Cómo detectar el lavado de dinero con criptomonedas

por Tamas Kadar

Las criptomonedas son el equivalente más cercano que hay al dinero digital. Y, tal como el dinero por decreto, también pueden usarse para lavar dinero – aproximadamente 8,6 mil millones de dólares en 2021.

Veamos por qué esto representa un problema para tu compañía cripto.

¿Por qué el lavado de dinero con criptomonedas es un problema?

Las criptomonedas pueden ser seudónimas o completamente anónimas, lo cual es muy atractivo para los criminales que buscan lavar dinero sin atraer la atención de las autoridades.

Sin embargo, los actores políticos y los reguladores gubernamentales se han puesto a la vanguardia, e intentan cada vez más asociar los criptoactivos con una identidad de la vida real.

De hecho, en junio de 2022, la Unión Europea anunció nuevas reglas diseñadas para rastrear las transferencias de criptoactivos como bitcoins y otros tokens de dinero electrónico.

Con la creación de regulaciones KYC y AML más rigurosas, las firmas de criptografía necesitan redoblar esfuerzos para detectar el lavado de dinero para permanecer en cumplimiento, evitar multas y continuar operando sin tener que replantearse sus metas de negocio.

Por último pero no menos importante, la regla de viaje (o regla travel), la cual obliga a las firmas de criptografía a recolectar datos de manera estandarizada, puede complicar la simplificación de procesos KYC y AML con una base de clientes global.

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¿Cómo las compañías de criptomonedas pueden detectar el lavado de dinero?

Tal como cualquier otra industria, detectar el lavado de dinero potencial comienza al identificar usuarios de riesgo. Esto incluye la evaluación en la etapa de incorporación mediante:

observar conexiones que apuntan a países sancionados
comprobar las identidades de los usuarios en listas PEP y de sanciones

Cabe destacar que las compañías criptográficas pueden llevar a cabo un gran monitoreo de transacciones.

Es discutible dónde divergen principalmente los mundos de las criptofinanzas y las finanzas tradicionales en términos de AML, ya que la velocidad y el volumen de las transacciones y conversiones criptográficas pueden ser abrumadoras.

Y mientras que las criptomonedas se benefician de la visibilidad de los registros públicos, sigue siendo un desafío operativo monitorear:

depósitos de dinero por decreto en una plataforma de intercambio
conversiones de dinero por decreto a criptomonedas
transferencias y retiros de criptomonedas a wallets externas
conversiones de criptomonedas a dinero por decreto
conversiones de criptomonedas a otras criptomonedas

Algunas compañías criptográficas incluso lidian con retiros en dinero por decreto a una cuenta de banco o pagos con tarjeta, lo que añade otra capa de complejidad al monitoreo de transacciones.

Las 3 reglas principales para el AML con criptomonedas

Veamos algunas de las reglas más efectivas que puedes implementar para mejorar tu proceso de AML con criptomonedas.

#1 La dirección de correo electrónico o el teléfono no tienen presencia social

Podría parecer contraintuitivo buscar perfiles en redes sociales para detectar lavadores de dinero, pero es probable que las personas que mueven dinero ilícito en tu sitio de criptomonedas no sean quienes dicen ser.

Es por ello que autenticar a los usuarios con un perfil digital puede marcar a mulas de dinero, estafadores de identificaciones sintéticas y criminales en general altamente sospechosos.

Las razones por la que los criminales no tienen una presencia en línea son evidentes:

Crear una dirección de correo electrónico o un número de teléfono es fácil
Constituir un perfil completo en redes sociales lleva más tiempo
Los estafadores, criminales y lavadores de dinero necesitan actuar rápido y a escala

Está claro que la falta de presencia social no amerita el bloqueo instantáneo de un usuario. Pero debería ser un punto de datos que es analizado y medido cuidadosamente como parte de tu estrategia de puntuación de riesgo. Y existen muchas ventajas en ello:

Puedes identificar clientes de alto riesgo sin solicitarles información adicional o documentos de identificación.
Verificar redes sociales regionales permite utilizar la misma estrategia globalmente.
Los resultados se entregan en tiempo real sin fricción añadida.

#2 Incremento repentino en los volúmenes de transacciones

Los lavadores de dinero son criminales sofisticados con planes definidos u oportunistas que necesitan actuar rápidamente. Para detectar a estos últimos, necesitas monitorear las transacciones con criptomonedas (intercambios, conversiones, transferencias), y establecer si existen o no patrones sospechosos.

Los patrones sospechosos incluyen:

grandes cantidades de transacciones pequeñas a numerosas wallets;
numerosos intercambios rápidos entre pares de tokens inusuales;
diversas conversiones de poco valor que puedan apuntar al ocultamiento de una mula de dinero.

En el siguiente ejemplo, configuramos el software de SEON para marcar un incremento en las transacciones de un 200% o más en un período de 24 horas.

Nota que según la captura de pantalla, hemos configurado esta acción para incrementar nuestra puntuación de riesgo en 20 puntos. Pero todos los parámetros en la plataforma de SEON pueden ajustarse y afinarse, de tal forma que puedas simplemente bloquear la transacción que exceda este umbral o enviarla a una revisión manual.

La clave está en que deberías tener un control total de los umbrales de riesgo para alinearlos a tu propio apetito de riesgo y el panorama de tu industria. Por ejemplo, algunas empresas de criptomonedas sabrán que sus usuarios incrementan el número de transacciones en ciertas temporadas o dependiendo del valor de un token, así que sus conjuntos de reglas pueden reflejar ese conocimiento.

#3 La dirección IP apunta a un país sancionado

Una regla de AML clásica en todos los sectores involucra identificar el origen de la conexión de un usuario.

Dicha regla añade puntos a la puntuación de riesgo de aquellos clientes cuyos países estén sancionados o se consideren como de alto riesgo.

La clave para comenzar con la búsqueda de IP básica es entender sus fundamentos:

¿La dirección IP apunta a un país sancionado?
¿Es una conexión proxy? Y si lo es, ¿se trata de una residencial, móvil o comercial?
¿La geolocalización parece sospechosa?

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Cómo SEON ayuda a las compañías de criptomonedas con el AML

SEON ayuda a las empresas de criptomonedas al tomar unos cuantos datos proporcionados por los clientes, tales como su correo electrónico o dirección IP, y enriqueciéndolos para crear perfiles completos de quiénes son en realidad. Los resultados se combinan con sólidas verificaciones de velocidad y módulos de huella digital de dispositivos, lo que ayuda a completar el panorama y detectar actividad y configuración sospechosas.

Esto reduce la fricción, mantiene las verificaciones KYC al mínimo y permite alinearte completamente a la filosofía de privacidad y seguridad de tus usuarios.

Entonces puedes usar estos datos para medir el riesgo a lo largo de la trayectoria del cliente: en las fases de incorporación, transacción e inicio de sesión (para prevenir los robos de identidad en internet).

En conclusión, se trata de un conjunto completo de prevención de fraude de extremo a extremo que te ayuda a incorporar mejores usuarios, cumplir con las legislaciones KYC AML y enfocarte en lo más importante: hacer crecer tu compañía de criptomonedas con total tranquilidad.