¡Síguenos! ThumbsUp
info@seon.io+44 20 3997 6090
10 Maneras comprobadas de cómo evitar contracargos en 2022

Los contracargos son costosos, consumen tiempo y simplemente son malos para tu negocio. Aquí tienes 10 formas comprobadas de cómo evitar que sucedan en tu compañía. 

¿Qué es un contracargo y qué lo provoca?

Un contracargo es un proceso diseñado para proteger a los tarjetahabientes de pagos fraudulentos.

Si el tarjetahabiente nota un pago que no autorizó, puede solicitar un reembolso a su banco. Sin embargo, las causas de estas solicitudes son más complicadas.

Puede ser que el titular de la tarjeta reporte una compra fraudulenta o debido a un error del comerciante. También puede tratarse de un caso de fraude amistoso, en el que el titular de la tarjeta no recuerda haber hecho el pago, no está al tanto de que fue realizado por alguien que conoce o intencionalmente solicita el reembolso como protesta a una política de la tienda.

¿Por qué los negocios necesitan reducir los contracargos?

El ecosistema de pagos moderno es complejo y sofisticado. Lidiar con los contracargos es igual de complejo para los negocios, así como costoso. 

  • Pérdida de tiempo y recursos: puedes impugnar un contracargo en un proceso conocido como resolución de disputa. Esta disputa es entre tu compañía, el tarjetahabiente y el banco emisor. Podría involucrar un gasto de tus recursos y gestión laboral.
  • Pérdida de mercancía y ganancias: si el contracargo procede como fraude de pago, tu negocio perderá el producto o servicio y las ganancias de la venta.
  • Tarifas administrativas: las redes de tarjetas han pasado la responsabilidad de pagar las tarifas de contracargo a los negocios. También tendrás que pagar una tarifa administrativa a la red de tarjetas. 
  • Tarifas de procesamiento de tarjetas más altas: si tu tasa de contracargos se considera demasiado alta (usualmente arriba del 1% de todas las transacciones), las redes de tarjetas podrían considerar a tu negocio como de alto riesgo y te cobrarán tarifas más altas. También estarás bajo un programa de monitoreo, lo que añade más costos operacionales.

Para conocer más acerca de los costos del proceso de contracargo, por favor consulta nuestra guía para la detección y prevención del fraude de contracargo. También incluye una útil calculadora de tasa de contracargo.

diagrama de prevencion para evitar los contracargos

Las mejores formas de prevenir los contracargos

¿Entonces cómo evitar contracargos hoy en día? Comienza siguiendo estos pasos:

Establece las expectativas del cliente

Una política de devoluciones clara, concisa y accesible es la primera línea de defensa ante los contracargos. Deberías tener una página de preguntas frecuentes fácil de encontrar que detalle lo que puede hacer tu compañía en cuanto a envíos, devoluciones y servicio al cliente tras compra. 

Otra manera fácil de reducir los contracargos de clientes insatisfechos es informarles exactamente sobre lo que pueden esperar, especialmente cuando se trata de cargos adicionales y envíos. Asegúrate de comunicar estas cuestiones regularmente a lo largo del proceso de compra. 

Haz que sea fácil para los clientes ponerse en contacto contigo

Hay una gran cantidad de canales de comunicación disponibles hoy en día. Casi no tiene importancia si prefieres las llamadas telefónicas, el chat en vivo o el correo electrónico. Lo que en verdad importa es asegurarte de que tus datos de contacto son fáciles de encontrar en línea, y que eres veloz para responder a los clientes.

Deberías establecer expectativas del tiempo de respuesta, y considerar contratar ayuda adicional para los picos en solicitudes de clientes por temporada, por ejemplo durante un evento de Black Friday o Cyber Monday. 

Despliega un software de gestión de contracargos

El software de gestión de contracargos puede parecer intimidante, pero es cada vez más fácil confiar en modernas tecnologías para prevenir, monitorear y combatir los contracargos. La clave está en entender si el software se enfoca en la prevención de contracargo (gestión de riesgo) o la gestión de contracargos (resolución de disputas).

