Los 9 mejores software de prevención del fraude bancario en 2023

Con la llegada de los bancos challenger y las compañías financieras no bancarias el sector de la banca en línea ha experimentado una transformación radical en los últimos años. Pero esto también ha abierto la puerta a más ataques de fraude. 

Este artículo detallará dónde están los riesgos, y qué software de detección de fraude bancario mejorará la seguridad de tu institución financiera.

• SEON: Transparente, modular, poderoso
• SAS: El líder heredado de la analítica
• ThreatMetrix: Gestión de riesgo in situ o basada en la nube
• Feedzai: IA contra el crimen financiero
• Experian Hunter: Aplicación para la detección del fraude
• ComplyAdvantage: KYC y AML con base en API
• iComply: KYC, AML y KYB
• Ondato: Verificación por video y gestión de riesgo
• Activo: Cumplimiento y transformación digital

¿Qué es un software de prevención de fraude bancario?

El software de detección de fraudes bancarios está diseñado para ayudar a las instituciones financieras, como los bancos tradicionales y los neobancos, a detectar a los estafadores, los agentes maliciosos y los criminales.

Esto incluye a los usuarios que intentan abrir cuentas bancarias con identificaciones robadas, a los lavadores de dinero, a los que abusan de las bonificaciones y a los estafadores que intentan entrar en las cuentas de otras personas.

El software de detección de fraudes bancarios suele combinar características de KYC (conoce a tu cliente), AML ( anti-lavado de dinero) y autenticación (para proteger las cuentas de los clientes de los inicios de sesión sospechosos).

Principales características del software para prevenir el fraude bancario

El software de detección de fraude en la banca online tiene muchas formas y tamaños, pero algunas características son recurrentes, como:

• El análisis de la huella digital: Una función que aprovecha los datos digitales para responder a la pregunta: «¿Estoy tratando con una persona real, y es quien dice ser?»
• Comprobaciones KYC: La verificación de la identidad del cliente es una parte importante de las comprobaciones KYC (Know Your Customer). Un buen software de detección de fraudes bancarios debería facilitar esta tarea.
• Monitoreo y alertas en tiempo real: Entender cómo se produce el fraude en tu banco es una cosa. Configurar el monitoreo y las notificaciones en tiempo real es el siguiente paso.
• Sugerencias de machine learning: Los estafadores se adaptan. Debes asegurarte de que tu software de detección de fraudes también pueda adaptarse a los nuevos vectores de ataque. Aquí es donde el ML, o machine learning, puede ayudar a sugerir nuevas reglas de riesgo adaptadas a tus retos de riesgo.

Los 9 mejores sistemas y software de prevención de fraude bancario

Aviso: Todo lo descrito en este artículo se obtuvo de la investigación en línea, lo que incluye las opiniones de los usuarios. No probamos manualmente todas las herramientas. Sin embargo, nos aseguramos que la información fuera correcta a partir del tercer trimestre de 2022. No dudes en contactarnos para solicitar una actualización o corrección. 

SEON – Transparente, Modular, Poderoso 

Te beneficiarás de las herramientas de análisis que extraen datos de una sola dirección de correo electrónico, número de teléfono y dirección IP. También puedes aprender mucho sobre con quién estás tratando, en función de su presencia en las redes sociales, y de la configuración del software y el hardware a través de la huella digital del dispositivo.

Todos esos datos se alimentan a través de reglas de riesgo personalizables, que también se pueden sugerir mediante un algoritmo de machine learning de caja blanca. La clave aquí es que SEON da a los gestores de riesgos bancarios una capa adicional de datos para ganar plena confianza a la hora de aceptar o rechazar a los clientes de riesgo, lo que tiene un efecto en cadena sobre las tasas de fraude.

SEON es uno de los pocos sistemas de detección y prevención de fraude que ofrece precios transparentes y una prueba gratuita, para que puedas ver inmediatamente cómo sus funciones pueden ayudar a tu neobanco, banco challenger o IF, con clientes existentes, como Raiffeisen Bank, Illimity y Nubank.

