Las mejores herramientas de software para la prevención de fraudes en el comercio electrónico

¿Qué es el software de prevención de fraudes en el comercio electrónico?

El software de prevención de fraudes en el comercio electrónico permite a las tiendas en línea aceptar o rechazar pagos automáticamente para reducir el riesgo de contracargos y otros tipos de fraudes.

Este software opera en segundo plano mientras los clientes visitan la tienda en línea, navegan por los productos, crean cuentas, inician sesión, realizan compras o ingresan sus datos. Es importante considerar que no todas las soluciones de prevención de fraudes cubren cada punto de contacto. Sin embargo, para una protección más efectiva, se recomienda abordar tantos puntos de contacto como sea posible, asegurándose de minimizar cualquier interrupción en la experiencia de compra de los clientes.

Los 10 mejores software de prevención de fraudes en el comercio electrónico

SEON – Menos contracargos y falsos positivos

Desde el fraude de transacción hasta el fraude de contracargos e incluso el fraude por triangulación, hay muy poco que no puedas controlar en SEON. ¿La clave? Aprovechar el poder de los datos alternativos y la fricción dinámica para reducir las tasa de fraude sin ralentizar el recorrido de compra de tus clientes.

Resumen de lo que SEON ofrece:

• Solución integral: SEON proporciona una solución completa para la prevención de fraudes y lavado de dinero, cubriendo todo el recorrido del cliente. Su tecnología personalizada ofrece una experiencia integrada que mejora la colaboración y eficiencia entre los equipos de fraude y cumplimiento, ahorrando tiempo, recursos y evitando costos de terceros.
• Datos extensivos en tiempo real: SEON brinda información en tiempo real de más de 90 fuentes digitales, análisis de dispositivos, consultas IP y BIN, verificación de tarjetas y datos contra el lavado de dinero. Consolida información clave para detectar patrones y prevenir fraudes y lavado de dinero.
• Transparencia con IA: Combina algoritmos avanzados (blackbox) con modelos transparentes (whitebox) para detectar patrones emergentes y proporcionar insights claros y accionables sobre actividades sospechosas. Esto permite entender la lógica de detección y ajustar estrategias con reglas sugeridas por IA y comprensibles.
• Reglas de riesgo personalizables: SEON permite crear reglas de riesgo adaptadas a tus necesidades regulatorias específicas. Esta flexibilidad asegura que tus estrategias de prevención evolucionen junto con tu negocio, garantizando una protección robusta.
• Integración rápida: Con una conexión API única, SEON facilita una integración ágil. Su equipo de soporte dedicado asegura una configuración rápida y ofrece asistencia personalizada para maximizar el uso de la plataforma.
• Gestión de contracargos: SEON incluye una solución automatizada para contracargos impulsada por Chargeflow, en la que solo pagas si ganas la disputa.

Signifyd – Protección de las ganancias, el abuso y los pagos

Rajesh Ramanand y Michael Liberty se conocieron cuando trabajaban en PayPal, donde se dieron cuenta que permitir los pagos en línea era una cosa, pero proteger a los comercios del fraude era igual de importante. ¿Cuál fue su solución? Un producto de prevención de fraude que se autoproclama “el defensor del ecommerce” y promete no tratar a tus clientes como criminales.

Está claro que Signifyd encontró el respaldo en el mundo de las tiendas en línea, ya que actualmente protege a algunos de los minoristas más grandes como Samsung, illy, eBay, Mango, entre otros.

Bajo el capó, la tecnología está dividida en cuatro componentes clave, en concreto Fraud Protection, Abuse Prevention (potenciada por la inteligencia artificial de caja negra), Account Protection y Payments Optimization, una solución en cumplimiento con la PSD2 que autentica las transacciones para acelerar la experiencia de pago de los clientes.

Kount – 13 años de datos de negocio

Uno de los argumentos de venta más importantes de Kount es su Identity Trust Global Network, que contiene la enorme cantidad de 23 mil millones de puntos de datos para las acciones de usuario y perfiles en 250 países y 75 industrias. Estos datos fueron recolectados durante 13 años. 

