tiendas deben adherirse a estándares como el Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) y las leyes AML. El monitoreo de transacciones asegura el cumplimiento al detectar actividades de actores malintencionados, evitando sanciones legales.
- Información sobre clientes: Monitorear las transacciones de los clientes proporciona valiosos datos sobre comportamientos, preferencias y tendencias, que pueden ser utilizados para mejorar la experiencia del cliente y las ofertas de servicios.
- Eficiencia operativa: Automatizar el proceso de monitoreo de transacciones reduce la necesidad de intervenciones manuales, liberando al personal para que se concentre en actividades de mayor valor que puedan incrementar la eficiencia general de las tiendas.
Usa información basada en los clientes e inteligencia artificial para prevenir y detectar fraudes.
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El comercio minorista y el AML
Aunque las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) tradicionalmente se han asociado con instituciones financieras, el sector retail se está convirtiendo cada vez más en un objetivo para actividades de lavado de dinero. A medida que las transacciones en línea dominan el panorama del comercio minorista, los delincuentes aprovechan estas plataformas para legitimar fondos ilícitos. La industria tiene una mayor responsabilidad de implementar medidas AML sólidas, con el monitoreo de transacciones como elemento clave.
En el sector retail, los esfuerzos de filtrado AML se centran en identificar patrones sospechosos que puedan indicar lavado de dinero. Estos incluyen compras de alto valor, una serie de transacciones importantes en rápida sucesión o compras que no coinciden con el comportamiento típico del cliente. Los sistemas sofisticados de monitoreo de transacciones pueden marcar estas anomalías en tiempo real, permitiendo que los comercios investiguen y reporten actividades sospechosas a las autoridades correspondientes.
A medida que las regulaciones evolucionan para abordar la creciente amenaza del lavado de dinero en el comercio electrónico, los comercios deben garantizar que sus programas AML sean adaptables y cumplan con las últimas directrices.
Perspectiva global sobre el monitoreo de transacciones
Los requisitos y prácticas de monitoreo de transacciones varían significativamente entre regiones y países, lo que presenta desafíos únicos para las tiendas en línea. A continuación, un resumen de cómo estas diferencias se manifiestan en mercados clave:
- América Latina:
Muchos países de América Latina están reforzando sus leyes AML. Brasil, por ejemplo, ha ampliado sus regulaciones para incluir más tipos de negocios, incluidas ciertas tiendas. - Unión Europea (UE):
La 6ª Directiva contra el Lavado de Dinero (AMLD6) establece estándares para el monitoreo de transacciones en la UE, exigiendo a las empresas, incluidas las tiendas en línea, implementar enfoques basados en riesgos para detectar transacciones sospechosas. Además, la UE enfatiza la protección de datos mediante el GDPR, lo que impacta en cómo se utiliza la información de los clientes en estos procesos. - Estados Unidos:
El enfoque de EE. UU. es más específico por sector. Mientras que los bancos están fuertemente regulados bajo el Bank Secrecy Act, las tiendas en línea están sujetas a regulaciones más amplias como el USA PATRIOT Act. Algunos estados, como California, tienen requisitos adicionales, como leyes estrictas de privacidad de datos. - Asia-Pacífico:
Los países de esta región tienen enfoques diversos. Japón tiene leyes AML estrictas que aplican a muchas empresas, incluidas las tiendas en línea. Singapur enfatiza el uso de tecnología en su enfoque AML, fomentando el uso de IA y aprendizaje automático en el monitoreo de transacciones. China enfrenta desafíos únicos debido a su extenso ecosistema de pagos móviles, lo que requiere técnicas de monitoreo especializadas. - Oriente Medio y África:
Estas regiones están desarrollando rápidamente sus marcos regulatorios. Los EAU, por ejemplo, han endurecido recientemente sus leyes AML, afectando a empresas de varios sectores, incluido el comercio electrónico.
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Cómo SEON ayuda a los minoristas y tiendas online con el monitoreo de transacciones
Las cambiantes amenazas de fraude y lavado de dinero, junto con estrictos requisitos regulatorios, exigen un enfoque proactivo y tecnológicamente avanzado para el monitoreo de transacciones.
Plataformas como SEON brindan a las tiendas herramientas necesarias para afrontar este entorno complejo. Ofrecen capacidades integrales de filtrado que permiten a las empresas revisar individuos y entidades en diversas listas, incluidas personas políticamente expuestas (PEPs), listas de sanciones y bases de datos de delitos. Estas soluciones también incluyen funciones de personalización y automatización, lo que permite a las tiendas adaptar sus procesos de filtrado AML a necesidades específicas y requisitos regulatorios. Además, los comercios pueden configurar reglas personalizadas y aprovechar el aprendizaje automático para reducir falsos positivos, haciendo el proceso de filtrado más eficiente y preciso.
Implementar el monitoreo de transacciones no solo protege a las tiendas contra pérdidas financieras y sanciones regulatorias, sino que también proporciona valiosos insights sobre el comportamiento de los clientes. Este beneficio dual de seguridad e inteligencia comercial posiciona a las tiendas para prosperar en un mercado cada vez más digital y regulado.
Fuentes
- PYMNTS: Police Allege Money Launderers Are Using Chinese eCommerce Sites To Move Money
- Experian: Fraud Trends 2024 – Experience’s Future Fraud Forecast
