Los cheques protegidos y sus características, ¿valen la pena?

El fraude con cheques, en el que los estafadores interfieren en los pagos con cheques, sigue proliferando a pesar del aumento de los pagos digitales. De hecho, el 27 de febrero de 2023, FinCEN emitió un informe advirtiendo a las instituciones financieras del aumento del fraude con cheques relacionado con el robo de correspondencia. 

Según la FTC a través de Statista, en 2022 se perdieron 178 millones de dólares debido al fraude con cheques, por encima incluso del fraude basado en aplicaciones y servicios de pago, con 163 millones de dólares.

Aunque parece que los cheques están aquí para quedarse, también lo están los problemas de seguridad que conllevan. Afortunadamente, su equivalente más seguro -los cheques de alta seguridad- es una tecnología versátil y en evolución que hace que las transacciones con cheques sean mucho más seguras. Veamos en qué consisten y cómo pueden ayudar a las empresas que los utilizan.

¿Qué son los cheques protegidos?

Los cheques de alta seguridad son cheques de papel que llevan impresas capas adicionales de seguridad, como marcas de agua oficiales que no pueden falsificarse. El principal objetivo de los cheques de alta seguridad es evitar fraudes, como la falsificación.

Hay muchos elementos de seguridad que pueden utilizarse para crear cheques de alta seguridad. La aplicación de estos elementos de seguridad corre a cargo de impresores especializados.

Independientemente del número y los tipos de elementos de seguridad elegidos por una organización que desee utilizar cheques de alta seguridad, sus objetivos son los siguientes: disuadir a los estafadores, reducir el fraude y proteger los intereses financieros del emisor y el beneficiario del cheque. Por supuesto, la clave de la seguridad financiera está en realizar las comprobaciones de identidad adecuadas mediante herramientas de prevención del fraude. Para obtener una muestra de cómo SEON puede ayudarte, ingresa a continuación un correo electrónico, número de teléfono o dirección IP. 

Características de los cheques protegidos

Los cheques de alta seguridad tienen una serie de características. Se trata esencialmente de impresiones especializadas aplicadas cuidadosamente a lo que de otro modo sería un cheque normal.

Aunque los cheques normales tienen sus propios sistemas de seguridad, como números de identificación, diseños que impiden la falsificación y las firmas, los cheques de alta seguridad son más seguros gracias a las capas de seguridad adicionales y más especializadas que contienen.

He aquí algunos ejemplos clave de estas características, todas ellas desarrolladas mediante un proceso denominado impresión de seguridad:

• Hologramas: Son iconos impresos en capas metálicas reflectantes. Tienen una superficie brillante que da la ilusión de una imagen en 3D. Es probable que veas un ejemplo de holograma si miras el reverso de tu tarjeta de débito.
• Marcas de agua: Al estar incrustadas en el papel, normalmente de forma invisible, las marcas de agua proporcionan una imagen específica que a menudo solo puede verse cuando el cheque de alta seguridad se sostiene bajo una luz.
• Papel químicamente reactivo: Muchos estafadores de cheques pueden intentar borrar ciertos tipos de tinta. Por ejemplo, si el pagador ha escrito la suma en el cheque, los estafadores pueden intentar sustituirla por otra cifra. A diferencia del papel normal, el papel químico reactivo se estropea con este proceso, lo que dará lugar a una prueba clara de manipulación.
• Tecnología de pantógrafo vacío: Se trata del uso de una impresión a prueba de manipulaciones en la que palabras como «COPIA» e «INVÁLIDO» están escritas muy ligeramente, hasta el punto de ser invisibles al ojo humano. Sin embargo, cuando los sensores de alta resolución y más sensibles al contraste de una fotocopiadora o un escáner procesan ese texto, la nueva copia muestra el texto a prueba de manipulaciones escrito con toda claridad.

Además de estos, existen muchos otros tipos de impresión de seguridad en los cheques protegidos. La minuciosidad de cada uno depende de las preferencias de la organización que imprime los cheques y del nivel de seguridad requerido.

Por qué valen la pena los cheques de alta seguridad

La falsificación y otros ataques fraudulentos, como el fraude de cuenta nueva, se producen con más frecuencia cuando las organizaciones utilizan exclusivamente cheques normales. Debes utilizar cheques protegidos si quieres minimizar los delitos financieros y reforzar la reputación de tu empresa, especialmente si dependes regularmente de las transacciones con cheques.

Aunque la era digital ha hecho que las transacciones con cheques sean menos comunes de lo que solían ser, el hecho es que éstos, y por tanto el fraude con cheques, siguen siendo comunes en ciertos sectores, especialmente en aquellos más sensibles como los seguros, la fiscalización o la banca. 

Según FinCEN, el Servicio de Inspección Postal de Estados Unidos (USPIS) recibió 299.020 denuncias en 2021 sobre robo de correspondencia, el cual es una de las principales vías que utilizan los estafadores para interceptar y procesar cheques fraudulentos. Las medidas físicas de los cheques de alta seguridad, como el empaquetado a prueba de manipulaciones, son vitales para combatir intrusiones como estas.

Además, los sectores que siguen dependiendo de los cheques los utilizan con regularidad porque la presencia de un rastro físico en papel significa que no se puede interferir digitalmente con las transacciones, por ejemplo mediante piratería informática y correos electrónicos de phishing.

El pagador puede incluso entregar los cheques personalmente al beneficiario, lo que significa que ofrecen tanto la responsabilidad como la tranquilidad de un intercambio físico, a diferencia de una transacción en línea que puede ser interceptada digitalmente por los estafadores.