Otros productos clave incluyen Command, la solución de extremo a extremo de la compañía para gestionar las transacciones de TNP; Central, diseñada para proveedores de servicios de pago; y Control, su herramienta de seguridad contra los ataques de robo de cuenta (ATO). La tecnología de Kount es usada por minoristas en línea líderes como PetSmart y Staples, pero también por instituciones financieras como Barclays y Chase. 

Como bono, Kount fue adquirida por Equifax en febrero del 2021, lo que significa que es probable que veas integraciones con otras herramientas del líder en puntuación de crédito del Reino Unido en el futuro.

Sift – Seguridad y confianza digital con prevención de contracargos

Un resultado de Y Combinator con una valuación de mil millones de dólares, Sift ha emergido rápidamente como una de las soluciones de protección de fraude preferidas en el mundo de las startups, lo que incluye a las tiendas en línea. Actualmente protege a varias marcas de renombre que operan en el ámbito de TNP como Airbnb, McDonald ‘s, Doordash, entre otras.  

Los productos clave de la compañía son la Digital Trust and Safety Suite, que incluye todas sus APIs diseñadas para detener el fraude; Account Defense, su solución ATO; Payment Protection, que combina bases de datos compartidas con machine learning; y Dispute Management, específicamente diseñada para moderar y salvaguardar contenido. 

Como puedes imaginar, la ventaja clave de tener este conjunto de productos es que se integran perfectamente unos con otros y que la mayoría ofrecen suficientes opciones de personalización para adaptar las herramientas a las necesidades de tus gestores de riesgo.

Cybersource – Solución uniplataforma para comercios

Cuando se trata de recolectar datos de tarjetas de crédito, uno pensaría que Visa es bueno para ello. Es por eso que hace mucho sentido que el operador de tarjetas entrara en la industria de protección de pagos tras su adquisición de Cybersource, una compañía de prevención del fraude, en el 2010 (por 2 mil millones de dólares).

Lo que significa para sus usuarios es que puedes obtener un punto de control único para la aceptación de pagos, la gestión del fraude y la seguridad de transacciones. En sus propias palabras, la meta de Cybersource es reimaginar los pagos a través de experiencias personalizadas que sean amigables y seguras. 

En la práctica, esto se logra a través del análisis estándar de IP y dispositivos, así como el monitoreo del comportamiento y la autenticación de usuarios. El punto clave a destacar es que Cybersource tiene un enfoque de todo o nada, lo que quiere decir que tendrás que gestionar tanto los pagos como la gestión de riesgos con la compañía. 

Arkose Labs – Expertos en mitigación de ataques con scripts y bots

Arkose Labs fue fundada en 2015 por Kevin Gosschalk y Matthew Ford, con la meta de aplicar la detección de fraude a su experiencia combinada en tecnología de visión de máquina y desarrollo de juegos. 

La implementación exitosa de su visión puede verse en su clientela confiable, que incluye algunos de los nombres más grandes en los medios digitales y el gaming, como EA, Adobe, Dropbox, Microsoft y Snapchat entre ellos, así como el popular videojuego Minecraft. 

Son tres productos los que componen la principal solución de prevención de fraude de Arkose Labs: Arkose Detec, Arkose Protect y Arkose Response. Con los tres integrados en la pila de seguridad de la compañía, Arkose Labs confía tanto en su capacidad para prevenir ataques automatizados a escala que ofrecen un acuerdo de nivel de servicio con hasta 1 millón de dólares en reembolso por pérdidas para los ataques exitosos de rellenado de credenciales. 

Este nivel de seguridad único está desarrollado con base en la arquitectura adaptativa de seguridad a nivel del desafío, en la que se les solicita a los usuarios con comportamiento de bots que resuelvan puzzles para confirmar que son humanos. Esto se complementa con APIs de detección de fraude para evaluar a los usuarios con base en sus dispositivos, punto de conexión IP y analítica del comportamiento como las verificaciones de velocidad, las cuales son completamente explicables por el machine learning de caja blanca.

