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Los 7 mejores sistemas de administración de riesgos financieros

Elegir la herramienta de análisis de fraude correcta puede ser una de las decisiones de negocio más importantes que tengas que tomar. Te puede ahorrar cientos de miles de dólares. Pero elegir la incorrecta también podría costarte mucho tiempo, esfuerzo y dolores de cabeza. 

Así que para asegurarte de que tienes las herramientas correctas para combatir a los estafadores, hemos compilado una lista con los proveedores de sistemas de gestión de riesgo y fraude que operan actualmente en el panorama tecnológico. 

Repasamos las ventajas y contras de cada uno, y esperamos que esto te ayude a elegir el que mejor se ajuste a tus necesidades. 

  • SEON: un enfoque único en los sistemas de gestión de riesgo
  • ArkOwl: análisis ligero de correo electrónico y teléfono
  • Emailage: plataforma de extremo a extremo madura y confiable
  • Ekata: facilidad de uso y APIs modulares
  • TruValidate (Iovation): la alternativa para el iGaming
  • Cybersource: gigante de pagos potenciado por bases de datos
  • ThreatMetrix: reconoce a clientes frecuentes

¿Qué es un sistema de gestión de riesgos financieros?

Estas soluciones protegen las finanzas de una organización al proporcionar un panorama claro de las amenazas a los flujos de efectivo y los ingresos, y al gestionar y mitigar las mismas. 

En la práctica, cualquier aplicación o módulo que ayude a dar información o a tomar mejores decisiones en relación con el riesgo financiero pueden ser consideradas dentro de esta categoría. A menudo, estas tienen que ver con aprobar transacciones, disputar contracargos, asegurar el cumplimiento o incorporar nuevos clientes, por ejemplo.

Este término amplio incluye cualquier herramienta que pueda servirle a las organizaciones cuyas interacciones con el público o con otros negocios involucran transacciones con dinero real, en otras palabras, casi cualquier compañía. 

También existen herramientas para los sectores financiero y bancario, las cuales a menudo se enfocan en necesidades y desafíos específicos de la industria. Por ejemplo, herramientas de aprobación y puntuación crediticia, de aprobación de pagos y de prevención de fraude financiero. 

Los 7 mejores sistemas de administración de riesgos financieros 

Aviso: todo en este artículo se obtuvo de la investigación en línea, lo que incluye las reseñas de los usuarios. No tuvimos tiempo de probar manualmente cada herramienta. Esta guía se actualizó el tercer trimestre de 2022. No dudes en ponerte en contacto con nosotros para solicitar una actualización o corrección. 

SEON

SEON comenzó en 2017 de la mano de dos empresarios quienes no podían encontrar la solución antifraude perfecta. Existían varias características importantes que sabíamos que queríamos ofrecer a nuestros clientes. 

Así que diseñamos una plataforma de fraude de extremo a extremo que atiende de forma eficiente los puntos de dolor y trabaja transparentemente para proteger las transacciones y los ingresos. También cuenta con herramientas para proporcionar hallazgos invaluables para las revisiones manuales, preconfiguraciones útiles y formas flexibles de integración. Entre ellas destaca el módulo de enriquecimiento de datos, el cual verifica fuentes de código abierto para crear la huella digital de cada cliente, complementada con 50+ señales de plataformas sociales. Todo esto para ayudar o automatizar la toma de decisiones. 

Algunas de las características ofrecidas incluyen: 

