Cómo detectar los pagos fraudulentos en BNPL

Publicado el 23/02/2023 por Bence Jendruszak
Las reseñas falsas perjudican a consumidores y empresas. Veamos cómo detectarlas o, mejor aún, cómo evitar que se escriban.
Las reseñas en línea han supuesto una auténtica revolución en nuestra forma de adquirir productos y servicios. Según las estadísticas recopiladas por Invesp, el 93% de los consumidores afirma que las reseñas online influyen en sus decisiones de compra. Pero el 72% de los interrogados también cree que las reseñas falsas se han convertido en una norma del sector.
No están lejos de la realidad. Sitios de reseñas como Capterra, TrustPilot o Google Reviews están plagados de reseñas de baja calidad o sencillamente fraudulentas.
Según informes oficiales del Foro Económico Mundial, el porcentaje de opiniones falsas frente a las reales ronda el 4%. Un informe de The Guardian calculaba que el 3,6% de todas las reseñas de Tripadvisor eran fraudulentas.
A continuación se explica por qué las reseñas falsas suponen un problema para las empresas online:
También es cada vez más un problema de cumplimiento. En Estados Unidos, por ejemplo, la normativa de 2008 sobre protección del consumidor frente al comercio desleal tiene como objetivo acabar con las opiniones falsas. Del mismo modo, el gobierno británico está desplegando procesos de arbitraje y mediación, que incluyen la auditoría de las reseñas de sitios web.
Kwasi Kwarteng, Secretario de Empresa del Reino Unido, declaró que:
«La recuperación económica del Reino Unido depende de la fortaleza de nuestros mercados abiertos y de la confianza de los consumidores en ellos. Al cumplir nuestro compromiso de reforzar nuestro régimen de competencia, estamos dando a las empresas la confianza de que compiten en condiciones justas y al público la confianza de que están obteniendo un buen trato.»
Una de las razones por las que las reseñas falsas son tan habituales es que existen muchos incentivos. En primer lugar, podrías estar vendiéndolas directamente a empresas sin escrúpulos. No faltan servicios en línea que se ofrecen a crear reseñas falsas para ti (por un precio).
Los estafadores, por su parte, también utilizarán las mismas tácticas para dar credibilidad a sus propios productos o servicios. Las reseñas falsas pueden influir en consumidores desprevenidos, que acaban:
Todo lo anterior conspira para crear un entorno de desconfianza para tus usuarios, lo que, a su vez, repercute negativamente en tu propia reputación.
Aunque la mayoría de los sitios de reseñas cuentan con un filtro para detectar opiniones falsas, a veces eres tú quien debe actuar con la diligencia debida. Estos son algunos consejos para detectar opiniones falsas:
Por supuesto, la mejor forma de eliminar las reseñas falsas de tu sitio web es evitar que se escriban.
La buena noticia es que probablemente dispondrás de algún tipo de proceso de registro diseñado para permitir a los usuarios crear una cuenta antes de poder opinar sobre un artículo o servicio.
Puedes utilizar los datos de registro para filtrar a los usuarios sospechosos incluso antes de que tengan la oportunidad de escribir una opinión. Tú decides qué se considera sospechoso y configuras las alertas de monitorización, que permiten a tu equipo saber inmediatamente cuándo algo parece ir mal.
Una de las mejores formas de marcar las cuentas sospechosas de spam y de poco esfuerzo es fijarse en los datos alternativos de un usuario. Por ejemplo, puedes comprobar la dirección de correo electrónico o el número de teléfono que dan para responder a las siguientes preguntas:
Reuniendo toda esa información, puedes hacerte una idea bastante aproximada de si estás tratando con un buen revisor o no.
Lee más sobre la búsqueda inversa de direcciones de correo electrónico y de teléfonos.
Luego está la información incorporada a la conexión del usuario. Esto puede responder a preguntas como:
Más información sobre huella digital del dispositivo y reputación de IP aquí.
Otra forma de bloquear las reseñas de usuarios sospechosos es identificar lo que se conoce como multicuenta. En pocas palabras, se trata de un mismo usuario que se registra bajo diferentes nombres. No siempre se trata de un fraude claro (por ejemplo, podría tratarse de distintos miembros de una familia que comparten una computadora), pero lo más probable es que se trate de un grupo organizado de estafadores.
¿Cómo detectar estas redes de fraude? Utilizando las mismas herramientas mencionadas anteriormente para responder a las siguientes preguntas:
Una vez más, esto no siempre indica fraude. Pero el panorama debería aclararse si también observas el comportamiento de los propietarios de las cuentas en tu sitio web.
Si puedes registrar datos relativos a las acciones de los usuarios, puedes crear reglas de riesgo diseñadas para responder a preguntas específicas.
Existen herramientas específicas que puedes utilizar para analizar el comportamiento de los usuarios. En la prevención del fraude, una solución habitual es implantar reglas de velocidad que analizan las acciones de los usuarios durante un periodo de tiempo determinado (por ejemplo, con qué frecuencia dejan una reseña después de iniciar sesión).
El análisis del lenguaje es un poco más complejo. Tendrás que desplegar herramientas específicas de procesamiento del lenguaje natural (PLN), cada vez más disponibles a través de un modelo SaaS, por ejemplo con empresas como MonkeyLearn o Aylien.
En SEON, ofrecemos todas las herramientas de detección de fraude que puedas necesitar para identificar usuarios sospechosos y detectar conexiones entre cuentas. También analizamos el comportamiento de los usuarios y creamos alertas automatizadas para avisarte cuando algo parece sospechoso. Esto significa que puedes filtrar a los usuarios maliciosos antes de que dejen opiniones falsas en tu sitio web.
Lo mejor de todo es que satisfacemos una amplia gama de necesidades, desde la simple puntuación de riesgos hasta las sugerencias de reglas de machine learning más sofisticadas, para aumentar la precisión de tu detección de fraudes con el paso del tiempo.
Sí. Se considera que escribir una opinión falsa fomenta el comercio desleal, lo que entra dentro del ámbito de aplicación de la legislación sobre protección de los consumidores.
La forma más fácil de detectar una reseña falsa es consultar los datos de la cuenta del autor y buscar opiniones similares escritas con el mismo estilo. Es posible que se trate de grupos organizados a los que se paga por escribir reseñas, por lo que el lenguaje será similar.
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Bence Jendruszák es el Director de Operaciones y cofundador de SEON. Gracias a su liderazgo, la compañía recibió la ronda de inversión Serie A más grande en la historia de Hungría en el 2021. Bence es un apasionado de la ciberseguridad y su relación con el éxito empresarial. Puedes encontrarlo encabezando webinars con líderes de la industria en temas como el fraude en el iGaming, la comprobación de identidad o el machine learning (siempre que no esté preparando café cuestionable para sus colegas).
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