Ventajas de SEON

• Análisis alternativo de la huella digital: Los métodos de enriquecimiento de datos de SEON lo hacen ideal para los mercados en los que la información financiera estándar es escasa.
• Búsqueda inversa en redes sociales: SEON explora más de 50 redes sociales en busca de datos de clientes, lo que te permite obtener una imagen precisa de con quién estás tratando en línea.
• Integración modular y flexible: Las empresas bancarias modernas pueden elegir los módulos que necesitan para complementar su estrategia de gestión de riesgos, o desarrollar una pila de riesgos totalmente nueva desde cero.
• Detecta las conexiones entre cuentas: Algunas herramientas de verificación y validación de identidad sólo señalan los perfiles sospechosos. Con SEON, también puedes detectar conexiones ocultas para acabar con las redes de fraude. Especialmente útil para los neobancos que crecen a través de programas de bonificación y referidos.
• Precios transparentes: Al más puro estilo SaaS, SEON te permite pagar por llamada a la API y cancelar el contrato en cualquier momento.

Contras de SEON

• No hay instalación in situ: Aunque tienes muchas opciones para integrar SEON, sólo está disponible como solución de terceros; se hacen excepciones si solo necesitas el módulo de huella digital del dispositivo como una capa adicional y solicitas la instalación in situ.
• No es ideal para el AML: SEON puede ayudar a verificar las identidades, pero actualmente no podrás comprobar las listas PEP o de exclusión.

Precios de SEON

• Paga por llamada a la API con un mínimo de 299 dólares al mes. Pide una demo de producto en vivo para ver cómo podemos ayudar a tu negocio.

Elige SEON si:

• Eres un neobanco o banco challenger que favorece la baja fricción para la apertura de nuevas cuentas, sin sacrificar la tranquilidad a la hora de mitigar el riesgo.

SAS – El líder heredado de la analítica

Si has trabajado en la gestión de riesgos (o en cualquier empresa que utilice la analítica) en los últimos diez o veinte años, es probable que hayas oído hablar de SAS. 

El producto Banking Analytics de SAS es utilizado por más de 3.500 empresas en 92 países. De hecho, más del 90% de los 100 principales bancos del mundo son clientes de SAS.

Entonces, ¿qué hace SAS para la prevención del fraude bancario exactamente? Su marco de trabajo está diseñado para la detección de anomalías con el fin de reducir el riesgo y consolidar tus puntos de vista sobre el fraude potencial. Se utiliza ampliamente en el sector BFSI (banca, servicios financieros y seguros), ya que permite el monitoreo de toda la empresa desde una sola plataforma. 

Las características de su plataforma de detección de fraude en la banca online incluyen la puntuación y la toma de decisiones sobre las transacciones en tiempo real, el machine learning de caja negra y la gestión de alertas, todo ello basado en la integración perfecta de todos tus datos, independientemente de su origen o tipo. 

Aunque en su día fue la plataforma de referencia para la detección del fraude bancario, parece que está siendo sustituida, o al menos aumentada, por un software antifraude más nuevo y ágil.

Ventajas de SAS

• Nombre de confianza en BFSI: SAS solía ser la referencia para la detección de fraude en la banca online.
• Analítica potente: La empresa es ante todo una empresa de análisis, así que puedes confiar en sus modelos de predicción. 
• Documentación y soporte técnico: Los usuarios dicen estar muy satisfechos con la ayuda que reciben después de implementar SAS.

Contras de SAS

• UX anticuada: SAS muestra su edad cuando se trata del panel de control y la experiencia del usuario. 
• Costoso: Ver más abajo.

Precios de SAS

• Disponible a solicitud. Sin embargo, las fuentes en línea informan de precios que van desde 9.000 a 64.000 dólares al año, dependiendo del paquete que necesites.

Elige SAS si:

• Eres una institución bancaria minorista o tradicional con un presupuesto empresarial y fuertes requisitos de cumplimiento.

ThreatMetrix: Gestión de riesgo in situ o basada en la nube

Adquirida en 2018 por la multinacional de análisis LexisNexis Risk Solutions, ThreatMetrix se está convirtiendo rápidamente en un líder de la prevención del fraude para los servicios financieros, los seguros, así como las empresas de pensiones y las organizaciones sin ánimo de lucro.

Actualmente, LexisNexis ayuda a más del 78% de las empresas de la lista Fortune 500 y a muchas otras, en más de 170 países.

