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Las 8 mejores herramientas y software para la investigación del fraude

¿De dónde vienen los estafadores? ¿Qué quieren de tu negocio? ¿Qué agujeros han localizado en tus defensas? Todas son preguntas válidas que todo negocio online de éxito tendrá que plantearse en algún momento.

Las respuestas pueden estar en los datos que proporciona el software de investigación de fraudes. Veamos en qué consisten y qué empresas lo hacen mejor.

Lista de software de investigación de fraudes

  • SEON: Prevención de todo tipo de fraudes
  • SaS: Los especialistas en análisis
  • Actico: Investiga el AML y el cumplimiento de la normativa
  • TruValidate: El recurso de iGaming
  • Feedzai: Gestión de riesgos basada en la IA
  • i-Sight: La potencia de la gestión de casos
  • Hunchly: Recogida de pruebas para profesionales
  • Nethone: Perfiles de dispositivos en profundidad
Obtén prevención de fraude en tiempo real

Realiza comprobaciones invisibles para detectar a los clientes morosos y de alto riesgo. SEON te ofrece más de 50 señales sociales para entender si estás tratando con los estafadores o con personas reales.

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¿Qué es el software para la investigación de fraude?

El software para la investigación de fraude está diseñado para ayudarte a entender cómo se producen los fraudes para que puedas prevenirlos. En la mayoría de los casos, te ayudará a extraer más datos sobre los usuarios para que puedas tomar decisiones más informadas.

El tipo de datos que puedes agregar varía de una herramienta para la investigación de fraude a otra. Por ejemplo, puedes probar lo que un análisis de la huella digital podría decirte utilizando el campo de búsqueda que aparece a continuación.

Basta con introducir la dirección de correo electrónico, el número de teléfono o la dirección IP de una persona para obtener una gran cantidad de datos útiles sobre ella.

 

Sin embargo, una cosa que la mayoría de estas herramientas para la investigación de fraude te permitirán hacer es crear reglas de riesgo. Estas reglas ayudan a calcular una puntuación, de modo que se puede calibrar el grado de riesgo de la acción de un usuario. 

El software para la investigación de fraude también suele incluir potentes funciones de elaboración de informes para que puedas examinar a fondo los datos, así como formas de automatizar lo que ocurre con cada usuario en función de su puntuación.

Ejemplos de investigación de fraude

Las investigaciones de fraude pueden adoptar muchas formas en función de la empresa y de los tipos de fraude a los que se enfrenta. Sin embargo, hay algunas preguntas comunes que estos investigadores pretenden responder:

  • ¿Es la persona realmente quien dice ser? 
  • ¿Qué tipo de transacciones se convierten en solicitudes de contracargo?
  • ¿Estoy tratando con una persona que utiliza cuentas múltiples?
  • ¿Cómo puedo proteger las cuentas de los usuarios de los inicios de sesión maliciosos?

Algunas empresas también buscarán problemas de fraude muy específicos relacionados con su sector o ubicación. Por ejemplo, un operador de iGaming puede intentar conocer las respuestas a preguntas como:

  • ¿Está mi cliente lavando dinero?
  • ¿Está utilizando varias cuentas para obtener una ventaja injusta?
  • ¿Está utilizando botnets para hacer trampas en los juegos online?

Características que hay que buscar en un software para la investigación del fraude

El tipo de herramientas que ayudan a responder a las preguntas anteriores varía, pero generalmente encontrarás las siguientes características:

  • Recolección de datos: El primer paso es capturar y analizar los datos del usuario.
  • Enriquecimiento de datos: Este proceso te ayuda a obtener una gran cantidad de información fiable, partiendo de muy poco.
  • Etiquetado: La herramienta para la investigación de fraude debe permitirte marcar los casos fraudulentos y los no fraudulentos, tanto para referencia como para entrenar los módulos de machine learning, si los hay.
  • Reglas de riesgo: El siguiente paso es crear reglas basadas en tus datos de fraude. Por ejemplo, una regla muy simplificada sería usuarios de VPN = estafadores.
  • Alertas de riesgo: El sistema funcionará en piloto automático y te notificará cuando se produzca una acción de riesgo.
  • Sugerencias de IA y ML: Algunas herramientas para la investigación de fraude irán más allá para ayudarte a desplegar mejores reglas de riesgo. La IA y los algoritmos de machine learning son sorprendentemente hábiles a la hora de identificar patrones en tus datos para sugerir reglas relevantes. 

