El lavado de dinero oculta el origen de fondos ilícitos, socavando los sistemas financieros globales. Su complejidad hace que la detección, investigación y reporte sean un desafío para las instituciones financieras.
Las medidas de PLA/FT, como el monitoreo de clientes, el seguimiento de transacciones y la verificación de fuentes, tienen como objetivo evitar que los delincuentes legitimen fondos ilícitos. Estos pasos ayudan a combatir el lavado de dinero, el financiamiento al terrorismo y otros delitos.
Desde la crisis financiera, las multas relacionadas con PLA/FT han alcanzado los 56 mil millones de dólares, con 5 mil millones aplicados a instituciones estadounidenses solo en 2022. El monitoreo de transacciones y la gestión de casos optimizan las investigaciones, garantizan el cumplimiento y fortalecen las respuestas proactivas ante amenazas.
¿Qué es la gestión de casos de PLA/FT?
La gestión de casos de PLA/FT proporciona un enfoque estructurado que las instituciones financieras y otras industrias reguladas pueden utilizar para rastrear, investigar y reportar actividades sospechosas. Como un componente esencial del programa de cumplimiento de PLA/FT de una organización, la gestión de casos ofrece un método claro para administrar el ciclo de vida de un caso, desde la alerta inicial hasta su escalamiento o resolución. Esto permite a los investigadores centrarse en los problemas más críticos y garantizar el cumplimiento de los requisitos regulatorios.
Hoy en día, la gestión de casos de PLA/FT se enfoca en crear un centro de operaciones centralizado, con un cambio significativo hacia interfaces de usuario intuitivas. Este desarrollo responde a la necesidad de la industria de dejar atrás sistemas desactualizados y fragmentados, similares a funcionalidades básicas de Excel, y migrar a una plataforma más eficiente y amigable. Este cambio es crucial para mejorar la eficiencia de los equipos de cumplimiento y reducir el tiempo que los analistas dedican a conciliar casos, lo que representa un costo considerable en recursos humanos.
¿Cómo funciona un sistema de gestión de casos de PLA/FT?
Un sistema de gestión de casos de PLA/FT centraliza la información de los clientes, vinculando todas las alertas, actividades transaccionales y casos a perfiles individuales, al tiempo que administra, investiga y documenta las alertas generadas por los sistemas de monitoreo. SEON integra datos de su plataforma de PLA/FT con huellas digitales, inteligencia de dispositivos y señales de fraude para brindar una visión unificada de decisiones de riesgo en tiempo real.
Los analistas pueden identificar señales tempranas de actividades sospechosas en un tablero de alertas personalizable y seguir listas de verificación adaptadas para investigar y documentar casos colaborativamente. Acceden a información clave, como listas de monitoreo de PLA/FT, detalles de transacciones y riesgos asociados con correos, teléfonos y direcciones IP.
Mediante alertas y filtros, los equipos de cumplimiento asignan tareas prioritarias y automatizan procesos que ahorran tiempo, permitiendo resolver alertas graves más rápidamente y mejorar la gestión de riesgos. Para combatir el agotamiento por falsos positivos, sistemas modernos como el de SEON generan alertas más precisas, reduciendo la carga de trabajo y facilitando el pensamiento crítico.
En casos escalados, los analistas pueden analizar sospechosos, eventos y movimientos de dinero, además de adjuntar notas y documentos relevantes. Si se requiere un SAR, el sistema facilita su llenado y envío directo a las autoridades regulatorias.
Definición de una solución eficiente de gestión de casos de PLA/FT
Una solución eficiente de gestión de casos de PLA/FT combina datos en tiempo real y de fuentes directas con innovación tecnológica avanzada, unificando la detección y prevención de lavado de dinero y fraude en una sola plataforma, a menudo bajo el término FRAML. Al centralizar los datos de fraude y cumplimiento, los equipos pueden identificar riesgos y patrones potenciales con mayor rapidez y claridad.
La integración de inteligencia artificial (IA), junto con inteligencia de dispositivos, huellas digitales y algoritmos de aprendizaje automático personalizables, no solo detecta irregularidades, sino que también proporciona explicaciones claras detrás de las alertas generadas. Esto facilita la toma de decisiones, permite a los analistas confiar en las recomendaciones de la IA y transforma procesos manuales y complejos en sistemas inteligentes y eficientes, como los de SEON.
Además, sistemas eficientes de gestión de casos pueden prellenar Reportes de Actividad Sospechosa (SAR) con información de campos personalizados y utilizar IA generativa para redactar narrativas, permitiendo el envío directo a las autoridades regulatorias.