Covery – Combate al fraude con tecnología blockchain

Covery es una compañía maltesa que busca proporcionar prevención total del fraude, desde análisis de riesgo hasta prevención de contracargos, AML y evaluaciones PEP. Fundada por un grupo de científicos de datos y gestores de riesgo, la meta principal de Covery es proporcionar una prevención del fraude que asegure el retorno de inversión y le dé a los usuarios la tranquilidad sobre el uso apropiado de sus datos. 

Con esos preceptos en primer plano, Covery ahora hace alarde de clientes como Dow Jones, Ondato y el servicio de autenticación propio de Visa Verifi. 

Inspirada por la tecnología blockchain, la solución de fraude principal de Covery está potenciada por una enorme base de datos con más de 400 millones de registros de reputación, la cual utiliza para cruzarla con el tráfico que ingresa para identificar el fraude. Covery aprovecha tanto la puntuación de riesgo basada en datos como las bases de datos de reputación para ejecutar análisis que prevengan el fraude y proporciona otros servicios como la mitigación de costos de verificaciones de KYC pesado y evitar los contracargos.

El producto de Covery también asegura ser muy amigable con el usuario. Es fácil de integrar en CRMs, y los usuarios existentes aprecian el tiempo de respuesta de las decisiones de riesgo y la personalización de las reglas de riesgo disponibles. 

Vesta – Expertos en TNP con hallazgos de telecomunicaciones

Doug Fieldhouse fundó originalmente Vesta en 1995, ofreciendo soluciones de pago mucho antes del auge del comercio electrónico. Aprovechando estas décadas de experiencia, así como la moderna tecnología de software, Vesta se especializa ahora en la prevención del fraude para las empresas, centrándose en los pagos de TNP para las compañías de telecomunicaciones. Entre los clientes de Vesta se encuentran T-Mobile, Vodafone, AT&T y EE. 

Las soluciones de pago y fraude de este proveedor se basan en algoritmos propios de ML, huella digital de dispositivo proporcionada por ThreatMetrix y herramientas de análisis de datos patentadas que utilizan una bóveda de datos del consorcio de más de 2 billones de puntos de datos recopilados. La empresa está tan segura de su capacidad para detener el fraude que ofrece el reembolso completo de cualquier transacción que el sistema califique como válida y que luego resulte ser fraudulenta. 

Aunque está especializada en telecomunicaciones, carteras digitales y aerolíneas, Vesta también se ofrece a escala reducida, para clientes que necesitan soluciones contra el fraude para escaparates individuales en Shopify o Magento. El modelo de garantía de pago de la marca se ofrece tanto en soluciones empresariales como estándar.

Nethone – Prevención potenciada por la ciencia de datos

Nethone se incubó en el ecosistema de startups fintech de Daftcode. Desde el principio, la visión y el objetivo de Nethone fue hacer del internet un «lugar seguro y más transparente para todos los usuarios».

La principal solución de software de la empresa es Nethone Guard, que utiliza la tecnología Profiler, propiedad de la empresa, que recoge más de 5.000 puntos de datos de cada usuario, incluidos los perfiles de redes sociales y otros datos OSINT. Al emplear un modelo machine learning de caja blanca, estos puntos de datos se utilizan para determinar una puntuación de riesgo «aquí y ahora» durante el recorrido del cliente para determinar su autenticidad e intenciones. 

Además de una UX diseñada para que los equipos de fraude tomen las decisiones más informadas sobre las revisiones manuales, Nethone también proporciona a cada cliente un científico de datos asignado. El trabajo de este experto es ayudar a ajustar y diseñar reglas de ML que refuercen aún más la seguridad de cualquier infraestructura de pago digital.

¿Por qué invertir en software adicional de prevención de fraudes en el comercio electrónico?

Juniper Research estima pérdidas de $50.5 mil millones por fraude en comercio electrónico para 2024. Las empresas de todos los tamaños son objetivos frecuentes, y los comerciantes asumen las consecuencias, incluso cuando se usan tarjetas robadas, enfrentando contracargos de titulares legítimos.

