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A Félix, um serviço de remessas com sede nos EUA, está transformando os pagamentos internacionais ao combinar IA e tecnologia blockchain com o atendimento ao vivo via WhatsApp. Focada em pessoas sem acesso a serviços bancários, a Félix oferece remessas diretas com um toque humano — permitindo que os clientes façam transações digitais mantendo a confiança que esperariam em uma interação presencial.

O desafio

A Félix enfrentava um desafio significativo: verificar populações com acesso limitado a serviços bancários que usavam o WhatsApp para enviar remessas. Muitos desses clientes não possuíam histórico financeiro extenso, então as verificações de crédito tradicionais não funcionavam. O risco de fraude era alto — especialmente de usuários com cartões roubados solicitando estornos. Conforme a Félix se expandia rapidamente, precisava de uma solução robusta para identificar usuários fraudulentos sem criar atritos no onboarding de clientes genuínos.

Jonathan Kleinman, chefe de parcerias da Félix, afirmou: “Descobrimos que a barreira para enviar dinheiro digitalmente era confiança. As pessoas preferem ir a lojas onde podem conversar com alguém. Por isso, desenvolvemos uma solução baseada em chat que oferece todos os benefícios de um serviço de remessa digital com um toque humano.”

A solução

Para enfrentar esse desafio, a Félix recorreu à SEON, aproveitando especificamente seus recursos de digital footprinting e inteligência de dispositivos. A solução da SEON foi ideal para o segmento de clientes com acesso limitado a serviços bancários atendido pela Félix, fornecendo insights essenciais quando registros financeiros tradicionais não estavam disponíveis.

• Inteligência de dispositivos e detecção de IP: A SEON analisa milhares de pontos de dados de dispositivos para detectar configurações suspeitas, como conexões de locais de alto risco ou uso de VPNs e proxies. Essa análise em tempo real permite à Félix identificar atividades potencialmente fraudulentas sem interromper a experiência do cliente.
• Rastreamento digital: com muitos clientes sem histórico de crédito estabelecido, a inteligência de dispositivos da SEON permitiu avaliar rapidamente se um usuário era legítimo ou representava risco de fraude. Ao analisar mais de 100 plataformas digitais e sociais, a Félix conseguiu identificar padrões de comportamento que sinalizavam fraude. Isso foi particularmente útil para clientes que se cadastravam com números de telefone vinculados às suas contas do WhatsApp.

Os resultados

A tecnologia da SEON trouxe benefícios substanciais para a Félix, mantendo um alto nível de segurança e garantindo uma experiência tranquila para o cliente:

• Taxas de fraude reduzidas a quase 0%: a detecção de fraude proativa da SEON reduziu drasticamente as tentativas fraudulentas, permitindo à Félix expandir com segurança.
• Menos desistências no onboarding: com atrito mínimo durante a verificação, a Félix viu menos clientes abandonarem o processo de cadastro, gerando taxas de conversão mais altas.
• Melhoria de 100% na detecção de contas múltiplas: a análise de dispositivos e pegadas digitais da SEON identifica e impede a criação de contas múltiplas, uma tática comum entre fraudadores.
• 90% mais confiança nas aprovações de transações: os dados aprimorados da SEON permitem que a Félix tome decisões mais rápidas e precisas, melhorando eficiência e segurança.

O impacto foi imediato e revelador. Nos deu a confiança para acelerar nossas iniciativas de crescimento, sabendo que temos as ferramentas para identificar e mitigar riscos de fraude de forma eficaz.

Jonathan Kleinman