Luego, por supuesto, están todas las características que hay que tener en cuenta a la hora de tomar cualquier decisión comercial, como el precio, el tipo de contrato, el tiempo de integración, etc. 

Las 8 mejores herramientas para la investigación de fraude

El software para la investigación de fraude suele estar diseñado para tipos de fraude específicos. Hemos tratado de cubrir los mejores en varias categorías. 

Aviso: Todo lo que aparece en este artículo se ha extraído de la investigación, incluidas las reseñas de los usuarios. No hemos tenido tiempo de probar manualmente todas las herramientas. Esta guía se actualizó por última vez en el tercer trimestre de 2022. No dudes en contactarnos para solicitar cualquier cambio o corrección.

SEON – Prevenir todo tipo de fraude

Los estafadores son adaptables. No les importa el tipo de modelo de negocio con el que se opera, siempre que puedan explotarlo. SEON se diseñó para dar respuesta a ese problema. ¿La idea clave? Ofrecer herramientas polivalentes y modulares que puedan adaptarse a tu riesgo de fraude.

En términos de poder de investigación, te beneficiarás del enriquecimiento de datos, la mejor manera de aprender lo máximo posible sobre los usuarios, con la menor información posible. 

En pocas palabras, es el equivalente a una herramienta OSINT que agrega datos adicionales basados en puntos de datos individuales. Una simple dirección de correo electrónico, un número de teléfono o una dirección IP pueden producir cientos de puntos de datos para que aprendas más sobre las personas y las transacciones.

La mayor ventaja de utilizar SEON es que es adecuado para todos los sectores, desde los neobancos hasta las empresas de iGaming, y desde las tiendas online hasta los negocios de BNPL. La plataforma es altamente personalizable y granular, y también ofrece machine learning.

Ventajas de SEON

  • Flexible y potente: puedes reducir las tasas de fraude hasta en un 99%, ya se trate de fraude de identidad, robo de cuentas o contracargos. 
  • Búsqueda inversa de la huella digital única: SEON es una de las pocas herramientas para la investigación de fraude de esta lista que te permite conocer los perfiles de redes sociales y de internet de los usuarios.
  • Precios flexibles y transparentes: Obtendrás una demostración gratuita, la posibilidad de probarlo tú mismo y pruebas de 14 días con posibilidad de cancelación.

Contras de SEON

  • No hay integración in situ: Si quieres que tu software para la investigación de fraude viva en las instalaciones, tendrás que buscar en otra parte.

Precios de SEON

  • Prueba gratuita de 14 días. Los planes de pago comienzan en $299 al mes.

Elige SEON si:

  • Pones a las personas en primer lugar y no quieres entorpecer la experiencia de los clientes o incluso de tu personal.

SAS – Los especialistas en análisis

Como plataforma de investigación analítica completa, SAS está en una buena posición para ayudar a la prevención de fraude. Es exactamente lo que ofrece el producto de Detección e Investigación de la compañía, que hace uso de la inteligencia artificial y el machine learning integrados.

La idea es sencilla: El software consolida enormes cantidades de datos procedentes de fuentes externas y propias y crea un enfoque analítico híbrido para predecir el fraude, vincular los casos y permitir la elaboración de informes para los investigadores. 

Una ventaja clave de SAS es su función de diagrama de red social, que te ayudará a visualizar dónde se encuentra el fraude en tu empresa para poder investigarlo mejor. 

