Fintech de Préstamos en Línea Aprovecha el Perfilamiento de Redes Sociales para Aprobar el Riesgo
Acerca de Sun Finance
Sun Finance es una de las compañías de préstamos de mayor crecimiento en Europa. La compañía, cuyas oficinas centrales están en Letonia, emplea las últimas tecnologías para asegurar identificación y scoring instantáneos de los consumidores, operando en 4 continentes a nivel mundial. Su enfoque encaminado a los datos, supervisado por expertos en tecnología financiera con más de 10 años de experiencia en la industria, les permitió conformar un portafolio y escalar a una de las tasas más rápidas de la región.
Desafíos de Fraude de Sun Finance
Siempre estamos buscando nuevas formas de encontrar fraudes potenciales, y uno de nuestros más grandes desafíos es confirmar la identidad del cliente.
Una compañía de crecimiento acelerado siempre te vuelve en un objetivo para los defraudadores, y esto es particularmente cierto en el mundo de los préstamos por internet. Los desafíos de Sun Finance eran aquellos que otras compañías en el vertical estaban luchando por erradicar, precisamente: fraude de identidad falsa, fraude de identidad sintética y robo de cuentas (ATO).
“Siempre estamos buscando nuevas formas de encontrar fraudes potenciales” dice Kaspars. “Uno de nuestros desafíos más grandes es confirmar la identidad del cliente. Si la solicitud indica que el nombre del cliente es John Smith debemos asegurarnos de que estamos tratando con el verdadero John Smith, no con alguien que pretende ser él”.
Para ayudar a mejorar sus procesos de verificación, Sun Finance ya había empleado herramientas de inteligencia de dispositivos, herramientas de verificación de correo electrónico y datos provenientes de burós de crédito. “Pero de todos modos decidimos mejorar nuestra tasa de éxito”, continúa Kaspar. “Era necesario escalar la compañía sin refutar solicitudes válidas debido a falsos positivos”
El Perfilamiento de Redes Sociales de SEON Cierra el Trato
Probamos la herramienta de análisis de correo electrónico de SEON con nuestros propios correos, y los resultados fueron increíblemente acertados. Tuvimos otras demostraciones donde todo parecía bien en el papel, pero la prueba no cumplía en realidad.
Después de que uno de los científicos de datos de Sun Finance se enteró de SEON, se programó una presentación. Varias de las características atrajeron inmediatamente a todo el equipo, como la excelente documentación y la facilidad de integración.
“Probamos la herramienta de análisis de correo electrónico de SEON con nuestros propios correos, y los resultados fueron increíblemente acertados. Tuvimos otras demostraciones donde todo parecía bien en el papel, pero la prueba no cumplía en realidad.”
Además, el perfilamiento de redes sociales de SEON era una de las características por las que el equipo estaba más entusiasmado. “Teníamos la sensación de que la presencia en las redes sociales nos podía ayudar a validar la identidad del usuario”, continúa Kaspar. “Pero la Herramienta Intelligence de SEON era realmente lo que necesitábamos para establecer esa correlación.”
Mejor Aprobación de Riesgo para Préstamos Más Seguros
Ahora utilizamos los datos devueltos [por el perfilamiento de redes sociales de SEON] tanto para confirmar las identidades, como herramienta de recaudación de deudas para contactar a los clientes que no pagan.
SEON es ahora una parte integral de los modelos de aprobación de riesgo de Sun Finance. Ellos se basan en variables expuestas para predecir acertadamente si un cliente resultará moroso o pagará el préstamo. Y el sistema de puntuación flexible hace fácil segmentar a los clientes y disparar una revisión manual sin incrementar la fricción para otros solicitantes.
“El perfilamiento de redes sociales realmente es la característica principal que ayuda a nuestro proceso de revisión manual”, dice Kaspar. “De hecho, ahora usamos los datos devueltos tanto para confirmar las identidades, como herramienta de recaudación de deudas para contactar a los clientes que no pagan.”
La primera correlación es simple: si la herramienta de perfilamiento revela que no hay presencia en redes sociales vinculada a una cuenta de correo electrónico, el puntaje de fraude aumenta, lo que puede disparar preguntas KYC adicionales.
Para las revisiones manuales, el equipo de fraude también puede observar directamente las cuentas de redes sociales conectadas y hacer preguntas relevantes. Podemos solicitar preguntas de verificación relacionadas con datos públicamente disponibles devueltos por SEON. La respuesta incorrecta significa que probablemente están tratando con defraudadores que no se han preparado bien.
¿Los resultados? Menos falsos positivos, una disminución en las solicitudes fraudulentas y mejores tasas de pago de préstamos, todo lo cual ayuda a que Sun Finance crezca segura y firmemente.
“Solo tengo cosas buenas que decir acerca del amigable y abierto equipo de SEON”, concluye Kaspar. “Su API de correo electrónico es un grandioso recurso en la lucha contra el fraude, y estoy ansioso por usar la próxima API de teléfono”.
Para ver cómo SEON puede ayudar a tu organización a reducir el fraude, ¡echa un vistazo a nuestros productos!
GERENTE DE FRAUDE
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