Si ya utilizas otros productos de LexisNexis, la integración con ThreatMetrix debería ser perfecta (aunque no gratuita). Un buen ejemplo sería la función de enriquecimiento de datos faltantes, que puedes adquirir a través de Emailage. 

En cuanto a las reglas de riesgo, sin embargo, ThreatMetrix ofrece todo lo que puedas necesitar, desde el seguimiento de comportamientos hasta reglas personalizadas y sugerencias de machine learning, todo ello disponible mediante llamadas a la API o instalación in situ.

Ventajas de ThreatMetrix

• Gran base de datos de IP: ThreatMetrix tiene una de las mayores bases de datos de direcciones IP en listas negras.
• Visualización de gráficos: Los gestores de riesgo pueden explorar las conexiones entre los detalles de los titulares de las cuentas con una herramienta de visualización de datos.
• Implementación in situ: Las instituciones financieras que necesitan tener sus herramientas localmente pueden integrar ThreatMetrix in situ.

Contras de ThreatMetrix

• Precios opacos: Como suele ocurrir en el mundo del software de prevención del fraude bancario, tendrás que pasar por una demostración de ventas antes de obtener un presupuesto.
• Enriquecimiento de datos como extra: Tendrás que adquirir productos adicionales de LexisNexis, como Emailage, para agregar datos de usuarios externos.

Precios de ThreatMetrix

• Disponible a solicitud. 

Elige ThreatMetrix si:

• Quieres reglas de machine learning e instalación in situ, así como visualización de gráficos para la gestión de riesgos.

Feedzai: IA contra el crimen financiero

Con la confianza de bancos como Citi, Lloyds y Santander, Feedzai se dedica a proteger a las instituciones financieras de tres maneras: asegurando la apertura de cuentas, controlando el fraude en las transacciones y deteniendo el lavado de dinero.

En el momento de escribir este artículo, la empresa de detección de fraude con sede en EE.UU. protege nada menos que el 45% de la población bancaria del Reino Unido y el 55% de la de Canadá. 

Feedzai se apoya en gran medida en sus algoritmos abiertos de machine learning para mitigar los delitos financieros complejos, con soporte nativo para sus propias herramientas de ciencia de datos. La empresa afirma que permite a los gestores de riesgos crear «perfiles hipergranulares» para tarjetas, terminales, dispositivos o IP.  

Por último, pero no por ello menos importante, el sistema de IA de Feedzai está incluso integrado en su herramienta de gestión de casos (para disputar casos de delitos financieros) y en su herramienta Genoma, para visualizar las conexiones entre cuentas y vectores de ataque. 

Ventajas de Feedzai

• Antifraude y cumplimiento: La suite de productos AML te permite examinar las listas de PEP sancionadas y monitorear las transacciones sospechosas. 
• Especialistas en instituciones financieras: Feedzai se ha posicionado como la solución de gestión de riesgos para numerosos bancos minoristas, emisores y adquirentes.

Contras de Feedzai

• Características abrumadoras: Feedzai es potente y complejo, lo que puede ir en detrimento de una curva de aprendizaje más fácil para los gestores de riesgos.
• Es caro: Feedzai tiene una estructura de precios opaca, pero se entiende que está en el extremo superior del espectro, dirigido a los bancos minoristas de nivel 1 y a las IF.

Precios de Feedzai

• No disponibles en línea.

Elige Feedzai si:

• Eres una institución financiera de tamaño medio o grande con interés en aprovechar el machine learning complejo y la IA para tu estrategia de riesgos.

Experian Hunter – Aplicación para la detección del fraude

Como renombrada empresa británica de score crediticio, tiene todo el sentido del mundo que Experian aproveche sus bases de datos para ofrecer servicios de verificación de la identidad. Es exactamente lo que hace su software Hunter, centrado en la prevención del fraude en las solicitudes en el mundo bancario. 

Como bien dice Experian, la primera y mejor estrategia para reducir las pérdidas por fraude es identificar a los delincuentes en el punto de solicitud. Su método de detección está diseñado para ser altamente configurable, tanto si eres un banco minorista tradicional como un banco challenger con necesidades de baja fricción. 