Ventajas de SAS

  • Polivalente: puedes utilizar SAS para la prevención de fraude, pero también para el análisis de datos genéricos y los modelos estadísticos. 
  • Potentes herramientas de ciencia de datos: Los gestores de fraude más técnicos podrán jugar con la regresión de clústeres, el procesamiento del lenguaje natural, etc. 
  • Análisis de redes sociales: No hay que confundirlo con la búsqueda inversa de redes sociales, se trata de una función que permite visualizar las conexiones entre los puntos de datos. 

Contras de SAS

  • Interfaz de usuario anticuada: SAS es una herramienta potente, pero no es el software más atractivo, por desgracia.
  • Es caro: En cuanto a las herramientas para la investigación del fraude, SAS parece estar en el extremo más caro del espectro.

Precios de SAS

  • No encontrarás una respuesta clara en el sitio web, pero los usuarios en línea informan de paquetes que comienzan en 6.000 dólares al año, hasta 64.000 dólares al año, dependiendo de las características que necesites.

Elige SAS si:

  • Quieres la comodidad de las visualizaciones y aprecias un enfoque híbrido.

Actico – Investigar el AML y el cumplimiento

Si el tipo de investigaciones de fraude que llevas a cabo tiene que ver con el cumplimiento de la normativa, Actico es un fuerte competidor. La “plataforma digital de toma de decisiones” preferida de empresas como Santander, Volkswagen Financial Services e ING es una ventanilla única para el AML, KYC y KYT (Conoce Tus Transacciones).

En resumen, es una plataforma completa de cumplimiento, que incluye herramientas para las investigaciones de PEP y listas de sanciones.

Actico debería ofrecerte todas las herramientas para investigar a los usuarios en el contexto de la normativa contra el lavado de dinero, y también puedes utilizar el monitoreo de transacciones en tiempo real para evitar las multas de cumplimiento.

Ventajas de Actico

  • Herramientas para la investigación de cumplimiento: Obtén más información sobre tus usuarios y transacciones para evitar multas de KYC y AML.
  • Experiencia de las IF tradicionales: Instituciones financieras de renombre confían en Actico, por lo que estás en buenas manos con sus herramientas de investigación de fraude. 

Contras de Actico

  • Interfaz de usuario anticuada: Es un producto heredado, y se nota. La experiencia de usuario podría ser más moderna.
  • No es ideal para todos los sectores: Tendrás excelentes herramientas para productos financieros e instituciones. Las tiendas online y las empresas de juegos de azar, entre otras, probablemente deberían buscar en otra parte. 

Precios de Actico

  • Solo está disponible bajo petición.

Elige Actico si:

  • Tienes necesidades de cumplimiento de AML y KYC que cubrir, además de preocupaciones de fraude.

TruValidate – La herramienta del iGaming

El mundo del iGaming es tan único que requiere herramientas muy específicas para investigar sus esquemas fraudulentos, que incluyen el dumping de fichas de póquer, el juego colusorio y, por supuesto, los bots y los usuarios con múltiples cuentas.

La buena noticia es que TruValidate, antes conocida como iovation y TransUnion, tiene décadas de experiencia en el suministro de herramientas antifraude para empresas de juego en línea, como casinos y salas de póquer.

Los productos principales incluyen una suite de autenticación, que cuenta con verificación de documentos y biométrica. En resumen, te ofrece todo lo que necesitarás para responder a la pregunta: “¿son estos jugadores realmente quienes dicen ser?”

Debemos tener en cuenta que, desde la adquisición en 2018 de TruValidate por parte de TransUnion, el producto se ha ampliado para atender a muchos más sectores además del iGaming, por lo que se considera un actor clave en la prevención del fraude.