  • Facilidad de integración: nuestro tiempo de integración es uno de los más cortos en el mundo de la tecnología de fraude. La flexibilidad de las APIs modulares también te da amplio control sobre cómo SEON se conecta con otras aplicaciones web. 
  • Experiencia de usuario inigualable: Desde las características de gestión completa de equipos hasta la visualización de transacciones similar a Gmail, entendemos que ofrecer una mejor experiencia de usuario a los equipos de fraude se traduce directamente en mejores formas de identificar riesgos para el crecimiento empresarial. 
  • Conjunto completo de herramientas de prevención de fraude: huella digital del dispositivo avanzada, análisis de IP, verificaciones de velocidad y soluciones de búsqueda en redes sociales. SEON también es lo suficientemente personalizable para ayudar a distintas industrias con el AML el cumplimiento geográfico, los contracargos, el robo de identidad, el abuso de bonificaciones, entre otros. 
  • Características innovadoras: nuestra extensión de Google Chrome para el enriquecimiento y la búsqueda de mensajería, por ejemplo, es prácticamente única en el mercado. 
  • Transparencia completa: nuestro motor de machine learning entrega reglas en un formato legible para humanos para que siempre sepas la mejor manera de aprovecharlas. También, somos la única compañía de tecnología de fraude que ofrece un modelo de precios claro y transparente, así como una prueba gratuita.  

Además, siempre estamos mejorando. Actualizamos constantemente nuestros recursos en línea para ofrecer un enfoque completamente de autoservicio, mientras que los algoritmos se actualizan para examinar y tomar en cuanta más puntos de datos, lo que los vuelve incluso más precisos. 

  • Tipo de análisis de riesgo de SEON: plataforma modular de extremo a extremo, enriquecimiento de datos modular.
  • Precio de SEON: desde 299 USD al mes. Agenda una demostración de producto en vivo para ver cómo podemos ayudar a los negocios.
  • Ventajas de SEON: flexibilidad, transparencia y un conjunto completo de sistemas de gestión de riesgo.
  • Contras de SEON: sin integraciones o soporte in situ.

ArkOwl

ArkOwl proporciona análisis enriquecido, preciso y en vivo principalmente para la verificación de correo electrónico y teléfono. Esto ayuda a predecir qué tan riesgoso es un usuario antes de que procese un pago en tu sitio. Su análisis observa el dominio, las filtraciones, las redes sociales, entre otros.

Esta herramienta cuenta con 89+ puntos utilizados para el análisis, y asegura que los datos sean entregados en crudo, por lo que no hay ni positivos ni negativos. No existe un límite en el número de usuarios que puedes agregar a la cuenta, ya que únicamente pagas por el ancho de banda que utilizas. El pago es flexible ya sea en forma de una suscripción mensual o en pago según el uso, y ofrecen una prueba gratuita. 

Cuando se trata de redes sociales, vale la pena mencionar que ArkOwl se fija en algunas de las redes principales (Google, Facebook, Twitter), pero el número de bases de datos que puede verificar es limitado. Esto se debe al hecho de que ArkOwl es un pequeño equipo, y extraer información social puede ser extremadamente complejo y tardado ya que los sitios cambian sus configuraciones constantemente. 

  • Tipo de análisis de riesgo de ArkOwl: enriquecimiento de datos.
  • Precios de ArkOwl: pago por solicitud API. Debes contactar a ventas para una cotización.
  • Ventajas de ArkOwl: verificación ligera de correo y teléfono con comprobaciones limitadas de redes sociales. Bueno para compañías con un sistema de gestión de riesgo implementado que necesite puntos de datos adicionales.
  • Contras de ArkOwl: es una compañía muy pequeña, sin demasiada documentación en línea y con un número limitado de sitios que pueden verificar para su perfilamiento de redes sociales. Por ejemplo, les hacen falta las búsquedas en mensajería telefónica. No sirve frente a ataques más avanzados. 

Emailage

Adquirida por la corporación de tecnología LexisNexis, Emailage ofrece inteligencia de riesgo a través de análisis de dirección de correo electrónico y puntuación predictiva. La compañía ha operado por largo tiempo, lo que la coloca en la categoría de sistema de gestión de riesgo empresarial maduro, pero aún así innova con herramientas tales como la extensión de Chrome. 

Con respecto al análisis, Emailage tiene un número sorprendentemente bajo de puntos de datos que analice en tiempo real, basándose en cambio en bases de datos propias que han constituido con los años. Esto la hace difícil de utilizar efectivamente en ciertos mercados emergentes. 