Y, por supuesto, la ventaja principal es que puedes integrar la solución de detección de solicitudes con otros productos de Experian, como las famosas herramientas de score crediticio de la empresa.

Ventajas de Experian Hunter

• Nombre de confianza en BFSI: Experian es conocida por los informes de crédito, y es una marca con la que cualquier persona del sector estará familiarizada.
• Se integra con otras herramientas de Experian: Puedes vincular Hunter con CrossCore, por ejemplo, la solución de biometría del comportamiento de la empresa, o con sus herramientas de score crediticio, por supuesto.
• Enormes listas de datos compartidos: El intercambio de datos de Hunter se basa en los años que Experian lleva agregando información financiera.

Contras de Experian Hunter

• Número abrumador de productos: Hunter es sólo uno de los muchos productos y servicios que ofrece Experian. A veces, la segmentación puede ser confusa, y es posible que tengas que investigar más antes de estar 100% seguro de que estás seleccionando la herramienta adecuada.
• Precios opacos: Ver más abajo.

Precios de Experian Hunter

• Al igual que con todos los demás productos B2B de Experian, tendrás que hablar con un equipo de ventas para reservar una demostración antes de poder hacerte una idea de tu cotización. 

Elige Experian Hunter si:

• Quieres ofrecer préstamos y vincular una solución de monitoreo de solicitudes a las herramientas de score crediticio de Experian.

ComplyAdvantage – KYC y AML con base en API

La detección de fraude en la banca online y el cumplimiento se solapan, por lo que uno de los fundadores de ComplyAdvantage, Charles Delingpole, se unió a la ronda de serie A de SEON. Pero donde realmente brilla ComplyAdvantage es en su capacidad para centrarse en la lucha contra el lavado de dinero, al tiempo que reduce las tasas de fraude relacionadas con el mismo.

ComplyAdvantage incluye el monitoreo de transacciones, la selección de clientes mediante listas de sanciones y listas PEP, e incluso comprobaciones basadas en el Grupo de Acción Financiera Internacional para controlar los medios de comunicación adversos. 

Ventajas de ComplyAdvantage

• Integración mediante API: Integra la herramienta a través de una API, tanto si necesitas protección contra el lavado de dinero como si quieres hacer un escrutinio de clientes.
• Versión gratuita: Si eres una startup, te alegrará saber que puedes desplegar el producto ComplyLaunch de la empresa (con funciones limitadas) de forma gratuita.

Contras de ComplyAdvantage

• Sin enriquecimiento de datos: ComplyAdvantage se centra en el cumplimiento normativo más que en la detección de fraude, por lo que es menos probable que encuentres funciones como el análisis de la huella digital y el enriquecimiento de datos.

Precios de ComplyAdvantage

• Comienza con una versión completamente gratuita llamada ComplyLaunch, pero las comprobaciones más sólidas deben provenir de sus otras soluciones (de pago). Los precios están disponibles previa solicitud.

Elige ComplyAdvantage si:

• Eres una nueva fintech bancaria que necesita una solución AML gratuita a medida que escalas.

iComply – KYC, AML y KYB

iComply, también conocido como iComplyKYC, deja claro desde su nombre que su producto principal se centra en la diligencia debida en la fase de incorporación a la banca. Es una solución de KYC y AML todo en uno que también puede ayudarte a detectar a los estafadores de identidad en el momento de la inscripción.

En cuanto a la gestión de riesgos, obtendrás todas las funciones estándar de KYC y AML, como listas de vigilancia, PEP y comprobaciones de medios adversos, así como herramientas de automatización para ahorrar tiempo al procesar los datos de los clientes.

Ventajas de iComply

• Fácil integración con la API o con JavaScript: Puedes elegir cómo desplegar la herramienta.
• Herramientas KYB: iComply te da herramientas para verificar la identidad de los clientes, pero también la de las empresas, para evitar trabajar con socios y empresas fraudulentas.

Contras de iComply

• Precios opacos: Tienes que participar en al menos una llamada de descubrimiento antes de que se te revelen los planes de precios.

Precios de iComply

• Puedes calcular el precio de tus costos mensuales de KYC en el sitio web de iComply, pero tendrás que reservar una demostración para conocer mejor la estructura de precios.