Ventajas de TruValidate

  • Especialistas en iGaming: La empresa sigue cambiando de marca, pero los fundamentos siguen siendo los mismos: muchos años de experiencia como herramienta para la lucha contra el fraude elegida por las empresas de iGaming.
  • Herramientas completas de KYC y autenticación: Esto incluye la verificación de documentos (IDV) y la autenticación biométrica.

Contras de TruValidate

  • Dependencia de bases de datos propias: El uso de listas negras compartidas tiene sus ventajas, pero es posible manipularlas y es posible que se pierdan los últimos ataques de fraude.
  • Larga integración: Comenzará con un puñado de llamadas a ventas y, finalmente, una demostración. Pero tendrás que firmar un largo contrato antes de poder probar TruValidate con los datos de tu propia empresa.

Precios de TruValidate

  • Solo disponible a través de una llamada al equipo de ventas. 

Elige TruValidate si:

  • Buscas combinar la prevención de fraude y las investigaciones con la biometría y la IDV.

Feedzai – Gestión de riesgos impulsada por la IA

Este proveedor se centra firmemente en el fraude financiero para la banca, la tecnología financiera y el procesamiento de pagos, y cuenta con oficinas en 11 ciudades diferentes de todo el mundo. Feedzai se centra en la ciencia de los datos y el machine learning de caja blanca.

Sin embargo, esto no significa ignorar a los humanos por completo: Al contrario, la promesa de Feedzai es proporcionar alertas y puntuaciones en tiempo real, para que los analistas de fraude estén mejor equipados para llevar a cabo sus investigaciones.

Quizás sea revelador que esta empresa fuera fundada, allá por 2010, por un ingeniero aeroespacial, ya que ha defendido soluciones tecnológicas avanzadas desde el primer día.

Doce años después, el 80% de las empresas de la lista Fortune 500 de todo el mundo utilizan sus servicios, lo que hace que Feedzai sea muy conocida en el ámbito de la banca y los pagos.

Ventajas de Feedzai

  • Experiencia en bancos de primer nivel: Feedzai es una solución elegida por ilustres instituciones bancarias, como Lloyds y Santander.
  • Análisis visual de vínculos: Ofrece perfiles de clientes “hipergranulares” para que los analistas humanos puedan tomar mejores decisiones e investigaciones.

Contras de Feedzai

  • Adaptado a las empresas: Dado que se dirige principalmente a las empresas, es probable que no sea adecuado para las empresas más pequeñas, incluidas las fintech, mientras que el costo sigue siendo una preocupación.
  • No hay datos alternativos: En un mundo en el que tu identidad en línea es una indicación más clara de quién eres que tu pasaporte, Feedzai no proporciona enriquecimiento de datos o análisis de correo electrónico de manera inmediata.

Precios de Feedzai

  • Debido a su tamaño y a la clientela a la que se dirige, el modelo de precios de Feedzai se ha descrito como bastante complicado. El precio no está disponible en línea sin hablar con alguien del equipo.

Elige Feedzai si:

  • Quieres una plataforma de fraude basada en datos con un amplio registro e informes.

i-Sight – Potencia de la gestión de casos

La empresa canadiense i-Sight comercializa una plataforma dedicada a la gestión de casos bien equipada para ofrecer una gran cantidad de datos que ayuden a las investigaciones de fraude. De hecho, existe desde 1999, lo que la convierte en la solución más antigua de nuestra lista.

Entre los clientes de este proveedor se encuentran marcas tan conocidas como Hello Fresh, Electronic Arts, Johnson & Johnson y Costco. Puede ayudar en cuestiones de recursos humanos, fraude, así como en investigaciones forenses. Además, también se ocupa del fraude a los seguros, la seguridad corporativa y el cumplimiento de la normativa.

i-Sight permite a las empresas tener un punto de referencia para cada caso, para que las investigaciones sean mejores y más exhaustivas, permitiendo también que varias partes interesadas colaboren sin problemas. A partir de ahí, se pueden generar fácilmente informes.