Por otro lado, el tablero está bien diseñado y abundan recursos en línea gracias a sus webinars, buena documentación y soporte técnico 24/7, lo que lo puede convertir en uno de los mejores sistemas de gestión de riesgo para clientes empresariales. 

  • Tipo de prevención de Emailage: enriquecimiento, plataforma de extremo a extremo.
  • Precio de Emailage: pago por revisión. Debes contactar al equipo de ventas para una cotización.
  • Ventajas de Emailage: verificación de correo y teléfono ligera con verificaciones sociales básicas para la evaluación de riesgo. Buenos para clientes empresariales con grandes presupuestos y clientelas locales.
  • Contras de Emailage: no cuenta con huella digital del dispositivo para análisis adicional, reglas preestablecidas o permisos para gestión de equipos. El precio por solicitud está en el lado más costoso del espectro, y el soporte se paga adicionalmente, por lo que no es recomendado para PyMEs. 

Ekata

Ekata aprovecha la verificación de identidad para validar a los clientes y prevenir el riesgo. Para el análisis, usa una herramienta llamada Ekata Identity Graph. Esta adquiere datos globales de otros proveedores para ver qué usuarios han sido examinados con base en validación de teléfono, dirección y correo electrónico. 

Nuevamente, la carencia de datos en tiempo real puede ser problemática e impacta a compañías en mercados internacionales. Tu estrategia de defensa necesitará ajustarse con base en cuánta información cuentan las bases de datos de la compañía.

La ventaja es que puedes usar el sistema de gestión de riesgo de Ekata como una herramienta modular, al seleccionar sus APIs de Riesgo de Transacciones, Verificación de Identidad, Enriquecimiento de datos o Validación de Dirección. También puedes usar su herramienta Pro Insight, desarrollada especialmente para las revisiones manuales. 

  • Tipo de análisis de Ekata: enriquecimiento de datos, plataforma de extremo a extremo.
  • Precio de Ekata: pago por llamada a la API. Debes ponerte en contacto con el equipo de ventas para una cotización.
  • Ventajas de Ekata: muy fácil de usar para las revisiones manuales. Herramientas modulares. Bueno para equipos de evaluación de riesgo pequeños que necesiten elegir características para una pila de seguridad en varias capas.
  • Contras de Ekata: los reportes de prevención de fraude son básicos, y no incluyen las críticas verificaciones de huella digital social. No podrás llevar a cabo verificaciones KYC o planear el bloqueo de intentos de fraude avanzado. 

TruValidate (anteriormente Iovation)

Si estás en la industria del iGaming, TransUnion TruValidate o, como se llamó alguna vez, Iovation, es un sistema de gestión de riesgo líder. Esto se debe en parte gracias a su solución de huella digital de dispositivo propia y un motor de riesgo que respalda algunas reglas personalizadas.

Fundada en 2004 y subsecuentemente adquirida por TransUnion, la solución ha amasado una base de conocimiento de más de 650 millones de dispositivos de todos los países del mundo, la cual puede ayudar a bloquear estafadores potenciales que usan el mismo navegador. 

Las quejas principales que encontramos en los sitios de reseñas en línea son que algunas compañías de iGaming inescrupulosas usan el producto para marcar a sus propios clientes como defraudadores, solo para que otros competidores no los incorporen. 

En términos de cumplimiento, también hay inquietudes respecto a que la compañía no puede ofrecer la mejor protección de datos a sus clientes, lo cual podría impactar el cumplimiento de tu proyecto.

  • Tipo de protección de TruValidate: enriquecimiento de datos, plataforma de extremo a extremo.
  • Precio de TruValidate: pago por llamada API. Debes contactar al equipo de ventas para una cotización.
  • Ventajas de TruValidate: poderosa huella digital de dispositivo, y una apuesta segura si quieres utilizar el mismo motor que otras compañías de iGaming.
  • Contras de TruValidate: históricamente conocido por sus falsos positivos debido a los clientes que engañan a la lista negra compartida. Sin búsqueda inversa de correo electrónico o teléfono, lo cual podría no funcionar para aquellos que necesiten características de enriquecimiento avanzadas para la prevención de fraude. 

