¿Qué es el software de gestión de contracargos?
El software de gestión de contracargos ayuda a las empresas que aceptan pagos con tarjetas de crédito y débito a reducir el riesgo de fraude en transacciones que puedan derivar en contracargos, sean fraudulentos o no. Esto se logra mediante el monitoreo, registro y marcado de datos de transacciones. Algunos programas también ofrecen herramientas para la resolución de disputas relacionadas con contracargos.
En otras palabras, el software de gestión de contracargos te ayuda a manejar el riesgo de contracargos de dos maneras: reduciéndolo de manera proactiva, con defensas como asegurarse de que solo se procesen pagos legítimos, o desafiando las solicitudes de contracargo de forma eficiente.
No importa si el contracargo es resultado de un fraude o no. Los comerciantes siempre cargan con el costo de los contracargos, por lo que es importante evitar los gastos adicionales que conllevan. Al final, incluso un reembolso resulta menos costoso.
Características clave de las herramientas y soluciones para la gestión de contracargos
El software de gestión de contracargos permite que tu empresa realice algunas o todas las siguientes acciones:
- Monitorear tasas de contracargos: La tasa de contracargos idealmente no debería superar el 1% del total de las transacciones procesadas. Si lo hace, podrías ser clasificado como de alto riesgo, lo que significa que te podrían cobrar tarifas más altas por transacción o incluso ser incluido en la lista negra de las redes de tarjetas.
- Prevenir contracargos: Al monitorear datos de pagos y usuarios, puedes identificar y detener transacciones sospechosas. Esto generalmente se logra al procesar los datos mediante reglas de riesgo, que generan un puntaje de riesgo. Con base en este puntaje, puedes aceptar, rechazar o revisar el pago.
- Investigar pagos: Toda la información sobre pagos y usuarios debe almacenarse en registros detallados, los cuales puedes analizar para entender cómo ocurren los contracargos en tu empresa.
- Resolver disputas de contracargos: Si entras en el proceso de disputa de un contracargo, el software de gestión de contracargos debería proporcionarte toda la evidencia necesaria, como hojas de cálculo, plantillas de disputas, códigos de disputas, entre otros.
- Revisar reglas de contracargos: Finalmente, una parte clave de la gestión de contracargos es etiquetar información de casos pasados. Esto ayuda a entrenar el sistema para evitar falsos positivos y negativos, mejorando así los resultados. Si cuentas con aprendizaje automático, como el que ofrece SEON, también recibirás nuevas sugerencias de reglas adaptadas a tus necesidades.
Las 9 mejores soluciones para la gestión y prevención de contracargos
Los nueve proveedores que presentamos a continuación implementan diferentes enfoques para la gestión de contracargos. Recuerda que no existe una solución única para todos. Asegúrate de considerar las necesidades específicas de tu empresa al elegir la herramienta adecuada.
SEON
SEON es una solución líder en prevención de fraude y anti-lavado de dinero que transforma cómo los equipos de riesgo combaten el fraude. Inicialmente creada para resolver problemas de fraude en el espacio cripto, SEON ahora protege a más de 5,000 empresas globales, incluidas Afterpay, Revolut, Wise, Bilt y Branch. SEON se destaca en la prevención de contracargos antes de que ocurran, gracias a sus completas opciones de monitoreo de transacciones y comportamiento de usuarios.
Lo que ofrece SEON:
- Módulos de enriquecimiento de datos: Identifica compradores legítimos a través de indicadores como correos electrónicos falsos, números de teléfono sospechosos o la falta de presencia en redes sociales.
- Identificación de pagos sospechosos: Obtén inteligencia de datos sin requerir verificaciones adicionales y procesa más pagos sin afectar la experiencia del cliente.
- Control de transacciones: Establece umbrales manuales y reglas personalizadas para aprobar, rechazar o revisar pagos.
- Verificación de BIN (Número de Identificación Bancaria): Identifica tarjetas válidas, prepagadas o de regalo para evitar transacciones fraudulentas.
- Gestión automatizada de contracargos: SEON utiliza Chargeflow para manejar disputas desde el inicio hasta su resolución.
SEON es más que una solución de software: es tu socio estratégico en la gestión de contracargos, con un análisis profundo de huellas digitales y aprendizaje automático.
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Sift
Sift es una solución completa de prevención de fraude que incluye un módulo de contracargos gracias a la adquisición de Chargeback.com, pionero en la resolución de disputas en tiempo real.
Lo que ofrece Sift:
- Gestión de evidencias: Recopila y organiza datos necesarios para disputar contracargos, como detalles de transacciones y registros de actividad.
- Flujos de trabajo integrados: Conexión con procesadores de pagos para asegurar respuestas rápidas.
- Análisis de impacto: Equilibra la prevención de fraude con la optimización de ingresos.
Chargebacks911
Especializado en disputas post-contracargos, Chargebacks911 ofrece herramientas para recopilar evidencia y gestionar el proceso completo.
Lo que ofrece Chargebacks911:
- Prevención de contracargos: Análisis de cumplimiento y detección de fuentes inteligentes.