Cuando se utiliza para atrapar y mitigar el fraude, i-Sight es muy útil para averiguar qué fue lo que falló para tener una visión más clara de las lagunas en la política, e implementar nuevos procesos e incluso reglas de fraude para prevenirlo en el futuro.

Ventajas de i-Sight

  • Muy especializado: Dado que atiende a casos de uso muy específicos, i-Sight lo hace muy bien. Sin embargo, no adapta sus investigaciones al fraude en particular.
  • Informes rápidos y sencillos: Puede exportar fácilmente documentación detallada con plantillas, para cada expediente.

Contras de i-Sight

  • Solo investigaciones internas: Aunque esta marca es excepcional en la gestión de casos y en la asistencia a las investigaciones, lo hace para los fraudes corporativos instigados por tus empleados, o habilitados por ellos.
  • No hay enriquecimiento de datos: Esta empresa ha abordado el potencial de recopilar datos adicionales de fuentes OSINT en el pasado, sin embargo, esto está infrautilizado en la versión actual del software.

Precios de i-Sight

  • Desgraciadamente, no hay información sobre precios en línea, pero la empresa promete que el software “se amortiza en siete meses”, según el sitio web oficial.

Elige i-Sight si:

  • Sueles tener varios equipos colaborando en cada investigación del fraude (interna).

Hunchly – Recopilación de pruebas para profesionales

Un número cada vez mayor de empresas y particulares de todo el mundo están interesados en los resultados de las investigaciones en línea que utilizan OSINT.

Hunchly es una extensión del navegador creada para ayudar en este sentido por el consultor de seguridad canadiense Justin Seitz, conocido por sus investigaciones antiterroristas y otras investigaciones abiertas, especialmente en la dark web.

Como señaló su creador en un artículo publicado en abril de 2016 en Medium, la herramienta de recopilación de pruebas se desarrolló porque la web está en constante cambio y la información es transitoria. Cuando se llevan a cabo investigaciones manuales en línea, nadie debe asumir que los recursos, las referencias y las pruebas que localiza permanecerán para siempre.

Además, mucha información muy importante presente en la red no está indexada por Google, ya sea porque está en la dark web o simplemente porque es privada hasta cierto punto, como un grupo de Facebook.

Por ello, Hunchly captura toda la sesión y permite al investigador quedarse con lo que necesita, ya sea de las fuerzas del orden, de la ciberseguridad, de la prevención de fraude, de los medios de comunicación o de la investigación en privado. Esto es extremadamente conveniente para cualquier persona cuya investigación necesite estar respaldada por hechos. Sin embargo, no es adecuado para quienes buscan ayuda en el proceso de investigación propiamente dicho.

Ventajas de Hunchly

  • Construido por expertos: Una de las herramientas desarrolladas por un experto para optimizar sus propios esfuerzos, Hunchly no se trata de campanas y silbatos, sino de hacer el trabajo de forma fiable.
  • Establecer y olvidar: Como Hunchly se ejecuta en segundo plano, puedes centrarte en la esencia de tu investigación en lugar de detenerte constantemente para capturar pruebas.

Contras de Hunchly

  • Compañero de investigación: Tomando prestadas las palabras de su creador, esta herramienta busca ayudar a las investigaciones en lugar de habilitarlas o automatizarlas.
  • No es escalable: La investigación se sigue realizando de forma manual y depende de la experiencia del usuario. Aunque es excelente para capturar pruebas, no orienta a los investigadores hacia nuevas fuentes ni enriquece los datos.

Precios de Hunchly

  • Para un solo usuario en tantos dispositivos como quiera, Hunchly cuesta 129,99 dólares anuales. Convenientemente, hay una prueba gratuita de 30 días.

Elige Hunchly si:

  • Quieres una forma cómoda y sin florituras de hacer un buen seguimiento de tus viajes de investigación del fraude en la web.