Una ventaja de utilizar el software es la capacidad de automatizar. Puedes establecer reglas que automáticamente marquen transacciones o usuarios sospechosos y aceptar más pagos con total tranquilidad.

No obstante, hay algunos puntos a considerar, así que asegúrate de leer más acerca del mejor software de gestión de contracargos en este artículo. Hablamos acerca de las características en las que hay que fijarse, cómo integrarlo en tu sistema y cuánto te costaría.

Habilita protocolos de procesamiento de pago seguro

La buena noticia es que los procesadores de pago conocen los desafíos de los contracargos. La mala noticia es que desplegar medidas de seguridad pueden añadir fricción en la fase de pago. 

De cualquier modo, existen buenas prácticas a seguir cuando se trata de asegurar los pagos (y mitigar a los defraudadores).

  • Encriptación de datos: adquiere certificados SSL para demostrar que tu negocio es confiable y serio respecto a la protección de datos.
  • AVS: el Servicio de Verificación de Dirección empata la dirección de facturación con la del titular de la tarjeta. No es un método infalible, pero puede evitar intentos de fraude menos sofisticados.
  • CVV: algunas tiendas en línea remueven el Código de Validación (CVV) para volver los pagos más rápidos. Sin embargo, se trata simplemente de una herramienta que puede ayudar con los contracargos a largo plazo. 
  • 3DS2: la modalidad de seguridad de pago más usada, 3-D Secure, y su segunda versión, 3DS2, te permite recolectar más información durante y antes del pago. Esto incluye la dirección IP, el historial de transacciones y el monto de la compra. Los datos se comparten entre los bancos emisor y adquirente, así como el procesador del pago. El análisis es veloz, y en promedio solo toma algunos segundos. 
  • Tokenización: un proceso en el que los datos de la transacción son reemplazados con líneas de caracteres generadas aleatoriamente. Esto ayuda a asegurarse de que los datos del titular de la tarjeta permanezcan confidenciales, lo que hace más difícil robar y usar la tarjeta para el fraude de transacción.  
  • SCA: la Autenticación Reforzada de Clientes es parte de la directiva PSD2 de la UE, la cual obliga a los negocios a incrementar sus esfuerzos de autenticación. Está cubierta en su mayoría por el MFA (autenticación de varios factores), contraseñas de un solo uso (OTP) o biometría. 
proceso de pago seguro

No subestimes el poder de los descriptores de facturación

¿Alguna vez has revisado tus estados de cuenta y te has cuestionado si uno de los pagos es tuyo o no? Es un problema común que se puede solucionar fácilmente con mejores descriptores de facturación.

Asegúrate de que la parte estática del descriptor apunte al nombre de tu compañía, y que el descriptor dinámico ayude a entender claramente qué producto o servicio fue adquirido.

Consejo adicional: puedes añadir un número de teléfono de soporte en la segunda sección de tu descriptor de facturación para solucionar cualquier duda que puedan tener los clientes respecto a sus compras. Algunas compañías terciarias, tales como Ethoca, también gestionan los descriptores de facturación por ti. 

Registra tantos datos como sea posible

Incluso si no tienes capacidades de monitoreo de transacciones en tiempo real, vale la pena registrar tanta información como sea posible para cubrirte en el futuro. Las disputas de contracargo requieren evidencia, y esa evidencia viene en forma de datos de la transacción.

Mientras que el mejor software de gestión de contracargos contará funciones de exportación y reporte de datos, en algunos casos, se trata simplemente de una cuestión de etiquetar claramente todo en hojas de cálculo bien organizadas. 

Finalmente, algunos software de contracargo incluyen plantillas predeterminadas para disputar los contracargos, así que todo lo que necesitas hacer es completar lo faltante con tus propios análisis. 

Capacita a tu equipo

Todo el mundo, desde los departamentos de marketing ventas e incluso servicio al cliente pueden ayudar a reducir los contracargos. Sólo es una cuestión de estar conscientes de los desafíos y entender cómo pueden ayudar a prevenirlos.

La clave está en ser proactivo e incentivar a los clientes a discutir sus inquietudes con tu compañía antes de que inicien el contracargo.

