¿Qué es el fraude por triangulación?
El fraude de triangulación involucra a un comprador legítimo, un vendedor desprevenido y un estafador que intercepta la transacción, perjudicando a ambas partes.
El estafador se hace pasar por un vendedor que ofrece una gran oferta y lleva al comprador a una tienda falsa. Después de que el cliente paga por el producto, el estafador usa una tarjeta de crédito previamente robada para completar el pedido en un comerciante legítimo y luego envía el producto al cliente. Aunque el comprador recibe el producto, el verdadero titular de la tarjeta podría ver la transacción no autorizada y emitir un contracargo.
El comerciante en línea sufre el mayor impacto del ataque: pierde tanto el dinero como el producto, duplicando sus pérdidas. Tener un sistema de detección de fraude con tarjeta de crédito es esencial para sobrevivir en el panorama actual de comercio electrónico.
¿Cómo se ve el fraude de triangulación moderno?
El fraude de triangulación es una forma de fraude de tarjeta no presente (CNP, por sus siglas en inglés) que puede involucrar hasta cinco partes afectadas, dependiendo de las circunstancias de la transacción:
- El estafador que se hace pasar por una tienda de comercio electrónico real o un perfil de vendedor de buena reputación.
- El comprador desprevenido que aprovecha el precio irrealmente bajo.
- Un vendedor legítimo con una tienda en línea, generalmente lo suficientemente grande como para tener un proceso de compra y entrega totalmente automatizado.
- Una persona cuya información de tarjeta de crédito fue robada previamente.
- Y, si corresponde, un mercado como Amazon, eBay o Shopify.
¿Cómo funciona el fraude por triangulación?
El fraude por triangulación consiste en que el estafador se hace pasar por un comerciante legítimo La estafa comienza con una tienda en línea falsa idéntica a un sitio web de un vendedor legítimo, o una que publica artículos en mercados como eBay, Amazon y Shopify (o incluso en redes sociales) usando un perfil de vendedor falso.
Luego, el estafador espera, probablemente no por mucho tiempo, a que un cliente digital busque la mejor oferta en ese producto. Cuando encuentran el producto a un precio que parece demasiado bueno para ser verdad, ocurre lo siguiente:
- El minorista debe reembolsar el dinero pero no tiene forma de recuperar su producto.
- El cliente paga al estafador que se hace pasar por un revendedor por el producto.
- El estafador se queda con el dinero del cliente.
- El estafador realiza el pedido del cliente con el minorista original usando detalles de tarjeta de crédito robados.
- El minorista procesa el pedido, cargando a la tarjeta robada y enviando al cliente original.
- El cliente recibe su pedido, sin saber que fue un intermediario de dinero sin intención.
- El verdadero titular de la tarjeta descubre el cargo fraudulento en su tarjeta y presenta un contracargo con su emisor.
Aprende cómo el fraude con tarjeta no presente puede afectar a tu negocio, cómo te afectan los contracargos y cómo afrontarlo todo.
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¿Qué tan dañino es el fraude por triangulación?
El fraude de triangulación no solo afecta a los minoristas, quienes pierden tanto los bienes como el dinero, sino que también socava la confianza en las transacciones en línea. A medida que aumenta la prevalencia de la información robada de tarjetas de crédito, este tipo de fraude se vuelve más común, especialmente en plataformas con altos volúmenes de transacciones como eBay, Amazon y mercados más pequeños.
Los estafadores que deciden ejecutar este tipo de estafa a menudo la consideran un crimen sin víctimas: el titular de la tarjeta recupera su dinero y una gran empresa ha sido defraudada de una cantidad de dinero que no le importará perder.
Las víctimas de robo de tarjetas de crédito suelen ser personas mayores, no expertas en tecnología, que a menudo no entienden la situación o conocen los recursos para combatirla, como el contracargo del que disponen.
¿Cómo se puede prevenir el fraude por triangulación?
Al igual que con cualquier tipo de fraude digital, conocer lo más posible sobre su cliente es esencial, pero tener una buena seguridad con mínima fricción y falsos positivos es un equilibrio delicado.
Implementar una solución adecuada de prevención de fraude permitirá a las empresas recopilar información sobre los estafadores usando:
- Análisis de huella digital: Las empresas pueden analizar la presencia en línea de los usuarios y la validez de sus direcciones de correo electrónico e IP para detectar fraude. Aunque los criminales puedan tener detalles de tarjetas de crédito robadas, a menudo tienen dificultades para replicar perfiles digitales realistas típicos de compradores genuinos.
- Inteligencia de dispositivos: Al examinar cómo los usuarios se conectan a un sitio web, considerando aspectos como el uso de una VPN o una configuración de hardware inusual, las empresas pueden identificar patrones comunes de estafadores y defenderse.
- Verificación de velocidad y comportamiento: Al identificar patrones recurrentes en el comportamiento del usuario y examinar sus acciones a lo largo de un marco de tiempo determinado, las empresas pueden detectar intentos de múltiples cuentas y atrapar a los criminales que operan varios esquemas de fraude simultáneamente.
Con un paquete de seguridad que tenga las herramientas adecuadas, las empresas deberían poder identificar y detener a los estafadores que intentan realizar fraude de triangulación.
A partir de ahí, según los resultados, un equipo de fraude dedicado puede revisar los datos recopilados para determinar si un cliente es legítimo y aprobarlos manualmente, con solo un mínimo de fricción añadida. También puede ayudar habilitar herramientas de prevención de fraude basadas en aprendizaje automático que sugieren nuevas reglas de riesgo personalizadas según las necesidades de cada empresa y optimizan el proceso de aprobación.
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