Elige iComply si:

• Necesitas combinar KYC, KYC y AML, con integración de JavaScript.

Ondato – Verificación por video y gestión de riesgo

Ondato, una potente herramienta de verificación por vídeo, hace algo más que comprobar los documentos de identidad y garantizar una autenticación precisa de los selfies. Es una solución completa de KYC y AML que está diseñada para ayudar a la incorporación, la inteligencia empresarial y la gestión de la base de usuarios.

Es cierto que tiene pocas funciones de detección de fraude, pero muchos de los problemas a los que se enfrentan los bancos coinciden con los documentos de identidad falsos y sintéticos. Una ventaja clave, sin embargo, es la solución de marca blanca para desplegar Ondato bajo la marca de tu propia empresa si es necesario.

Ventajas de Ondato

• Verificación por video: Ondato ofrece robustas identificaciones selfie y autenticación biométrica.
• Opción de marca blanca: Puedes ocultar el logotipo y el nombre de Ondato si lo deseas.

Contras de Ondato

• Precios opacos: Otro proveedor que no divulga sus precios hasta que contactas con su equipo de ventas.
• No hay enriquecimiento de datos en tiempo real: Por muy bueno que sea Ondato para el onboarding, los datos de los usuarios no parecen estar enriquecidos para completar un perfil completo.

Precios de Ondato

• Los precios para empresas sólo están disponibles bajo solicitud, pero en el sitio web se indican los costos por verificación de KYC y KYB, a partir de 0,85 dólares por verificación con una cuota mensual de 570 dólares.

Elige Ondato si:

• La opción de marca blanca es muy práctica si quieres mostrar el nombre de tu propio banco en las páginas de incorporación.

Activo – Cumplimiento y transformación digital

Otra herramienta de cumplimiento cuyas características se superponen con la prevención del fraude bancario, Actico es la solución en la que confían empresas como Santander, Volkswagen Financial Services e ING, entre otras. 

Tienes herramientas de KYC que utilizan puntuaciones de riesgo y funciones de AML como la detección de PEP y listas de sanciones. Si eres un banco tradicional que aún lucha por competir con los neobancos, Actico también ofrece servicios de transformación digital.

Ventajas de Actico

• Potentes herramientas de KYC y AML: Puedes realizar todas las comprobaciones que necesites para garantizar cierto grado de cumplimiento.
• Conjunto de herramientas de transformación digital: Actico está bien posicionado para ayudar a los bancos tradicionales a pasar a la era digital.

Contras de Actico

• Herramienta heredada: Actico está al servicio de los bancos tradicionales, y eso se nota. La interfaz de usuario parece un poco anticuada y las funciones de enriquecimiento de datos en tiempo real son deficientes.
• El extremo más caro del espectro: Por muy bueno que sea Actico para la incorporación, los datos del usuario no parecen estar enriquecidos para completar un perfil completo.

Precios de Actico

• Solo disponible bajo solicitud.

Elige Actico si:

• Eres un banco tradicional que lucha contra la transformación digital y el cumplimiento moderno.

¿Cuáles son los tipos de fraude bancario más comunes?

El mayor riesgo para los bancos, neobancos e instituciones financieras es dar de alta a usuarios que no son quienes dicen ser. Los estafadores utilizan identificaciones robadas y sintéticas para crear cuentas. Esto crea problemas de cumplimiento (KYC y AML), que pueden tener consecuencias dramáticas a largo plazo. 

Una vez que los estafadores y los delincuentes han creado sus cuentas, cometerán fraudes de préstamo, lavarán dinero y utilizarán la cuenta como una baja bancaria para recibir pagos de actividades ilícitas. 

Los clientes bancarios existentes también corren el riesgo de sufrir un fraude de robo de identidad, en el que los estafadores adquieren sus credenciales de acceso y vacían la cuenta. 

Cabe señalar que los ataques de fraude bancario se dirigen cada vez más a los neobancos y bancos challenger, que se enorgullecen de ofrecer una experiencia de cliente sin fricciones. Cuanto más fácil sea el acceso y el inicio de sesión, mayor será el riesgo de ataques fraudulentos.

¿Qué puede lograr un sistema de prevención y detección de fraude bancario?

