Fintech de préstamos en línea usa redes sociales para evaluar riesgo

Sobre Sun Finance

La visión de Sun Finances es convertirse en una plataforma accesible y atractiva para todas las necesidades de financiamiento al consumidor. Su amplia base de clientes incluye a personas históricamente desatendidas por la banca y que no han podido acceder a financiamiento en instituciones tradicionales. También ofrecen una alternativa rápida y conveniente para quienes priorizan la velocidad y accesibilidad sobre los prestamistas tradicionales. Sunfinance busca impulsar la inclusión financiera a nivel global, permitiendo que cualquier persona obtenga financiamiento cualquier día de la semana y desde cualquier lugar del mundo, con solo acceso a internet.

Desafios

Siempre buscamos nuevas formas de detectar fraudes, y uno de nuestros mayores desafíos es confirmar la identidad del cliente.

Las empresas en rápido crecimiento son un blanco atractivo para los defraudadores, especialmente en los préstamos en línea. Sun Finance enfrentaba los mismos problemas que otras empresas del sector: fraude por identidad falsa, identidad sintética y toma de control de cuentas (ATO).

“Siempre buscamos nuevas formas de detectar fraudes”, dice Kaspars. “Uno de nuestros mayores desafíos es confirmar la identidad del cliente. Si en la solicitud aparece el nombre John Smith, debemos asegurarnos de que realmente estamos tratando con él y no con alguien que se hace pasar por él”.

Para mejorar la verificación, Sun Finance ya utilizaba herramientas de inteligencia de dispositivos, verificación de correos y datos de burós de crédito. “Pero aún necesitábamos mejorar nuestra tasa de éxito”, continúa Kaspars. “Era clave escalar la empresa sin rechazar solicitudes válidas por falsos positivos”.

Solución

Tras conocer SEON, el equipo organizó una presentación y rápidamente se interesó en varias funciones, como la documentación clara y la fácil integración.

“Probamos la herramienta de análisis de correos de SEON con nuestros propios datos y los resultados fueron increíblemente precisos”, comenta Kaspars. “Hemos tenido otras demos donde todo parece bien en teoría, pero la prueba real no cumple con las expectativas”.

Además, la huella digital de SEON fue la función que más entusiasmó al equipo. “Sospechábamos que la presencia en redes sociales podía ayudar a validar la identidad de los usuarios”, explica Kaspars. “Pero SEON fue justo lo que necesitábamos para establecer esa correlación”.

Resultados

Ahora utilizamos los datos obtenidos de la huella digital de SEON tanto para confirmar identidades como para contactar a clientes morosos en la gestión de cobros.

SEON se ha convertido en una parte clave de los modelos de evaluación de riesgo de Sun Finance. Las variables expuestas permiten predecir con precisión si un cliente incumplirá o pagará su préstamo. Además, su sistema de puntuación flexible facilita la segmentación de clientes y la activación de revisiones manuales sin añadir fricción para otros solicitantes.

«El perfilamiento en redes sociales es la función clave que ayuda en nuestro proceso de revisión manual. De hecho, ahora usamos los datos devueltos tanto para confirmar identidades como para la gestión de cobros.»

Kaspars Magaznieks

La primera correlación es simple: si la huella digital de SEON revela que un correo electrónico no tiene presencia en redes sociales, la puntuación de fraude aumenta, lo que puede activar preguntas adicionales de KYC.

Para las revisiones manuales, el equipo de fraude también puede analizar directamente las redes sociales vinculadas y formular preguntas relevantes. Si un usuario no responde correctamente a preguntas basadas en datos públicos obtenidos por SEON, probablemente se trate de un fraude.

Los resultados: menos falsos positivos, una reducción en solicitudes fraudulentas y mejores tasas de pago, lo que permite a Sun Finance crecer de manera segura y sostenible.

«Solo tengo buenas palabras para el equipo de SEON, siempre amable y accesible. Su API de correos es una gran herramienta en la lucha contra el fraude, y estoy ansioso por probar la nueva API de teléfonos.»

Kaspars Magaznieks