¿Qué es el KYB (Conoce tu negocio)?

Conoce a tu negocio (KYB), es una forma que tienen las compañías para entender a los negocios y organizaciones con los que trabajan para reducir el riesgo del lavado de dinero y otra actividad fraudulenta que dichas compañías pudieran representar. El proceso de verificación KYB ayuda a las compañías a cumplir con sus obligaciones bajo la 6AMLD y otras legislaciones similares alrededor del mundo. 

Los controles KYB pueden realizarse a proveedores, partes interesadas, beneficiarios y otras empresas que tengan relación con la empresa que los realiza. Permiten incorporar socios comerciales con un alto nivel de confianza.

Know your business es el equivalente empresarial de know your customer (KYC), que permite a las empresas verificar las identidades de sus clientes y trabajar para su cumplimiento en materia de AML.

¿Cómo funciona el KYB?

El cumplimiento de KYB funciona poniendo en marcha medidas para llevar a cabo la diligencia debida en socios comerciales, proveedores y otras organizaciones relevantes. El proceso implica el análisis de los negocios con los que trabaja una empresa, así como la identificación de los representantes legales de dichos negocios y sus beneficiarios finales.

Este proceso proporciona una imagen transparente de quién se beneficia de los ingresos de una empresa, que es la forma en que el KYB trabaja para combatir el lavado de dinero y otros delitos financieros.

Los procesos del KYB requieren que una compañía obtenga ciertos detalles sobre las entidades con las que trabaja. Esto incluye la obtención de datos empresariales como

• el nombre de la empresa

• la dirección

• el número de registro y los documentos de registro

A partir de ahí, también es necesario verificar que esos datos sean correctos. En la mayoría de los casos, también conviene comprobar las listas de sanciones gubernamentales y las listas de vigilancia para asegurarse de que dichas listas no incluyen a los socios comerciales de la organización.

También debe identificarse y verificarse a cualquier persona que posea o controle una empresa, incluida la búsqueda del UBO. Se considera beneficiario efectivo final a toda persona que posea el 25% o más de las acciones totales de una empresa.

En cuanto a la aplicación del proceso, existe una gama de software de KYB. Muchas empresas eligen estas soluciones digitales de KYB para cumplir los requisitos contra el lavado de dinero de la forma más eficaz y rápida posible, manteniendo al mismo tiempo un coste relativamente bajo.

Al fin y al cabo, al igual que es esencial garantizar que los procesos de conocimiento del cliente sean seguros y sin fricciones, es importante hacer lo mismo con los procedimientos de conocimiento de la empresa.

Los beneficios del KYB

Los procesos de KYB ofrecen múltiples ventajas. Entre ellas se incluyen:

• Cumplimiento legal: Las empresas que implementan procesos KYB se aseguran de cumplir las obligaciones de conformidad con la 6AMLD.
• Menor riesgo de multas: Las multas mundiales por delitos financieros ascendieron a un total de 9.950 millones de dólares en 2021. Las empresas que cumplen con los requisitos de KYB corren menos riesgo de tales multas que las empresas que no lo hacen.
• Protección de la reputación: Adoptar un enfoque sólido de KYB significa que las empresas pueden beneficiarse de la tranquilidad de saber que han hecho todo lo posible para garantizar que su reputación permanezca inmaculada por la participación en delitos financieros.
• Mayores oportunidades de crecimiento: Las empresas que establecen asociaciones seguras y de confianza con otras empresas pueden encontrarse en una buena posición para crecer cuando surja la oportunidad.
• Menos lavado de dinero: Los procesos de KYB dificultan a los estafadores el lavado de dinero y otros delitos financieros como la financiación del terrorismo. De ello puede beneficiarse toda la comunidad empresarial.
• Menos corrupción: La transparencia resultante del cumplimiento del KYB significa que la corrupción es más difícil de ocultar.

¿Quién se beneficia de las medidas de conoce tu negocio?

Las instituciones financieras están obligadas a aplicar medidas de » conoce tu negocio «. Como tales, son los bancos, las compañías de seguros y entidades similares los que se benefician directamente de los procesos KYB al proteger sus operaciones. Pueden utilizar los procesos KYB para asegurarse de que hacen negocios con empresas legales con estructuras claras, en lugar de con empresas ficticias diseñadas para disfrazar ingresos ilegítimos como ganancias genuinas.

Más allá de estos, muchos legisladores han asegurado que las medidas KYC y KYB también se exigen a otros tipos de empresas que se sospecha que son riesgos de lavado de dinero. Entre ellas se incluyen las agencias inmobiliarias, los corredores de criptomoneda, los concesionarios de antigüedades, las plataformas de iGaming, etc.

Dicho esto, no sólo se benefician las instituciones que llevan a cabo procesos de KYB. La comunidad empresarial mundial, así como la economía en general, ganan cuando el entorno operativo es más seguro gracias a procedimientos como el KYB y la verificación KYC. Los clientes empresariales también se benefician, ya que corren menos riesgo de tener que cubrir el coste de las pérdidas relacionadas con el lavado de dinero y otras actividades financieras fraudulentas.

Ejemplos de requerimientos KYB

Los requerimientos de cumplimiento KYB varían de un país a otro, así que las medidas que los negocios deben implementar dependen de la jurisdicción. Algunos ejemplos de las regulaciones KYB que definen lo que debe hacer un negocio incluyen lo siguiente. 

6AMLD	Esto aplica para todas las compañías con actividad financiera en la Unión Europea. Reemplazó la 5ta directiva anti lavado de dinero (5AMLD), lo que fortaleció y amplió sus definiciones y reglas.
Ley de Secreto Bancario	Los bancos nacionales, las sucursales federales, las asociaciones federales de ahorro y las agencias de bancos extranjeros en EE.UU. están obligados a cumplir la Ley de Secreto Bancario, incluidos los requisitos en materia de programas, mantenimiento de registros y presentación de informes.
Norma final sobre diligencia debida del cliente (DDC)	La norma DDC es una modificación de la Ley de Secreto Bancario destinada a mejorar la transparencia financiera y prevenir el lavado de dinero y otros delitos financieros.
Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI)	El GAFI es un organismo mundial de vigilancia del lavado de dinero y la financiación del terrorismo, que establece normas internacionales para prevenir estas actividades.

¿Cómo el KYB combate al fraude?

El KYB lucha contra el fraude al dificultar que los delincuentes laven sus ingresos ilegítimos y los disfracen de fondos obtenidos legalmente. Ahora que las instituciones financieras investigan las empresas con las que trabajan o piensan trabajar, es más difícil para los delincuentes crear empresas ficticias a través de las cuales puedan hacer fluir sus ganancias ilícitas o cometer fraudes B2B.

El riesgo de lavado de dinero a escala mundial está aumentando, y el índice anual AML de Basilea informa de un aumento de la puntuación de riesgo de 5,22 a 5,30 (sobre 10) en 2021. Por ello, las medidas KYB son más importantes que nunca.

El aumento de los controles de verificación y la atención prestada a los beneficiarios finales proporcionan una mayor transparencia, que es el núcleo de la lucha contra el fraude que suponen las medidas KYB.