Sobre a Bilt

Bilt é o programa de fidelidade para locatários que transforma gastos diários em recompensas e benefícios. Fundada em 2021, a empresa opera um ecossistema abrangente que inclui viagens, fitness e restaurantes, atendendo clientes em pagamentos de aluguel, compras diárias e até empréstimos estudantis. Com um modelo de negócios diversificado que abrange solicitações de crédito até resgates de pontos, a Bilt precisava de prevenção de fraude sofisticada capaz de se adaptar a vários casos de uso e pontos de contato com o cliente.

O desafio

Como muitas plataformas financeiras, a Bilt enfrentava um dilema comum: escalar sem comprometer a experiência do usuário, enquanto gerenciava fraudes emergentes que ameaçavam suas operações e parcerias.

• Proteção ao longo do ciclo de vida: as ferramentas tradicionais de combate à fraude focavam a proteção no onboarding, no momento da inscrição. Deixavam de lado os riscos que emergem após o registro do usuário.

• Cobertura abrangente com custo proibitivo: plataformas de prevenção de fraude existentes cobravam por transação, tornando economicamente inviável proteger todas as interações com clientes, particularmente em programas de fidelidade de baixo valor.

• Vetores de ataque diversificados: o modelo de negócios multifacetado da Bilt criava inúmeros pontos de entrada para fraudes, desde reservas de viagens até pagamentos de aluguel. Isso exigia uma solução flexível e dinâmica que se adaptasse a padrões de fraude em constante mudança.

• Capacidade de resposta a emergências: Ao lançar novos serviços, a Bilt precisava implementar rapidamente proteção contra fraudes contra ameaças emergentes sem recursos extensivos de desenvolvimento.

Soluções

A Bilt escolheu a SEON como sua plataforma abrangente de prevenção de fraude. A arquitetura flexível, o modelo de preços econômico e a implantação rápida da SEON tornaram-na a solução ideal para o modelo de negócios complexo e multissetorial da Bilt.

Os principais motivos foram:

• Criação intuitiva de regras: a interface sem código do SEON permitiu que usuários sem conhecimentos técnicos implementassem rapidamente defesas sofisticadas contra fraudes sem depender de suporte de engenharia.

• Monitoramento pós-aprovação: Ao contrário das soluções tradicionais, a SEON fornece detecção de fraude em tempo real ao longo de todo o ciclo de vida do cliente. Monitora atividades suspeitas desde o registro da conta até ações de alto risco, como visualização dos detalhes do cartão ou alteração de informações pessoais.

• Economia escalável: o modelo de preços da SEON permitiu que a Bilt realizasse verificações abrangentes contra fraudes em toda sua base de clientes sem as limitações de custo de outras plataformas.

• Implantação rápida: A flexibilidade da plataforma permitiu que a Bilt implementasse proteção contra fraudes em seu portal de viagens rapidamente, preparada para ataques coordenados.

• Inteligência avançada de dispositivos: o enriquecimento de dispositivos da SEON detecta tentativas sofisticadas de fraude, incluindo fraudadores usando proxies residenciais e VPNs para ocultar suas localizações.

• Integração de dados personalizados: a plataforma permitiu que a Bilt incorporasse pontos de dados personalizados e criasse regras sofisticadas alinhadas ao seu modelo de negócios único (programas de fidelidade, cartões de crédito e serviços para comerciantes).

"SEON permite que você faça verificações abrangentes mesmo em canais com baixo LTV… Consigo usá-la em todas as facetas do negócio e obter valor com ela."

Ryan Hunter, Diretor de Estratégia de Identidade e Fraude, Bilt

Conclusão

A Bilt transformou sua abordagem de prevenção de fraude ao estabelecer uma parceria com a SEON, alcançando proteção abrangente em todo seu ecossistema mantendo a eficiência operacional. Desde a implementação, reduziu estornos, bloqueou redes coordenadas de fraude e expandiu a proteção para reservas de viagens, pagamentos de aluguel e interações com programas de fidelidade. Todas as implementações foram projetadas para se alinhar aos rigorosos padrões de proteção de dados, privacidade e regulamentação da Bilt.

A parceria permitiu que a Bilt mantivesse relações bancárias sólidas por meio da prevenção proativa de fraude, ao mesmo tempo em que expandiu a proteção de forma econômica em todos os pontos de contato com o cliente. Com os recursos de autoatendimento da SEON, a equipe de fraude da Bilt opera de forma independente, sem necessidade de suporte técnico contínuo, liberando recursos de engenharia para o desenvolvimento de produtos essenciais.

A SEON complementa a estratégia de prevenção de fraude da Bilt em várias camadas, trabalhando ao lado dos sistemas internos e outras medidas de segurança. Isso permite que a Bilt cresça com segurança em novos setores e segmentos de clientes.

"A SEON permite que nossa equipe de prevenção de fraude atue com rapidez e autonomia, otimizando eficiência sem comprometer a segurança."

Ryan Hunter, Diretor de Estratégia de Identidade e Fraude, Bilt