Hay tres objetivos clave del software de detección de fraude en la banca online:

• Confirmar la identidad de la persona: El proceso de incorporación sólo debe llevarse a cabo una vez que se tenga la certeza de que la persona es real y valiosa para la institución financiera tras un proceso de verificación de la identidad.
• Garantizar el cumplimiento: Dado que el mundo financiero está muy regulado, el software de detección de fraude bancario debe ayudar a cumplir todos los requisitos normativos relativos a la PSD2 y la SCA (autenticación fuerte del cliente), la DDC (diligencia debida del cliente), el KYC (conoce a tu cliente) y la AML (lucha contra el lavado de dinero). No realizar las comprobaciones AML correctas es cada vez más peligroso y costoso a medida que se ponen en marcha nuevas leyes y reglamentos.
• Proteger las cuentas de los clientes: Una vez que los clientes han creado sus cuentas, es tarea del banco asegurarse de que nadie más acceda a ellas. Por tanto, el software de detección de fraude bancario debe funcionar como solución de identificación y como herramienta de autenticación, así como marcar las transacciones sospechosas para detectar una posible estafa.

A grandes rasgos, los tres procesos se realizan al registrar datos, monitorear datos e investigar anomalías. La detección de anomalías funciona estableciendo una verdad básica y buscando patrones (análisis predictivo). 

Sin embargo, el modo en que los gestores de riesgos tratan estos patrones varía en función del tipo de software de detección de fraude bancario del que dispongan. 

Una detección avanzada de fraude en la banca online puede también mejorar el manejo de riesgos y cumplimientos legales en términos generales, ayudando asi a las organizaciones/instituciones/empresas a ahorrar en recursos.

Por ejemplo, cuando el neobanco HYPE empezo a utilizar los sistemas SEON, fue capaz de mejorar las tasas de autoaprobación de clientes fintech en un 90,06% sin comprometer la seguridad y manteniendo un proceso eficaz. Los clientes les encanta una experiencia fácil y sencilla al unirse a tus productos/servicios, por lo que todo esto en conjunto lleva a una mejor satisfacción del cliente.

Diferentes tipos de software de prevención de fraude bancario

El software de detección de fraude bancario tiene muchas formas. Estos son los tipos clave que debes considerar antes de desplegar el tuyo:

• Interno o subcontratado: ¿Merece la pena tener el software in situ? ¿O deberías subcontratarlo a un proveedor externo basado en la nube?
• Proveedor maduro vs startup: Merece la pena considerar la madurez estratégica de un proveedor en función de varios factores, como la facilidad de integración con plataformas modernas, la capacidad de demostrar el retorno de la inversión en base a resultados históricos, la duración y el precio del contrato, etc.
• Monitoreo de transacciones estático o personalizable: Aunque es importante el monitoreo de transacciones, también debe ajustarse en función del apetito de riesgo de la institución. Esto sólo es posible con una configuración totalmente personalizable. 
• Machine learning de caja blanca o de caja negra: El machine learning es una solución cada vez más popular para descubrir el riesgo bancario. Sin embargo, no todos los algoritmos son transparentes sobre cómo detectan los patrones. Mientras que algunos clientes bancarios preferirán modelos de caja negra que simplemente funcionen sin ajustes, otros favorecerán el control adicional de un sistema de caja blanca, que debería venir con reglas y explicaciones legibles para los humanos.
• Alta fricción vs. experiencia de usuario ligera: Un reto especial para los neobancos, que se juegan su reputación en ofrecer una experiencia de usuario fácil e intuitiva. ¿Cómo reducir el riesgo sin añadir demasiados obstáculos a tus clientes? 

Cómo elegir el sistema antifraude bancario más adecuado para la prevención

Un software de antifraude bancario nunca es fácil de elegir. Esto es doblemente cierto en el sector bancario, donde debes tener en cuenta el cumplimiento de la normativa, la calidad de tus datos y la eficacia de las herramientas a tu disposición, que a menudo no están disponibles para probarlas antes de comprarlas.

Esperemos que esta guía sobre los nueve sistemas de antifraude bancario mejor valorados te dé una mejor idea de dónde buscar, qué tipo de características te servirán y si tu elección puede ayudar a proteger tu institución financiera, banco challenger o neobanco a largo plazo. 

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