Cómo detectar los pagos fraudulentos en BNPL

Publicado el 24/02/2023 por Florian Tanant
La ley del secreto bancario (BSA) fue redactada en 1970, pero aún así sigue siendo confusa para algunas compañías.
En este artículo desglosamos todo lo que necesitas saber sobre esta ley, además de darte consejos para el cumplir con esta legislación en materia de lavado de dinero que está en constante evolución.
BSA son las siglas de Bank Secrecy Act, una ley contra el lavado de dinero (AML) aprobada por el Congreso de Estados Unidos en 1970. También se conoce como Ley de Información sobre Transacciones Monetarias y Extranjeras.
Esta ley estadounidense obliga a las instituciones financieras a colaborar con el gobierno en la lucha contra el lavado de dinero. Los requisitos AML de la BSA para cumplir la ley son los siguientes:
FinCEN, la red estadounidense de lucha contra los delitos financieros, garantiza el cumplimiento de la ley. Hay que tener en cuenta que la BSA es una legislación que evoluciona e incluye enmiendas y directrices para tratar con empresas distintas de las instituciones financieras.
En la actualidad, la ley abarca verticales tan variados como los negocios relacionados con el cáñamo, las criptomonedas y los casinos en línea, entre otros. También se solapa con otras normas de AML como la Ley Patriota de EE.UU. y la Ley de Autorización de Defensa Nacional.
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Actualmente existen cinco pilares para asegurar el cumplimiento AML según las sanciones del secreto bancario. Estas son:
Es destacable que inicialmente solo había cuatro pilares. El quinto, concerniente a la diligencia debida del cliente, fue añadida apenas en el 2018, trás la regla definitiva de DDC del FinCEN.
La ley del secreto bancario está enfocada principalmente a las instituciones financieras de Estados Unidos. Sin embargo, el término abarca a otros tipos de negocios más allá de los bancos y bolsas. Según la BSA, las instituciones financieras pueden ser:
Además, las compañías dentro de ciertas industrias entran en la definición de instituciones financieras si cumplen una serie de criterios específicos.
Los casinos y casas de apuestas, por ejemplo, deben tener ingresos por el juego de más de un millón de dólares y contar con una licencia para ser considerados como tales.
El cumplimiento de la BSA corre a cargo de la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Su misión es «salvaguardar el sistema financiero de los abusos de la delincuencia financiera, incluida la financiación del terrorismo, el lavado de dinero y otras actividades ilícitas».
Ten en cuenta que algunas normas AML también pueden ser controladas por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), que redacta y hace cumplir las normas que rigen a los corredores registrados y a las empresas de corretaje en Estados Unidos.
El entregar informes juega un papel fundamental en el cumplimiento de la ley del secreto bancario. Existen cinco tipos clave de informes que se deben completar (todas las siglas son en inglés):
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Lo primero que hay que hacer para establecer un programa efectivo para el cumplimiento de la BSA es repasar los cinco pilares antes mencionados.
Ya que la BSA y el AML están estrechamente vinculados, también deberías echar un vistazo a nuestro manual de prevención de lavado de dinero.
Los pasos fundamentales que debes incorporar en tu proceso incluyen:
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Distintas compañías ofrecen programas de certificación en la ley del secreto bancario y el AML que se enfocan en capacitar, evaluar y preparar a los individuos para el cumplimiento de dichas normativas. El precio y la duración de cada programa varía dependiendo del proveedor y el contenido.
El software de cumplimiento AML de la BSA está diseñado para monitorear las transacciones, crear alertas en tiempo real y completar automáticamente los reportes pertinentes a la ley del secreto bancario.
Las empresas que incumplan los mandatos AML de la BSA se arriesgan a multas severas, así como a posibles condenas de prisión para el personal responsable de ello. En EE.UU., donde se aplica la BSA, las sanciones civiles impuestas por los reguladores bancarios pueden alcanzar el millón de dólares por cada día de infracción. Una legislación similar en el Reino Unido puede acarrear hasta 14 años de prisión, y existen consecuencias similares en la mayoría de los países.
Fuentes
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Florian Tanant es el Escritor de Contenido Senior de SEON. Con más de 10 años de experiencia escribiendo para líderes fintech y de ciberseguridad, su especialidad es desglosar conceptos técnicos para acercarlos a una audiencia amplia. Tiene dos hijos, así que esa es la excusa para las manchas de mantequilla de maní en su teclado.
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