Prevención y detección de fraude online: Guía completa en 2023
Tasas de fraude: ¿Qué son y por qué van en aumento?
por Jimmy Fong
Las tasas de fraude están incrementando. La Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos (FTC) informa que las pérdidas por fraude aumentaron un 70% entre 2020 y 2021, y un 30% más en 2022, alcanzando la escalofriante cifra de 8.800 millones de dólares. Ese repunte se debe en gran medida al aumento de los pagos en línea en bienes y servicios.
La mejor solución para esta problemática es verificar los detalles de tus clientes con el software adecuado y determinar qué factores y tipos de fraude están impulsando el aumento de las tasas de fraude en tu organización.
Veamos qué son las tasas del fraude y cómo SEON puede ayudar a reducirlas.
¿Qué son las tasas de fraude?
Las tasas o índices de fraude son la proporción de transacciones o reclamaciones fraudulentas de una entidad. Se expresan en forma de porcentaje o coeficiente. Si tienes, digamos, 100 transacciones y cinco resultan fraudulentas, la tasa de fraude percentil es del 5%, y la proporción de fraude es de 5:100.
Los índices de fraude suelen referirse a las transacciones comerciales, pero también pueden aplicarse a cualquier otro contexto que implique transacciones y otros tipos de intercambios, como las compañías de seguros. Por ejemplo, si una compañía de seguros presenta un total de 100 reclamaciones de seguros y 10 de ellas son realizadas por asegurados fraudulentos, entonces el índice de fraude de seguros de esa compañía es del 10%.
Las tasas de fraude no tienen por qué referirse únicamente a los casos fraudulentos totales dentro de un número determinado de transacciones o reclamaciones de una entidad: A menudo se expresan dentro de un periodo de tiempo determinado, por ejemplo mensualmente.
Los índices de fraude son muy útiles en la lucha contra el fraude. Internamente, pueden ayudar a las empresas a determinar los factores de riesgo a la hora de incorporar organizaciones asociadas y clientes o, en general, a mantener una buena higiene interna del riesgo: una tasa de fraude creciente significa que los flujos de trabajo de detección y prevención del fraude deben inspeccionarse. Para los analistas e investigadores del fraude, las tasas de fraude pueden informar del proceso de detección de transacciones anómalas y predecir futuros ataques fraudulentos.
¿Por qué están aumentando las tasas de fraude?
Los índices de fraude han aumentado a raíz de los avances tecnológicos modernos, el teletrabajo, las comunicaciones en línea y, en general, una mayor dependencia de los canales digitales como las plataformas de comercio electrónico y las aplicaciones de tecnología financiera.
La era digital es un arma de doble filo: si bien aporta eficiencia y comodidad a las transacciones, su naturaleza remota y en línea también implica que es un panorama que los estafadores pueden explotar mediante el robo de identidad, el phishing y otros ataques a distancia.
La era digital es un arma de doble filo: si bien aporta eficiencia y comodidad a las transacciones, su naturaleza remota y en línea también implica que es un panorama que los estafadores pueden explotar mediante el robo de identidad, la suplantación de identidad y otros ataques a distancia.
La FTC informa que las estafas de impostores y las estafas de compras en línea fueron las principales causas de fraude en 2022. Esto se debe al aumento de las compras en línea y otras transacciones por Internet que estuvo vinculado a los numerosos países que entraron en bloqueo por COVID durante 2020 y 2021.
Las épocas de recesión económica también tienden a producir un aumento de las tasas de fraude, ya que la gente busca cada vez más fuentes alternativas de ingresos, incluso las ilícitas. En última instancia, la ciberdelincuencia, y por tanto las tasas de ataques fraudulentos en línea, están aumentando porque la gente se ha visto cada vez más influida por las implicaciones del trabajo a distancia tras el confinamiento y por el propio clima macroeconómico.
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¿Cuáles son las tendencias en las tasas de fraude?
En el último año se ha producido una tendencia ascendente en los índices de fraude, y en la actualidad seguimos observando dicho aumento.
Por ejemplo, el 51% de las organizaciones encuestadas por PwC declararon haber sufrido fraude en los dos últimos años. PwC afirma que este fue el nivel más alto de fraude que experimentó en sus 20 años de investigación.
Este aumento de las tasas de fraude se observa en todo el mundo. La Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos (FTC, por sus siglas en inglés) registró pérdidas por fraude por 5.800 millones de dólares en 2021, lo que supuso un 70% más que las pérdidas por fraude observadas en 2020 (unos 3.300 millones de dólares, según la página de asesoramiento al consumidor de la FTC).