Cybersource

Propiedad de Visa, Cybersource es un proveedor popular de sistemas de gestión de riesgo financiero. Fue fundada en 1994 y desde entonces ha amasado experiencia que lo condujo a unos apabullantes 500 mil millones de dólares en transacciones por año. 

A partir de estas, ha construido una base de datos históricos exclusiva y extensa que ayuda a informar decisiones relacionadas con transacciones para sus clientes, tales como lidiar con contracargos, la gestión de riesgo y fraude y la seguridad de pagos. 

Esta solución de gestión de riesgo es flexible y de varias capas para adaptarse mejor a las necesidades de negocios de distintos tamaños con diferentes necesidades. El vendedor promete reducir el riesgo financiero al enfocarse en áreas tales como la seguridad de datos, prevención del fraude, cumplimiento fiscal global e incluso conversión de divisas. 

Alineado con esto, Cybersource se anuncia como una solución “global”, disponible en todas las localidades y en todas las divisas, para ayudar a las organizaciones a gestionar mejor el riesgo financiero.

  • Tipo de evaluación de riesgo de Cybersource: plataforma de extremo a extremo.
  • Precio de Cybersource: con base en niveles. 
  • Ventajas de Cybersource: una plataforma completa que le da tranquilidad a los comerciantes, al combinar la gestión de pagos y riesgos para pagos por teléfono y en línea (PoS).
  •  Contras de Cybersource: la base de datos de pago no es en vivo, y podría ser potencialmente obsoleta.

ThreatMetrix

Tras su adquisición en 2018, ThreatMetrix continúa ofreciendo servicios innovadores de gestión de riesgo y ciberseguridad enfocados en autenticar a personas y transacciones, ahora como parte de la familia en expansión de LexisNexis Risk Solutions. 

La plataforma de decisiones dinámicas es un portal único que le da a los analistas una gran cantidad de información para mejorar la toma de decisiones, obtenida a través del análisis del comportamiento, la huella digital y el análisis de IP. De hecho, ThreatMetrix asegura ser capaz de “reconocer hasta el 95% de los clientes frecuentes” en milisegundos, evitando la fricción.

La inteligencia de identidad digital ofrecida por este proveedor de gestión de riesgo financiero permite priorizar el flujo de trabajo, y el machine learning que emplea es whitebox, lo que proporciona el contexto y el razonamiento junto con las puntuaciones de riesgo que se generan. 

Una advertencia para aquellos que consideren añadir ThreatMetrix a su pila de soluciones es que existen reportes de problemas de integración cuando se despliega junto con herramientas de otras compañías. Actualmente, tampoco cuentan con una prueba gratuita.

  • Tipo de evaluación de riesgo de ThreatMetrix: plataforma completa de identidad y autenticación. 
  • Precios de ThreatMetrix: pago por transacción.
  • Ventajas de ThreatMetrix: plataforma de decisión dinámica, machine learning whitebox y un enfoque en reducir la rotación de clientes. 
  • Contras de ThreatMetrix: no se integra del todo bien con soluciones de otros proveedores, sin enriquecimiento de datos. 

Cómo elegir un sistema de administración de riesgos financieros

Realmente solo existe una forma de combatir el fraude de transacción: adquirir más información sobre tus clientes. Pero lo que hagas con ello varía con base en el tipo de sistema de riesgo que utilices: 

  • Herramientas de datos: estas soluciones te permiten agregar más información con base en un solo punto como una dirección de correo electrónico o un número de teléfono. Son excelentes para revisiones manuales o para gestores quienes necesitan hallazgos adicionales. Algunas calculan una puntuación de riesgo, otras simplemente arrojan resultados en crudo. 
  • Plataforma de extremo a extremo: obtienes datos adicionales y reglas para calcular la puntuación de riesgo más eficientemente. Esto te otorga mayor control y flexibilidad sobre cómo mitigar el riesgo. Las plataformas más sofisticadas usan ML para ayudar a descubrir nuevas reglas de riesgo automáticamente.

