Los cheques protegidos y sus características, ¿valen la pena?

por PJ Rohall
Los bancos digitales son empresas de alto crecimiento. Deben incorporar nuevos usuarios rápidamente y una estrategia para la adquisición de usuarios incluye bonificaciones por recomendación.
Por si fuera poco, los bancos digitales quieren ofrecer una experiencia de usuario sin fisuras, lo que a veces se conoce como KYC sin documentos o sin fricciones.
Desgraciadamente, los estafadores se aprovechan de estas estrategias creando múltiples cuentas (multicuentas).
Esto provoca una serie de problemas, como por ejemplo:
Merece la pena profundizar en los dos últimos puntos. En términos de cumplimiento, los bancos digitales que incorporan usuarios falsos son más propensos a ser engañados por identificaciones robadas y sintéticas, lo que puede ponerlos a merced de los reguladores en caso de auditoría.
En cuanto a las tasas de impago, los estafadores que crean múltiples cuentas para abusar de los bonos no van a detenerse ahí. Luego extraerán todo el valor posible de esas cuentas, incluso recurriendo a los descubiertos y pidiendo préstamos que no tienen intención de devolver.
La mejor forma de detectar cualquier tipo de multicuenta es encontrar conexiones ocultas entre usuarios. Y la mejor manera de detectar conexiones es tener suficientes datos para empezar.
Esto puede empezar con los datos obvios que puedes recopilar en el momento del registro, como por ejemplo:
Pero también hay miles de puntos de datos ocultos listos para ser revelados gracias al enriquecimiento de datos. Esto es útil con cualquier usuario, pero especialmente con aquellos que intentan suplantar u ocultar su verdadera identidad, como los estafadores.
Este es el tipo de datos que un buen sistema de prevención del fraude podrá indicar:
Entonces, puedes empezar a conectar los puntos. Pero, por supuesto, en lugar de buscar manualmente las similitudes entre los usuarios, puedes dejar que un sistema de prevención del fraude lo haga automáticamente.
La integración de APIs recopilará y enviará todos los datos. A continuación, podrás tomar decisiones automatizadas gracias a reglas personalizadas.
Veamos ahora algunas de las reglas personalizadas más útiles para detectar a los estafadores que crean varias cuentas.
En SEON, un hash es una forma segura y encriptada de establecer un ID. Y ese ID nos ayuda a identificar configuraciones únicas para:
La clave es entender que, aunque no es imposible que varios usuarios compartan uno de los hashes (por ejemplo, si utilizan exactamente la misma marca y versión de dispositivo), es casi imposible que dos usuarios únicos compartan los tres. Así que cualquiera que lo haga es altamente sospechoso.
De hecho, los hashes similares pueden ser uno de los indicadores más fuertes de multicuentas, que es por lo que esta regla es tan poderosa.
Una dirección de correo electrónico desechable no suele ser una buena noticia. Está claro que el usuario no tiene intención de vincularla a su identidad en el mundo real.
Esto normalmente se puede confirmar buscando en las redes sociales vinculadas, donde es poco probable que encuentres perfiles creados con esa dirección.
No todos los usuarios de VPN son malos.
Pero en el contexto de la creación de cuentas, las VPN también son una de las formas más rápidas y eficientes de hacer que parezca que son personas diferentes, razón por la cual los estafadores las utilizan para falsear las IP, ocultar su geolocalización y, en general, intentar engañar a tu equipo de incorporación.
Cuando se trata de detectar cuentas múltiples, cuantos más datos tengas, mejor.
Esta es la razón por la que SEON te permite enriquecer los datos basándote en tu información actual disponible, pero también tienes un control total sobre el tipo de campos personalizados que puedes enviar a las APIs.
Mejor aún, puedes visualizar las conexiones entre cuentas para identificar inmediatamente los círculos de fraude y los usuarios que poseen cuentas múltiples.
¿Cuál es el objetivo? Ofrecerte un control total sobre a quién aceptas durante la fase de onboarding, con una estrategia que se adapte a tu apetito de riesgo y te ayude a cumplir los objetivos de las nuevas solicitudes.
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