La prevención de fraudes en el comercio electrónico es la solución, gracias a una serie de maneras en las que la tecnología puede ayudar:

• Reducir costos y recursos perdidos por fraude: Contar con las soluciones adecuadas de gestión de riesgos puede ayudar a ahorrar en artículos perdidos, tarifas por contracargos y el tiempo de soporte dedicado a atender a clientes afectados por fraudes. Sin mencionar el fraude por devoluciones, fraude por triangulación y otras tácticas que podrían dañar tus ganancias a largo plazo.
• Mantener una tasa razonable de contracargos: Los procesadores de pagos evitarán trabajar con tiendas que procesan demasiados contracargos. Tu negocio también podría ser clasificado como una categoría de comerciante de alto riesgo, lo que generará cargos adicionales por procesar todos los pagos con tarjeta.
• Asegurar las cuentas de tus clientes: Ya sea que operes como una billetera en línea o no, los estafadores intentarán iniciar sesión con los datos existentes de tus clientes. Podrían extraer información personal, bloquear a tus usuarios y realizar pagos que resultarán en costos por contracargos para ti.
• Controlar la reputación de tu marca: Si tu tienda en línea es atacada por estafadores, podrías ganarte la reputación de ser un lugar inseguro para comprar y/o acumular reseñas negativas en línea.
• Mejorar la eficiencia de tus revisiones manuales: Aunque la mayoría de los software de prevención de fraudes en el comercio electrónico están diseñados para aprobar o rechazar automáticamente acciones (inicios de sesión, pagos o registros), la tecnología también puede ayudar a tu equipo de revisiones manuales a obtener más información para tomar decisiones mejor fundamentadas. Algunos minoristas incluso usan estas herramientas para verificar preguntas provenientes de los canales de soporte y detectar ataques de ingeniería social.
• Mejorar la experiencia del usuario: Implementar la solución adecuada de detección de fraudes puede acelerar el proceso de compra. Cuando cuentas con puntuaciones de riesgo que demuestran claramente que un usuario es legítimo, puedes reducir el número de pasos de verificación requeridos para ellos, lo que facilita y agiliza la experiencia de compra.

Esto significa que es mejor que evalúes rápidamente quién es real y quién es un estafador, sin introducir ninguna fricción en la experiencia de usuario. 

Incluso más, si decides hacerlo, puedes usar estos hallazgos para segmentar a tus usuarios y detectar clientes de alto valor, para poder ofrecerles extras para retenerlos y mantenerlos contentos. 

Cómo elegir un software de prevención de fraudes en el comercio electrónico

Seleccionar el software adecuado es una decisión estratégica que debe alinearse con los objetivos de tu negocio. Debe satisfacer tus necesidades actuales y escalar a medida que tu empresa crece. Considera cómo cada herramienta se integra con tus operaciones y qué ajustes serán necesarios para mantener la eficiencia y el cumplimiento normativo.

Factores clave a considerar al elegir una solución para la gestión de riesgos:

• Identifica las necesidades de tu negocio: Analiza el volumen de transacciones, los tipos de fraude que enfrentas y los requisitos de cumplimiento para determinar qué solución es la mejor para ti.
• Evalúa las funciones: La gestión de contracargos es crucial para ahorrar tiempo y dinero al operar en línea.
• Considera la experiencia del usuario: Opta por un software preciso que minimice los falsos positivos, evitando rechazar clientes legítimos.
• Escalabilidad y flexibilidad: Asegúrate de que el software pueda crecer con tu negocio y adaptarse a patrones de fraude cambiantes.

Elegir el software adecuado implica equilibrar las necesidades específicas de tu negocio con las capacidades y la rentabilidad de la solución. Realiza una investigación exhaustiva, aprovecha los periodos de prueba y consulta con proveedores para encontrar una opción que ofrezca una protección sólida sin comprometer la experiencia del cliente.

Preguntas frecuentes

Fuentes

• Juniper Research: Online Payment Fraud Report 2020–2024
• Merchant Savvy: Payment Fraud Statistics