En el Reino Unido y Gales, la ONS informó que, en comparación con el año que finalizó en marzo de 2020, los delitos de fraude aumentaron en un 25% en el año que finalizó el 31 de marzo de 2022, con 4,5 millones de ataques de fraude reportados. Tal aumento se atribuyó especialmente a los grandes incrementos en el fraude de comisiones anticipadas y en el fraude a consumidores y minoristas.
Cómo SEON puede ayudar a combatir la alza en las tasas de fraude
Para combatir el incremento en los índices de fraude, es necesario combatir el fraude de frente. Por suerte, SEON está diseñado específicamente con este propósito: El software analiza las transacciones y otras actividades de los usuarios y enriquece los puntos de datos enviados para encontrar indicios de comportamientos sospechosos o anómalos.
SEON ayuda a combatir los crecientes índices de fraude mediante su potente software de detección de fraudes. También ayuda a obtener una imagen más precisa de los propios índices de fraude. Al hacerlo, ofrece a las empresas una mejor comprensión de cómo combatir las tendencias al alza de los índices de fraude. Después de todo, cada comprobación de transacciones, de ID de usuario, de análisis de IP, etc., que se procesa utilizando el software de SEON se muestra en el panel de monitorización de transacciones.
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Es en este panel donde puedes encontrar a todos y cada uno de los usuarios de tu sistema cuyas transacciones han sido examinadas y marcadas como sospechosas. Este tipo de información es esencial para determinar la naturaleza de las tendencias de las tasas de fraude y los patrones fraudulentos que pueden surgir en las bases de usuarios de las empresas.
En pocas palabras, la monitorización de transacciones de SEON te permite desarrollar un conocimiento profundo de tus puntos débiles de fraude con total transparencia y personalización. Después de todo, es necesario conocer los índices de fraude y las causas de su aumento para saber cuál es la mejor forma de combatirlos.
Además, SEON cuenta con numerosas funciones que facilitan la investigación del fraude. El software puede ayudar a los usuarios a escrutar las identidades de sus clientes cotejando los detalles de la cuenta con sus otros perfiles en línea. Esto significa que las organizaciones pueden ayudar a determinar si están tratando con clientes que son quienes dicen ser, a través de enfoques como la huella digital del dispositivo y las comprobaciones de hash del navegador.
La siguiente animación muestra mejor cómo SEON puede ayudar.
Como muestra la animación, los usuarios potencialmente peligrosos pueden ser revisados manualmente con gran transparencia. Cuando la puntuación de riesgo de un usuario lo sitúe por encima de los umbrales de riesgo que hayas establecido, SEON te permitirá ejecutar una comprobación del nombre que puede arrojar perfiles en línea conectados a la presencia en redes sociales de esa persona para su posterior revisión.
Este tipo de comprobaciones de perfiles ayuda a las organizaciones a crear confianza en la identidad de sus usuarios. Cuando se recopila información de identificación personal (IIP), es crucial poder filtrar a los actores malintencionados que aprovechan herramientas fraudulentas como identificaciones sintéticas y credenciales de inicio de sesión robadas para mantener bajos los índices de fraude.
Para reducir tus tasas de fraude, tienes que conocerlas en primer lugar, ¡y SEON pone esos datos a tu alcance!
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son las mayores amenazas de fraude?
Dado que el panorama del fraude cambia constantemente, es imposible determinar cuáles son los principales tipos de fraude, aunque es probable que el phishing y la ciberdelincuencia encabecen la lista. El phishing consiste en engañar a la gente para que exponga su información o su dinero; la ciberdelincuencia consiste en atacar directamente los sistemas informáticos con fines ilícitos.
¿Qué tan común es el fraude en EEUU?
El fraude es especialmente elevado en EE.UU.: según la Comisión Federal de Comercio (FTC), los consumidores denunciaron 2,4 millones de fraudes en 2022, y el dinero perdido por esta causa ha aumentado más de un 30% desde 2021, hasta alcanzar los 8.800 millones de dólares en pérdidas en 2022. Los investigadores sostienen que estos daños se deben en gran medida al aumento de las compras en línea, especialmente tras el mayor interés por el comercio electrónico después de los cierres por COVID del año 2020.
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Jimmy Fong
Jimmy Fong es el Director Comercial de SEON. Su experiencia en pagos lo llevó a supervisar las adquisiciones de compañías como Ingenico, Visa y American Express. El entusiasmo de Jimmy por las ventas transparentes y las compañías con crecimiento orientado al producto conduce la estrategia de expansión de SEON. Además, entrevista tanto a gestores de fraude como a estafadores de la darknet en nuestro podcast para estar a la vanguardia en las últimas tendencias de riesgo. Sí, también es quien usa el traje de oso en nuestro canal de YouTube.
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