- Gestión de disputas: Manejo de respuestas y seguimiento de resultados.
- Monitoreo de fraude afiliado: Bloqueo de fraudes en campañas de marketing.
Verifi
Utilizado principalmente para resolución, Verifi acelera los tiempos de disputa a un promedio de 24 horas gracias a su red de resolución de disputas (CDRN).
Lo que ofrece Verifi:
- Order Insight: Proporciona información en tiempo real a bancos emisores.
- Red de colaboración: Conecta a comerciantes y emisores para resolver disputas antes de convertirse en contracargos.
- Resolución rápida de disputas: Automatiza soluciones basadas en reglas predefinidas.
ChargebackGurus
Especializados en la prevención de contracargos, ofrecen análisis de causas raíz y recuperación gestionada por expertos.
Lo que ofrece Chargeback Gurus:
- Análisis de causa raíz: Identificación de problemas operativos o fraude.
- Gestión completa: Manejo de disputas y evidencia.
- Alertas instantáneas: Asociaciones con Ethoca y Verifi para evitar contracargos.
MiDiGATOR
Fundado por comerciantes de ecommerce, MiDiGATOR automatiza y optimiza el proceso completo de disputas.
Lo que ofrece MiDiGATOR:
- Automatización de respuestas: Genera y envía respuestas con evidencia.
- Monitoreo de tasas de contracargos: Cumple con los límites de Visa y Mastercard.
- Integración rápida: Configuración sencilla para implementación inmediata.
ChargebackOps
Actuando más como consultoría, ChargebackOps asigna especialistas dedicados para gestionar disputas.
Lo que ofrece ChargebackOps:
- Preparación de respuestas: Elaboración de respuestas detalladas.
- Gestión integral: Manejo completo del ciclo de vida de contracargos.
- Cumplimiento normativo: Revisión de prácticas para cumplir con regulaciones.
Quavo
Con su solución QFD, Quavo automatiza el proceso de disputas enfocándose en cumplimiento.
Lo que ofrece Quavo:
- Automatización de flujos de trabajo: Gestión completa del ciclo de vida del contracargo.
- Evidencia automatizada: Organización de datos y transacciones.
- Análisis predictivo: AI para tendencias de contracargos y prevención.
Kount
Kount ofrece protección integral para transacciones sin tarjeta presente (CNP).
Lo que ofrece Kount:
- Compilación de evidencia: Datos agregados para disputas.
- Red de confianza: Identificación de clientes legítimos usando datos globales.
Descubre nuestra herramienta en acción: monitorea, registra y marca datos de transacciones utilizando APIs avanzadas, aprendizaje automático y señales sociales únicas.
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Cómo elegir un software para la gestión de contracargos
Al igual que con cualquier otro software de terceros, hay puntos clave a considerar cuando se trata de soluciones para la gestión de contracargos y la prevención de fraudes relacionados:
- Características: Asegúrate de que el software cumpla con todas tus necesidades. Algunas soluciones están más enfocadas en la prevención de fraude, mientras que otras se especializan en la gestión de disputas, por ejemplo.
- Integración: La forma en que se despliega el software puede ser determinante en tu decisión. Considera los diferentes tipos de integraciones disponibles.
- Soporte para la implementación: ¿El proveedor ofrece ayuda adicional para empezar? ¿Ese soporte está incluido o tiene un costo adicional?
- Soporte continuo: ¿El proveedor gestiona las disputas por ti si ocurren, o tú eres responsable de recopilar la evidencia para los casos?
- Precio: Hay dos modelos comunes. Algunos proveedores cobran una tarifa mensual fija con una garantía de contracargos. Otros cobran un pequeño porcentaje por cada transacción revisada. Ambos modelos tienen beneficios, pero la garantía de contracargos puede generar un posible conflicto de intereses.
El software de gestión de contracargos está diseñado para proteger tu negocio contra el fraude, permitirte procesar más pagos con confianza y asegurarte de estar preparado en caso de una disputa.
Sin embargo, no todas las empresas ofrecen las mismas características. Esperamos que este artículo te ayude a elegir una solución para reducir tus tasas de contracargos, comprender qué los causa y descubrir cómo evitarlos desde el principio.
FAQs
El software de gestión de contracargos te permite centralizar todos los datos de transacciones y usuarios necesarios para identificar automáticamente transacciones sospechosas y/o presentar evidencia durante el proceso de disputa por contracargos.
El software debe proporcionarte acceso a la mayor cantidad posible de información sobre transacciones y clientes. Estos datos deben darte la confianza para tomar decisiones informadas sobre bloquear o aceptar un pago.
Gestionar contracargos manualmente es insostenible para un comerciante, ya que requiere demasiado tiempo, lo que hace del software una solución indispensable. Sin embargo, la razón más importante está en lo meticuloso que debes ser, tanto al prevenir contracargos como al disputar intentos de recuperación de contracargos. Sin procesos minuciosos y registros detallados, no puedes probar que tu producto o servicio cumple con los estándares esperados.