Con respecto a las transacciones fraudulentas, también debería entrenar a tus empleados para que sean capaces de reconocer patrones sospechosos, marcar perfiles de usuarios maliciosos y aprender a utilizar las herramientas para detectar transacciones de alto riesgo automáticamente. 

Confirma la presencia en línea de los usuarios

Cuando se trata del fraude de contracargos, la clave radica en si el perfil del usuario parece o no legítimo. Hay pocas formas mejores para verificar la identidad social de alguien que una herramienta de búsqueda de plataformas sociales y en línea. 

Así es como funciona:

  1. Los usuarios envían una dirección de correo electrónico o un número de teléfono como parte del proceso de incorporación o registro.
  2. La herramienta de búsqueda encuentra los perfiles registrados que usan el mismo correo electrónico o número de teléfono. Todo esto sucede en tiempo real y tras bambalinas.
  3. Obtienes una foto de perfil, biografía, y más importante aún, una confirmación de que esos datos han sido utilizados antes.

SEON es la única compañía de prevención de fraude que verifica 50+ señales sociales para ayudarte a decidir si deberías aceptar una transacción o no.

Típicamente, los estafadores no tienen el tiempo o los recursos para crear una presencia en línea completa. Por el contrario, encontrar la presencia social y web de alguien es un fuerte indicador de que se trata de una persona real, e incluso puedes utilizar algunos datos públicos durante una disputa de contracargo. 

Utiliza las búsquedas BIN

Un BIN, o Número de Identificación Bancaria, se refiere a los primeros cuatro o seis números en una tarjeta de crédito. Al utilizar una herramienta de búsqueda BIN, puedes aprender mucho sobre ella, tal como el banco que la emitió, el tipo de tarjeta que es y hacia qué país debería apuntar.

Estos datos son tremendamente útiles tanto para la prevención de contracargos como para las fases de disputa. Puedes leer más acerca de cómo un buscador de BIN puede ayudar a reducir los contracargos aquí.

Aplica la misma lógica en tiendas físicas

Hay que recordar que los vendedores en físico que aceptan pagos a través de terminales de punto de venta están tan expuestos a ser víctimas del fraude de contracargos como las tiendas en línea. Aquí hay algunos consejos que vale la pena recordar al estar en la tienda:

  • Intenta obtener una firma para las transacciones de deslizamiento: podría hacer tropezar a los estafadores y ofrecer protección durante una disputa de contracargo.
  • Capacita a tu personal en las mejores prácticas: evitar deslizar las tarjetas más de una vez, registrar los datos de transacción, etc…
  • Evita ingresar manualmente los números de la tarjeta de crédito: el error humano es uno de los factores que contribuyen a las altas tasas de contracargos. 
  • Guarda y archiva recibos: nunca sabes cuánto tiempo después de una compra se puede realizar una solicitud de contracargo.

Cómo SEON puede ayudar a evitar los contracargos

Ya sea que estés intentando prevenir los contracargos o equipando a tu equipo con todos los datos que necesitas para disputarlos, SEON puede ayudar. Hemos diseñado todo nuestro sistema para que sea flexible, modular y efectivo para los gerentes de fraude en cualquier sector.

Esperamos que este artículo te ayude a entender mejor los sencillos pasos que puedes tomar para reducir tu tasa de contracargos hoy mismo.

¡Prueba una demo!

¡Agenda una demostración de producto y venos en acción!

Pide una Demo

Compartir artículo

Ve una demo de nuestro producto en vivo

Haz clic aquí

Author avatar
Tamas Kadar

Tamás Kádár es el Director Ejecutivo y cofundador de SEON. Su misión para crear un mundo libre de fraude comenzó tras fundar el primer intercambio de criptomonedas en Europa Oriental en 2017 y encontrarse bajo ataques constantes. La solución que desarrolló ahora reduce el fraude en más de 5,000 compañías en todo el mundo, incluyendo líderes globales como KLM, Avis y Patreon. En su tiempo libre, devora visualizaciones de datos y se lastima con actividades básicas de hágalo usted mismo en su cuadra de Londres.


Suscríbete a nuestro boletín de noticias

Las mejores historias del mes directamente en tu bandeja de entrada