Modelos de precio y costos ocultos

Aunque todas las compañías de fraude operan bajo el modelo SaaS, también pueden agruparse con base en la forma en la que cobran:

  • Garantía de contracargos: el proveedor cobra un porcentaje de la cantidad procesada, y ofrece cubrir las tarifas en caso de que alguna solicitud de contracargo se cuele en su red. 
  • Con base en API o consulta: pagas un micro cargo cada vez que el sistema verifique una acción.  

Los modelos de garantía de contracargos parecen grandiosos porque tu negocio no tendrá que lidiar más con las disputas, pero el proveedor tiene un incentivo importante para bloquear más pagos. Esto a menudo da como resultado un incremento en los falsos positivos, lo cual podría dañar tus metas a largo plazo. Por otro lado, en el modelo de verificaciones o llamadas a la API, únicamente pagas por el uso. 

También debes considerar cuánto tiempo toma integrar y desplegar el sistema, la curva de aprendizaje (que podría resultar en varios falsos positivos y negativos al principio) y si existe soporte técnico ilimitado sin costo. 

Tabla comparativa de las soluciones de administración de riesgos financieros

SEONArkOwlEmailageEkataIovationCybersourceThreatMetrix
Modelo de precioPago por llamada a la APIPago por llamada a la APIPago por revisiónPago por llamada a la APIPago por llamada a la APIBasada en nivelesPago por revisión
Precios transparentesxxxxx
Integración gratuitaxxxxx
Prueba gratuitaxxxx
Sin lote de integración de pruebaxxxx
Certificación ISO 27001xxxxx
Búsqueda social y web50+7+o0000

Cómo encontrar las mejores herramientas de evaluación de riesgo financiero

El panorama de la identificación de riesgo y la gestión de riesgos de fraude evoluciona rápidamente. Los gigantes heredados continúan creciendo y adquiriéndose los unos a los otros. Mientras tanto, las startups jóvenes desarrollan soluciones innovadoras que se enfocan en nichos de mercado específicos. Elegir la mejor solución depende de las necesidades y prioridades de tu negocio. 

Pero en SEON, estamos dedicados a crear las herramientas de monitoreo de fraude definitivas. No sólo para reducir los contracargos sino también para combatir el abuso de bonificaciones, las cuentas múltiples y ayudar con los procesos de KYC y las regulaciones AML.

Nuestra meta siempre ha sido desarrollar un sistema de gestión de riesgo que fuera flexible, poderoso y suficientemente transparente para adecuarse a cualquier industria y cumplir con cualquier desafío que se enfrentan los gerentes de fraude. Ciertamente notamos que nuestros clientes están más que satisfechos con lo que hemos desarrollado hasta ahora, y esperamos que tú también le des una oportunidad a nuestros productos. 

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son los mayores riesgos para los flujos de efectivo?

Los mayores riesgos para los flujos de efectivo en los que pueden ayudar los sistemas de gestión de riesgo incluyen los contracargos, los inconvenientes y multas por cumplimiento y varios tipos de esquemas de fraude, incluyendo el fraude familiar y el fraude de triangulación.

¿Tengo que suscribirme a un sistema de gestión de riesgos financieros?

No siempre. Existen distintos modelos de pago en la gestión de riesgo. Encontrarás de todo, desde los modelos de suscripción hasta los modelos de pago por consulta, y de hecho algunos proveedores, como SEON, ofrecen más de un modelo de pago para que puedas elegir.

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Bence Jendruszak

Bence Jendruszák es el Director de Operaciones y cofundador de SEON. Gracias a su liderazgo, la compañía recibió la ronda de inversión Serie A más grande en la historia de Hungría en el 2021. Bence es un apasionado de la ciberseguridad y su relación con el éxito empresarial. Puedes encontrarlo encabezando webinars con líderes de la industria en temas como el fraude en el iGaming, la comprobación de identidad o el machine learning (siempre que no esté preparando café cuestionable para sus colegas).


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