¿Qué es el cumplimiento de PLA/FT?
En el centro del cumplimiento de PLA/FT está el proceso de Debida Diligencia del Cliente (CDD), que implica recopilar y verificar información esencial, como nombres, direcciones, fechas de nacimiento, números de seguridad social o identificadores gubernamentales nacionales, entre otros datos. Esta información sirve como base para establecer y mantener un perfil del cliente dentro de una institución financiera.
Como parte de la CDD, la verificación de Conoce a tu Cliente (KYC) evalúa los posibles riesgos de un cliente en cuanto a intenciones ilícitas. Esta medida proactiva ayuda a comprender la naturaleza de las actividades del cliente para garantizar que cumplan con los estándares legales y éticos establecidos por las entidades regulatorias. Si un cliente es clasificado como alto riesgo, se realiza una Debida Diligencia Reforzada (EDD) para llevar a cabo un análisis más profundo de los riesgos potenciales.
Evaluación y monitoreo en el cumplimiento de PLA/FT
Parte del cumplimiento de PLA/FT incluye evaluaciones para identificar individuos que puedan representar un riesgo más alto debido a sus posiciones, asociaciones o comportamientos pasados. Para individuos o entidades específicas, el monitoreo continuo es imperativo. Esto implica monitorear el tamaño, frecuencia y naturaleza de las transacciones con atención para detectar e investigar comportamientos inusuales o sospechosos y cotejar a los clientes con diversas listas, como:
- Personas Políticamente Expuestas (PEPs)
- Sus familiares y asociados cercanos (RCAs)
- Listas de sanciones, delitos y vigilancia financiera
- Personas de Interés Especial (SIPs) o Entidades de Interés Especial (SIEs)
Los medios adversos, una capa secundaria de monitoreo, señalan información potencialmente dañina sobre individuos o entidades al revisar fuentes mediáticas, como artículos de noticias, comunicados de prensa y otra información pública. Esto ayuda a descubrir detalles que podrían indicar participación en actividades ilícitas, malas prácticas financieras u otras acciones que representen un mayor riesgo. Por ejemplo, los medios adversos pueden resaltar rápidamente nuevos desarrollos, como sentencias judiciales, permitiendo decisiones informadas y oportunas basadas en las noticias más recientes.
Reportes de Actividad Sospechosa (SARs)
Si una transacción se identifica como sospechosa y carece de un propósito legal claro, las organizaciones tienen la obligación de presentar un Reporte de Actividad Sospechosa (SAR) ante las autoridades correspondientes, como FinCEN en Estados Unidos, Fintrac en Canadá, goAML en la Unión Europea y la National Crime Agency en el Reino Unido.
Las entidades reguladas, como bancos, firmas de inversiones, aseguradoras, empresas de juegos de azar y negocios de servicios monetarios (MSBs), entre otros, deben mantener registros detallados de sus evaluaciones de PLA/FT. Estos registros incluyen las identidades de los clientes, archivos de cuentas, correspondencias comerciales y hallazgos de actividades de monitoreo durante un período específico (generalmente cinco años) para apoyar futuras investigaciones por parte de los organismos regulatorios.
Desafíos del flujo de trabajo en la gestión de casos de PLA/FT resueltos
La gestión de casos de PLA/FT transforma la manera en que las instituciones financieras abordan actividades potencialmente ilícitas, proporcionando un flujo de trabajo optimizado y eficiente desde el inicio hasta el cierre de una investigación. Esto permite a los analistas mejorar la velocidad y precisión con las que responden a actividades sospechosas, facilitando un cierre o escalamiento más rápido de los casos. Estos sistemas impulsan la productividad al gestionar investigaciones complejas dentro de una plataforma unificada de fraude y PLA/FT, permitiendo que equipos en distintas estructuras organizacionales generen flujos de trabajo efectivos y colaborativos.
Al centralizar datos y automatizar procesos de agregación, intercambio de información y análisis, la gestión de casos de PLA/FT reduce significativamente el tiempo y los recursos dedicados a tareas manuales, acelerando las investigaciones y minimizando errores humanos. Al romper con enfoques tradicionales, esta solución permite una estrategia holística y adaptable, ayudando a las instituciones financieras y fintechs modernas a adaptarse rápidamente a nuevas amenazas y cambios regulatorios, manteniendo los más altos estándares de integridad y responsabilidad. Esto protege sus intereses, los de sus clientes y el ecosistema económico en general contra los impactos perjudiciales del lavado de dinero.
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