Sin embargo, los cheques en sí siguen siendo muy vulnerables a ser manipulados, por lo que la resistencia a la manipulación y las características antifalsificación de los cheques de alta seguridad los hacen aún más seguros que sus homólogos tradicionales. Ya que el uso de cheques tradicionales continúa siendo tan frecuente, la confianza reforzada de los cheques de alta seguridad vale mucho la pena

Consecuencias de no utilizar cheques protegidos

Las empresas que necesitan utilizar cheques de alta seguridad pero no lo hacen pueden enfrentarse a inconvenientes en el mejor de los casos, y a ataques fraudulentos y fallos de cumplimiento en el peor.

Algunos cheques pueden ser rechazados si no están sujetos a las características de alta seguridad, por lo que las empresas que descuiden el uso de tales características tendrán suerte si solo se encuentran con retrasos en las transacciones.

A continuación analizamos las posibles consecuencias de no utilizar los cheques de alta seguridad:

• Vulnerabilidad al fraude, ya que utilizarás pagos que no tendrán las precauciones óptimas contra la manipulación y la falsificación.
• Preocupaciones de cumplimiento y mantenimiento de registros problemático, ya que la ausencia de cheques con medidas anti manipulación y anti falsificación sugerirá que tu empresa carece de protección contra el fraude y de la información precisa sobre los clientes necesaria para el almacenaje y la navegación eficientes de los archivos.
• Inconvenientes, incluido el daño a la reputación, ya que no utilizar cheques de alta seguridad cuando sea necesario afectará a tus operaciones y a la imagen que los clientes tienen de tu empresa.

Aunque no todas las empresas necesitan utilizar cheques de alta seguridad, sí pueden beneficiarse de conocer las consecuencias de no utilizarlos y actuar en base a ello. Al fin y al cabo, las transacciones digitales tienen sus propias vulnerabilidades, por lo que el aumento actual del fraude de inteligencia artificial, en particular los deepfakes, puede conducir a un incremento de la necesidad de realizar transacciones con cheques en persona.

En tal caso, evitar los cheques de alta seguridad podría resultar una acción especialmente arriesgada para las organizaciones en el futuro.

Ventajas de los cheques protegidos

El uso de cheques de alta seguridad conlleva ventajas tanto en tu seguridad como en la de tus clientes, en sus finanzas y en tu reputación. Dichos cheques conducen a transacciones más seguras, reforzando la estabilidad financiera y de reputación tanto de los pagadores como de los beneficiarios implicados en los ingresos de tu organización.

En última instancia, los cheques de alta seguridad protegen el dinero y los datos de las personas. Es menos probable que sufras una brecha financiera y una filtración de datos si utilizas protección anticopia y otras medidas de protección al pagar y recibir cheques.

Además, la aplicación de estas medidas demuestra que te preocupas por la privacidad, la seguridad y la protección financiera tanto de tus empleados como de tus clientes, lo que puede mejorar la imagen que la gente tiene de tu empresa.

Cómo puede ayudar SEON con los cheques protegidos

Puedes beneficiarte especialmente de los cheques de alta seguridad al combinarlos con el sistema de prevención de fraude de SEON. Los cheques protegidos son fuertes herramientas de seguridad, pero se necesita un software dedicado un software dedicado si quieres parar en seco a los estafadores y disuadirlos a nivel transaccional.

En otras palabras, a pesar de todas sus ventajas, ninguna organización debería confiar únicamente en los cheques de alta seguridad. Al fin y al cabo, están equipados para combatir los pagos fraudulentos, pero no tanto a las personas que los realizan.

Echemos un vistazo más de cerca a cómo SEON puede ayudar a mejorar los beneficios de los cheques de alta seguridad. Supongamos que tienes una empresa que ha recibido un cheque de alta seguridad de un cliente cuyos datos desconoces. Esto es lo que puedes hacer con el software de SEON:

• Encontrar una puntuación de fraude del aparente pagador comprobando su nombre, número de teléfono, correo electrónico y dirección IP.
• Comprobar si tiene una presencia en línea creíble a través de la función de búsqueda de redes sociales de SEON.
• Comprobar si la persona ha hecho negocios con tu organización anteriormente a través del software basado en machine learning de monitoreo de transacciones de SEON. El mismo utiliza comprobaciones basadas en reglas para ayudarte a determinar qué tipo de transacciones, si las hay, ha realizado la persona contigo anteriormente. Incluso puede arrojar algo de luz sobre por qué ha cambiado su método de pago de transacciones en línea a cheques de alta seguridad.
• Presentar un informe de actividad sospechosa (SAR) gracias a la capacidad de SEON para recopilar datos de sus herramientas de huella digital de dispositivos y señalar los signos reveladores de personas de alto riesgo que utilizan configuraciones de dispositivos dudosas, como navegadores anónimos y geolocalizaciones IP que no coinciden con sus direcciones registradas.

Para obtener más información, observa la siguiente animación, que muestra estas y otras funciones en acción.

En definitiva, los cheques de alta seguridad merecen la pena para cualquier empresa que utilice transacciones en papel. Sin embargo, ningún tipo de control es perfecto, y el sistema de prevención del fraude de SEON puede añadir muchas más capas de seguridad a lo que ya es un enfoque útil para las transacciones en papel.

Fuentes

• FinCEN: FinCEN Alert on Nationwide Surge in Mail Theft-Related Check Fraud Schemes Targeting the US Mail
• Statista: Fraud loss by payment method US 2022