Nethone – Perfiles de dispositivos en profundidad

El hecho de que “Conoce a Tu Usuario” (KYU) sea una palabra de moda para Nethone es una clara indicación de lo completo que promete ser el software para la investigación del fraude de esta empresa.

La empresa se fundó en 2016 y apuesta por el machine learning y la elaboración de perfiles de usuario, prometiendo el tipo de automatización que hace que las investigaciones de fraude sean accesibles para los comerciantes y otras personas no expertas. Al mismo tiempo, sus múltiples APIs pueden ser utilizadas por los desarrolladores como mejor les parezca con la ayuda de una completa documentación.

Una forma de describir la solución de Nethone es como un excelente módulo de huellas digitales de dispositivos con algunos prácticos extras. La solución Profiler de la marca examina la configuración de hardware y software del cliente, así como lo que ellos llaman “biometría conductual pasiva”. Los resultados se introducen en un algoritmo de machine learning de clearbox, que ofrece recomendaciones comprensibles.

Por último, cabe destacar que la interfaz de usuario es elegante y accesible, con abundantes opciones de personalización, así como visualizaciones para ayudar a las investigaciones, como los gráficos de conexión que trazan los vínculos entre los diferentes perfiles de los clientes.

Ventajas de Nethone

  • ML de caja blanca: a diferencia de algunos de sus competidores, los algoritmos de machine learning propios de Nethone proporcionan resultados legibles por los humanos, de modo que puedes evaluar su validez de forma independiente o incluso modificarlos.
  • Despliegue rápido: La promesa de “integración ligera” es que la solución puede formar parte de una pila de riesgos en menos de dos semanas, con cinco pasos rápidos. También hay una demostración gratuita de 30 minutos.

Contras de Nethone

  • Resultados potencialmente lentos: Algunos críticos del software de Nethone han informado de inconvenientes tras la integración, que incluyen la tardanza en ver los resultados y la incertidumbre sobre las reglas a implementar.
  • No hay huella digital: Cada vez más gestores de fraude reconocen nuestra huella digital como un identificador preciso de quiénes somos, y actualmente no existe esta funcionalidad con Nethone.

Precios de Nethone

  • Lamentablemente, Nethone es el tipo de proveedor que no pone a disposición sus precios antes de hablar con el equipo de ventas.

Elige Nethone si:

  • Quieres un despliegue rápido en una solución de huella digital de los dispositivos en profundidad.
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Cómo elegir la mejor herramienta para la investigación del fraude

Hay tantos tipos de fraude como modelos de negocio. Lo ideal a la hora de elegir un software para la investigación del fraude es encontrar el que ofrezca las mejores características en función de tus retos de riesgo.

En SEON, hemos diseñado una herramienta para la investigación del fraude que creemos que puede ayudar con cualquier tipo de investigación de fraudes. Sin embargo, esperamos que esta lista ofrezca una buena guía sobre dónde buscar si tienes necesidades muy específicas. 

Preguntas frecuentes

¿Qué hace el software para la investigación del fraude?

El software para la investigación del fraude te permite conocer mejor cómo se producen los fraudes en tu empresa para poder prevenirlos. Normalmente, se extraen datos sobre los usuarios y las transacciones. Cuantos más datos tengas, más podrás detectar patrones y conexiones.

¿Qué tipo de fraude debo investigar?

Los estafadores atacan a los distintos negocios de forma diferente. Por ejemplo, si tu empresa se dedica al comercio electrónico, deberías investigar los fraudes de contracargos y transacciones. Si se trata de un banco de prestigio, deberías investigar el fraude de identidad. 

¿Cuáles son las características de la investigación del fraude?

La investigación del fraude comienza con la recopilación de datos, tanto históricos como en tiempo real. A continuación, se filtran y etiquetan los casos fraudulentos y se intenta detectar patrones. También puedes utilizar la IA y el machine learning para identificar patrones específicos para ti.

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SEON Team


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